Как получить страховку после ДТП — главный вопрос, если автомобилист попадает в столь неприятную ситуацию. Для того чтобы получить выплату по страховке, необходимо выполнить все действия, предусмотренные ПДД и правилами ОСАГО.

Как получить страховку по ОСАГО: первые действия после ДТП

Итак, произошло ДТП. Как получать страховку после ДТП и что делать в первую очередь?

Если в ДТП пострадавших нет, водители могут самостоятельно составить схему ДТП, прибыть в ближайший пункт ДПС и оформить происшествие. Запомните: все документы, которые будут получены вами в полиции, необходимо предъявить в страховую компанию в копиях и оригиналах.

Правилами дорожного движения предусмотрено, что если в результате аварии вред нанесен только имуществу граждан и их ответственность застрахована, то они могут обойтись без представителей полиции и самостоятельно заполнить извещение о ДТП. Главное, на что обращаем внимание: в ДТП не должно быть пострадавших, обстоятельства ДТП не должны вызывать разногласий у водителей транспортных средств и сам ущерб не должен превышать 50 000 руб. Именно такая сумма предусмотрена законом об ОСАГО, и выплаты не могут ее превышать, если вы оформляете ДТП без сотрудников полиции.

Кроме того, каждый участник ДТП обязан предоставить другим участникам сведения о страховой компании, в которой застрахована его гражданская ответственность, номер страхового полиса, телефон и другие контактные данные страховщика. И конечно же, водители должны известить о ДТП свои страховые компании.

Оформление документов ОСАГО при ДТП для выплаты страховки страховой компанией

Если стороны не договорились об обстоятельствах ДТП и не желают оформлять документы без присутствия полиции, а ущерб, причиненный имуществу в результате ДТП, составляет более 50 000 руб., то необходимо вызвать представителей полиции и дождаться их.

При оформлении документов ОСАГО для страховой после ДТП возможны два варианта развития событий:

1. Если в результате аварии причиняется вред здоровью граждан (за исключением тяжкого вреда), то сотрудниками полиции производятся следующие действия:

• оформляется протокол осмотра места ДТП и составляется схема аварии;
• выносится определение о возбуждении административного производства в отношении виновного;
• участники ДТП пишут объяснения;
• всем участникам ДТП, в том числе пострадавшим лицам, выдаются справки о ДТП (см.: Справка о ДТП по форме 154: сроки выдачи, образец заполнения, бланк ) .

Если вреда здоровью граждан причинено не было:

• составляется схема ДТП;
• участники аварии пишут объяснения;
• всем водителям выдается справка о ДТП.

Если выясняется, что административной ответственности в результате ДТП стороны не подлежат, то выносится определение об отказе в возбуждении административного производства. Если же административная ответственность налицо, то выносится постановление или определение о привлечении к ответственности. Если на месте определить обстоятельства ДТП и состав административного правонарушения не представляется возможным, выносится определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении соответствующего расследования.

В случае когда составить справку о ДТП и выдать ее на руки водителям сотрудник ДПС по каким-то причинам не может (например, в силу непредвиденных обстоятельств), он должен сделать это на ближайшем посту ДПС или в отделении полиции в течение 24 часов после аварии.

Внимательно читайте все документы, которые даются вам на подпись! У вас есть право не согласиться с обстоятельствами, которые сотрудник полиции изложил в документах. Ведь при выплате страховки роль будет играть каждая (даже, казалось бы, несущественная) деталь.

Обращайте внимание, например:

• на состояние дорожного покрытия на месте ДТП;
• погодные условия;
• состояние дорожного оборудования (в некоторых случаях важно отметить и его наличие/отсутствие);
• следы торможения и т. д.

И наконец, последний документ, который должны заполнить водители — участники ДТП, — извещение о ДТП.

Страховка и выплаты при ДТП — как выплачиваются и что для этого нужно?

Теперь разберемся, как выплачивается страховка при ДТП .

Во-первых, потерпевший и виновник обязаны уведомить свои страховые компании о случившемся сразу после совершения ДТП. Затем в срок не позднее 5 (если ДТП оформляется без представителей полиции) или 15 (в остальных случаях) дней необходимо прибыть к страховщику с извещением о ДТП. Если нет возможности привезти документ лично, то можно его, например, передать посредством факсимильной связи или переслать по почте.

Потерпевший в ДТП должен направить в страховую компанию заявление о выплатах. Если имуществу потерпевшего причинен вред, то он должен предоставить это имущество страховщику для осмотра и проведения экспертизы с целью установления размера причиненного вреда.

Страховщик должен провести осмотр/экспертизу с течение 5 дней после написания заявления потерпевшим. Если при проведении экспертизы потребуется изучение транспортного средства, которым был нанесен ущерб, то необходимо связаться со вторым участником ДТП.

Документы, которые необходимо предъявить в страховую компанию для получения выплат:

1. Извещение о ДТП (см.: Как заполнить извещение о ДТП: образец заполнения, схема, скачать бланк? ) .
2. Справка о ДТП (если документы оформлялись с участием сотрудника полиции).
3. Копия протокола об административном правонарушении.

Если имуществу потерпевшего был причинен вред, дополнительно представляются:

• документы, которые подтверждают право собственности на имущество;
• заключение независимой экспертизы о причиненном вреде;
• квитанции об оплате услуг эксперта;
• иные документы, которые могут подтвердить нанесение вреда имуществу.

Кроме того, страховая компания обязана возместить ущерб, если потерпевший докажет, что был нанесен вред его здоровью. Главное правило — документальное подтверждение каждого требования.

