Сегодня хочется поговорить о ситуациях, которые в последнее время широко используются банками в отношении неплательщиков по кредитам: запугивание судебными санкциями, уголовной ответственностью и арестом всего имущества, многочисленные звонки родственникам, на работу и т.д. Большинство граждан пугаются, влезают в новые долги, но гасят кредит. Меньшая часть старается не замечать угроз, шлет звонящих сотрудников банка куда подальше и упорно не платит. При этом банки своими действиями нарушают сразу несколько норм закона.
Как только заемщик просрочил первую выплату по кредиту, ему звонит не очень вежливый сотрудник отдела взыскания и требует немедленно заплатить, при чем не только просроченный платёж, но и штраф за просрочку. Если на звонок не реагировать и не платить, звонки станут повторяться всё чаще, и не только заёмщику, но и его близким родственникам. Разговаривают довольно хамски, угрожают, требуют воздействовать на заёмщика, «иначе хуже будет».
Данные действия нарушают:

Ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Есть определённые случаи, когда такая информация предоставляется сторонним лицам, однако просрочка платежей по кредиту в данный перечень не входит.
Дублирует этот пункт:

Ст. 857 ГК РФ:
1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В результате заёмщик собирает доказательства того, что его родственники и знакомые благодаря звонкам из банка оповещены о его финансовых проблемах, и сотрудник сам может быть привлечён к ответственности. Например, к уголовной:

-Ч. 2 ст. 183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.
- Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.

Наказание – от штрафа до лишения свободы. В данном случае это, скорее всего, будет небольшой штраф. Однако суды охотно назначают такое дополнительное наказание, как запрет занимать определённые должности и заниматься определённой деятельностью. Так что слишком ретивый сотрудник банка может легко покинуть тёплую должность года на три.

Или гражданско-правовой:

Ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»: Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В данном случае сотрудник банка сознательно названивает заёмщику и его родственникам, чтобы донести до них информацию о неплательщике. Разумеется, заёмщик морально страдает. Здесь всего лишь нужно эти страдания обосновать. Например, вот так это сделал один из заявителей:

После того, как сотрудник банка позвонил моим родителям и сообщил, что у меня «висит» кредит и скоро «приставы арестуют всё ваше имущество и заодно вашего сына», если я завтра не заплачу всю сумму, у моей матери поднялось давление, отец был в подавленном настроении. Это причинило мне сильные моральные страдания: я волновался за здоровье моих родителей, чувствовал себя лишним и ненужным. Мои родственники, узнав о проблемах с кредитом, избегают встреч со мной, из-за бесцеремонных действий сотрудников отдела взыскания Банка у меня начались проблемы в семье, что причиняет мне сильные нравственные страдания.

Отмечу, что нельзя реагировать на предложения сотрудников банка «подъехать по такому то адресу, побеседовать, подписать пару бумаг». Во-первых, всё общение с банком должно происходить только в официальном отделении банка и фиксироваться письменно (все договорённости оформляются заявлением либо обоюдным договором). Во-вторых, любые предложения банка должны быть направлены вам в письменном виде, но ни в коем случае не в ходе приватной беседы по телефону или по «адресу отдела службы безопасности».
Кстати, если сотрудники банка настойчиво требуют погашения долга, обещая в случае неуплаты всевозможные несчастья в виде передачи дела в суд и последующего ареста и конфискации имущества, разглашения вашей кредитной истории всем родственникам и знакомым, начальству и коллегам на работе, или в ход идут туманные формулировки типа «вам же хуже будет», можно писать заявление в полицию и прокуратуру и привлечь рьяных борцов за прибыль к уголовной ответственности:

Ч. 1 ст. 163 УК РФ: Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

Теперь поговорим о том, как оградить близких от назойливых звонков с требованием повлиять, уговорить, потребовать оплатить и т.д. В данном случае банк, безусловно, нарушает положения закона «О персональных данных», названивая родственникам и знакомым заёмщика, которые своих контактных данных банку не предоставляли и согласия на обработку и хранение в его базах данных не давали. В данном случае хорошо действует написание заявлений в головное отделение банка, а также в прокуратуру и другие контролирующие органы. Можно составить одно гневное заявление и разослать сразу всем адресатам. При этом, для обращения в эти инстанции не обязательно даже вставать с дивана – повелением нашего Правительства электронные приёмные сформированы в каждом органе, и они рассматривают обращения по электронной почте так же, как и заявления в виде бумажного документа.

