При оценке платёжеспособности потенциального заёмщика банки пристальное внимание уделяют не только уровню доходов клиента, но также их стабильности. В связи с этим индивидуальные предприниматели, чьи доходы в любой момент могут резко сократиться, никак не подпадают под определение «идеальных заёмщиков». В этой статье мы рассмотрим, чем автокредит для ИП может отличаться от ссуды для наёмных работников, а также особенности оформления розничного займа для предпринимателя.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

На покупку авто кредит ИП взять существенно сложнее, чем клиенту, работающему по трудовому договору, так как выбор подходящих банковских программ довольно ограничен. Целевую ссуду на покупку машины предпринимателю готовы выдать, к примеру, Меткомбанк, «Русь» и Кредит Европа Банк.

К сожалению, большинство банков не указывают в условиях кредитования предпринимателей в качестве нежелательных клиентов, просто отказывая ИП в одобрении заявки. В связи с этим при выборе подходящего авто займа стоит обращать внимание на документы, необходимые для оформления ссуды. Автокредиты по двум документам, как правило, рассчитаны на все категории клиентов, в том числе и на собственников бизнеса.

Кредит для ИП на автомобиль: подводные камни

Помимо ограниченного ассортимента автокредиты индивидуальным предпринимателям нередко отличаются также повышенным первым взносом и/или процентной ставкой. Например, по программе Меткомбанка «Автоклассик» с первым взносом в 15% для ИП минимальный размер аванса повышается в 2 раза – до 30%.

Кроме того, если стандартные требования к заёмщикам предусматривают наличие общего трудового стажа в 12 месяцев, для ИП требуется доказать факт непрерывного ведения предпринимательской деятельности в течение 2 лет.

Автокредит для предпринимателей оформляется по той же схеме, что и ссуды для наёмных работников:

• клиент подаёт анкету и кредитную заявку, приложив к ней подтверждающие занятость и доходы документы;
• банк принимает решение по ссуде в течение нескольких дней (в тех случаях, когда покупается подержанный автомобиль, представитель финучреждения производит также оценку машины);
• после одобрения заявки клиент заключает договор купли-продажи, погашает первый взнос, оформляет КАСКО, подписывает кредитное соглашение и договор залога.

Срочный кредит ип на автомобиль, как и ссуда по двум документам (по паспорту и водительскому удостоверению), может быть оформлен буквально в день обращения, но обходится клиенту в 1,5-2 раза дороже, чем классический автозайм.

Автокредит для предпринимателей: пакет документов

Заёмщик для рассмотрения заявки предоставляет банку учредительные документы и финансовую отчётность. В стандартный пакет документов для автокредита входят: свидетельства о регистрации в качестве ИП и присвоении ИНН, а также форма 3-НДФЛ (за 1-3 последних налоговых отчётных периода).

В том случае, если заёмщик ведёт деятельность, подлежащую лицензированию, он также предоставляет финучреждению соответствующие документы: лицензию, приказ о назначении нотариусом, удостоверение адвоката и т.п.

По тегу

Индивидуальные предприниматели все чаще обращаются за автокредитами, как и другие граждане. Эту категорию клиентов готовы кредитовать не все банки, а в некоторых условия могут иметь определенные особенности. Перед выбором подходящего предложения стоит изучить программы нескольких кредитных учреждений.

Особенности автокредитов

Все автокредиты имеют определенные особенности. Прежде всего, стоит знать, что машина будет являться обеспечением по кредиту. Если будут проблемы с выплатой долга, то банк не только начислит пени и подаст в суд, но и может изъять автомобиль для последующей продажи на торгах с целью погашения кредита.

Существует также целый ряд дополнительных особенностей автокредитов:

• сниженные процентные ставки;
• возможность получения государственной субсидии или скидки от производителя;
• быстрое рассмотрение и минимальный пакет документов;
• личное страхование и полис КАСКО;
• длительные сроки кредитования;
• возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий.

В отличие от простых ссуд автокредиты имеют несколько сниженные процентные ставки. Достигается это благодаря тому, что банк получает в залог автомобиль и фактически не рискует, что долг будет не выплачен. При этом на процентную ставку может повлиять размер первоначального взноса. Чем он выше, тем ниже будут проценты.

Дополнительно снизить ставку по автокредиту можно воспользовавшись программами государственного субсидирования. По ним часть процентов выплачивает государства. Но купить таким образом можно только машины стоимостью до 1 млн. рублей и на срок не более 3 лет. Первоначальный взнос при этом должен составить минимум 20%.

Автопроизводители также готовы дать скидку тем клиентам, которые покупают транспорт в кредит. Все компании заинтересованы в продвижении своих марок и предлагают специальные условия от банков-партнеров или даже открывают собственные кредитные учреждения для предоставления ссуд на льготных условиях.

Оформление автокредита существенно упрощено. Анализ заемщика проводится в течение нескольких минут или часов. Обычно уже в конце дня у клиента есть окончательный ответ от банка и он может выбирать подходящий автомобиль. Комплект документов при этом будет достаточно небольшим. А иногда взять автокредит можно по одному паспорту.

Не обошлось без минусов. Большинство банков настаивают на оформлении полиса КАСКО. Причем только в определенных компаниях-партнерах. Это существенно увеличивает конечную стоимость займа, ведь обходиться достаточно дорого. При отказе от КАСКО придется платить проценты по повышенной ставке.

Личное страхование – еще один минус автокредитов. В некоторых банках оно является обязательным для всех категорий клиентов, а в других при отказе будет увеличена процентная ставка. При этом условия такого страхования для клиента редко бывают интересными.

Срок кредитования, который может достигать 7 лет, является несомненным плюсом таких ссуд. Ведь сумма достаточно большая и быстрая выплата долга может существенно повлиять на личный бюджет заемщика или вовсе сделать выплату невозможной. При этом всегда есть возможность погасить кредит досрочно, без дополнительной платы за это.

Важно! В некоторых банках могут взиматься разовые или регулярные комиссии, а также дополнительно предлагаться пакеты услуг. Это существенно влияет на итоговую процентную ставку, увеличивая переплату.

Купить в автокредит можно как новую, так и подержанную машину. При этом банки предпочитают, чтобы продажа происходила через автосалон в любом случае. Самостоятельно проводить оценку у кредитных организаций нет желания. Если надо купить подержанный транспорт у частного лица, то проще оформить простой потребительский кредит.

Стоит знать, что индивидуальные предприниматели для многих банков являются очень специфической категорией клиентов. Бизнес может прекратить свое существование очень быстро, а клиенту просто нечем будет выплачивать задолженность. Поэтому к анализу платежеспособности ИП кредитные учреждения подходят с особой тщательностью.

Часть банков готова выдавать ссуды на покупку авто индивидуальным предпринимателям в рамках программ для физических лиц, а другие предпочитают кредитовать эту категорию клиентов в рамках программ для бизнеса или корпоративных клиентов.

Для предпринимателей физических лиц

Самым простым вариантом получения кредитов для ИП является оформление ссуды как физическое лицо. Многие банки в этом случае требуют от клиентов только паспорт и водительское удостоверение. Фактически занятость, конечно, проверяют, но простыми звонками по указанным номерам.

Это неплохой вариант для индивидуальных предпринимателей, имеющих собственные торговые точки или предприятия. Подтверждение дохода в этом случае будет устным и его легко сделать, вот только условия часто будут далеки от оптимальных.

Рассмотрим, с какими недостатками столкнется клиент при оформлении автокредита по двум документам:

• увеличенный размер первоначального взноса до 20-40%;
• повышенные ставки по кредиту;
• невозможность использования программ государственного субсидирования.

Подтвердив уровень дохода условия можно получить гораздо выгоднее. Но справку по форме 2НДФЛ индивидуальному предпринимателю взять просто негде. К счастью, многие банки готовы рассмотреть и другие варианты подтверждения платежеспособности. Например, можно представить декларации и копии квитанций об уплате налогов.

