Что такое корпоративная карта сбербанка для организации. Банковская карта для ИП от Сбербанка: что такое и как ее получить. Корпоративная карта через Сбербанк Бизнес Онлайн

Планируете открыть расчетный счет в Сбербанке России? Мы предлагаем вам более подробно узнать об основном продукте, которым вам придется пользоваться – Бизнес-карте. Говорим о способах получения, актуальных тарифах, как снять наличные и о многом другом.

Сбербанк сегодня является одним из лидеров в сфере обслуживания малого и среднего бизнеса. Именно сюда предпочитают обращаться предприниматели, которые решают открыть для своих нужд счет и получить по доступным ценам.

Для того, чтобы иметь удобный доступ к денежным средствам, руководителям выдается бизнес-карта со специальными условиями. Стоит отметить:

Удобство использования – вы получаете быстрый доступ к средствам на вашем счете,
Управление онлайн – оформление возможно при помощи отправки онлайн-заявки через официальный сайт банка, при этом вы сможете устанавливать лимит на операции,
Оптимизация расходов – вам будет доступна покупка товаров и оплата услуг без дополнительных комиссий.

Основные преимущества:

Денежные средства, вносимые через платежный терминал или банкомат, придут на счет в режиме онлайн,
Вы имеете возможность контролировать оборот наличности, анализировать свои затраты, а также эффективно управлять расходами,
Вам не нужно открывать дополнительный счет для учета проводимых операций, карточка выпускается к уже открытому РС,
Удобное управление при помощи системы . Вы можете заказать выпуск и перевыпуск, установить доступный лимит, изменить данные держателя,
Обо всех операциях вы будете узнавать из смс-уведомлений.

Как оформить Бизнес-карту:

Вам нужно заполнить заявку в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» или в том отделении, где вы обслуживаетесь,
Установите расходные лимиты, удобные вам,
Карточка будет выпущена в течение нескольких дней, получение будет происходить в вашем отделении. Обратите внимание, что при получении нужно будет оплатить комиссию за годовое обслуживание.

Тарифы

Стоимость услуг будет зависеть от того, какой тарифный план вы используете:

Visa Business/MasterCard Business – открытие счета бесплатно, обслуживание карточки стоит 2500 руб. Первоначальный минимальный взнос на бизнес-счет предприятия – не менее 2400р. Зачисление средств бесплатно. Выдача наличных через кассу – в Сбербанке взимается комиссия в размере 1% от суммы, в других организациях – 1% от суммы, но не менее 150 рублей. Обналичивание через – 1% от суммы. Экстренная выдача средств за границей – 6000р. Лимит – 170.000 в сутки, не более 5.000.000 рублей в месяц.
Visa Business «Бюджетная»/MasterCard Business «Бюджетная» — бесплатное открытие счета и обслуживание карточки, первоначальный взнос делать не нужно. Зачисление также бесплатно. Выдача наличных через кассу или банкоматы Сбербанка осуществляется без комиссии, через другие кредитно-финансовые организации услуга обналичивания не предусмотрена. У вас будет также ограничение: в сутки можно снять не более 300 тысяч рублей.

Бизнес карта Сбербанка – прекрасное решение для ИП и юридических лиц, призванное упростить финансовые операции при ведении производственной, коммерческой и других видов деятельности. Visa и MasterCard Business – специальное предложение финансового учреждения корпоративным клиентам, позволяющее производить различные расчётные операции.

Прежде чем отправиться оформлять корпоративный пластик, следует разобраться, что это такое, каковы тарифы и как пользоваться платёжным инструментом.

Возможности описываемого средства для расчётов и хранения денег направлены на оказание помощи владельцам различных видов бизнеса в управлении финансовыми потоками предприятий.

Виза или Мастеркард типа Бизнес привязывается к открываемым расчётным счетам компаний. Одно из преимуществ продукта – возможность выпуска большого, ничем не ограниченного числа банковских карточек, которыми смогут пользоваться любые уполномоченные лица компании. Кому и когда доверить платёжный инструмент, решает руководитель предприятия.

Как получить?