Данные основных контролирующих органов:

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства. Ссылка интернет-приёмной Центробанка
Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7 Интернет-приемная
Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2 Интернет-приемная

Теперь о том, что в рамках закона могут предпринять банки, чтобы взыскать задолженность:
-написать заёмщику заявление с просьбой выплатить задолженность или всю сумму займа и проценты. Заявление должно быть составлено корректно, без угроз. Допустимо предупреждение, что в случае неуплаты задолженность будет взыскана в судебном порядке.
-если заёмщик на письменное требование банка не реагирует, банк пишет заявление о выдаче судебного приказа в мировой суд. Учтите, что такое заявление рассматривается без участия представителя банка и заёмщика, но сам судебный приказ обязательно направляется заёмщику почтой. Здесь важно вовремя (в течение 10 дней) написать заявление об оспаривании судебного приказа, и тогда дело будет рассмотрено в суде так же, как и обычный иск: с вызовом сторон, выслушиванием их доводов и изучением доказательств.
Если суд вынес решение в пользу банка, у заёмщика есть месяц, чтобы оспорить его в апелляционной инстанции. Если жалобы не последовало, суд направляет решение и исполнительный лист банку, а тот в свою очередь – судебным приставам.
Приставы возбуждают исполнительное производство и предлагают заёмщику добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, приставы наведаются к заёмщику по месту проживания и прописки и могут арестовать имущество. Здесь есть важный момент: арест может быть наложен лишь на то имущество, которое достоверно известно как принадлежащее должнику. Так что если заёмщик живет с родителями и своего имущества кроме одежды у него нет, то приставы уйдут ни с чем. Однако, на всякий случай, потрудитесь, чтобы все документы, подтверждающие принадлежность имущества другим лицам, а не вам, к моменту визита приставов были у вас на руках. Приставы могут арестовать не только вещи, но и банковские счета, это тоже нужно учесть.
-по желанию банка долг заёмщика может быть «продан» другому лицу. Меняется взыскатель, который может начать весь процесс сначала. Здесь заёмщик должен знать, что он должен быть письменно уведомлен о передаче долга. «Выбиванием долга» могут заняться и коллекторы, которые действуют довольно агрессивно. Здесь полиция и прокуратура Вам в помощь. Относительно законности деятельность коллекторских агентств сомнительна, а их сотрудники часто фигурируют в заявлениях в полицию или прокуратуру. Поэтому не вступайте с ними в споры, лучше сразу предупредите, что начинаете писать о вымогательстве в прокуратуру, это быстро охлаждает пыл взыскателей.
Как видите, и банк и коллекторы имеют право вежливо потребовать У ВАС возвращения кредита, а если Вы его не вернули – обратиться в суд. Запугивания заёмщика или его родственников, моральное давление и насильственные действия - та грань, за которой наступает ответственность самих взыскателей. Даже если заёмщик нарушает договор, он может требовать уважения своих прав и действия банка только в рамках, установленных законом.

1.1. Настоящее Положение определяет основы деятельности, цели и задачи, функции, права и ответственность отдела по взысканию задолженности.

1.2. Отдел по взысканию задолженности является самостоятельным структурным подразделением организации и подчиняется непосредственно руководителю организации.

1.3. В своей деятельности отдел по взысканию задолженности руководствуется действующим законодательством, нормативно-правовыми актами и методическими материалами в области взыскания задолженности, локальными нормативными актами, решениями органов управления организации и настоящим Положением.