В этом случае получение кредита займет несколько больше времени, за то переплата будет ниже и появится возможность отказаться от КАСКО, а первоначальный взнос будет снижен до 0-20% в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Важно! ИП должны представить в банк свидетельства о регистрации и ИНН. Эти документы выдаются в налоговой инспекции при регистрации индивидуального предпринимателя.

Стоит понимать, что предоставив нулевую налоговую декларацию, на получение кредита не стоит рассчитывать. Это единственный документ, который подтверждает наличие дохода и банки ориентируют именно на него.

Видео: Основы выбора

Для юридических лиц

Часть банков работу с индивидуальными предпринимателями ведет в рамках программ кредитования для юридических лиц. Это позволяет более досконально проанализировать бизнес клиента и в случае необходимости провести нужные проверки.

Важно! Нет смысла скрывать регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя на этапе подачи заявки. Это очень легко проверяется, а недостоверные данные только снизят шансы на одобрение кредита.

При кредитовании ИП в рамках программ для юридических лиц потребуется собирать полный комплект документов, включая декларации, свидетельства и копии квитанций об уплате налогов. Зато неучтенные в декларациях доходы можно вполне объяснить и доказать сотрудникам этого отдела.

В этом типе кредитование есть большой плюс, заключающийся в пониженных ставках, которые даже можно обсуждать индивидуально. Но за это придется побегать собирая декларации и бухгалтерскую отчетность за несколько периодов, а также дольше ожидать решения по заявке.

Важно! Наибольший шанс получения кредита индивидуальные предприниматели имеют в банке, где открыт их расчетный счет. При этом кредитная организация обычно сильно упрощает процедуру для своих клиентов, особенно тех, кто всю работу ведет по белой схеме.

Автокредит для ИП в автосалоне

Автосалоны традиционно сотрудничают с множеством банков и предлагают самые разные условия кредитования. Индивидуальные предприниматели также смогут подобрать для себя один из продуктов.

Большинство производителей предложит специальную скидку на кредитный автомобиль для оплаты части или даже всех процентов. Именно для этого заключаются партнерские договоры или открываются фирменные банки, принадлежащие автогигантам.

Таблица. Условия кредитования по полярным маркам для ИП по фирменным программам кредитования.

В салонах дилеров других марок можно подобрать аналогичные предложения, ставка по которым будет начинаться от 0%. Оформляются такие ссуды за несколько часов, а предварительное решение становится известно практически сразу.

Выгодные программы для получения кредита в банке

Коммерческие банки также активно развивают программы автокредитования. Даже в период кризиса, когда продажи упали можно найти вполне понятные и хорошие условия. Обратившись в банк клиент по сути свободен в выборе марки машины. Единственное условие – покупку надо делать в автосалоне.

Таблица. Самые выгодные предложения российских банков по автокредитам для индивидуальных предпринимателей

Банк	Примечание	Ставки	Первоначальный взнос	Сроки кредитования
КредитЕвропаБанк	Есть программы с субсидирование от государства, возможна покупка коммерческого авто	От 10,87%	От 20%	До 5 лет
Сбербанк	Выдаются в рамках программ кредитования малого бизнеса	От 14,55%	От 20-40%	До 8 лет
ВТБ 24	В рамках целевого кредитования малого бизнеса	От 14,5%	От 25%	До 5 лет
Росбанк	Возможно кредитование как физ. лицо или корпоративный клиент	От 14%	От 20%

Несмотря на некоторые сложности при оформлении индивидуальные предприниматели могут без проблем получить кредит на приобретение нового или подержанного оформления, хотя времени на это уйдет немного больше, чем у работающих по найму граждан.

Индивидуальный предприниматель имеет в России двоякий, до конца не определенный законодательством статус. С одной стороны ИП воспринимается как физическое лицо и имеет право получать кредиты для частных лиц. С другой стороны некоторые банки считают, что ИП является юридическим лицом, а, следовательно, должен кредитоваться по иному пакету документов и на иных условиях. Важно, при подаче заявки на автокредит не скрывать, что заемщик является индивидуальным предпринимателем и рассматривать предложения банка после ознакомления с этим фактором.

Оглавление [Показать]

В каких банках выдается

Итак, если выбранное кредитное учреждение не имеет специальных программ автокредитования для ИП, то человек может воспользоваться стандартными кредитными продуктами. Многие банки, для индивидуальных предпринимателей разработали специальные программы, на них мы и остановимся более подробно:

В каждом регионе страны можно найти кредитные предложения своих «региональных» банков, занимающейся выдачей автокредитов индивидуальным предпринимателям и ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Основные и дополнительные условия

Индивидуальный предприниматель может получить кредит, если:

• возраст человека находится в нужных границах. В большинстве представленных банков нижний предел возрастного ограничения составляет 20 лет (Сбербанк – 18 лет), а верхний – 65 лет (Сбербанк – 70 лет);
• ИП зарегистрировано более 1 года, причем в регионе нахождения банка или его отделения;
• имеются все документы, разрешающие деятельность предпринимателя, включая лицензии и подтверждающие его платежеспособность;
• нет иных обязательств по кредитным договорам или их размер не превышает 10% от уровня общего дохода.

К дополнительным условиям для ИП можно отнести:

• обязательную необходимость залога автотранспорта и его страхования по КАСКО на весь период действия договора автокредитования;
• необходимость дополнительного поручительства супруги(га), если человек находится в законном браке или иного человека с достаточным уровнем дохода (желательно юридического лица).

Индивидуальный предприниматель по различным программам автокредитования может приобрести новый или подержанный легковой автомобиль, а так же коммерческий автотранспорт, например, автобус для осуществления перевозки людей, если этот транспорт напрямую связан с осуществляемой деятельностью.

Набор необходимых документов

Пакет необходимых документов состоит из документов ИП как физического лица и документов ИП как юридического лица и включает в себя:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• свидетельство о регистрации ИП и его копию;
• выписку из реестра;
• налоговую декларацию за последний отчетный период;
• справку из налоговой об отсутствии задолженности перед организацией.

Если условиями банка предусмотрено обязательное поручительство, то поручитель – физическое лицо обязано предоставить:

• паспорт;
• второй документ на выбор;
• справку о размере ежемесячного дохода.

Если поручителем является юридическое лицо, то пакет документов составляет:

• паспорт представителя компании;
• доверенность на осуществление операции;
• свидетельство о регистрации предприятия;
• выписку из государственного реестра;
• налоговую отчетность;
• документы, подтверждающие доход организации: баланс, выписка с расчетного счета и так далее.

Для заключения договора залога необходимо:

• паспорт ТС;
• копия страховки КАСКО;
• копия свидетельства о регистрации в ГИБДД,

Как происходит оформление

Чтобы оформить автокредит индивидуальному предпринимателю надо:

• подать предварительную заявку в банк с обязательным указанием принадлежности к ИП. Большинство банков предварительные заявки принимают через официальные сайты, но можно и прийти в кредитное учреждение лично;
• подобрать авто по требованиям банка. Часто требования кредитных учреждений сводятся к определенному кругу автосалонов, в которых можно купить машину и к возрасту приобретаемой техники;

Если оформляется автокредит для ИП в автосалоне, то этот фактор избавляет человека от лишних поездок по городу и трату времени, так как все вопросы, связанные с получением и оформлением можно решить в одном месте. Возраст отечественных машин бывших в употреблении ранее ограничивается 5 – 7 года, а техники иностранных производителей – 7 – 10 годами (зависит от банка).

• далее (уже только лично в банке или автосалоне) заполняется заявление на получение автокредита с указанием марки и модели выбранного автомобиля;
• получается окончательное согласование банка;
• в автосалоне оформляются все необходимые документы (справка о внесении начального взноса, договор купли-продажи, счет, ПТС, необходимые страховки);
• с полным комплектом документов в банке оформляются кредитный договор и договор залога. После чего денежные средства переводятся на счет продавца, а покупатель может получить свою технику.