Для примера рассмотрим ситуацию, когда в результате ДТП погиб человек, являющийся единственным кормильцем в семье. В таком случае в страховую компанию необходимо представить:

• заявление, в котором указываются все члены семьи погибшего;
• свидетельство о смерти;
• справки из школ и иных учебных заведений о том, что там учатся дети погибшего;
• справки о том, что член семьи погибшего — инвалид;
• заключение из медицинской организации или социального органа о том, что за членом семьи требуется уход;
• справку о расходах на погребение умершего;
• свидетельства о рождении детей (если дети имеются).

Итоги

Итак, напомним вкратце, что делать и куда обращаться после ДТП :

1. Вызвать скорую помощь (если был причинен вред здоровью кого-либо из участников происшествия).
2. Позвонить в полицию.
3. Известить страховую компанию.

ДТП на дороге – источник неприятностей не только в тот день, когда это случилось, но и в связи с возможными последствиями. Одним из таких последствий может быть затянувшийся процесс выплаты страховой суммы пострадавшей стороне.

Выплата страховки после ДТП

С 28 апреля 2017 года действуют поправки в Закон об ОСАГО, предусматривающие, что возмещение автомобилистам, пострадавшим в ДТП будет производиться в основном в виде выполнения ремонтно-восстановительных работ, оплачиваемых сервисному центру непосредственно страховой компанией. Но страховые выплаты в денежной форме всё ещё осталась, хотя их стало меньше.

Подробнее об изменение закона об ОСАГО и новых правилах выплат страховок читайте .

Дело в том, что новый порядок возмещения действует только по вновь заключённым договорам страхования, и насколько он эффективен, станет ясно не ранее второй половины 2018 года. По старым договорам страхования действует прежний порядок компенсации. Кроме того, по соглашению со страховой компанией денежная форма компенсации осталась и в новой редакции закона. В том числе в случаях, когда квалифицированного автосервиса нет поблизости: не более 50 км от места проживания пострадавшего или места аварии. То есть новшества в Закон не очень применимы к тем, кто проживает в глубинке. Недаром новую редакцию уже окрестили «законом для городов-миллионников».
В то же время понимание и правильная реализация действий после ДТП поможет сэкономить время и нервы, получить адекватную компенсацию, особенно при затягивании процесса со стороны страховщиков.

Пошаговый порядок действий для получения выплаты по страховке

Если авария обошлась без пострадавших, участвовали в ней только два автомобиля, и у сторон нет разногласий по поводу произошедшего, составляется Европротокол, фиксирующий отсутствие разночтений сторон в оценке ситуации.
В этом случае получение страховой выплаты практически не связано с привлечением к процессу органов ГИБДД.
Если участники дорожного происшествия расходятся во мнениях, то требуется участие в процессе представителей ГИБДД и тогда это оказывает непосредственное влияние на порядок и скорость оформления страховой выплаты.

Подробная инструкция и алгоритм действий при ДТП

2. Порядок действий при необходимости получения документов от ГИБДД.

Первое действие – уведомление.

Уведомить ГИБДД и страховую компанию о произошедшей аварии необходимо так быстро, насколько это возможно. Прежде всего, это касается представителей ГИБДД, их будут впоследствии фигурировать в страховом деле. Обменяйтесь такими данными с другим участником аварии:

1. Данные страхового полиса (номер, серия, срок действия).
2. Паспортные данные участника ДТП.
3. Данные транспортного средства.
4. Данные специального знака (если имеется).

Второе действие – подготовка документов.

На этом этапе получите справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии. Первостепенное внимание при получении справки необходимо уделить наличию в ней перечня видимых повреждений. Чем подробнее будут описаны полученные повреждения, тем проще будет впоследствии отстаивать сумму справедливого возмещения.
Иногда страховые компании требуют расширенную справку из ГИБДД, в которой указываются дополнительные моменты обстоятельств произошедшего, в том числе физическое состояние водителя в момент ДТП (был ли водитель в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).
Помимо справки в наборе документов из ГИБДД должны быть:

• протокол административного нарушения (копия);
• постановление или отказ в возбуждении дела об административном нарушении, при условии, что они были получены в дорожной полиции.

Проверьте полноту сведений в извещении о ДТП, заполнявшемся непосредственно на месте происшествия. Особое внимание уделите полноте сведений о другом участнике аварии: название и контакты (телефон, факс, электронная почта) его страховой компании, данные его страхового полиса (серия, номер, дата выдачи).

Видео: Какие моменты нужно учитывать в случае ДТП. ОСАГО.

Третье действие – официальное сообщение о страховом случае.

На этом этапе водитель в течение 5 дней с момента аварии должен сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая. Сделать это можно по телефону, сообщив представителю страховой компании имеющиеся данные о произошедшем и о втором участнике аварии. При этом важно не забыть записать данные менеджера, с которым велись переговоры и номер страхового дела, которое этот специалист обязан открыть.
Звонок следует дополнить отсылкой в страховую компанию факсом или по электронной почте извещения о ДТП. С юридической точки зрения ещё лучше это сделать по почте заказным письмом с уведомлением.
Иногда страховые компании пугают клиентов санкциями за несоблюдение сроков уведомления о ДТП. Здесь важно помнить, что никаких санкций за это закон не предусматривает и уж тем более это не может являться основанием для отказа в страховой выплате. Если же такой отказ последовал, необходимо обращаться в суд: практика подобных дел показывает, что суды заявителями выигрываются. Другое дело, что полезно запастись документами, объясняющими несвоевременность уведомления страховой компании (больничный, командировочное удостоверение, приказ на отпуск).

Действие четвёртое – подача документов в страховую компанию.