Главным условием для тех, кто желает получить пластиковый продукт, является наличие расчётного счёта. Он есть у каждого предприятия, однако, требуется произвести его регистрацию для работы с бизнес картами. Для этого:

Заходите в «Сбербанк Онлайн» на корпоративную страничку.
Входите в детали счёта.
Кликаете на иконку «Сделать счётом для Business карт».
Заходите в пункт меню «Продукты и услуги».
Осталось активировать бизнес карты, чтобы запустить опцию.

Оформление карты

Также в онлайн режиме можно оформить продукт на конкретных держателей. Обычно владельцы ООО, индивидуальные предприниматели и т. п. принимают решение заказать корпоративный пластик на тех, кто работает на предприятии.

Делается это так:

Входите во вкладку «Держатели».
Жмёте на «Добавить».
Заполняете всплывшую на экране анкету, внося в неё личные данные сотрудника.
Оформляете заказ пластика, заполняя новую форму, указывая в ней:

счёт, к которому будет привязан платёжный инструмент;
тип карточки, МастерКард либо Виза;
имя держателя или держателей.

Подписываете заявление на открытие электронной подписью и направляете в финучреждение.
Ждёте принятия решения.

Статус вашего заявления будет отражаться во вкладке «Заявления». Готовая карта будет доставлена в офис Сбербанка, где был открыт расчётный счёт предприятия.

Лимиты Бизне карты Сбербанка

Предусмотрено 2 вида лимитов:

Общий. Зависит от правил, действующих на предприятии.
Устанавливаемый директором или другим ответственным сотрудником в момент оформления пластика.

Руководитель вправе вводить ограничения и на общий объём финансовых операций, проводимых с помощью Бизнес карты в течение месяца, и на суточный лимит. Нормируются снятие наличных и безналичные транзакции.

Как устанавливается лимит?

Проще всего установить лимит, зайдя на личную страницу предприятия в сервисе «Сбербанк Онлайн». Смена параметров производится в разделе «Карты». Нужно войти в функционал определённого платёжного инструмента и задать или поменять условия:

на какую сумму разрешается снять деньги в течение месяца;
сколько наличности можно снимать в течение суток;
безналичные операции.

Задав параметры, нужно нажать «OK», и система запомнит изменения.

Тарифы Бизнес карты

Важнейшая информация, которую должен предварительно получить каждый пользователь, это тарифы на использование платёжного инструмента.

Бизнес карта Сбербанка активируется автоматически. Предусмотрены следующие тарифы для стандартного пакета услуг:

пополнить пластик – 0,3%;
на каждую карту можно положить в сутки не более 100 000.00 рублей;
в день можно снимать не более 170 000.00 рублей;
снятие в течение месяца – до 5 000 000.00 рублей;
снятие в аппаратах самообслуживания Сбербанка – комиссионный процент 1,4%;
снятие в аппаратах самообслуживания иных учреждений – комиссия 3%;
подключение SMS-информирования – 60.00 рублей в месяц;
обслуживание в течение 1-го года использования – бесплатно;
далее стоимость в год – 2 500.00 рублей.

Сбербанк предлагает несколько тарифных планов для владельцев бизнеса:

Как использовать Бизнес карту Сбербанка

Финансовый продукт, созданный для корпоративных клиентов Сбербанка, выглядит как обычная карта. При желании, есть возможность заказать пластик с оригинальным дизайном.

Уникальное бизнес предложение имеет некоторые отличительные особенности:

Сотрудники должны всегда помнить, что средства, находящиеся на пластике описываемого типа, принадлежат не им, а предприятию. Следует регулярно отчитываться перед бухгалтерией о том, на что были потрачены списанные деньги.
Порядок использования карты допускает наличные и безналичные расчёты.
Так как карта не кредитная, за снятие налички в пределах лимита комиссия не предусмотрена, однако, необходимо собирать чеки и предоставлять в бухгалтерию.
Бизнес карта особенно будет полезна в командировке, чтобы оплачивать услуги и товары.
Описываемый продукт открыт для подключения функции бесконтактной оплаты и SMS-информирования.

Можно сделать вывод, что бизнес пластик – удобное средство для корпоративного использования.

Снятие наличных с Бизнес карты Сбербанка

Главное, что даёт описываемый пластик – возможность снимать денежные средства и расплачиваться в магазинах и через интернет.