Если оформляется автокредит для ИП в Сбербанке или ином кредитном учреждении с обязательным залогом, то после регистрации транспортного средства необходимо передать банку ПТС и копии страховых полисов.

Можно ли получить автокредит для ИП без первоначального взноса

Существующие программы банков включают в себя автокредиты без первоначального взноса и без дополнительного страхования по КАСКО.

Воспользоваться можно как специальными предложениями для индивидуальных предпринимателей, так и программами, разработанными для физических лиц.

Еще один способ получения денег на покупку машины – это потребительские кредиты, которые по своей сути не требуют оплаты начального взноса и оформления КАСКО.

Нередко встречаются ситуации, когда потребительские кредиты для ИП более выгодны, чем специальные автокредиты. Такой аспект позволяет сэкономить немалые деньги на полисе КАСКО и других дополнительных расходов.

Для получения потребительского кредита часто требуется и меньшее количество различных документов. Поэтому, прежде чем приступать к оформлению какого-либо кредитного продукта рекомендуется самостоятельно просчитать экономическую выгоду от каждой программы и выбрать наиболее подходящее предложение.

Есть ли преимущества для ИП

Поскольку большинством банком при выдаче кредитов индивидуальный предприниматель относится к числу юридических лиц, то и автокредиты для них обладают следующими преимуществами:

• юридическое лицо может получить большую сумму денег на приобретение автомобиля по сравнению с физическим. Этот фактор основывается на профессиональной деятельности и получении наиболее высокого дохода. Ни для кого не секрет, что любое предприятие или организация имеет сравнительно с отдельными гражданами более высокий уровень доходности. Это же относится и к индивидуальным предпринимателям;
• ИП, как юрлицо. Может получить автокредит на более продолжительный срок, чем физлицо, поскольку значительно разнятся выдаваемые суммы;
• юридические лица относятся кредитными учреждениями к наименее рискованным заемщикам. В связи с этим многие банки предлагают для ИП и иных юридических лиц сниженные процентные ставки, что позволяет максимально сэкономить на общей стоимости приобретаемого автомобиля;
• и последний преимущественный фактор автокредитования ИП по сравнению с физическими лицами заключается в свободе выбора приобретаемого автомобиля.

Большинство кредитных учреждений не ставят жестких условий для выбора покупаемого авто. Денежные средства, как правило, переводятся на лицевой счет предпринимателя, а далее он может потратить их как на покупку авто наличными, так и на приобретение машины через автосалон. Ограничения присутствуют только в возрасте подержанного автомобиля (указаны выше).

Многие современные банки предлагают специальные программы для автокредитования индивидуальных предпринимателей, что является немаловажным фактором для большой группы людей.

Большинство подобных программ предлагают более крупные денежные суммы и низкие процентные ставки. Прежде чем получать какой-либо кредит рекомендуется выяснить все положительные и отрицательные стороны предложенной программы.

Видео: Как получить кредит для ИП

Автокредит необходим не только частным лицам. В покупке автомобиля могут нуждаться и владельцы малого бизнеса, которые хотят расширить свое дело. Однако в большинстве случаев банки стремятся работать с обычными гражданами. Автокредит для ИП предлагает не так много компаний. Наличие спроса приводит к появлению предложения. Если внимательно проанализировать рынок автокредитования, можно найти ряд тарифных планов, предназначенных для представителей малого бизнеса.

Условия выдачи средств индивидуальным предпринимателям

Обращаясь в банк для получения кредита на покупку машины для ИП, человек должен понимать, что условия сотрудничества будут отличаться от классических предложений. В частности, изменения коснутся доступной суммы денежных средств. Автокредиты имеют существенный разброс доступных лимитов. Так, некоторые банки готовы предоставить не более 2 000 000 рублей, другие же готовы пойти навстречу и выдать до 9 000 000 рублей. В ряде случаев доступный лимит определяется в индивидуальном порядке.

Процентные ставки по предложениям не имеют существенных отличий от классического автокредита.

Однако размер переплаты разнится в разных банках. Так, минимальная величина ставки может начинаться, как от 9,5%, так и от 24%. Автокредит подразумевает предоставление существенной суммы денежных средств в долг. По этой причине для его возврата предоставляется длительный период. Погасить обязательства перед банком можно в течение 5 лет с момента получения капитала.

Требования к заемщику

Не все лица, которые получили статус ИП и имеют свой небольшой бизнес, могут претендовать на получение автокредита. Организации выдвигают ряд требований, которым должны соответствовать претенденты на получение денежных средств. Список нюансов для ИП отличается от аналогичного перечня, который применяется к физическим лицам. В список требований входят:

• возраст заемщика от 18 до 70 лет;
• регистрация ИП была осуществлена не менее 1 года назад;
• малый бизнес зарегистрирован в регионе присутствия банка;
• у человека имеются все разрешительные документы на осуществление деятельности;
• предприниматель может подтвердить уровень дохода, предоставив соответствующие бумаги;
• потенциальный клиент не имеет других незакрытых кредитов, или размер ежемесячных взносов по другим займам не превышает 10% от величины дохода.

Если предприниматель сумеет привлечь поручителя, он повысит вероятность положительного ответа.

Автокредит для ИП

Как и в случае с классическим автокредитом, предложение может предоставляться по целому перечню тарифных планов. Чтобы заранее выяснить все нюансы взаимодействия, необходимо осуществлять анализ предложения, которым желает воспользоваться заемщик.

Без первоначального взноса

Сегодня можно воспользоваться не только классическим предложением, но и попытаться получить автокредит для ИП без первоначального взноса. Пакет услуг предоставляют банки, которые желают увеличить клиентскую базу. Следует помнить, что предприниматель может попытаться воспользоваться предложением, разработанным для частных лиц. Организации, которые готовы выдать автокредит для индивидуальных предпринимателей без первоначального взноса:

Без справок

Большинство банков заставляют клиентов подтверждать платежеспособность. Однако есть организации, которые готовы пойти навстречу заемщику и выдать денежные средства без дополнительных бумаг. Найти специализированные фирмы, готовые выдать займ без справок, который предназначается для развития бизнеса, будет сложно. Однако заемщик может попытаться получить классический автокредит. Организации, готовые выдать денежные средства без справок:

В банке или автосалоне?

Сегодня можно получить автокредит для ИП, как в банке, так и в автосалоне. Выбор организации зависит от личных предпочтений предпринимателя. Обращение в автосалон позволит сэкономить время.

Условия, на которых будет осуществляться оформление, не отличаются от стандартных.

Обращаясь в автосалон, необходимо понимать, что деньги будет предоставлять классический банк. Однако, если человек хочет приобрести автомобиль в салоне официального дилера, он может рассчитывать на получение займа на льготных. Подобные организации могут иметь свой банк, предоставляющий автокредиты на конкретную марку машин. Кроме того, официальный дилер может предоставить скидку.

Где взять?

Получить специализированный автокредит для ИП сложнее, чем найти подобное предложение для физических лиц. Однако, внимательно проанализировав рынок, человек сможет обнаружить подходящий пакет услуг.

Сбербанк

Обратившись в Сбербанк, заемщик сможет получить до 5 000 000 рублей. Денежные средства предоставляют на срок до 5 лет. При этом величина переплаты по кредиту составит 16,5-17,5%. Предложение подразумевает наличие первоначального взноса. Чтобы банк предоставил денежные средства, клиенту придется единовременно заплатить минимум 10% от стоимости авто.

ВТБ 24

Если предприниматель хочет получить кредит на покупку авто, он может начать взаимодействие с ВТБ 24:

• На подобные цели организация готова предоставить до 4 000 000 рублей.
• Как и Сбербанк, ВТБ 24 отводит для возврата средств 5 лет.
• Минимальный период кредитования может составлять всего 6 месяцев.
• Размер переплаты по кредиту составит минимум 14%.
• Клиенту предстоит внести стартовый платеж. Его величина должна быть не менее 15%.

