Транш кредитной карты. Ипотека или рассрочка и специальная программа сбербанка

Транш – это определенная доля ценных бумаг, которая размещается в период конкретного выпуска этих бумаг, который является отличным от первоначальной даты выпуска.

Также у понятия «транш» имеется и другое определение – часть кредита, который предоставляется на обговоренных условиях через конкретный временной интервал на протяжении всего действия договора по кредиту.

Если говорить простыми словами, то траншем называется часть от общей величины долговой суммы, которая выражена в равных долях. Выплаты в данном случае осуществляются равными частями – траншами.

К примеру, кредитное обязательство Международного фонда валют обычно разделено на четыре части по 25% от общей суммы. Первый транш используется в качестве предоставляемого кредита валют сразу же, как был заключен договор по кредиту. Последующие транши реализуются при условии, что оговоренные условия по предоставлению первого транша были успешно выполнены.

В международной кредитной практике структура траншей в области кредитования осуществляется банковскими организациями для соблюдения контроля при помощи специализированных и направленных механизмов за тем, как заемщик собирается применять кредитные средства.

Слово «транш» происходит от французского «tranche», что означает «часть, доля». Как было сказано выше, данный термин имеет несколько значений, но все они относятся к области финансов и кредитования. Если выражаться общими словами, то траншем называется доля потока денежных средств. Помимо этого траншем можно назвать:

кредитные средства, которые могут предоставляться по частям;
конкретную часть займа по облигациям, представляющуюся поэтапно;
ценные бумаги, которые были эмитированы одновременно, но которые имеют разный показатель рискованности и дохода;
выпуск денег, которые имеют одинаковый номинал, но которые были оформлены в разный временной интервал.

Стоит сказать, что транш – это некий финансовый механизм. В случае, когда подразумевается выделение крупной денежной суммы, то начальная величина этой суммы переводится только после того, как договор будет заключен. Остаточная часть, как транш, будет выделена после исполнения прописанных в договоре условий, и если эти условия соответствуют договоренности о выдачи первой части транша.

Транш, как финансовый механизм, применяется в самых различных областях:

на рынке ценных бумаг, который располагает возможностью начального перевода этих бумаг большими частями;
область, которая связана с производством международных корпораций сферы финансирования, предоставляющих кредиты разным странам;
банковские организации, реализующие выдачу кредитов разным фирмам и предприятиям.

Особенности предоставления траншей

Обычно кредитные средства предоставляются заемщику на оговоренный временной промежуток единоразовой выплатой. Но многие предпочитают принимать их по частям, стараясь выбрать из разнообразия банковских предложений то, которое будет идеально подходить клиенту на данный момент. В большинстве случаев под одобрение попадает кредит в виде «кредитной линии». Данный вид на сегодняшнее время пользуется большим спросом у бизнесменов, имеющих малый бизнес, а также у юридических лиц.

Кредитная линия существенно отличается от обычных займов тем, что деньги выдаются клиенту не сразу, а по частям (траншами), основываясь на условиях заключенной кредитной договоренности.

Данная форма кредитования реализуется для того, чтобы пополнить оборотные средства, для последующего увеличения доходности собственного детища. Организациям предоставляется шанс использовать денежные ресурсы в различных направлениях, которые указываются в кредитном договоре, а они, в свою очередь, обязуются вовремя их возвращать (основываясь на величине установленного лимита).

Соглашение о предоставленном кредите в виде кредитной линии имеет свои особенности:

конкретную величину лимита;
форму кредитной линии;
период кредита (не превышает двух лет);
величину комиссионного вознаграждения за использование кредитной линии;
правила обслуживания.

Определенные условия для предоставления денег определяются для каждого транша в индивидуальном порядке. Обычно, этими условиями являются:

величина транша;
величина процентной ставки за использование кредитными деньгами;
временной интервал использования денег и полного возврата;
предоставление возможности досрочного погашения кредитного долга;
правила применения кредитных денег.

Виды кредитов, предоставляемых по форме кредитной линии

Транш по кредитному обязательству представляет собой долю данного кредита, которая выдается клиенту в качестве одного договора в период его действия. Кредитные линии бывают:

Возобновляемые

Данный вид кредитных линий имеет определенный лимит по задолженности, т.е. содержит в себе определенные ссуды, позволяющие в рамках заключенного договора использовать предоставленные деньги несколько раз. Главным условием для положительного решения по выдаче этого транша будет полное погашение имеющегося кредита или его погашенная часть;

Невозобновляемые

Данный вид кредитных линий имеет определенный лимит по выдаче кредита, т.е. предоставляет клиентам пользоваться кредитными деньгами лишь раз. Если клиент выбирает данную форму кредита с установленным лимитом, то он уже не имеет возможности для получения финансовой помощи от банковской организации, даже если он погасил кредитное обязательство полностью.