1.4. Деятельность отдела по взысканию задолженности осуществляется на основе текущего и перспективного планирования, сочетания единоначалия в решении вопросов служебной деятельности и коллегиальности при их обсуждении, персональной ответственности работников за надлежащее исполнение возложенных на них должностных обязанностей и отдельных поручений начальника отдела.

1.5. Начальник отдела по взысканию задолженности и другие сотрудники отдела назначаются на должности и освобождаются от занимаемых должностей приказом руководителя организации в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

1.6. Квалификационные требования, функциональные обязанности, права, ответственность начальника и других сотрудников отдела регламентируются должностными инструкциями, утверждаемыми руководителем организации.

1.7. Отдел осуществляет свою деятельность во взаимодействии с другими службами и структурными подразделениями организации, а также в пределах своей компетенции со сторонними организациями.

2. Основные задачи отдела по взысканию задолженности

2.1. Эффективное взыскание задолженности.

2.2. Ведение мониторинга динамики, структуры и причин возникновения задолженности, а также мер, принимаемых к сокращению и ликвидации задолженности.

2.3. Недопущение перехода дебиторской задолженности из категории текущей в категорию просроченной, а из нее - в категорию безнадежной ко взысканию.

2.4. Сокращение до минимума общих сумм проблемной задолженности.

2.5. Решение иных задач в соответствии с целями организации.

3. Основные функции отдела по взысканию задолженности

3.1. Анализ долговой ситуации и документов, подтверждающих наличие задолженности.

3.2. Принятие мер к взысканию задолженности в досудебном порядке.

3.3. Телефонные переговоры с должниками о наличии задолженности и выяснение причин неплатежа.

3.6. Проведение личной встречи с должником.

3.7. Подготовка документов для подачи искового заявления о взыскании задолженности в суд.

3.8. Взыскание задолженности в судебном порядке.

3.9. Взаимодействие со службой судебных приставов по взысканию задолженности на основании исполнительного документа.

3.10. Проведение оценки платежеспособности юридических и физических лиц в целях профилактики возникновения просроченной задолженности.

3.11. Организация работы по инициированию процедуры банкротства должников, списание безнадежной к взысканию задолженности.

3.12. Составление установленной отчетности о деятельности отдела по взысканию задолженности.

3.13. Осуществление в пределах своей компетенции иных функций в соответствии с целями и задачами, установленными настоящим Положением.

4. Права отдела по взысканию задолженности

Отдел по взысканию задолженности вправе:

4.1. Получать поступающие в организацию документы и иные информационные материалы по своему профилю деятельности для ознакомления, систематизированного учета и использования в работе.

4.2. Запрашивать и получать от руководителя организации и начальников структурных подразделений организации информацию, необходимую для выполнения возложенных на него функций и задач.

4.3. Собирать сведения, необходимые для осуществления деятельности по взысканию задолженности, в том числе запрашивать информацию (справки, характеристики, иные документы).

4.4. Вносить предложения по совершенствованию форм и методов работы отдела и организации в целом.

4.5. Участвовать в подборе и расстановке кадров по своему профилю деятельности.

4.6. Вносить предложения руководству организации по повышению квалификации, поощрению и наложению взысканий на сотрудников отдела и других структурных подразделений организации по своему профилю деятельности.

4.7. Участвовать в совещаниях при рассмотрении вопросов по взысканию задолженности с должников.

5. Ответственность отдела по взысканию задолженности

5.1. Всю полноту ответственности за качество и своевременность выполнения задач, возложенных на отдел по взысканию задолженности, несет начальник отдела.

5.2. На начальника отдела по взысканию задолженности возлагается персональная ответственность за:

Соблюдение действующего законодательства РФ;

Организацию деятельности отдела по взысканию задолженности;

Соблюдение сотрудниками отдела по взысканию задолженности трудовой дисциплины;

Своевременное и качественное выполнение приказов руководства организации;

Другие нарушения в деятельности отдела по взысканию задолженности.