Получение наличности в аппарате самообслуживания осуществляется по стандартной схеме:

Вставляете пластик в картоприёмник.
Вводите PIN-код.
Выбираете опцию «Выдача наличных».
Указываете, сколько намерены снять.
Получаете нужную сумму.

Важно: владелец бизнес пластика может не только снимать с него деньги, но и вносить.

Переводы на карту

Отличительной чертой описываемого продукта Сбербанка является то, что на него нельзя отправлять переводы в режиме онлайн с другой карточки. Даже владелец предприятия не наделён такими полномочиями.

Пользователь не сможет вывести на собственную карту деньги с бизнес пластика, так как с него также не предусмотрены переводы.

Единственный способ пополнения – занесение денежных средств на расчётный счёт, а затем распределение их по платёжным инструментам сотрудников.

СМС-информирование

Владелец карты может самостоятельно подключить услугу SMS-информирования. Сделать это можно:

лично обратившись в офис учреждения;
отправив заявку через «Сбербанк Бизнес Онлайн».

К одному пластику, описываемого типа, разрешается привязывать один телефон. Если меняется номер, пользователь должен сообщить об этом в Сбербанк.

Доверенность на получение корпоративной карты

Если владелец карты не может получить её в Сбербанке, так как находится за границей или по другим причинам, забрать пластик в Сбербанке могут уполномоченные им лица.

Чтобы получить карту в Сбербанке за другого человека, нужно предоставить паспорт и доверенность специальной формы, предусмотренную для таких случаев.

Доверенность может быть нотариальной или написанной владельцем без нотариального заверения. Важно указать, уполномочен заявитель только получить карточку или имеет право на операции с ней. То есть, дающий доверенность должен написать, можно ли расплачиваться картой и брать с неё наличку доверенному лицу.

Блокировка и закрытие карты

Если нужно закрыть Бизнес карту Сбербанка, закрытие производится в отделении, где нужно обратиться к специалисту учреждения и написать заявление.

В последнее время расчеты по корпоративным картам стали обычным делом для большинства предприятий. Эти платежные инструменты удобны в обращении.

Бухучет по корпоративным картам довольно прост. У опытных бухгалтеров, как правило, не возникает никаких проблем при отражении операций. Сложности могут появиться при составлении работником, которому она была выдана. Далее рассмотрим особенности отражения операций.

Общие сведения

Корпоративными картами называют банковские карты, денежные средства на которых принадлежат организации. С их помощью осуществляется оплата расходов, осуществляемых работниками в рамках их профессиональной деятельности.

Может осуществляться оплата корпоративной картой командировочных, хозяйственных, представительских затрат. Этот платежный инструмент не используется в личных целях сотрудника, зачисления на нее заработка, а также социальных выплат.

Виды

Существуют кредитные и расчетные (дебетовые) карты. С помощью последних оплата производится за счет средств, находящихся на р/с предприятия, или овердрафта.

По кредитным картам, соответственно, расчеты осуществляются за счет заемных средств, предоставленных банковской структурой.

Особенности операции

Пополнение производится безналичным расчетом. Для этого в банковскую организацию направляется платежное поручение.

Расходуются средства только с использованием карты. Это может быть как обычные безналичные операции, так и выдача наличных.

На корпоративные карты не распространяются лимиты расчетов, установленных ЦБ для расчетов наличными. Между тем банковские организации, руководствуясь рекомендациями Центробанка, могут устанавливать предел выдачи. К примеру, по корпоративной карте Сбербанка максимальная сумма 100 тыс. руб./сутки.

Преимущества платежных инструментов

Можно отметить следующие достоинства использования корпоративных карт:

Контроль расходования средств работником. Во-первых, все операции будут отражены на счету предприятия. Во-вторых, формируется , в котором отражаются все расходы, произведенные за конкретный период.
Возможность использовать средства в любое время. Доступ к деньгам на счете круглосуточный.
Оперативная блокировка карты в случае возникновения проблем.
Возможность использовать средства в заграничных командировках. Нет необходимости приобретать инвалюту при выезде за пределы РФ. При этом из России можно оперативно работника, находящегося за границей.
Существенная экономия времени при бронировании и оплате билетов, номеров в гостиницах.