Транш и кредитные карты

Кредитные карты используются как некая «подушка безопасности» для клиента в качестве необходимых денежных средств. Она располагает конкретным денежным лимитом, который предполагает определенную сумму денег, которой клиент имеет право воспользоваться. Транш по кредитке характеризуется разделением лимита по конкретным частям, которые хозяин кредитной карты вправе тратить.

Кредитными картами пользуются практически все слои населения, начиная от обычных граждан и заканчивая крупными бизнес-предприятиями. В процессе применения кредитной картой, когда деньги выдаются по частям, то целью подобного действия становится факт постепенного расширения денежных оборотов. Так же, осуществляется система контроля над «пустыми» тратами денежных средств.

Банковские организации выделяют подобные кредитные доли в автоматическом режиме. Этот механизм запускается с того момента, когда было заключено соглашение на сотрудничество с подробно прописанными условиями и сроками на выдачу транша.

Положительные стороны транша

При реализации кредитного обязательства при помощи транша стоит отметить несколько положительных моментов:

в большей степени выдача кредита становится более простой: сбор необходимой документации и заключение кредитного договора проводятся за один день;
на протяжении всего действия кредитного договора проценты будут направлены лишь на величину, которая отражается на ссудном счете заемщика. Получается, что они направлены на выданные деньги;
исключение возможной бюрократической линии при оформлении документов на кредит;
ставка по кредиту, которая была установлена при заключении договора, действует на протяжении всего действия этого договора. Это говорит о том, что все следующие транши будут осуществляться по этой процентной ставке.

Процесс оформления кредитной линии

Чтобы получить кредит по форме кредитной линии, заемщику необходимо подать заявку в любую банковскую организацию, условия которой его устраивают. После этого клиенту предоставляется список необходимой документации, которая нужна банковской организации для того, чтобы проверить надежность и благосостояние клиента.

Банковский персонал анализирует будущего клиента и определяет основные положения:

необходимо ли выдавать кредитные средства;
сможет ли клиент выплачивать установленную сумму по кредиту;
что может оставить клиент под залог кредита.

После проведенного анализа состоятельности заемщика, проверки имеющегося имущества, а также проверки доходности организации клиента банковская организация принимает решение о предоставлении кредитных средств.

За рубежом экономический смысл понятия «транш» гласит, что это определенная часть денег, которая предоставляется Международному Валютному Фонду конкретного государства, основываясь на выполнении конкретных условий, которые соответствуют политике и экономике данного государства.

Здесь, обычно, кредитная линия осуществляется при помощи нескольких долей и предоставляется стране-заемщику только в том случае, если все условия являются выполненными. Если же страна-заемщик дает отказ на исполнение заявленных требований Международного валютного Фонда, то она, скорее всего, останется без финансовой поддержки. Этот факт может пагубно повлиять на развитие государства в целом, впоследствии приведя к экономическому кризису.

Стоит сказать, что такое понятие, как транш, является крайне важным во всей сфере экономики и финансирования. Каждый человек должен предельно ясно понимать, что из себя представляет данный термин, и для чего он нужен. Особенно это касается бизнесменов и владельцев крупных предприятий, поскольку именно эти хозяйствующие субъекты являются основоположниками в использовании и применении транша.

Операции с траншем – это всегда способ для предоставления кредитного лимита по разным формам кредита, который постоянно является частью от конкретной денежной величины.

Транш (tranche) в переводе с французского языка означает часть или долю ценных бумаг, облигаций, выпуск которых происходит для улучшения конъюнктуры рынка.

Ввиду специфики использования данного финансового инструмента можно условно разграничить сферу его применения следующим образом:

Инвестирование и рынок ценных бумаг.
Кредитование организаций в банках.
Предоставление государствам траншей МВФ.

Понимание слова "tranche" должно исходить из вышеописанных разграничений и способов оказания финансовой помощи. Что такое транши в инвестировании? ценных бумаг (ЦБ) с одинаковыми условиями, независимо от того, когда часть общего выпуска будет использована. То есть предоставляется часть ЦБ постепенно, когда условия сделки заемщиком были выполнены в части оплаты первого выпуска.

Что такое транши в кредитовании? Банк устанавливает лимит выдачи средств для организации-заемщика (кредитная линия), и в рамках данного ограничения выдает ему необходимые суммы. При этом организация-заемщик имеет право использования новой доли займа по первому требованию, если все обязательства по оплате долга были выполнены после первого транширования.