Если водитель оказался виновником ДТП и не претендует на страховое возмещение, ему необходимо подать документы в страховую компанию в трёхдневный срок с момента ДТП, иначе возможен регрессный иск о возмещении ущерба со стороны самой компании: пострадавшему она ущерб выплатит, а сумму ущерба попытается взыскать с виновной стороны.
Если же водитель признан пострадавшим, он подаёт в страховую компанию помимо упомянутых выше (на этапе подготовки) справки, протокола и постановления из ГИБДД, следующие документы:

1. Заявление о выплате возмещения.
2. Документы на автомобиль в копии: СТС, ПТС, полис ОСАГО, доверенность, если заявитель представляет интересы владельца машины.
3. Паспорт (копия).
4. Подтверждение вызова на осмотр (копия телеграммы, факса и т.д.).
5. Акт об оценке причинённого ущерба.
6. Документы, подтверждающие расходы, понесенные заявителем после ДТП (почтовые расходы, расходы на проведение дополнительных экспертиз и т.д.).

Действие пятое – экспертиза.

Осмотр автомобиля на предмет выявления, описания и оценки повреждений (экспертиза) едва ли не самый важный в процедуре выплаты возмещения. Технический эксперт, который проводит экспертизу, зачастую относится к процессу поверхностно, описывает не все повреждения, а значит, занижает стоимость возмещения. Нежелание эксперта учитывать замечания пострадавшей стороны – повод обратиться к оценке и, руководствуясь их заключением, отстаивать свои права.

Действие шестое – выплата страховой суммы.

На проведение выплаты страховщику отводится законодательством не более 90 дней. Если со стороны заявителя были представлены в срок все необходимые документы, а выплата неоправданно затягивается или даже ставится компанией под сомнение пострадавший в ДТП вправе обратиться в суд и имеет хорошие шансы получить не только само возмещение, но и пени за несоблюдение страховой компанией сроков выплаты.

Вопросы, связанные с тем, как получить деньги по страховке, возникают у населения достаточно часто. К сожалению, аварийные ситуации на дорогах отнюдь не редкость и обращение к страховщикам позволит избежать существенных материальных затрат пострадавшему лицу.

Размер материального возмещения, сроки подачи и рассмотрения соответствующего заявления, а также ряд других вопросов решается в рамках действия закона о выплате ОСАГО при ДТП.

Сроки обращения в страховую компанию после ДТП по ОСАГО

Именно в указанном законе обозначено, в течение какого срока необходимо обратиться в страховую компанию после ДТП в 2019 году, чтобы гарантированно получить денежные средства. В последние годы вопросы страхования были существенно пересмотрены, и многие клиенты СК не имеют представления о точном сроке подачи заявления и документов в страховую компанию после аварии по ОСАГО. Нередко именно пропуск срока становится в выплате положенной компенсации.

По закону, пострадавший гражданин обязан подать заявление на возмещение ущерба при ДТП в течение пяти суток , а не 15 как это было раньше. Помимо письменного обращения потребуется подготовить еще некоторые бумаги. О том, какие документы для страховой компании необходимо подготовить в случае ДТП, читатели смогут узнать из отдельной .

Виновник должен со своей стороны как можно скорее сообщить о ДТП страховщику и представить протокол, можно обратиться в страховую фирму сразу после ДТП по телефону, а предоставить документы в течение 5 дней.

Как получить выплату страховки после ДТП, если не виноват

Чтобы после ДТП по ОСАГО в 2019 году, водителю не следует впадать в панику, а необходимо руководствоваться специальной инструкцией.

Алгоритм действий водителя после аварии для получения страховки должен быть следующим:

1. Включить аварийку;
2. Оказать помощь пострадавшим;
3. Не передвигать машину и не трогать возможные обломки на месте происшествия, выставить знак аварийной остановки;
4. Желательно сфотографировать территорию ДТП или снять на камеру;
5. Получить у виновного лица контактные данные его страховщика;
6. Потребовать у сотрудника ГИБДД направить виновного водителя на
7. Позвонить страховщику и рассказать о ДТП;
8. Написать заявление на возмещении ущерба и передать страховому агенту;
9. Сотрудник фирмы выполнит осмотр ТС в присутствии владельца и виновного лица. Иногда для вынесения профессионального заключения;
10. Предоставить страховщику все необходимые документы;
11. Дождаться положенной выплаты.

Выплата пострадавшим при ДТП производится во всех случаях, которые не противоречат российскому законодательству. К примеру, если пострадавший был в состоянии алкогольного опьянения - из разряда получателей страховки он быстро перейдет в группу виновных лиц. При возникновении дополнительных вопросов о том, как выплачивается страховка, если вы пострадавший, лучше позвонить в страховую компанию и проконсультироваться со специалистом.

Если страховая компания мало заплатила

Лимиты, в пределах которых оплачивается страховка, устанавливаются ФЗ-40 от 25.04.2002 года. Согласно положениям этого документа, страховая компания не может превышать верхний рубеж по оплате:

• 400 тыс. рублей - максимальная сумма выплат, если пострадала только техника;
• 500 тыс. рублей - компенсация вреда причиненного здоровью и жизни потерпевшего.

При , где присутствует лишь два участника и нет пострадавших граждан, со вступлением в силу новых поправок, теперь размер выплаты составляет 100 тыс. рублей, хотя ранее был равен 50 тыс. рублей.

Руководствуясь данными лимитами, страховщики принимают решение о выплате средств . Но что делать, если страховая компания не выплачивает деньги после ДТП или оплатила меньшую сумму. При таких обстоятельствах потребуется заказать независимую экспертизу и обратиться в судебную инстанцию с полученным заключением. Исходя из данных судебной практики, судьи часто принимают сторону пострадавших граждан, для которых сумма страховки была занижена.