Извещение ИФНС и фондов

Сведения об открытом счете должны быть направлены в ПФР, ВСС и налоговую службу. В настоящее время уведомление направляет сама банковская организация, обслуживающая р/с.

Извещение осуществляется в течение 7 дней (рабочих).

Важные нюансы

Корпоративные карты для юридических лиц выпускаются для конкретных работников предприятия, т. е. являются именными.

Отражение операций в бухучете по корпоративным картам осуществляется, как правило, на отдельном счете.

Счет в банке может открываться как в рублях, так и в инвалюте. При этом в первом случае открывать дополнительно валютный счет нет необходимости. Согласно Положению ЦБ № 266-П, оплата по корпоративной карте может осуществляться и в валюте, отличающейся от валюты счета. При получении, к примеру, долларов, система банка сконвертирует нужную сумму (переведет автоматически рубли в доллары).

Цели расходования

Нормативными актами установлен перечень операций, которые могут осуществляться в инвалюте с использованием корпоративной карты:

Получение наличной инвалюты за границей РФ для оплаты представительских, командировочных затрат.
Оплаты расходов (представительских/командировочных) в торговых/обслуживающих организациях в инвалюте за пределами России.

Другие операции считаются незаконными. Контроль соблюдения перечня осуществляется банковской структурой.

Локальный документ организации

На предприятии должен быть разработан акт, определяющий основные правила использования корпоративных карт. В этом документе необходимо установить:

Перечень операций и затрат, которые допускается совершать сотрудником.
Лимиты по расчетам.
Порядок предоставления отчета по корпоративной карте .
Сведения о недопустимости разглашения ПИН-кода сторонним лицам.
Срок, в который служащий обязан предоставить авансовый отчет по корпоративной карте. В этом же пункте целесообразно перечислить документы, которыми будут подтверждаться сведения.

Кроме того:

Приказом руководителя определяется круг сотрудников, имеющих право получить корпоративные карты.
Заключаются договора о материальной ответственности с соответствующими работниками.
Сотрудники-держатели карт должны быть ознакомлены с порядком использования карт под подпись.

Возврат и выдача платежных инструментов ведется в специальной учетной книге.

Особенности отражения

Бухгалтерский учет по расчетному счету ведется на предприятии на сч. 55. К нему открывается субсчет 55.4.

Если на счете предусмотрен целесообразно создать субсчета второго порядка: "Неснижаемый остаток" и "Платежный лимит".

Если организация открыла несколько счетов (по каждой карте), то субсчет 55.4 создается по каждому из них. Если к одному р/с оформлено несколько карт разных работников, которые осуществляют платежи в рамках общего лимита, необходимость вести аналитический учет в разрезе держателей определяется предприятием самостоятельно.

В тех случаях, когда к единственному расчетному счету привязана корпоративная карта, целесообразно создать субсчет к сч. 51 или 52.

Учет операций

Правила отражения операций для удобства представлены в таблице:

		Назначение	Подтверждение
		Перечисление суммы платежного лимита и неснижаемого остатка (в руб.) с р/с предприятия на карточный счет (рублевый)	Выписка.
		Перечисление платежного лимита и неснижаемого остатка в инвалюте с валютного счета на корпоративный.	Платежный документ, банковская выписка.
		Поступление кредитных средств на счет карт на дату разового зачисления, если с банковской структурой заключен соответствующий договор	Ордер банка, банковская выписка.
		Поступление кредитных средств на карточный счет в день оплаты кредитными средствами банковской организации в случае отсутствия собственных денег предприятия, если с банком подписан договор овердрафта	Банковская выписка, ордер.
		Оплата банковских комиссий за оформление, выпуск, обслуживание карты
		Начисление процентов по кредиту, предоставленному по корпоративной карте	Банковская выписка, бухгалтерская выписка.
		Перечисление средств в счет погашения кредита или процентов по займу, полученному в связи с использованием карты	Платежное поручение (документ), банковская выписка.

Для отражения пополнения корпоративной карты в "1С " используется документ "Списание с р/с". Он находится в разделе "Банк и касса".

Учет расчетов

Существует два варианта отражения операций: упрощенный и академический. Их особенности показаны в таблицах.