Они сопоставимы с кредитной линией для организаций, за исключением условий их предоставления. Как правило, МВФ выдвигает определенные требования, при несоблюдении которых страна может остаться без финансирования. Требования МВФ могут носить политический и экономический характер.

Кредитный транш и условия его предоставления

Транш, описано выше. Часто встречается понятие "кредитная линия", которое идентично вышеописанному названию. В рамках договора между банком и заемщиком оговорены все условия погашения и предоставления кредитной линии. Основное внимание в данном документе отведено лимиту выдачи. Превышение расчетного ограничения по договору транширования невозможно. Зато на неиспользованный остаток части кредитных средств банк может налагать дополнительные проценты (порядка 0,5% в год в зависимости от многих факторов). Тем самым банк стимулирует заемщика для того, чтобы тот полностью воспользовался предоставленным кредитом.

Условия, на которых выдается кредитный транш, перечислены ниже.

Возврат средств в соответствии с графиком платежей.
Начисление процентов за пользование кредитными средствами.
Платежеспособность компании или дополнительное обеспечение по кредиту в виде собственных рентабельных активов заемщика.

Транши в кредитовании

Что такое предоставление транша в условиях одного Разобраться в таком вопросе довольно легко, если не забывать смысла слова tranche. Напомним, с французского оно переводится как "часть". Соответственно, предоставление транша - это выдача доли средств в рамках установленного лимита для заемщика.

Каждый транш может быть предоставлен как по требованию заемщика в период действия контракта, так и в четко установленные сроки. Все нюансы сделки прописаны в кредитном договоре. Заемщик обязан выполнять свои обязательства в срок и в полном объеме. А кредитор, в свою очередь - предоставлять транш по требованию организации-заемщика.

Преимущества кредитной линии

В отличие от выдачи стандартной ссуды банком, более привлекательна как для заемщиков, так и для финансовых организаций. Основные преимущества транширования в рамках кредитной линии заключаются в следующем.

Неограниченное количество траншей. Неоднократное использование кредитных средств. Кредитная линия может быть возобновляемой с определенным лимитом выдачи и не возобновляемой. При втором варианте займа организация может использовать несколько траншей, но их общая сумма не может превышать установленного ограничения. Если кредитная линия возобновляема, то при погашении взятого транша заемщик может использовать его вновь. Например, лимит по кредитной возобновляемой линии 1 000 000 долларов. Заемщик истребовал первый транш в 300 000 долларов, выплатил его в период действия контракта (2 месяца), значит, максимально он вновь может использовать 1 000 000 долларов. А в случае с невозобновляемой кредитной линией следующая предельная часть займа для него составляла бы только 700 000 долларов.
Проценты за пользование траншем могут начисляться различными способами - могут быть стандартными, то есть фиксированными вне зависимости от предоставленной части лимита на весь срок действия договора. Или могут иметь специфические условия начислений. Банк может предложить заемщику различные условия начисления процентов для каждого транша. Проценты в любом случае начисляют только на израсходованную сумму (транш).
Списание задолженности происходит автоматически при поступлении денежных средств на расчетный счет организации, что очень удобно, так как экономит время.

Значения многих экономических и финансовых терминов, появившихся в русском языке с развитием рыночных отношений, для многих россиян по-прежнему остаются непонятными. Одно из таких понятий, пришедшее к нам из Франции, это «транш». Попробуем разобраться, что означает это слово и в каких случаях его принято употреблять.

Термин «транш» в дословном переводе означает «доля, часть, кусок» (от французского понятия tranche). У этого слова несколько значений, однако все они имеют финансовую основу. Если сказать обобщенно, то транш – это часть денежного потока. В более узком смысле этот термин может означать:

кредитные ресурсы, предоставляемые заемщику отдельными частями;
определенную долю облигационного займа, который выдается в несколько этапов;
ценные бумаги, эмитированные в одно и то же время, но имеющие различный уровень риска и доходности;
эмиссию денежных купюр одного и того же достоинства, осуществляемую в различные годы.

Получив ответ на вопрос о том, что такое транши, следует выяснить, в чем их специфика.

Особенности предоставления кредитных траншей

Традиционно кредиты выдаются заемщикам на определенный срок единовременно. Однако клиенты все чаще предпочитают брать денежные средства частями, выбирая из многочисленных банковских программ кредит в форме кредитной линии.

Что такое транш по кредиту? Ответ на этот вопрос можно узнать, выяснив значение термина «кредитная линия». Эта разновидность кредита сейчас очень популярна среди юридических лиц и представителей малого бизнеса.