В какие сроки и когда выплачивают страховку

Срок выплаты по страховым случаям по ДТП установлен на законодательном уровне. Согласно действующему регламенту страховая компания обязана перечислить или выдать из кассы предприятия положенную по страховому полису сумму в течение 20 календарных дней после поступления от пострадавшего заявления о наступлении страхового случая.

По общему порядку страховых выплат по ОСАГО в 2019 году на подачу заявления дается еще пять суток, как мы ранее уже упоминали. Иными словами, в течение 25 суток с момента аварии фирма-страховщик обязана представить письменный отказ в выплате страховой суммы или перечислить (выплатить наличными) деньги по указанному счету.

За задержку компании грозит штраф из расчета 1% от ставки за каждый день пропуска срока, но не более размера страховой премии по основному соглашению. Клиентам при посещении конторы СК разъясняется, как узнать о выплате страховки. Можно воспользоваться имеющимся у компании телефоном или лично посетить офис страховщика.

Выплачивает ли страховая компания виновнику ДТП

Очень часто граждане спрашивают у страхового агента, как выплачивается страховка, если я виновник, но ОСАГО имеется. Вопрос вполне актуален, если учитывать тот момент, что водитель виновного в ДТП автомобиля тоже получил ущерб. О возникшей ситуации необходимо срочно уведомить страховую фирму, а затем направить ей протокол происшествия.

По общему правилу, если гражданин виноват в аварии, то его страховщик выплачивает компенсацию пострадавшему автовладельцу. Иными словами, на материальную помощь виновное лицо рассчитывать не вправе.

Особый интерес вызывает вопрос, оплатит ли страховая ущерб, если . Здесь ответ категоричный - таким гражданам компенсация не положена. Иногда ситуация бывает спорной и нельзя определить, кто является виновным лицом. В этом случае, страховщик может отложить выплату денег до выяснения обстоятельств и принятия судебного решения.

Как получить страховку пострадавшим пассажирам

Ранее, по закону, на всех пострадавших водителей выделялась сумма в 400 тыс. рублей и распределялась с учетом полученных повреждений и нанесенного ущерба пропорционально. Сегодня данная сумма полагается каждому из участников ДТП, но не пассажирам.

Многих интересует, как оплачивает страховая компания при ДТП деньги именно лицам, находящимся на пассажирских местах. Здесь все зависит от исхода аварии и наличия необходимых документов:

• медстраховки, оформляемой в поликлинике по месту регистрации;
• страховки жизни и здоровья гражданина от несчастного случая.

Размер компенсации определяется условиями соглашения. Общая сумма выделяется на всех пострадавших и делится между ними. ОСАГО предполагает осуществление фиксированных выплат и для этого потребуется обратиться в СК виновного лица.

Что делать, если страховка не покрывает ущерб от ДТП

Нередко ситуация складывается таким образом, что выплата по страховке не покрывает ущерб, причиненный владельцу машины. Это связано с тем, что по закону сумма к выплате не может быть свыше установленного законом объема. Зачастую встречаются случаи, когда цифру могут занизить специально. В таком случае пострадавший гражданин может действовать тремя путями:

1. Согласиться на компенсацию и доплатить оставшуюся сумму из своего кармана.
2. Заказать независимую экспертизу и предъявить итоговый размер компенсации СК через суд.
3. Подать в суд исковое заявление на выплату оставшегося ущерба виновным лицом.

В двух последних вариантах необходимо будет представить доказательную базу, обосновывающую требования гражданина. Важно отметить, что в случае взыскания денег с виновного лица, размер ежемесячной выплаты не должен быть больше половины месячного дохода гражданина.

Если страховая компания виновника обанкротилась

Банкротство компании-страховщика не освобождает организацию и её руководителя от возмещения ущерба клиентам. Согласно положениям ФЗ-127 о банкротстве, требования кредиторов должны быть удовлетворены в первоочередном порядке.

Если страховая банкрот, то по закону, клиент вправе расторгнуть соглашение по обслуживанию и написать заявление о возмещении средств за неиспользованный период. В свою очередь, конкурсный управляющий обязан распределить вырученные от продажи имущества банкрота, средства между кредиторами пропорционально размеру долга.

На месте аварии инспекторы ГИБДД определяют, кто из водителей виноват и оформляют . Все справки и документы, которые понадобятся для предоставления страховщику, выдают позже в отделении ГИБДД. Более детально о том, как правильно вызвать ГАИ на место ДТП, читайте в .

Первое, что должен сделать пострадавший после – связаться со страховой компанией водителя, ставшего причиной аварии. Это необходимо для регистрации страхового случая (потерпевший рассказывает подробности произошедшего и отвечает на дополнительные вопросы). Затем следует поехать к страховщикам и написать заявление, желательно не оттягивать этот визит.

Служащие компании имеют право провести осмотр или экспертизу повреждений. При этом должны присутствовать обе стороны, и виновник и пострадавший. Копии всех предъявленных документов водитель забирает себе, причем на каждом должна стоять отметка о принятии. Дата принятия на последнем оформленном документе служит точкой отсчета времени для проведения компенсационных выплат.

В случаях, если страховая выплата не покрывает расходы на ремонт (это происходит из-за того, что расчет стоимости повреждений производят исходя из приблизительной стоимости деталей), после проведения восстановительных работ, в компанию виновника ДТП предъявляют все наряды и чеки . Так можно компенсировать затраченные средства.

Важно! Если же во время ремонтных работ будут найдены дополнительные неисправности вследствие аварии, то следует провести еще один осмотр в присутствии страховщиков и участников ДТП.