Упрощенный способ

	Назначение	Подтверждение
	Отражение сумм оплаченных картой работ, услуг, товаров, а также наличных, снятых с карты в разрезе держателей (подотчетных сотрудников) на дату, указанную в банковской выписке	Банковская выписка с приложением расшифровки по корпоративным картам.
10, 15, 25, 20, 26, 44, 40 и пр.	Отражение оплаченных материалов, работ, услуг, в соответствии с авансовым отчетом, предъявленным сотрудником с приложением подтверждающих документов, на дату предоставления отчета.	Счета, билеты, оригиналы слипов, чеков банкоматов и пр.

Академический вариант

	Назначение	Подтверждение
10, 20, 26, 44 и пр.	Отражение материалов, работ, услуг, оплаченных корпоративной картой, в соответствии с отчетом с подтверждающей документацией на дату его предоставления	Билеты, чеки, оригиналы слипов, чеков терминалов и пр.
	Отражение операции, совершенной по карте, но не учтенной по счету в банке	Бухгалтерская справка.
	Отражение суммы оплаченных товаров, работ, услуг, наличности, снятой с карты, в разрезе подотчетных лиц в день отражения их по банковской выписке	Выписка банка с расшифровкой по картам.

Если дата отчета по корпоративной карте совпадает с днем отражения операции в выписке банка, проводки осуществляются по первому варианту.

Дополнительно для обоих вариантов следует учесть суммы ущерба:

		Назначение	Подтверждение
		Отражение размера материального ущерба, возникшего вследствие непредъявления сотрудником подтверждающих документов либо в связи с использованием средств карты на личные нужды	Банковская выписка, бухгалтерская справка.
		Компенсация вреда сотрудником через кассу предприятия или вычетом из заработка	Бухгалтерская справка, приходный ордер.

Отчет по корпоративной карте: пример

Сотрудник, получивший средства под отчет, должен предоставить документ, в котором расписаны все произведенные затраты. К нему прилагаются подтверждающие бумаги. Соответствующие предписания установлены в Порядке, утвержденном указанием ЦБ.

Приказом Госкомстата от 2001 г. утверждена типовая форма отчета АО-1.

В бланке, однако, отсутствуют строки, в которых можно отразить операции по корпоративным картам. Исправить ситуацию можно, двумя способами:

Дополнить типовую форму. Как установлено в Порядке, организация вправе вносить в унифицированную форму дополнительные строки.
Разработать бланк самостоятельно. Унифицированные формы с 01.01.2013 г. не считаются обязательными для предприятий. Соответствующее положение вытекает из ФЗ №402.

Рассмотрим пример. Сотруднику была выдана корпоративная карта Сбербанка , на которой доступно 50 тыс. руб. Ему было поручено купить многофункциональное устройство, стоимость которого 110 тыс. руб. В соответствии с платежным поручением, на карту было перечислено 65 тыс. руб. После приобретения устройства в остатке оказалось 5 000 руб.

Бухгалтер предприятия дополняет типовую форму отчета несколькими строками. В первую очередь, предусматриваются графы для отражения сумм средств на дату начала пользования картой:

"Остаток по карте". Эта строка заполняется, если работник платежный инструмент не сдавал.
"Выдача карты №…". В этой строке указываются сведения, если платежный инструмент выдан перед исполнением задания.

Остаток по карте признается по условиям примера равным 0, так как сотруднику карту выдали перед выполнением поручения. В строке "Выдана карта" указывается ее номер и доступная сумма.

Для отражения пополнения средств в отчет добавлена графа "Платежное поручение". Здесь указывается дата, номер документа.

В строке "Итого" должна содержаться сумма остатка по выданной карте и размер дополнительного перечисления. По условиям примера, общий итог 115 тыс. руб.

На обратной стороне отчета должны быть перечислены документы, которыми сотрудник подтверждает произведенные траты. Работник должен указать дату расходов и сумму.

Снятие наличности

При разработке формы отчета необходимо предусмотреть ситуацию, когда у работника не будет возможности расплатиться за услуги или товары безналичным расчетом. Соответственно, сотруднику придется обналичить требуемую сумму.