5.3. Степень ответственности других сотрудников отдела по взысканию задолженности устанавливается их должностными инструкциями.

Национальная служба взыскания (сокращенно НСВ) — крупнейший игрок на рынке взыскания просроченной задолженности. Это коллекторское агентство является одним из первых, кто начал специализироваться на возврате долгов по проблемным портфелям. НСВ занимается подобной деятельностью с 2005 года, с частичным использованием иностранного капитала.

Полномочия Национальной службы взыскания долгов по закону

1-го января 2017 года вступил в силу новый закон, диспозиции которого будут подробно регламентировать действия НСВ, и всех ей подобных организаций. В соответствии с положениями этого закона, взыскатели долгов будут контролироваться специальным отделом при ФССП России. С нового года деятельность по взысканию долгов будет возможна к проведению только после внесения организации в соответствующий реестр.

Закон не предоставляет НСВ никаких полномочий. Как и до его вступления в силу, Национальная служба взыскания с целью возврата долгов может только звонить гражданам и юридическим лицам. Называть это полномочиями было бы ошибочным. Разговаривать с должниками в рамках правового поля ни один закон запретить не может.

В соответствии с указанным законом, на НСВ налагается больше ограничений, чем полномочий. Во-первых, разговаривать с должниками можно будет во временной промежуток 8-22 часа (в выходные дни — 9-20 часов). Разговаривать с должником, позволено не чаще одного раза за сутки. Личные встречи — не больше одной за неделю. На этом полномочия по закону заканчиваются. Никакое физическое воздействие на должников не допускается. За это Национальная служба взыскания будет подвержена серьезным санкциям, вплоть до ликвидации.

Особых изменений в объеме полномочий закон не вводит. Но после вступления его в силу, граждане поймут, как бороться и как разговаривать со сборщиками долгов. Важно знать, что каких-либо юридических полномочий у подобных организаций нет, и никогда не было. НСВ использует типичные схемы психологического воздействия на должников. Новый закон это запрещать не будет.

Национальная служба взыскания как с ними бороться - как разговаривать

При кратковременной задолженности кредитор может обратиться к сторонним организациям. У должников в этом случае есть несколько вариантов:

• Полностью игнорировать любые контакты с взыскателями задолженности (не разговаривать и не встречаться с ними);
• Разговаривать следует, не нарушая норм приличия, даже если сотрудник НСВ сознательно провоцирует на обострение ситуации;
• Должник может записать диалог посредством аудиозаписи, что может стать подтверждением нарушения закона коллектором.

Если задолженность имеется, то разговаривать с коллекторами, особого смысла нет. Сборщик задолженности может только напоминать о необходимости погашения долгов. Поэтому самый действенный метод — игнорирование любых контактов и поиск путей скорейшего погашения задолженности, а не о том, как бороться с коллекторами.

Национальная служба взыскания долгов — список должников

Подобный список по определению не может находиться в открытом доступе. Задолженность гражданина является неотъемлемым элементом банковской тайны. Поэтому искать список должников в открытых источниках — лишняя трата времени.

Национальная служба взыскания никогда не станет размещать список для всеобщего обозрения. Со вступлением в силу нового закона за такое нарушение организация может быть ликвидирована.

Как узнать свою задолженность в НСВ

Узнать свою задолженность каждый желающий может, связавшись со специалистом организации. У национальной службы взыскания действует многоканальный телефон, по которому каждый желающий может узнать о своей задолженности и том, как она образовалась.

Искать на сайте, либо стороннем ресурсе список, чтобы узнать размер долга смысла нет — такие списки не размещаются. Узнать о своем долге так же можно у собственного кредитора.