Действия после аварии по получению компенсации

Чтобы получить страховую компенсацию, нужно соблюдать определенный алгоритм действий. После наступления страхового случая водитель обязан поставить об этом в известность свою страховую компанию. Детальнее о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО, читайте .

Обращение к страховщику

1. Как только произошло ДТП, владелец автомобиля связывается с фирмой, с которой заключен договор.
2. Пока страховщик высылает сотрудника на место аварии, желательно сделать фотографии или видео всех деталей происшествия.
3. Заполняется необходимый перечень документов со стороны водителя и сотрудников ГИБДД (извещение о ДТП). Все копии водитель оставляет себе. Если есть свидетели, то их показания также документируются.
4. После того как автомобиль отдадут на экспертизу, страхователь отправляется в офис своей компании и пишет заявление на получение страхового возмещения. К этой бумаге прилагается перечень дополнительных документов.
5. Если страховщик принял заявление, то оформляется акт о страховом случае. Он основывается на данных экспертизы, цене поврежденных запчастей и полной стоимости ущерба.
6. Такой акт служит основанием для расчета страхового возмещения по ОСАГО.
7. Если же водитель делает выбор в пользу ремонта по ОСАГО, то страховщик производит безналичный расчет со СТОА, выполняющей ремонтные работы. В случае получения денежных средств, клиент указывает номер счета при написании заявления. Если водитель пострадал очень сильно и не имеет возможности сделать все лично, то выполнит все необходимые действия без присутствия потерпевшего.

Стоит отметить! Виновный в аварии обязательно должен поставить подпись в извещении о ДТП. Чтобы точно знать какую сумму страховщик перечислит на счет СТОА, страхователь имеет право взять себе копию акта о страховом случае.

Пакет документов для страховой компании

Список документов, которые могут понадобиться для оформления выплат довольно обширный:

• Паспорт или удостоверение личности пострадавшего.
• Действующие водительские права.
• Документы на ТС.
• Действующая диагностическая карта.
• Страховой полис ОСАГО.
• Копия извещения о дорожно-транспортном происшествии от сотрудников дорожной инспекции.
• Копия постановления об административном правонарушении.
• Если оформление проводилось сотрудниками полиции, то предъявляется справка о ДТП. Она должна быть заверена начальником подразделения Госавтоинспекции.
• Если водитель, который был за рулем на момент аварии, управлял ТС по доверенности, нужно предъявить доверенность. заверенную нотариусом. В случае, когда имя потерпевшего не внесено в страховой полис, на получение выплат можно не надеяться.

Дополнительно требуется предъявить следующие документы, если собственности пострадавшего был нанесен ущерб:

• документы на право собственности;
• сведения экспертизы о нанесении ущерба;
• чек на оплату услуг эксперта:
• другие свидетельства, подтверждающие причинение вреда имуществу.

При нанесении вреда здоровью также предусмотрена компенсация согласно ст. 7 №40-ФЗ от 25.04.02 г. Этот факт нуждается в документальном подтверждении.

Статья 7 ФЗ № 40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

1. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
2. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Если же авария привела к гибели человека, то список документов может включать:

• заявление с указанием членов семьи погибшего;
• свидетельство о смерти;
• если имеются дети, то их свидетельства о рождении;
• справки из различных учебных заведений о том, что там обучаются дети погибшего;
• предоставление справок, если кто-то из семьи погибшего является инвалидом;
• медицинское заключение, если кто-то из семьи нуждается в специализированном уходе;
• документ, описывающий затраты на погребение.

Проведение экспертизы

Если по предварительным подсчетам стоимость ущерба превысит 120 000 рублей, необходимо провести независимую экспертизу. Сумму средств затраченных на услуги стороннего специалиста обычно включают в общую выплату по ОСАГО.

Независимая экспертиза считается более целесообразной, потому что эксперты из страховой организации обычно занижают стоимость восстановительных работ. Получив отчет специалистов, разницу оценки убытков и выплаты по страховке можно возместить из личных средств виновника аварии.

На первом этапе нужно организовать одновременный приезд страховщиков и экспертной комиссии. В страховую фирму уведомление положено отправлять за несколько дней до проведения процедуры. Если же страховщик не явился в назначенное время, комиссия сама проводит осмотр и выносит решение.

Водители всегда стараются подготовить транспортное средство для осмотра. Так как наличие ржавчины на пострадавших запчастях означает сокращение суммы выплаты (покраска не оплачивается), владельцы автомобилей всячески стараются скрыть старые повреждения и мелкие царапины. Кто-то пытается закрасить или замазать ржавчину, а кто-то сделать фото с выгодной стороны.

После проведения осмотра и составления отчета, все полученные бумаги (отчет эксперта, чек об оплате услуг, заявление о том, что квитанция приложена к выплате по ОСАГО) относятся в страховую организацию. Копии всех документов клиент оставляет себе на случай судебного разбирательства. Так как заявить о наступлении страхового случая в свою СК нужно как можно быстрее, лучше самостоятельно выполнить независимую экспертизу, собрать весь перечень документов, а потом уже обращаться к страховщику для оформления возмещения.

В какой срок выплачивается возмещение?

Действительный срок для страховых организаций на проведение компенсационных выплат по ОСАГО равен 20 дням с момента написания заявления и подачи документов страхователем. Согласно ч.21 ст.12 №40-ФЗ от 25.04.2002 г ., законодательство предусматривает серьезные санкции, если плательщик затягивает с компенсацией. Эти мероприятия являются следствием большого количества исков от владельцев ТС из-за невыплат.

В эти 20 дней не входят выходные и праздничные. Если по истечении срока не получено письмо с отказом или денежные средства, начнет начисляться поденная неустойка. Пеня за задержку возмещения составляет 1% от общей суммы , а за промедление с постановлением об отказе – 0,5%.