Для отражения таких операций добавляются следующие строки:

"Снято с карты".
"Израсходовано наличности".
"Внесено на карту через терминал".
"Остаток наличности".

Все операции со средствами отражаются на лицевой части отчета.

Расписка о получении документа

Подотчетный работник должен предоставить отчет бухгалтеру или руководителю предприятия. После этого документ проверяется, затем утверждается директором организации.

Товары, услуги, приобретенные сотрудником, приходуются. Работник получает расписку о принятии отчета - нижнюю часть бланка. Если в форме, разработанной предприятием, она не предусмотрена, расписка составляется в произвольном виде.

Утверждение бланка

По общим правилам, утвердить форму, разработанную предприятием самостоятельно, должен руководитель. Такое предписание устанавливается в ФЗ № 402. Это же требование действует и в случае, если организация использует унифицированную форму.

Обычно образцы бланков первичных документов приводятся в приложениях к приказу об утверждении учетной политики.

Открытие счета

Для создания счета с корпоративными картами от предприятия потребуются в первую очередь документы, необходимые для открытия обычного р/с. Кроме этого, необходимо написать заявление, форма которого предоставляется банком. Оно пишется на каждого сотрудника-держателя карты. Также прилагаются документы, по которым соответствующие работники идентифицируются. Речь, в частности, о паспорте, а также документах, подтверждающих трудовые правоотношения с предприятием (копия договора). Банк может затребовать и иные бумаги при необходимости.

Корпоративная карта Сбербанка используется для хранения средств компании, но выпускается на имя сотрудника, который имеет право использовать эти деньги на нужды компании. Такие средства выделяются под отчет, поэтому необходимо предоставлять в бухгалтерию документы, подтверждающие использование финансов по назначению.

Назначение

Основное назначение такой карты – облегчить процесс расходования средств и упростить контроль за этими расходами.

С технической стороны это обычная дебетовая карточка , однако есть вариант открытия кредитного счета для предприятия, который также будет выполнять функции корпоративного.

Такой инструмент хранения и управления средствами предприятия актуален для лиц, отправляющихся в командировки, где может возникнуть необходимость в плановых или непредвиденных расходах.

Возможен выпуск одного из четырех видов «пластика»:

Visa Business;
MasterCard Business;
специальный вариант «Корпоративный»;
Вариант «Бюджетный».

В последнем случае сотрудник может обналичивать любые суммы. Первые два варианта считаются наиболее распространенными и выпускаются для всех организаций, которые имеют собственный лицевой счет. При необходимости счет можно пополнять валютой и использовать «пластик» в других странах для безналичного расчета.

Стандартный срок действия – три года. В зависимости от установленных организацией лимитов можно тратить либо неограниченные суммы, либо использовать определенный бюджет. При этом для варианта корпоративной карты Сбербанка «Бюджетный» действуют определенные лимиты по снятию и выдаче наличных средств.

Планируете взять кредит? Тогда вам интересно будет узнать о разнице между аннуитетными и дифференцированными платежами по кредиту – !

В чем плюсы для компании и сотрудников

При использовании таких карт руководству организации нет необходимости выдавать наличные командированным сотрудникам. Особенно это актуально в случаях, когда невозможно сразу определить, сколько денег понадобится на представительские и хозяйственные расходы или при выезде человека за границу.

Кроме того, можно отметить следующие преимущества:

Возможность сделать подробный анализ расходов через сервис интернет-банкинга и на основании информации о списании средств.
Сокращение временных и финансовых ресурсов на операционные и кассовые расходы.
Легкое управление счетом и лимитами.
Отсутствие необходимости для командированного постоянно держать при себе наличность.
Возможность сохранить средства компании даже при утере карточки путем ее блокировки.

Все операции, связанные с денежными средствами, проводятся в защищенном режиме с использованием технологий MasterCard SecureCode и Verified by Visa, что гарантирует дополнительную защиту от злоумышленников при проведении безналичных расчетов и проведении операций в интернете.