Россельхозбанк

Клиенты Россельхозбанка смогут получить на покупку авто не более 3 000 000 рублей. При этом осуществить расчет с компанией необходимо в течение 5 лет. Капитал предоставляется по ставке, минимальный размер которой составляет 14,75%. Как и другие организации, Россельхозбанк просит клиентов предоставить первоначальный взнос. Его размер должен составлять не менее 10% от стоимости автомобиля.

Альфа-банк

Альфа-банк готов предоставить заемщикам, имеющим статус ИП, не более 3 000 000 рублей на покупку авто. Капитал необходимо вернуть в течение 5 лет. Размер переплаты по кредиту начинается от 19%, а величина стартового платежа составляет минимум 15%.

Другие банки

Сегодня на рынке финансов функционируют и другие компании, готовые предоставить денежные средства на покупку автомобиля. Так, обратившись в Росбанк, человек сможет получить до 9 000 000 рублей под 9,5-10% на 5 лет. При этом размер первоначального платежа должен составлять не менее 20%. Чтобы подобрать компанию, отличающуюся выгодными условиями, человек должен проанализировать действующие предложения банков в совокупности. Это позволит выявить различия между тарифами и упростит выбор.

Как оформить?

Процедура оформления автокредита для ИП ничем не отличается от классического процесса. Чтобы приобрести авто в долг, необходимо:

1. Подготовить пакет документации.
2. Лично посетить отделение банка.
3. Заполнить анкету-заявление.
4. Передать бумагу работникам банка, дополнив ее подготовленным списком документации.
5. Дождаться решения компании.

Вся процедура обычно занимает несколько дней.

Документы

Перечень документации, которую придется предоставить ИП, отличается от классического списка. Для оформления потребуются:

• паспорт;
• водительские права;
• оригинал и копия свидетельства о регистрации ИП;
• выписка из ЕГРИП;
• налоговая декларация за последний отчетный период;
• справка из налоговой, подтверждающая отсутствие задолженностей.

Список может видоизменяться в зависимости от требований конкретного банка.

Порядок погашения

Расчет с компанией осуществляется с помощью внесения ежемесячных платежей. Перевести денежные средства можно:

• через кассу;
• с помощью банкоматов;
• посредством интернет-банкинга.

В ряде случаев можно прибегнуть и к помощи сторонних систем переводов, однако предприниматель должен быть готов к тому, что ему потребуется внести дополнительную плату.

Плюсы и минусы

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных моментов. В список плюсов входят:

• банк может предоставить большую сумму денежных средств;
• для возврата капитала отводится существенный срок;
• клиент сможет сразу же начать использовать машину, а заплатить за нее позднее.

Однако существуют и минусы. К ним относятся:

• высокий размер переплаты;
• необходимость покупки КАСКО;
• необходимость уплаты первоначального взноса.

Автокредит способен помочь предпринимателю в расширении бизнеса, однако человек должен будет длительный период времени отдавать часть денежных средств в пользу банка.

На видео о выгодном автозайме

Для предпринимателей покупка автомобильного транспорта в кредит не менее актуальна, чем для большинства граждан. Нет необходимости изымать средства для покупки из оборота, простое оформление и выгодные условия кредитования - лишь одни из преимуществ автокредитов для бизнеса.

Условия

Автокредитование граждан и субъектов коммерческой деятельности имеет множество общего. При тщательном рассмотрении кредиты для физических лиц и предпринимателей практически не отличаются по способам оформления, обслуживанию, погашению задолженности и многим другим критериям.

Отличие состоит в размере процентных ставок, перечне необходимых документов для оформления и некоторых других нюансах.

Предпринимателям доступны те же виды автокредитов, что и для частных лиц - займы по двум документам, экспресс-кредиты, долгосрочные автокредиты и другие. В некоторых банках оформить кредит на покупку автомобиля предприниматель может и как частное лицо. В таком случае подтверждением финансового состояния клиента будет выступать доход от коммерческой деятельности. Вместо традиционной справки 2-НДФЛ заемщик обязан будет предоставить декларацию о доходах или другую финансовую отчетность.

Другое распространенное требование кредиторов в виде непрерывного трудового стажа заменяется в таком случае регистрацией субъекта предпринимательской деятельности, срок которой должен быть не менее 12 месяцев с момента подачи заявки на получение ссуды.

Купить за счет кредитных средств можно подержанные или новые автомобили любых производителей, в зависимости от доступных предложений конкретного банка. Коммерческий транспорт, предназначенный для пассажирских или грузовых перевозок, отличается высокой популярностью у предпринимателей, так как в большинстве случаев является основными средствами, участвующими в производственных процессах.

Способы оформления

Как и для рядовых граждан, автокредиты для предпринимателей могут иметь различные способы оформления. Чаще всего получение кредита требует личного присутствия заемщика в отделении банка-кредитора.

Даже у тех банков, кто предлагает оформление автокредита онлайн, подписание договора и получение денежных средств происходит только в территориальном подразделении или в автосалоне.

Предприниматели могут подать заявку на кредит через сайт банка-кредитора и получить предварительное решение о возможности получения ссуды. Если предприниматель давно обслуживается в банке и имеет устоявшиеся финансовые отношения с ним, то подать заявку на автокредит или простой кредит можно в удаленном режиме и без посещения банка. Такая возможность предоставляется проверенным клиентам, которые относятся к категории «лояльных».

Где взять?

В Сбербанке предпринимателям доступны несколько вариантов автокредитования. Оформить ссуду на приобретение автотранспорта ИП могут как частное лицо или получить кредит в качестве корпоративного клиента. По программе кредитования для юридических лиц «Бизнес-Авто» заемщикам доступны ссуды на срок до 96 месяцев. Данное предложение имеет ряд преимуществ:

1. Во-первых, по кредиту устанавливается нулевая маркетинговая ставка. Это означает, что клиент может получить скидку от дилера на размер уплачиваемых по кредиту процентов.
   

   В итоге переплата по кредиту отсутствует и по факту предоставленный кредит является рассрочкой.

2. Во-вторых, при получении и обслуживании кредита заемщик не оплачивает дополнительные комиссии, в том числе за досрочное погашение в любой момент.
3. В-третьих, доступно кредитование по схеме Trade-In, когда клиент возвращает подержанный автомобиль банку, и получает комиссионное вознаграждение, на размер которого снижается стоимость приобретения нового автомобиля.

Представленный кредит отличается также возможностью покупки нескольких автомобилей в рамках одного займа.

Другие условия приведены в типовом соглашении, скачать которое, можно по ссылке.

Приобрести в кредит автомобиль индивидуальные предприниматели могут в Банке ВТБ. Специально для этой категории заемщиков была разработана программа под названием «Коммерсант». Полученные кредитные средства можно расходовать на различные потребности, в том числе на приобретение нового или подержанного автотранспорта.

Отличительными особенностями программы являются простая и быстрая процедура оформления, а также оперативное одобрение сделки со стороны кредитора.

Оформление займа по программе «Коммерсант» требует обязательного личного присутствия клиента. Допустимый лимит финансирования находится в пределах от 500 000 до 4 000 000 рублей . На величину ставки влияют такие факторы, как уровень доходов клиента или результаты финансовой деятельности, объем кредитования, состояние залогового имущества и кредитная история клиента. Страхование жизни клиента не является обязательным, но при оформлении полиса банк понизит размер кредитной ставки.

Быстрые кредиты для предпринимателей и нотариусов представлены в продуктовой линейке ОТП Банка. Размер кредита небольшой и составляет максимум 200 000 рублей . Выдается ссуда только в форме наличных без целевого предназначения.

Согласно условиям обслуживания, индивидуальные предприниматели могут воспользоваться программой кредитования частных лиц и взять кредит без залога и поручителей в размере до 750 000 рублей . Подача заявки осуществляется только через сайт банка. На обработку заявки и одобрение сделки уходит порядка 15 минут. После согласования условий выдачи кредита клиента пригласят в отделение для подписания кредитного соглашения. Данный кредит является нецелевым.

Кредиты под залог приобретаемого автомобильного транспорта предпринимателям можно оформить в Банке Интеза. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% стоимости транспорта.