Размер выплат по ОСАГО

Размер выплат по страховым случаям ограничен. Денежного возмещения, выплачиваемого компаниями, бывает недостаточно для покрытия общей стоимости убытков. На 2018 год установлены максимальные суммы по ОСАГО:

1. При возмещении ущерба нанесенного имуществу, каждый из потерпевших может претендовать на сумму до 400 000 рублей.
2. При компенсации вреда нанесенного жизни и здоровью человека, пострадавшие имеют право на получение возмещения в размере до 500 000 рублей. Каждое лицо, пострадавшее в ДТП, может получить максимальную сумму.
3. При выплате в случае смерти участника ДТП, компенсация семье погибшего достигает 475 000 рублей.
4. Если погребение организовывает не родня, а посторонние лица, то страховая выплата не превышает 25 000 рублей.

Как получить деньги при оформлении по Европротоколу?

– это стандартный бланк оформления выплаты по страховке без помощи представителей закона. Участники аварии заполняют его самостоятельно сразу после происшествия , а затем предоставляют страховой компании. Европротокол заполненный корректно – основание для получения компенсации по полису автострахования. Чтобы таким образом, необходимо наличие обязательных факторов:

• Полисы всех участников аварии должны быть действующими.
• Виновник и потерпевший нашли компромисс по всем пунктам (вина, стоимость ущерба, обстоятельства).
• Отсутствие пострадавших людей.
• Оба водителя не находятся под влиянием лекарств, алкоголя, наркотиков.

Если хотя бы один из пунктов не соблюдается, оформление происходит по обычной схеме. Сумма, выплачиваемая по Европротоколу, не превышает 100 000 рублей. Использование этой услуги существенно экономит время и деньги водителей, кроме того сам процесс оформления очень простой. Главное, успеть предоставить заполненный документ в страховую компанию виновника до истечения трех дней с момента происшествия.

Важно! Автомобили нельзя ремонтировать, пока страховщики не проведут осмотр.

При отсутствии ошибок в заполнении европротокола никаких дополнительных документов для компенсации не потребуется. Стандартные бланки вкладываются в полис автострахования. При надобности дополнительный образец выдается страховщиком бесплатно.

Несмотря на наличие четкого порядка действий для получения выплат, существует много нюансов, которые выясняются только в ходе дела.

Даже специалисты из страховых организаций предоставляют противоречивые сведения. Участникам аварии нужно помнить, что нельзя начинать восстановительные работы в течение 15 дней после происшествия . Это время отводится на посещение страховщиками для проведения осмотра.

После подписания извещения запрещено вносить туда исправления. Если получено направление на ремонт, то владелец авто не имеет права поменять СТОА по своему усмотрению. Ожидая поступления денег, не нужно начинать ремонтные работы, если произойдет задержка, может понадобиться повторный осмотр ТС.

И, наконец, не стоит забывать, что срок давности в таких делах составляет три года. Все документы, полученные в процессе оформления выплаты, сохраняются до истечения этого времени.

Время чтения: 10 минут

С каждым годом увеличивается количество транспортных средств на дорогах, и так же быстро растёт число ДТП. После аварии перед автовладельцем встаёт вопрос о возмещении убытков. Разберемся, как получить страховку после ДТП.

Что такое автострахование

Автострахование – это покупка владельцем транспортного средства услуги для снижения затрат, связанных с повреждениями, полученными в результате дорожно-транспортного происшествия. Как работает страховка при ДТП? Вместо того чтобы платить из своего кармана за автомобильные аварии, люди получают страховой полис в компании автострахования и платят по нему ежегодные взносы.

Страховая компания осуществляет выплаты после ДТП, оплачивая все или большую часть расходов, связанных с автомобильной аварией или другим повреждением транспортного средства, а также его угоном, то есть выплачивает страховку.

В Российской Федерации правила покрытия расходов регулируются на законодательном уровне. Порядок выплаты по страховке при ДТП по ОСАГО прописан в законе «Об ОСАГО» № 40-Ф3. Что касается ДСАГО и КАСКО, то Гражданский кодекс РФ позволяет страховой организации утверждать свои правила автострахования с соблюдением одинаковых базовых понятий и в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Обязанности водителей и страховых компаний

В России существуют три основных вида автострахования, которые имеют собственные правила страховки при ДТП:

1. ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Без такого полиса невозможна регистрация транспортного средства и прохождение им техосмотра. Водитель всегда должен иметь его при себе и предъявлять сотруднику полиции по первому требованию. Выплаты по ОСАГО производятся в пределах фиксированного лимита. Подробно об этом можно прочитать в статье « ».
2. ДСАГО – дополнительное страхование гражданской ответственности.

Таким образом, основное различие между видами автострахования составляют обязанности страховой компании при ДТП.

Выплаты без страховки

Очевидно, что наличие того или иного страхового полиса значительно упрощает порядок выплат. Однако часто бывает так, что у одного или обоих участников аварии страхового полиса нет. В таком случае, независимо от причины отсутствия полиса, водитель считается незастрахованным и несёт все финансовые риски самостоятельно.

Чтобы решать, как получить страховую выплату при ДТП, нужно вначале определить, к какому из вариантов относится ваш случай:

1. причинён вред только имуществу;
2. причинён ущерб здоровью

Водитель, пострадавший в дорожной аварии, должен:

1. Получить справку из ГИБДД о том, что на момент ДТП у виновника отсутствовал страховой полис.

Обоюдная вина в ДТП

В некоторых случаях, когда оба участника ДТП в той или иной степени нарушили правила дорожного движения, страховые компании и ГИБДД квалифицируют их действия как обоюдную вину.