От классических займов такой вид финансовых ресурсов отличается тем, что денежные средства предоставляются заемщику не одной суммой, а отдельными частями (так называемыми траншами) в рамках действующего кредита.

Кредитная линия открывается с целью пополнения оборотных средств – для финансирования текущей деятельности. Предприятия имеют возможность тратить денежные средства на цели, оговоренные в соглашении, и возвращать в установленный срок в пределах лимита.

Договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии содержит следующие моменты:

утвержденный лимит;
вид кредитной линии;
срок кредитования (обычно не более 2-х лет);
размер комиссии за предоставление кредитной линии;
условия обеспечения.

Конкретные условия выдачи денежных ресурсов указываются для каждого транша отдельно. Здесь находят отражение такие пункты, как:

сумма транша;
размер процентной ставки за пользование заемными средствами;
длительность транша (сроки погашения);
возможность гасить кредит досрочно;
условия целевого использования кредитных ресурсов.

Основные виды займов в форме кредитной линии

Что такое кредитный транш? Какая разновидность кредитной линии будет для вас удобной и выгодной? Ответы на эти вопросы можно получить уже сейчас.

Транш по кредиту – это его часть, выданная заемщику в рамках одного соглашения (в пределах действующей кредитной линии). Выделяют:

Возобновляемые кредитные линии, т. е. с лимитом задолженности – это ссуды, которые, согласно действующему договору, позволяют заемщику пользоваться денежными средствами многократно. Главным условием получения очередного транша является полное или частичное погашение уже текущей задолженности.
Невозобновляемые кредитные линии, т. е. с лимитом выдачи – дают возможность представителям бизнеса воспользоваться заемными средствами только один раз. Выбрав весь установленный лимит, заемщик уже не сможет получить финансовую помощь от банка, даже при условии полного погашения кредита.

Что такое транши и в чем их преимущества при кредитовании? Попробуем разобраться.

Основные выгоды клиента

Отвечая на вопрос о том, что такое предоставление транша и для чего это необходимо, следует выделить несколько моментов:

Значительно упрощается процесс выдачи кредита: сбор пакета документов и подписание соглашения производятся один раз.
В течение всего установленного срока кредитования проценты будут начисляться только на сумму, отраженную на ссудном счете клиента, т. е. на фактически выданный кредит.
Процентная ставка, установленная в результате рассмотрения заявки, будет действовать в течение всего периода кредитования. А это значит, что все последующие транши будут выдаваться по одной ставке.

С чего следует начать оформление кредитной линии?

Процесс получения подобного займа начинается с подачи заявки в нужное банковское учреждение. После написания заявления заемщик получает список документов, которые потребуются банку для проверки его благонадежности. Сотрудники кредитных учреждений производят анализ и выясняют следующие моменты:

целесообразна ли выдача займа;
позволяет ли финансовое состояние заемщика расплатиться по выдаваемому кредиту;
какое имущество заявитель может предоставить в качестве залога.

Сделав оценку ликвидности залога и полный экономический анализ деятельности предприятия (или ИП), банк выносит решение о возможности выдачи займа.

Сейчас, когда мы уже знаем точно, что такое транши, можно принимать решение о необходимости и выгодности оформления кредита в форме кредитной линии. Выбор за вами!

Транш - это выдача кредита частями в течение определенного срока. Удобна такая форма для юридических лиц. Кредитная линия открывается на согласованную сумму, но получить ее единовременно нельзя. Так банки снижают собственные риски по кредитованию. Физические лица также могут получить транш от банка. Это овердрафтная сумма, которая является возобновляемой. При погашении кредитного лимита полностью, деньги можно брать вновь.

Технический овердрафт возникает, когда заемная сумма является несогласованной. Возникает технический транш при расчетах картой с перерасходом средств.

Альфа банк предоставляет транш по кредитным картам в размере кредитного лимита для совершения операций, стоимость которых превышает сумму собственных средств. Революционный тип займа позволяет возобновлять финансирование в пределах установленной суммы, после ее погашения.

При возобновляемой линии кредита после погашения предыдущей части займа. Если банк одобрил кредит на сумму 500000 рублей, заемщик взял из них 200000 рублей, то следующую сумму транша можно взять после погашения взятой суммы. При невозобновляемой сумме кредита 500000 рублей делится на части. Заемщик может взять 200000 рублей, потом еще 200000 рублей. Остаток по кредиту составит 100000 рублей.

Достоинства и недостатки кредитного транша Альфа Банка

Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.

Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.

Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.

Предоставление технического овердрафта - операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.

В каком случае выдается транш?