Может ли НСВ выкупить кредит

Подобные полномочия по закону предоставляются не только организациям, но и всем физическим лицам. Выкупить кредит может, по сути, любое лицо, которое будет уверено в том, что сможет вернуть его любыми законными методами. Бороться с этим явлением, смысла нет. Это одна из диспозиций гражданского права (переуступка/цессия).

Кредит прочно вошел в нашу жизнь, как для физических, так и для юридических лиц. Теперь это неотъемлемая часть современных гражданских правоотношений на рынке финансовых услуг. Многие граждане и предприятия прибегают к услугам банков, кредитных учреждений и других организаций, оказывающих услуги в сфере кредитирования.

Однако не всегда взятые обязательства выполняются в силу разных причин и жизненных обстоятельств, так возникает долг. Кредитор, предоставивший финансовый заем клиенту, имеет полное право требовать свои средства назад.

Порядок взыскания

Если последний не в состоянии самостоятельно и добровольно вернуть займ, банк вправе инициировать принудительное взыскание задолженности. Такая процедура осуществляется в досудебном порядке или в процессе судебного производства. Существует множество нюансов принудительного возврата средств по кредиту, которые часто неизвестны рядовому обывателю. Чтобы знать не только свои обязанности, но и права, физическим и юридическим лицам важно понять, как взыскивают задолженность.

Начало возникновение задолженности по кредиту — это момент, когда заемщик перестал выполнять свои обязательства, то есть просрочил график или сумму выплат. Причины могут быть самыми разными, на них акцентировать внимание в данном случае нет смысла. Имеет место факт, что клиент нарушил условия кредитного договора и перешел в статус . Кредитный договор является добровольным самостоятельным выбором каждого гражданина, поэтому за взятые на себя обязательства нужно отвечать.

На начальном этапе банк пытается собственными силами, вызывая заемщика на контакт, сменив график платежей, приостановив начисление пени, реструктуризировав кредит.

Все перечисленные выше действия являются правом, но не обязанностью банка и совершаются на его усмотрение в зависимости от поведения должника. Если конфликт не удалось решить мирно, на этапе досудебного производства банк может обратиться в коллекторское агентство, чтобы взыскать задолженность по кредиту.

Коллекторские агентства — это специальные учреждения, которые помогают финансовым организациям возвращать выданные средства. Коллекторы могут действовать на основании агентского договора с банком или же выкупать долги граждан по договору уступки права требования. В первом случае они получают вознаграждение от банка за успешно выполненную работу, во втором их прибыль заключается в марже между возвращенными клиентом средствами и затраченными на покупку прав требований.

Основные инструменты коллекторской работы — это многочисленные на мобильный, домашний, рабочий телефоны с требованием по кредиту. Иногда звонки начинают поступать родственникам, знакомым, коллегам, соседям должников, иногда требования перерастают в угрозы. Коллекторы могут приходить на работу, домой к заемщику, тревожить не имеющих отношения к кредиту родственников, распространять информацию о долгах заемщика среди коллег или знакомых, всеми силами принудительно создавая атмосферу психического давления, чтобы стимулировать клиента вернуть одолженные средства.

В настоящее время работа коллекторских агентств недостаточно урегулирована законодательством, поэтому последние не гнушаются никакими методами в достижении своих целей. Нередко им бессознательно помогают граждане, которые недостаточно осведомлены о своих правах, допуская беззакония и уголовно наказуемые деяния по отношению к себе. Такой правовой нигилизм дорого обходится заемщику и его родным.

Поэтому важно запомнить, что на досудебном этапе приоритетной задачей банка и коллекторских органов является плодотворное сотрудничество с заемщиком, которое поможет последнему в полной мере выполнить свои обязательства. Если в отношения должника применяются угрозы, шантаж или насилие, можно смело обращаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Большую помощь в работе с коллекторскими агентствами оказывает опытный юрист. Любой заемщик имеет право привлечь адвоката на свою сторону, который будет представлять его интересы на всех этапах процедуры взыскания. Как показывает практика, один факт привлечения адвоката сводит на нет все попытки противозаконных действий со стороны коллекторских фирм.