Представленная кредитная программа отличается наличием комиссии за выдачу кредитных средств, размер которой составляет от 0,5 до 3% от суммы займа. Точный размер комиссии зависит от суммы получаемого клиентом кредита. Хотите узнать, как можно получить автокредит безработному без первоначального взноса? Тогда вам просто необходимо перейти по ссылке.

Если же вы ищите информацию об автокредитах без переплаты, то вам необходимо ознакомиться с представленной в статье информацией. Доступно досрочное погашение в частичном или полном размере без дополнительных комиссий. График погашения задолженности по кредиту может быть разным, в зависимости от пожеланий клиента: равными платежами, убывающими платежами, а также индивидуальным, с учетом сезонности бизнеса и динамики доходов заемщика. Приобрести автомобиль по указанной программе можно только у официального дилера или производителя (требуется сертификат соответствия). Программа кредитования под названием «Классический автокредит» от Кредит Европа Банка предусматривает возможность оформления ссуды частными лицами, в том числе зарегистрированными как индивидуальные предприниматели.

Обязательным требованием для предпринимателей выступает период регистрации 12 месяцев на момент подачи кредитной заявки.

Оформление ссуды возможно в территориальных подразделениях банка или с помощью отправки кредитной заявки через сайт банка для получения предварительного одобрения сделки. Банк весьма лояльно относится к требованиям о наличии источника дохода и в качестве таковых рассматривает различные варианты - пенсии, алименты, доходы от коммерческой деятельности, дивиденды, прочее.

С остальными условиями можно ознакомиться в тарифах по программе. Скачать документ с тарифами, можно по ссылке.

Условия автокредитов для индивидуальных предпринимателей:

Банк, назва-ние прог-раммы	Шкала ставок, % годо-вых	Огра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб.	График пога-шения	Комис-сии за выдачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости авто	Особен-ности
Сбербанк, «Бизнес- Авто»	От 12,1	От 150		Отсутст-вуют	1-96	20	Отсрочка платежа по основному долгу сроком до 6 месяцев
ВТБ, кредит «Ком-мерсант»	15-21,5	500-4 000	Аннуитет/ диф-ференци-рован-ный	Отсутст-вуют	1-36	От 0	Неце-левое исполь-зование кредит-ных средств
ОТП Банк	14,9-46,2	15-750	Аннуитет	Отсутст-вуют	12-60	Нет	Неце-левой кредит налич-ными
Банк Интеза	Индиви-дуально	150-15 000	Аннуитет/ диф-ференци-рован-ный/ сезонный	0,5-3% от суммы займа	1-60	20	Индиви-дуальные условия обслужи-вания
Кредит Европа Банк, «Класси-ческий авто-кредит»	15,9-24,5	200-4 500	Аннуитет с возмож-ностью коррек-тировки даты очеред-ного платежа	Отсутст-вуют	24-84	20	Возмож-ность отсрочки платежа и установки даты его внесения

Автокредит для ИП без первоначального взноса

Минимальный первый взнос по автокредиту присутствует в предложениях подавляющего большинства отечественных банков.

Но получить кредит без первоначального взноса предпринимателю возможно и есть несколько путей его оформления.

Наиболее простой вариант - это оформить ссуду на автомобиль в виде нецелевого займа наличными для физических лиц. Подобные программы представлены сразу в нескольких российских банках:

1. ОТП Банк - кредитование осуществляется в размере от 15 000 до 750 000 рублей .
   

   Простая процедура оформления и подача заявки через сайт кредитного учреждения занимает не более 15 минут.

   Размер ставки колеблется в пределах от 14,9 до 46,2% годовых.

2. Банк Хоум Кредит также предлагает кредиты наличными, с помощью которых клиенты могут приобрести автомобильный транспорт.
   

   Лимит кредитования составляет до 850 000 рублей для постоянных клиентов.

   Размер ставок отличается в зависимости от категории клиента и составляет от 17,9 до 19,9% годовых в национальной валюте.

Целевой автокредит без первоначального взноса предприниматели могут оформить и в некоторых других банках:

1. Запсибкомбанк предлагает выгодные условия автокредитования с нулевым первоначальным взносом.
   

   Объем кредитования рассчитывается исходя из оценки финансового состояния клиента и не лимитируется.

   Приблизительный размер ставки составляет от 15,25% годовых в национальной валюте.

2. Локо-Банк также предоставляет клиентам автокредиты без минимального взноса. Их размер составляет от 250 000 до 5 000 000 рублей . Заемщикам доступна программа государственного субсидирования, а оформить займ могут частные лица или предприниматели.
3. Плюс Банк предлагает автокредитование без минимального взноса на срок до 84 месяцев.
   

   Ограничение по размеру кредита составляет от 30 000 до 3 500 000 рублей .

   Размер кредитной ставки находится в диапазоне от 18,4 до 25,4% годовых в национальной валюте.

Без справок

Получить автокредит на тех же условиях, что и обыкновенный быстрый займ наличными по паспорту большинству клиентов финансовых учреждений практически невозможно. Несмотря на то, где оформляется подобный кредит - в банке, микрофинансовой компании или автосалоне, предоставление дополнительных документов со стороны клиента является обязательным.

Можно максимально упростить процедуру выдачи и воспользоваться предложениями некоторых банков оформить автокредит по двум документам.

Для получения ссуды заемщику достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение или любой другой документ из предложенного на выбор перечня. Подобные условия кредитования сегодня представлены в нескольких банках:

1. Сетелем Банк предлагает оформить кредит на покупку автомобиля по паспорту и водительскому удостоверению. Максимальный размер ссуды составляет 8 000 000 рублей . Размер ставки по займу колеблется в пределах от 10,89 до 21,5% годовых в национальной валюте.
2. В Банке Санкт-Петербург предприниматели также могут получить кредит в размере до 1 000 000 рублей при наличии только паспорта и удостоверения водителя.
   

   Значение кредитной ставки составляет от 20,9 до 21,9% годовых.

3. Русфинансбанк кредитует клиентов на покупку автомобильного транспорта в размере до 6 500 000 рублей . Из необходимых документов понадобится только паспорт и удостоверение водителя или другой документ на выбор. Диапазон действующих ставок составляет от 5,9 до 33,9% годовых в национальной валюте.

С подтверждением доходов

Если заемщик предоставляет при оформлении кредита весь пакет необходимых документов, включая сведения об уровне дохода, то размер кредитной ставки в большинстве случаев будет меньше.

Такие займы являются менее рисковыми для кредитора, а клиент получает более выгодные условия финансирования.

В рассмотренных в таблице предложениях банков предоставление кредита требует наличия подтверждающих доход документов. Для индивидуальных предпринимателей это выражается в необходимости предъявить финансовую отчетность согласно требованиям банка-кредитора. В отдельных случаях (Кредит Европа Банк) клиент может предъявить документы, которые подтверждают наличие дополнительных источников дохода - алиментов, дивидендов и других.

На грузовой автомобиль

Программы автокредитования для предпринимателей в большей степени подразумевают приобретение заемщиком грузового или иного коммерческого транспорта.

При оформлении кредита в качестве корпоративного клиента, предприниматель может получить возможность обновления основных средств, которыми и выступают транспортные средства.

Кредитование покупки грузового транспорта часто предлагается банками совместно с производителями автомобилей. Большой популярностью среди предпринимателей пользуются автомобили марки «ГАЗ», которые могут использоваться для пассажирских или грузовых перевозок. Кредитные программы совместно с этим производителем сегодня предлагают следующие банки:

1. Россельхозбанк - кредиты на пассажирский и грузовой транспорт стоимостью до 3 000 000 рублей . Клиент может выбирать схему погашения задолженности или воспользоваться отсрочкой платежа. Кредитная ставка находится в пределах от 13,4 до 25,2% годовых.
2. Банк Союз предлагает льготные кредиты на отдельные модели автомобилей марки «ГАЗ».
   

   Размер кредитной ставки составит от 11 до 18,5% годовых.