Однако в законе об ОСАГО № 40-Ф3 понятие «обоюдная вина» отсутствует. Так кто выплачивает страховку при ДТП? В спорных случаях страховые компании поступают следующим образом:


1. компенсируют каждому участнику ДТП по 50% ущерба на основании закрепленной в ГК РФ норме (ст. 1083);
2. отказывают в выплате обоим участникам ДТП на основании невозможности установить меру вины каждого из них.

Следует знать, что при этом страховщики нарушают п. 2 ст. 1083 ГК РФ, в котором говорится, что выплаты страховой компании при ДТП должны производиться каждой стороне пропорционально степени вины. На практике установить эту степень вины бывает довольно сложно. Суды в таких случаях обычно присуждают выплаты в равном соотношении (по 50%) обеим сторонам.

Так, например, водитель, автомобиль которого получил повреждения на сумму 30 000 руб., получит 15 000 руб., а другой участник аварии при повреждении его авто на сумму 60 000 руб., получит 30 000.

Регрессное требование

Программа ОСАГО, наряду с перечисленными формами выплат, предусматривает и право регрессного требования к виновнику ДТП, установленное ст.14 закона об ОСАГО. В этом случае страховая компания временно замещает должника: выплачивает сумму ущерба потерпевшему, а затем требует долг с виновника ДТП.

Следует знать, что право регрессного требования может быть применено только после решения суда, который устанавливает виновника ДТП. При этом к взысканию предлагается сумма, равная сумме выплаты по КАСКО минус максимальный лимит выплаты по ОСАГО.

Регрессное требование не следует путать с правом суброгации (ст. 965 ГК РФ). Различие между этими понятиями в первую очередь заключается в основаниях возникновения: право регресса следует из отношения по причинению вреда (внедоговорного отношения), а право суброгации – из договорного страхового отношения.

Что нужно сделать, чтобы получить деньги за страховку по ДТП

Для получения страховой выплаты водитель пострадавшей машины должен чётко следовать пунктам, прописанным в договоре. Если в ДТП никто не пострадал и обстоятельства аварии не являются спорными для её участников, лучшим вариантом является заполнение извещения о ДТП, так называемого европротокола. Документ этот довольно объёмный, и заполнять его нужно очень внимательно.

С правилами заполнения можно ознакомиться в статье « ».

Документы для страховой компании

Для того чтобы получить страховое возмещение при ДТП, виновник аварии должен в течение пяти дней предоставить в страховую компанию следующий пакет документов:

• заявление;
• паспорт;
• техпаспорт на транспортное средство;
• протокол и постановление из ГИБДД;
• страховой полис.

В противном случае компания-страховщик имеет законные основания потребовать возмещение ущерба с регрессом.

По действующим правилам, решение о страховой выплате должно рассматриваться в судебном порядке. Срок рассмотрения – 10 дней. Иногда этот срок может незначительно изменяться в большую или меньшую сторону. Для ускорения выплаты оригинал судебного решения рекомендуется забрать самостоятельно и отнести его в страховую компанию. Себе следует оставить второй экземпляр или копию.

В 2019 году установлены следующие : 5 дней, если авария оформлялась без сотрудников ГИБДД, и 15 дней – если сотрудник инспекции присутствовал.

Сроки и суммы выплат

После того как компания признала случай страховым, она обязана выплатить установленную сумму. Итак, сколько выплатят по страховке за ?

В зависимости от вида автострахования в редакции федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ предусмотрены следующие выплаты:

Через какой период времени выплачивается страховка после ДТП

Чтобы быстрее получить возмещение ущерба, не откладывайте подачу заявления в страховую компанию. После этого через 20 рабочих дней вам обязаны произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт автомобиля с указанием срока ремонта. В случае отказа в страховой выплате компания должна прислать вам уведомление в такой же срок. Данный порядок выплат установлен в ч.21 статьи 12 федерального закона от 25.04.2002 № 40–ФЗ.

Неустойка при нарушении сроков по выплате

Финансовая ответственность компании-страховщика при несоблюдении договорных обязательств по отношению к клиенту (потерпевшему в ДТП) регулируется на законодательном уровне. В новой редакции федерального закона «Об ОСАГО» указано, что законными основаниями для являются:

1. нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС);
2. несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата , когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Если страховщик не производит страховое возмещение при ДТП в виде обязательной выплаты в течение 20 рабочих дней, страхователь имеет право потребовать дополнительно выплату неустойки (срок – 30 дней). Заявление о выплате неустойки должно быть рассмотрено страховщиком в течение пяти дней.

Если не хватает денег на ремонт авто после ДТП по страховке

Довольно часто сумма страховой выплаты не покрывает расходы на возмещение убытков в результате ДТП. В этом случае потерпевший может обратиться в суд с иском к виновнику аварии и взыскать с него разницу между стоимостью ремонта и страховой выплатой.

Независимая экспертиза

В ряде случаев страховая компания даёт заниженную оценку ущерба в результате ДТП. Для получения объективных данных необходимо провести независимую экспертизу. Данная процедура стала очень популярна в последнее время.

Назначить экспертизу для установления суммы выплаты страховой компании при ДТП может как сам владелец пострадавшего авто, так и страховая компания, а также суд, если оценочная сумма ущерба необходима для рассмотрения гражданского дела.

Независимую экспертизу проводит оценщик – представитель МВД иди сотрудник частной организации.

Такую экспертизу можно провести непосредственно после ДТП. Для этого необходимо предоставить:

• паспорт владельца машины;
• паспорт ТС;
• свидетельство о ;
• справку из ГИБДД;
• акт .