Ограничение на взыскание

Помните, что не может затрагивать заложенное имущество, если это прямо не предусмотрено кредитным договором. То есть ни банк, ни коллекторские агентства не вправе принудительно забрать у вас имущество без постановления суда, если кредитным соглашением не предусмотрен досудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Однако и в таком случае, особенно что касается ипотеки, законом предусмотрен ряд существенных ограничений. В частности, не допускается удовлетворение требований залогодержателя в досудебном порядке при залоге недвижимого имущества, если:

• требовалось согласие другого лица или разрешение органа для ипотеки имущества (например, органов опеки и попечительства);
• предметом ипотеки выступает предприятие как имущественный комплекс;
• предметом ипотеки является недвижимость, которая имеет значительную художественную, историческую или иную культурную ценность для всего общества;
• предметом ипотеки выступает находящееся в общей собственности имущество и хотя бы один из собственников не дал своего согласия на внесудебное удовлетворение требований залогодержателя в письменной или иной установленной федеральным законом форме.

Во всех указанных случаях взыскание на заложенное имущество может обращаться только по решению суда. Взыскание задолженности по кредиту принудительно в судовом порядке осуществляется в двух процессуальных формах: исковое производство и приказное производство. Каждая форма имеет свои преимущества и недостатки, поэтому выбор какой-то конкретной зависит от конкретных обстоятельств дела.

Приказное производство

Приказное производство удобно тем, что позволяет банку или другому кредитному учреждению получить судебный приказ в более короткие процессуальные сроки. Такой приказ имеет силу исполнительного документа, что дает судебному приставу-исполнителю основание инициировать взыскание задолженности принудительно в отношении должника.

Судебный приказ выносят без судебного разбирательства, стороны для заслушивания объяснений также не вызываются. Копия судебного приказа направляется должнику, который имеет право в течение 10 дней со дня получения приказа представить возражения относительно его исполнения. Если в установленный законом срок возражения поступают, судья отменяет приказ. Тогда взыскателю разъясняются права на предъявление его требований в порядке уже искового производства.

Довольно часто случается, что копия судебного приказа не доходит до должника, он не успевает подать возражения, поэтому приказ вступает в силу. К заемщику приходит судебный пристав-исполнитель для принудительного взыскания. В таких случаях крайне важно выяснить причины, почему судебный приказ не дошел до должника. В ряде случаев в зависимости от причин может быть восстановлен срок на подачу заявления об отмене судебного приказа. Уважительными считаются следующие причины: нахождения должника в командировке, отпуске, смена места жительства, болезнь.

Обратите внимание, что Гражданский кодекс Российской Федерации определяет восстановление срока на совершение определенного процессуального действия как самостоятельное требование, которое разрешается посредством проведения судебного разбирательства. Чтобы приостановить взыскание задолженности до момента, когда спор с кредитной организацией будет рассматриваться, заемщик должен подать заявление об отмене заочного решения в суд, который вынес такой акт, если срок на отмену приказа был пропущен, приложить ходатайство о восстановлении срока на подачу заявления об отмене заочного решения. В заявление об отмене заочного решения кроме причины неявки в судебное заседание должны быть внесены основания, почему ответчик не согласен с взысканной суммой. Если основания для отмены приказа сугубо формальны, суд отменить его не может.

Исковое производство

Взыскание задолженности посредством искового производства осуществляется судами общей юрисдикции. Такое дело могут рассматривать как мировые, так и районные суды в зависимости от суммы иска. Для юридических лиц дела о рассматривает арбитражный суд. В подобных делах в судебном процессе ответчик наделен точно такими правами, что и истец. Грамотное ведение дела с привлечением профессионального адвоката способно не только сэкономить время и нервы должника, но и существенно снизить суммы штрафов и пени, чтобы взыскание задолженности стало менее обременительным для заемщика.