Транш в Альфа Банке выдается как физическим, так и юридическим лицам. Для организаций предусмотрена программа «Оборотный кредит» для пополнения средств предприятия. Кредит выдается на сумму до 50 млн. рублей, у постоянных клиентов Альфа-Банка возможно увеличение суммы до 70 млн. рублей. Срок пользования средствами составляет от 3 до 12 месяцев.

Выдача транша физическим лицам происходит в следующих случаях:

Получение карты с овердрафтом.
При совершении валютных операций, когда при конвертировании не хватает собственных средств.
Несвоевременное списание задолженности по кредитным платежам с формированием отрицательного остатка.
Снятие наличных в сторонних банкоматах с установленной комиссией.
Снятие денежных средств за обслуживание карты. Если денег недостаточно, банк предоставляет транш для оплаты услуг.
Совершение покупок без авторизации в системе. В результате при покупке на большую сумму, чем сумма собственных средств на карте, банк предоставляет транш.

Во избежание непредвиденных расходов при техническом транше необходимо соблюдать несколько правил:

авторизоваться в системе при совершении покупок;
отслеживать остаток средств на карте;

не совершать платежей в валюте с последующей конвертацией.

Термин транш (от французского — tranche) на русский язык переводится как «кусок», «ломоть» или «доля». В финансовой сфере этим термином называют долю каких-то ценных бумаг или облигаций, а также платежей по кредиту. Это может быть и часть международного кредита. Транш по кредиту это высокоэффективный финансовый инструмент, который нашел широкое применение в кредитовании.

Транш — это определенная часть кредитных средств, выдаваемых банком согласно установленным срокам.

Термин «транш»

Сам по себе транш — это определенная доля облигационного займа. В инвестировании под понятием транш имеются ввиду выпуск ценных бумаг, имеющих определенный финансовый интерес. Транш, собственно, и применяется на рынке ценных бумаг и в инвестировании, а также он нашел широкое применение в кредитовании. Ценные бумаги или кредитные средства могут выдаваться траншами, то есть определенными долями после беспрекословного выполнения заемщиком соответствующих пунктов договора.

Транш по кредиту

Транш по кредиту — это способ выдачи банком предоставляемых средств заемщику. Не всегда вся сумма займа выдается полностью. Чтобы обезопасить себя, многие кредитные организации разделяют сумму кредита на несколько частей и выдают ее согласно графику, а также строго на основании выполнения заемщиком необходимых условий. Как правило, эти условия — своевременное погашение задолженности и уплата всех комиссий. Когда заемщик выполнил очередную часть своих обязанностей, банк выдает ему следующий транш.

К примеру, Международный Валютный Фонд использует эту систему для выдачи кредитов. МВФ обычно выдает четыре транша, равных между собой, при условии, что страна-заемщик исправно выполняет экономические и политические условия договора. Первая часть составляет 25% от заказанной суммы. Проценты начисляются только на средства, уже полученные заемщиком. Таким образом, если заемщику не потребуется следующая часть кредита, он не должен платить за всю сумму.

Такой способ кредитования удобен для юридических организаций, которым постоянно нужны пополнения бюджета. Этим способом пользуются в основном различные торговые и производственные компании. Преимуществом траншевого метода является то, что заемщик может контролировать свой бюджет и ограничивать размер своих расходов. Сроки выдачи траншей прописываются в кредитном договоре, но при своевременном и полном выполнением своих обязанностей заемщик может просить банк предоставить ему следующую часть кредита раньше установленного срока.

Оформление транша

Для того, чтобы оформить траншевый вид кредитования, клиенту следует обратиться в банк всего один раз, после этого средства будут поступать автоматически, в оговоренные сроки. Сначала подается заявление о предоставлении траншевого кредита, затем банк рассматривает личность заявителя, проверяет его платежеспособность и решает, выдавать ли ему кредит. Здесь важным пунктом является своевременность выполнения платежей по предыдущим кредитам заявителя. Также, как правило, требуется предоставить определенный залог — недвижимость или другое имущество.

После одобрения заявки заемщика приглашают для подписания договора, и ему предоставляется первый транш. В свою очередь, банк обязуется выдавать заемщику кредитные средства каждого транша строго в установленный срок.

Несомненным преимуществом траншей является также и то, что заемщику они могут выдаваться в неограниченном количестве. Также, пользоваться кредитными средствами клиент может несколько раз. Условия договора могут различаться, и кредитные средства могут быть возобновляемыми и не возобновляемыми. В первом случае, после того, как заемщик погасил первый транш, он может снова использовать оговоренную в контракте сумму. Во втором случае, ему будет доступен только остаток от всей суммы кредита.