До проведения экспертизы запрещено производить какие-либо действия, изменяющие техническое состояние пострадавшего транспортного средства.

Стоимость независимой экспертизы зависит от степени повреждения автотранспорта. При небольших повреждениях она составляет две тысячи рублей.

В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП

Общеизвестно, что страховая компания не производит выплаты при отсутствии страхового случая.

Страховой случай при ДТП – это наступление предусмотренного страховым соглашением события, от которого страхуется заинтересованное лицо, уже состоявшаяся возможность причинения вреда или ущерба объекту страхования (ДТП).

Здесь следует более подробно рассмотреть понятия «страховой случай» и «страховое событие», так как страховые компании могут воспользоваться вашей некомпетентностью при составлении договора и подменить понятия. Страховое событие – это потенциальная возможность причинения вреда или ущерба застрахованному объекту.

Оплата виновнику ДТП

Виновником ДТП считается водитель, который спровоцировал аварию. Выплачивается ли страховка виновнику ДТП? Ответ на этот вопрос однозначный – нет. Кроме того, в его полисе ставится отметка, которая при дальнейшей пролонгации полиса уменьшит его класс.

Информацию о том, насколько , можно найти в «Указании Банка России от 19.09.2014 года № 3384–У», где имеется специальная таблица определения коэффициента бонус-малус.

В данной ситуации выплаты виновнику ДТП не производятся, так как возмещение вреда, причиненного его автомобилю, входит в список нестраховых случаев.

ДТП на парковке - страховой ли случай

Ваш автомобиль может получить повреждения, даже когда не участвует в дорожном движении: на парковке или во дворе. Данный случай рассматривается как страховой, если повреждение причинено другим транспортным средством. Правила оформления и , рассматривается в соответствующих статьях. Порядок же страховых выплат в данных ситуациях осуществляется на одинаковых по сути условиях.

Подставные аварии как способ страхового мошенничества.

Инсценированные аварии, или «автоподставы» встречаются довольно часто. Мошенники направляют специально предназначенные для этой цели машины под удар стороннего автомобиля и пытаются убедить водителя в его виновности. При этом находятся и заказные свидетели, и «свои» инспекторы ГИБДД.

Здесь можно посоветовать только одно: постарайтесь доказать свою невиновность. Внимательно прочитайте протокол о ДТП, сфотографируйте место происшествия или используйте видео с регистратора. Поставьте в известность о происшествии свою страховую компанию.

О разных видах подставных аварий подробно рассказывается в статье « ».

Если виновник ДТП скрылся

Нередко виновники ДТП не остаются на месте аварии, а пытаются покинуть его как можно скорее.

В данной ситуации возможны две варианта развития событий:

1. номер машины скрывшегося виновника ДТП известен.
2. номер машины виновника неизвестен.

Как получить страховку, если виновник ДТП скрылся?

В первом случае ГИБДД легко разыщет виновника инцидента по номеру машины.

Если у него есть полис, то страховщик обязан произвести вам выплату. В подобных случаях страховая компания обычно использует право регрессного требования к скрывшемуся инициатору ДТП.

Если же номер машины виновника неизвестен, следователь-дознаватель должен произвести розыскные мероприятия. Вы, со своей стороны, можете принять в них участие: подать объявления в СМИ, чтобы найти свидетелей. Розыскные мероприятия проводятся в течение месяца, этот срок при необходимости может быть продлен до двух месяцев.

Если виновник ДТП будет найден, то, при наличии у него договора, страховая компания произведёт вам выплату через месяц после окончания розыскных мероприятий. То есть полный срок ожидания выплаты может составить 2-3 месяца.

За оставление места ДТП для виновника аварии предусмотрено наказание в виде на срок от одного года до полутора лет. Как альтернатива может применяться административный арест на срок до пятнадцати суток.

Порядок действий в подобной ситуации рассматривается в статье « ».

Как оплачивается страховка при ДТП, если в процессе дознания выяснится, что автомобиль был похищен и во время ДТП им управляло неустановленное лицо? В этом случае вина владельца машины считается недоказанной, и страховщик отвечать за причиненный ущерб не будет.

Выплаты по ОСАГО не будет и в том случае, если автомобиль виновника ДТП не установлен, поскольку неизвестно, является ли он объектом страхового договора.

Оспаривание страховой выплаты по ДТП

Бывают случаи, когда водитель, признанный виновным в ДТП, не согласен с выводами ГИБДД о своей виновности и намерен обжаловать постановление по делу об административном правонарушении. Кто платит, если водитель не считает, что он виноват в ДТП?

Чтобы это выяснить, необходимы следующие действия:

• проведение независимой экспертизы. Эксперт осмотрит транспортное средство, определит все дефекты и рассчитает стоимость восстановления с учетом средних цен на детали и работы. Во избежание спорных вопросов следует пригласить представителя страховой компании. Приглашение лучше отправить заказным письмом с уведомлением;
• направление претензии в страховую компанию. Данная процедура является обязательной. В претензии должны быть отражены результаты независимой экспертизы, а также указано, что вы просите возместить разницу между уплаченной суммой и той, которую вы считаете объективной;
• срок рассмотрения претензии: 5-10 дней.

На практике страховые компании редко реагируют на претензии. Иногда крупные страховщики выплачивают небольшую сумму (2-5 тысяч рублей). Конечно, такое возмещение не устраивает заявителя, и он обращается в суд.

Помощь в получении страховых выплат при ДТП может оказать ваше ходатайство об ускорении рассмотрения дела. Включиться в выяснение отношений между виновником аварии и страховщиком может и второй участник ДТП, который не был признан виновным.

Как получить от страховой всю выплату по ДТП: Видео

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

Похожие статьи