   Максимально допустимый лимит кредитования ограничен суммой 3 000 000 рублей .

3. Сетелем Банк также предлагает приобретение грузового транспорта в кредит. Максимальный размер кредита ограничен суммой 3 000 000 рублей .
   

   Ставка колеблется в пределах от 13,3 до 21,5% годовых в зависимости от суммы займа и залога.

Требования к заемщикам

Основные требования к предпринимателям, оформляющим кредит на приобретение автомобильного транспорта, выглядят следующим образом:

• российское гражданство;
• положительная кредитная история;
• срок регистрации деятельности не менее 12 месяцев на момент подачи заявки на кредит;
• наличие положительного финансового результата;
• возраст от 21 до 65 лет.

Список необходимых документов

Помимо паспорта и водительских прав, в качестве удостоверяющих личность заемщика, банк-кредитор вправе запросить у клиента другие документы:

• регистрационные документы субъекта коммерческой деятельности;
• финансовую отчетность;
• документы касательно хозяйственной деятельности и другие.

На какую сумму рассчитывать?

Приблизительный размер доступных автокредитов для индивидуальных предпринимателей составляет от 15 000 до 15 000 000 рублей . Некоторые банки (Запсибкомбанк) и вовсе не ограничивают максимальный размер ссуды.

Процентные ставки

Диапазон значений процентных ставок по рассмотренным выше предложениям составляет от 14,5 до 26,4% годовых в национальной валюте.

Сроки

Период кредитования в различных банках может существенно отличаться.

Некоторые банки кредитуют на срок от 1 до 36 месяцев, в то время как другие допускают выдачу займов на срок до 60 и 84 месяцев.

Выплаты

Периодичность выплат по автокредитам для предпринимателей может рассчитываться по аннуитетной или дифференцированной схеме. Многие банки предлагают возможность переноса даты очередного платежа по желанию клиента или оформить отсрочку первого платежа на срок до 6 месяцев. В Банке Интеза идут навстречу клиентам и учитывают сезонность их бизнеса для согласования индивидуального графика погашения задолженности. При погашении кредита клиент обязуется вносить платежи по заранее указанным в договоре реквизитам и сделать это он может несколькими способами:

• в самом банке-кредиторе: в кассе, банкомате или терминале самообслуживания, в том числе безналично со своего счета;
• удаленно через систему «Клиент-Банк»;
• по перечислению из другого банка;

• у партнеров банка-кредитора: салонах связи, терминальных сетях, системах денежных переводов, прочее.

Плюсы и минусы

Из преимуществ автокредитов для предпринимателей стоит выделить:

• во многих случаях более выгодные условия кредитования, чем для физических лиц;
• доступность и большое количество предложений на рынке;

• широкий выбор автомобильного транспорта, который возможно приобрести в кредит.

Из недостатков стоит упомянуть лишь необходимость предоставления детальной финансовой отчетности при оформлении займа.

Тот, кто ведет предпринимательскую деятельность и оформлен как индивидуальный предприниматель, наверняка неоднократно сталкивался с тем, когда ИП, как субъект, воспринимается двояко: и как простое физическое лицо, и как юридическое лицо. Все зависит от ситуации.
В особенности это касается кредитов, причем любых: что потребительских кредитов наличными, что кредитных карт, что ипотеки, что автокредитов. Вот о последних мы и поговорим в этой статье.
Дело в том, что банки, предлагающие свои кредитные продукты, не всегда в условиях кредитования четко прописывают, кто может получить тот или иной кредит. Идеальный вариант, когда в требованиях к заемщику и пакету документов ясно написано, может ли ИП получить такой кредит или нет.
Как правило, этого не пишут. Поэтому при рассмотрении конкретного предложения банка не поленитесь задать вопрос онлайн консультанту на сайте или позвоните по телефону горячей линии и спросите, можете ли вы оформить автокредит для ИП.
Скажу честно, у индивидуального предпринимателя, в силу его так сказать двойственного статуса, возможностей получить автокредит гораздо больше, чем у простого физического лица. Рассмотрим доступные варианты.
Как для физического лица
Как я уже отметил, многие банки не указывают в условиях кредитования, может ли ИП воспользоваться конкретным кредитным продуктом или нет. Читайте внимательно условия, ИЛИ воспользуйтесь предложениями оформить автокредит только по двум документам.
Большинство банков предлагают оформить кредит только при наличии паспорта и/или водительского удостоверения. То есть их не особо интересует ваша занятость и подтверждение доходов. Чем не вариант для ИП, желающего получить кредит? Другое дело, что требования по первоначальному взносу, в таком случае, несколько «жестче».
Хотя не факт. Так, например, КредитЕвропаБанк предлагает взять кредит и работающим гражданам, и ИП на одинаковых условиях. Первоначальный взнос может составлять от 15%, а сумма кредита – до 4 500 000 рублей. При этом сумму приобретения дополнительного оборудования и страхования по программе КАСКО можно включить в сумму кредита.
Процентная ставка зависит от выбранной программы кредитования, а их в банке 11 (не считая специальных программ совместно с автосалонами), размера первоначального взноса и срока кредитования (максимум – пять лет). Общий диапазон ставок составляет 12,9%-28,5%.
Для оформления автокредита для ИП необходимо предоставить помимо паспорта и водительского удостоверения, свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, о присвоении ИНН, а также налоговую декларацию за последний отчетный период.
Кстати говоря, если вы предоставите «нулевую» (пустую) декларацию, скорее всего, в кредите вам откажут. Дело в том, что налоговая декларация – это единственный документ, которым может быть подтвержден ваш доход.
Что примечательно, автокредит в КредитЕвропаБанке ИП может взять как на легковой транспорт, так и на коммерческий. К тому же, банк сотрудничает с производителями ГАЗ, IVECO, NAVECO, Foton, RAVON по приобретению автомобилей, а это значит – и лучшие условия приобретения, и более выгодные условия кредитования.
Очень похожие условия получения автокредита у ЮниКредит Банка . Для получения кредита достаточно только двух документов (паспорта и водительского удостоверения), из чего можно сделать вывод, что ИП (обладающий такими документами) тоже может рассчитывать на получение этого автокредита.
Заём можно взять на срок до семи лет, уплатив не мение 15% от стоимости. Можно даже рефинансировать уже ранее открытый автокредит. Также как и КредитЕвропаБанка, достаточно большое количество производителей автотранспорта, в сотрудничестве с которыми можно приобрести автотранспорт на льготных условиях.
Ну, и наконец, вы всегда можете попытаться получить кредит наличными без подтверждения расходования денег как простое физическое лицо. Другое дело, что ставки по таким кредитам, ой как далеки от ставок по автокредитам: обычно раза в два выше.
Но лучше все-таки брать автокредит: если вы получите кредит как физическое лицо, то в некоторых случаях сможете воспользоваться государственной программой льготного автокредитования (компенсация части процентной ставки по кредиту). По кредитам юридических лиц такая программа не работает.