Услугами Сбербанка пользуются как простые граждане, так и предприниматели с юрлицами. Это обусловлено не только надежностью банка, но и широчайшим спектром услуг и банковских продуктов, которые он предлагает своим клиентам. Каждый из банковских сервисов и продуктов пользуется огромной популярностью у россиян. Ярким примером тому является корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Содержимое страницы

Что такое корпоративная карта

Для ведения бизнеса необходимо иметь расчетный счет, через который будут совершаться все расчетно-кассовые операции, оплачиваться счета и прочие расходы организации. Для удобства осуществления различных операций с бизнес-счетом он подключается к банковской корпоративной карте. Количество привязанных к счету карт не ограничено.

Держателем корпоративной карточки может быть любой сотрудник компании, которому был выдан пластик на основании заявления уполномоченного лица (учредителя, генерального директора и т.д.) от имени компании. Также получить корпоративную карту может и индивидуальный предприниматель, у которого нет наемных работников.

Внимание! Все транзакции, проведенные по корпоративной карте ее держателем, автоматически относятся к бизнес-счету организации. Это значит, что использовать карточку можно исключительно в интересах компании.

Для тех, кто не знает как пользоваться корпоративной картой Сбербанка, полезно будет знать, что принцип ее действия заключается в следующем:

ИП или юридическое лицо пишут заявление, открывают счет и получают корпоративные карточки. Они могут оформить одну или несколько карт, а могут и на каждого сотрудника.
На каждую карточку в индивидуальном порядке устанавливается расходный лимит, то есть сумма, больше которой держатель пластика потратить не сможет.
ИП или юрлицо получает подробные отчеты по расходованию средств тем или иным сотрудником, у которых имеется бизнес-карта. Это упрощает процесс контроля над расчетным счетом и оборотом средств на нем.
Держатель пластиковой карточки получает возможность оплачивать все хозяйственно-организационные нужды, не дожидаясь каждый раз, пока уполномоченный представитель компании (бухгалтер) обналичит нужную сумму с бизнес-счета.
С бизнес-картой удобно ездить в командировки не только внутри страны, но и за границу. Нет необходимости конвертировать рубли в иностранную валюту, чтобы осуществлять платежи и расчеты за рубежом.
В случае, когда понадобятся наличные деньги, с бизнес-карты можно снять нужную сумму в любом банкомате, а также беспрепятственно пополнить расчетный счет компании при помощи информационно-платежного терминала.

Управление бизнес-картой осуществляется через автоматизированную систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». При помощи данного сервиса можно устанавливать лимиты на каждую корпоративную карту, привязанную к расчетному счету компании/ИП, просматривать отчеты по проведенным операциям, а также заказывать дополнительные карты для других сотрудников. Контролировать все расходы по корпоративным картам Сбербанка можно при помощи смс-уведомлений, которые будут приходить на финансовый номер владельца счета, и информировать его о каждой совершенной операции по той или иной бизнес-карте.

Бизнес-карта предназначена для оплаты услуг и прочих расходов индивидуальных предпринимателей, ООО и т.д. Ее удобно использовать для:

бронирования и заказа билетов;
бронирования номеров в гостиницах;
приобретения офисных и канцелярских товаров;
заправки служебного транспорта;
оплаты различного рода хозяйственных потребностей фирмы;
оплаты представительских расходов и пр.

Преимущества корпоративной карточки Сбербанка заключаются в следующем:

осуществлять оплату товаров и услуг, оплачивать счета, снимать наличные можно в любое время дня и ночи, независимо от графика работы компании и загруженности бухгалтера;
можно регулировать и следить за тратами при помощи АС «Сбербанк Бизнес Онлайн», смс-информирования, а также путем установки лимитов на каждую корпоративную карту, прикрепленную к расчетному счету;
установленные лимиты по карточкам можно легко изменять при необходимости через Личный кабинет в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (АС СББОЛ).

Корпоративная кредитная карта

Обычная корпоративная карта представляет собой дебетовую карточку, на которой хранятся средства компании или ИП. Но существует возможность при желании и необходимости установить кредитный лимит на нее, и тогда она с дебетовой превратится в кредитную корпоративную карту. Пользоваться кредитными средствами держатели кредитных корпоративных карт могут в пределах установленного Сбербанком лимита. Тратить их можно тоже исключительно на нужды компании, то есть оплачивать различные хозяйственные, представительские и командировочные расходы.