Как для юридического лица
Многие банки, обнаружив, что вы ИП, рассмотрят это как кредит, который вы хотите взять в связи с ведением коммерческой деятельности как юридическое лицо. Соответственно, или отправят вас в блок кредитования юридических лиц, или сразу предложат оформить кредит на юридическое лицо.
Кстати говоря, не пытайтесь на уровне подачи кредитной заявки скрыть, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем. Банковские службы безопасности по базам ЕГРИП «легко» установят вашу принадлежность к ИП, и если вы не укажете этого в анкете, могут расценить это как сокрытие информации, и, как минимум, отказать в кредите, как максимум – занести вас в неформальную базу «обманщиков».
Чем хуже или лучше оформлять кредит на ИП, как на юридическое лицо? С одной стороны, хорошо: ставки по целевым кредитам юридическим лицам с надлежащим оформлением залога в виде приобретаемого автотранспортного средства обычно ниже, чем по стандартным вариантам автокредитования для физических лиц. К тому же, некоторые банки в партнерстве со своими клиентами-автосалонами могут предложить и более интересные варианты приобретения транспорта.
С другой стороны, перечень документов, которые необходимо будет собрать для получения автокредита на ИП, как на юридическое лицо, будет гораздо больше. Помимо традиционного паспорта, потребуются свидетельство о регистрации в качестве ИП, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН). Могут потребовать предоставить «свежую» выписку из ЕГРИП.
Придется «раскрыть» всю свою финансовую подноготную. Обязательно придется предоставить налоговую отчетность за последний календарный год. Хорошо, если у вас упрощенная система налогообложения, тогда хватит одной декларации. А вот если у вас общая система налогообложения, придется предоставить балансы и формы за пять отчетных периодов, расшифровки оборотов по отдельным счетам оборотно-сальдовой ведомости. Также, понадобятся справки из обслуживающих банков об отсутствии картотеки № 2, кредитной истории, оборотах по расчетных счетам.
Если у вас в каком-нибудь банке уже есть положительная кредитная история, или уже открыта кредитная линия, вы всегда можете оформить дополнительный кредит по стандартным вариантам кредитования. Это будет гораздо быстрее, чем оформлять кредит «с нуля» в другом банке.
Первый же вопрос, который вам зададут: почему вы не обращаетесь за получением кредита в банк, где у вас открыт расчетный счет? Да, скажу прямо – первым делом надо попытаться получить кредит в банке, где у вас открыт расчетный счет. Вопросов будет меньше, и документов придется собираться меньше.
Кстати говоря, обращайте внимание на так называемые «магазины залогов» или «витрина залогового имущества» у банков – это объекты, которые банки «отобрали» у неплательщиков по кредитам и очень хотят побыстрее продать. Как правило, для желающих выкупить бывшие залоги у банков, предлагаются гораздо более интересные условия кредитования.
Предложения банков
Росбанк предлагает автокредит для ИП - Авто-классика. Размер первоначального взноса может быть от 20% первоначальной стоимости новых авто. Процентная ставка, в зависимости от платежеспособности вашего бизнеса – от 12,21% до 15,73 годовых. Максимальная сумма кредита составляет 100 000 000 рублей. В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемая техника. Причем, это может быть и легковые автомобили для личного использования, и коммерческий автотранспорт, и специальная техника. Обязательно требование для ИП – поручительство физических владельцев и супруга, или супруги.
ВТБ 24 предлагает кредитный продукт «Коммерсант». Кредит предоставляется на развитие своего дела, в сумме до 5 000 000 рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка по кредиту составляет от 13%-17,5% годовых.
Сбербанк специально для малого бизнеса разработал кредитный продукт «Бизнес-Авто». По этому кредиту можно получить кредит на приобретение легкого, грузового или коммерческого автотранспорта, а также спецтехники различного назначения (включая и прицепы, и полуприцепы).
Кредит оформляется за три дня и может быть выдан на срок до восьми лет. Максимальная сумма займа ограничивается только финансовым состоянием заемщика. Процентная ставка стартует от 12,1% годовых в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса (минимальный – 10%). Что касается Альфа-Банка , то, кроме кредита на любые бизнес-цели, у него есть специальная программа лизинга. Условия следующие: минимальный аванс - 5%, срок оформления договора - до 5 лет, максимальная сумма сделки - до 40 миллионов рублей. Если вы хотите сделать все как можно быстрее и с наименьшим пакетом документов, то условия будут менее выгодными, но такая возможность есть. Желающие сэкономить на процентных ставках по кредиту на любые бизнес-цели, предоставив в залог автотранспорт, могут обсуждать условия кредитования с банком индивидуально.

Никанор Бабурин

Если индивидуальному предпринимателю необходимо транспортное средство для работы, а денег не хватает, ничего не остается, кроме как взять их взаймы. И здесь возникает дилемма: автолизинг или кредит?

Что такое автокредит?

Банк предоставляет денежные средства на покупку автомобиля за проценты от суммы кредита и под залог приобретаемого транспортного средства. Заемщик может использовать полученную сумму только для этой цели. Обычно деньги перечисляются непосредственно продавцу.

Автомобиль находится в собственности заемщика, но до полного погашения задолженности продать, подарить, обменять и использовать его в качестве залога для другого кредита нельзя.

От ИП банк требует более широкий перечень документов, чем от физических лиц. Обычно требуются:

Учредительные документы;
финансовые документы (для подтверждения доходности бизнеса);
справка об уплате налогов;
отчет о прибылях и убытках;
иногда требуют план стратегии бизнеса на ближайший год.

Из банков, предоставляющих именно автокредиты для ИП, можно назвать «Сбербанк» («Бизнес-авто», «Экспресс-Авто») и «Промсвязьбанк» («Кредит-Транспорт»). Остальные кредитные организации предлагают типовые программы кредитования малого бизнеса, в рамках которых для банка не принципиальны цели, на которые берется кредит.

Что такое автолизинг?

Технически автолизинг – это долгосрочная аренда с последующим выкупом. Схема примерно такая: ИП выбирает нужный ему транспорт и оплачивает часть стоимости. Остальную сумму вносит лизинговая компания. Индивидуальный предприниматель оплачивает услуги лизинга, госпошлину и в течение нескольких лет возвращает лизингодателю деньги.

Собственником приобретенного автомобиля становится лизинговая компания. Однако пользуется им лизингополучатель. Он же несет все расходы по содержанию. К примеру, за страховку платит ИП (лизингополучатель), но страховые выплаты в случае ДТП получит лизинговая компания (лизингодатель).

Когда задолженность полностью погашается, автомобиль переоформляется на предпринимателя. Обычно это происходит в виде выкупа по символической цене.

В лизинге вместо процентной ставки используется такое понятие, как удорожание. Это процент от той стоимости автомобиля, по которой он приобретался бы за счет покупателя.

В отличие от автокредита, автолизинг предполагает приобретение заранее оговоренного транспортного средства, а продавца выбирает лизингодатель. Последнее условие позволяет предложить клиентам выгодные условия. Например, если лизинговая компания предлагает условия с удорожанием в 0%, это не обязательно маркетинговый ход. Скорее всего, автодилеры предоставляют ей хорошие скидки.

Четкой классификации видов лизинга в России пока нет. На практике классификация происходит по типу имущества, сроку его использования, форме платежей, сектору рынка и т.д.

Например, по типу имущества можно выделить лизинг недвижимого и движимого имущества. К последнему относится и автолизинг, который в свою очередь подразделяют по типам транспорта (лизинг легковых автомобилей, грузовых автомобилей, спецтехники и т.д.).

Чаще всего ИП прибегают к услугам лизинга при покупке грузовых автомобилей и спецтехники, стоимость которых достаточно велика. Услуга лизинга легковых автомобилей тоже доступна, но менее востребована.

Как оформить лизинг на автомобиль?

Выбирается машина и подготавливается пакет документов. Перечень документов схож с тем, что требуется при оформлении автокредита.

Почему лизинг удобнее, чем кредит?

Лизинг автомобиля – явление относительно новое и для многих загадочное. Не вполне понимая, что это такое, ИП полагают, что лизинговые компании предлагают лишь транспорт, цена которого баснословно высока.

Действительно, есть узкоспециализированные компании, которые не берутся за сделки стоимостью менее 3 млн рублей, а также избегают сотрудничества с ИП. Но их не так много.

Предприниматели могут обратиться в универсальные лизинговые компании («Carcade Лизинг», Europlan, «ВТБ Лизинг», «НОМОС Лизинг», «Лизинговая компания УРАЛСИБ» и т.д.). Там им предложат продукты, разработанные специально для ИП.

Например, экспресс-программы для малого бизнеса с упрощенной процедурой оформления и минимальным пакетом документов.

Иногда это единственный способ для предпринимателя приобрести нужный транспорт или специализированную технику. Хотя бы потому, что обычно автолизинг дешевле, а шансы получить его значительно превышают шансы получить автокредит.