Кредитные корпоративные карты особенно удобны, если личных средств фирмы на расчетном счету недостаточно, чтобы профинансировать ту или иную потребность. Тогда в ход идут заемные средства, которые ИП/организация обязуется вернуть в установленный банком срок.

Кредитная, как и дебетовая корпоративная карта обладает следующими возможностями:

ею можно расплачиваться по безналичному расчету;
возможность осуществлять оплату в круглосуточном режиме, а также при помощи Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay;
использование корпоративных карт приводит к существенному сокращению операционных расходов компании;
в случае утраты карточки ее можно заблокировать, и деньги компании останутся нетронутыми;
при помощи банкоматов и терминалов можно снимать наличные средства прямо с расчетного счета ИП или предприятия и пополнять его;
нет необходимости носить с собой много наличных денег для осуществления расчетов с клиентами, поставщиками и т.д.

Стоимость обслуживания

Обслуживание бизнес-карт согласно условиям тарифа «Легкий старт» в первый год пользования осуществляется бесплатно. Второй и последующие года стоимость обслуживания составит всего 2,5 тысячи рублей за год.

Таблица. Действующие тарифы по операциям с корпоративной картой Сбербанка.

Операция	Тарифы
Комиссия при пополнении счета наличными средствами	0,3% от внесенной на счет суммы, но не менее 220 рублей
Лимит в сутки на пополнение наличными расчетного счета	100 тысяч рублей на каждую корпоративную карточку, прикрепленную к бизнес-счету
Комиссия за снятие средств с бизнес-карты через банкомат или операционную кассу Сбербанка	1,4% от суммы, но не менее 250 рублей
Комиссия при снятии денег со счета в банкомате или операционной кассе другого банковского учреждения	3% от суммы, но не менее 300 рублей
Лимит для обналичивания средств в день	Лимит банка – 170 тыс. руб. по всем счетам компании, но юрлицо или ИП могут установить лимит и меньше этого значения
Лимит на снятие наличных в месяц	5 млн. рублей
Услуга смс-оповещения	60 рублей в месяц за каждую подключенную карточку

Внимание! Переводить денежные средства с корпоративной карты на личную, с личной на корпоративную или между бизнес-картами невозможно. Согласно условиям обслуживания бизнес-счетов и корпоративных карт, к ним привязанных, данная функция отсутствует. Снимать деньги и пополнять счет можно только при помощи банкоматов, терминалов и операционных банковских касс.

Как заказать карту

Чтобы получить бизнес-карточку, нужно подать соответствующую заявку в банк. Сделать это можно, не посещая банковское отделение, в режиме онлайн. Для этого нужно:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Открыть официальный сайт Сбербанка.
Выбрать на стартовой странице ресурса вкладку «Малому бизнесу и ИП».

Затем перейти по ссылке «Бизнес-карты».

Если у компании или индивидуального предпринимателя нет открытого расчетного счета в Сбербанке, им необходимо в открывшемся окне выбрать функцию «Начать оформление».

Далее нужно будет заполнить бланк заявления на регистрацию р/с для работы с бизнес-картами.
После того, как заявка на открытие р/с будет успешно обработана системой и счет будет открыт, перед предпринимателем появится список функций, среди которых будет и ссылка «Заявление на выпуск новых корпоративных карт».
Для оформления бизнес-карты нужно пройти по этой ссылке и заполнить форму электронного документа.
После отправки заявления на получение корпоративной карты и его успешной обработки системой Сбербанка, корпоративному клиенту станут доступны такие функции как просмотр отчетов по карте, ведение справочников, управление.
Если бизнес-счет уже был открыт, то перед клиентом набор опций для работы и управления корпоративными картами предстанет сразу после перехода по ссылке «Корпоративные карты».

Пользуясь данным меню можно открывать новые карты. Ограничений на количество заявок на оформление дополнительных бизнес-карт нет.

Корпоративные карты Сбербанка для ИП и юридических лиц – отличная альтернатива обычным чековым книжкам. Они обладают рядом преимуществ и являются полезным инструментом для успешного и организованного ведения бизнеса. Предприниматели и организации не зависят от графика работы банка или бухгалтерии, поскольку с бизнес-картами могут легко осуществлять любые расчеты и производить оплату в любое время суток.