Среди главных преимуществ лизинга можно выделить следующие:

1. Менее строгие требования. Не требуется ни залога, ни поручительства. Правда, если срок ведения деятельности ИП меньше, чем минимально требуемый, поручитель все же понадобится.

2. Многие компании предлагают ИП самостоятельно выбрать график погашения задолженности, срок финансирования и другие условия.

3. Выкупать транспорт по окончании срока договора совсем необязательно. Если товарный вид сохранился, допустимо оставить автомобиль в собственности лизинговой компании. Лизингодатель оценит его рыночную стоимость, вычтет из нее оставшуюся задолженность, и остаток суммы может быть использован в качестве первоначального взноса за другой автомобиль.

4. Если у предпринимателя возникнут финансовые сложности, лизинговая компания может изменить график платежей. Причем договориться будет проще, чем с банком. Но надо отметить, что лизингодатели не любят реструктурировать задолженность.
Финансовые преимущества лизинга перед автокредитом для ИП

При лизинге предпринимателям предоставляются те же преимущества, что и юридическим лицам, а именно:

Возможность снижения налога на прибыль;
отнесение лизинговых платежей к затратам (можно списывать на себестоимость);
ускоренная амортизация.

Первоначальная стоимость автомобиля учитывается на балансе лизингодателя (если договором не предусмотрено иное). Но обслуживание, ремонт и прочие расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля, лизингополучатель может относить к своим затратам и начислять амортизацию. Эти расходы, а также лизинговые платежи уменьшают прибыль, а значит и налог на нее.

Конечно, это в первую очередь актуально для ИП на общей системе налогообложения. ИП на ОСНО также имеют право на налоговый вычет по НДС в составе лизинговых платежей. И налог на имущество благодаря ускоренной амортизации меньше.

ИП на УСН не обременены вышеуказанными налогами. Но есть две схемы: 6% с дохода или 15% с разницы между доходами и расходами. В первом случае оптимизировать налог с помощью лизинга невозможно. При схеме «доходы минус расходы» за счет увеличения расходов снижается налогооблагаемая база, а значит и сумма налога.

Ложка дегтя

Дополнительные затраты при лизинге – обязательная госпошлина за нотариальное заверение договора аренды – 1% от суммы договора.

Полученный в лизинг автомобиль необходимо застраховать. Чаще всего есть только два варианта. Либо лизинговая компания делает это самостоятельно (и включает расходы в цену на лизинговые услуги). Либо страхует лизингополучатель, но лишь у тех страховщиков, которые предлагает лизингодатель.

Сколько это стоит?

Кредитные программы банков

Банковские предложения менее гибкие. Как было сказано выше, можно отметить два банка, которые предлагают не просто кредиты для малого бизнеса, а именно автокредиты для ИП. Основные условия на 2013 год указаны в таблице ниже.

Параметры	Сбербанк «Бизнес-Авто»	Промсвязьбанк «Кредит-Транспорт»
Первоначальный взнос	от 10% (на новые автомобили и с/х спецтехника) и от 20% на все остальное	возможно без первоначального взноса
Срок	от 1 мес. до 5 лет (до 7 для сельхозпроизводителей)	до 5 лет
Процентная ставка	от 10,79%, если срок 12 месяцев. Во всех остальных случаях зависит от фин. состояния заемщика	устанавливается индивидуально
Залог или поручительство	требуется	требуется
Сумма кредита	от 300 000 рублей (для сельхозпроизводителей – от 150 000) до бесконечности (в зависимости от фин. состояния ИП)	от 150 000 до 30 000 000 рублей
Срок ведения бизнеса	от 6 месяцев для несезонного и от 12 для сезонного	от 9 месяцев для несезонного и от 12 для сезонного

Программы лизинговых компаний

Лизинговые компании могут предложить много удобных вариантов. Все зависит от типа приобретаемого имущества, его стоимости, срока выкупа. Ниже приведены основные условия лизинга легковых автомобилей двух известных лизинговых компаний.

Также у лизинговых компаний есть специальные программы (например, 0% аванса при удорожании в 0%). Но здесь, как и в банках – чем выгоднее первоначальные условия, тем сложнее с финансовой точки зрения выплачивать задолженность. К примеру, может быть ограничен срок аренды.

Еще раз о стереотипах

Считается, что у банков есть негласное правило по возможности отказывать ИП в выдаче кредита. Это в каком-то смысле является правдой. Фактически индивидуальный предприниматель сам выдает себе справки о доходах. У банков есть основания сомневаться в достоверности представленной информации. Да и банкротятся предприниматели чаще, чем крупные компании.

Лизингодателю нечего терять, ведь имущество числится на его балансе. Так что лизингодатели вполне охотно сотрудничают с ИП. Однако относят работу с данной категорией клиентов к сделкам повышенного финансового риска.

Последнее напутствие

Так что же выбрать? И автолизинг, и автокредит – это варианты для устойчивых в финансовом плане бизнесменов. Если дела у предпринимателя плохи, то влезать в долги из-за автомобиля имеет смысл только в том случае, когда есть стопроцентная уверенность, что наличие нового транспортного средства исправит положение.

Сегодня приобрести тот или иной автомобиль проще простого, были бы деньги. А если необходимой суммы нет, придется брать взаймы, у какого-нибудь банковского учреждения. Сегодня, предприниматели сталкиваются с самыми разными препятствиями в бизнесе, поэтому их доходы могут значительно сократиться практически в любой момент. Соответственно получить автокредит для ИП оказывается не так просто, как кажется.

Получить деньги предпринимателю значительно сложнее, чем обычному физическому лицу, которое выполняет свои обязанности по стандартному трудовому договору. Банки неохотно идут на сделку с ИП, поэтому количество программ очень ограничено. На данный момент ссуду на приобретение автотранспортного средства готовы предоставить несколько крупных банков, в том числе Сбербанк, Меткомбанк, ВТБ 24, а также Кредит Европа Банк и др.

Значительное число кредитных компаний просто отказывают ИП в одобрении отправленного обращения, а посему при выборе банка важно обращать свое пристальное внимание на перечень требуемых документов. Начинающие ИП обычно подыскивают возможность купить автомобиль без первоначального взноса, но в таком случае проценты по кредиту будут немного выше, чем в стандартной ситуации.

Обратите внимание, что одни банковские учреждения причисляют ИП к физическим лицам, поэтому предлагают оформить кредит на общих условиях. Иные финансовые организации равняют предпринимателей с юридическими лицами, соответственно перечень требований и пакет документов существенно меняется.

Какие банки дают кредит на автомобиль для ИП

В любом случае можно уверенно говорить, что автокредит для ИП банки дают, да и оформить его действительно можно. Ниже рассмотрим, в какие банки рекомендуют обращаться многие эксперты. Ведущими кредитными учреждениями в сфере авто кредитования являются такие финансовые гиганты, как Сбербанк и ВТБ 24.

Взять автокредит в Сбербанке

Первый предлагает программу, именуемую Бизнес авто. Получить по ней можно неограниченную сумму, объем которой зависит исключительно от платежеспособности клиента. Процентная ставка находится на уровне 10 пунктов. Первоначальный взнос по автокредиту – не менее 20 процентов от стоимости транспорта. Срок пользования кредитной суммой от одного месяца до 8 лет.

Дают ли займ на авто в ВТБ 24

Теперь поговорим про условия, которые предлагает ВТБ 24. Программа, направленная на выдачу автокредита для покупки автомобиля именуется как бизнес экспресс. Сумма, на которую может рассчитывать ИП до 4 миллионов рублей. Процентная годовая ставка обозначена на уровне 14,5. Придется внести в кассу банка 15 процентов первоначальной стоимости. Срок от одного до шестидесяти месяцев. Заметим, что нужно будет оформить КАСКО, а это существенные дополнительные траты.

Заключение

С перечнем документов, необходимых при оформлении автокредита для ИП можно ознакомиться на порталах финансовых компаний. С течением времени они могут меняться, поэтому лучше всего доверять проверенным официальным сайтам.

Похожие статьи