Сумма взятого кредита закреплена договором, поэтому снизить ее не представляется возможным. Однако банки и кредитные учреждения часто прибегают к необоснованным штрафам, пени, санкциям, которые многократно увеличивают сумму долга. Такую несоответствующую закону в сфере потребительского рынка, гражданского и банковского права практику может прервать грамотный юрист, поэтому обращение к нему для должника выгодно и логично. После рассмотрения дела в порядке исполнительного производства суд выносит судебное решение, которое осуществляется судебными приставами-исполнителями. Законы «О судебных приставах» и «Об исполнительном производстве» наделяют их широким спектром полномочий, чтобы взыскать задолжность в принудительном порядке.

Судебный пристав-исполнитель вправе обращать взыскание на любое имущество заемщика, кроме того, чье взыскание запрещено законом. Пристав вправе наложить арест на банковские счета, недвижимость, движимое имущество, включая земельный участок, автомобиль, квартиру, дом, гараж, бытовую технику, мебель, личные вещи. Помимо , должник оплачивает и затраты кредитора на проведение процедуры, включая судебный сбор.

Некоторые нюансы производства

Даже на судебном этапе до вынесения решения кредитор вправе обратиться к суду с ходатайством об обеспечении иска. Это значит, что банк просит суд приостановить операции с имуществом должника, чтобы он не смог уклониться от выплаты обязательств банку. Суд может наложить арест на имущество заемщика, что будет выражаться во временном лишении владельца прав распоряжаться своим имуществом. То есть должник не сможет продать, подарить, обменять свое движимое и недвижимое имущество до решения суда и выплаты задолженности банку. Такое решение должно иметь законные основания и обоснованность просьб кредитора. В каждом конкретном случае суд определяет степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника.

Со стороны ответчика в суд или к судебному приставу-исполнителю может быть представлено ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения, ходатайство о приостановлении исполнительного производства, освобождении от наложенного ареста имущества в предусмотренных законом случаях. Ответчик вправе обжаловать действия должностного лица, если взыскание задолженности произошло с нарушениями закона.

Долг должника не переносится на имущество его семьи или родственников, судебный пристав имеет право описать и выставить на продажу только имущество должника или его долю в общей собственности. Собственность семьи должника, близких его родственников не может быть взыскана в счет уплаты кредита должника. Кроме того, кредитор не вправе требовать взыскать долг за счет.

С каждым годом кредитование все больше входит в жизнь людей. Сегодня приобрести дорогие вещи стало намного доступнее, благодаря предложениям от различных финансовых компаний.

Однако далеко не все займы возвращаются в установленный договором срок. Взыскать задолженность призывают специальные службы, которые вступают в дело, если не удается иными способами заставить должников платить.

В связи с этим практически каждое кредитное учреждение использует определенные методы, направленные на возврат денежных средств.

Официальный отдел взыскания в банковском учреждении

В ситуации, когда заемщик перестает вносить деньги на протяжении длительного периода, его дело передается специалистам соответствующего подразделения. Предварительным становится этап неоднократных напоминаний о необходимости внесения просроченного взноса, через звонки, смс-сообщения.

Когда предпринятые меры не дают должного результата, за неплательщика «берется» служба взыскания долгов. Сразу отметим, у сотрудников отдела нет специальных полномочий, направленных на «выбивание» задолженности. Все должно происходить строго в рамках закона.

Самое большее, что они могут сделать – оказывать психологическое воздействие непосредственно на неплательщика, наряду с его окружением.

Коллекторское агентство по сбору долгов

Каждый, кто перестает вносить вовремя средства, должен понимать, рано или поздно к нему придут специалисты из компаний, профессионально занимающихся возвратом средств. Предусмотрено два варианта подобной помощи:

• агентское соглашение, оказание услуг посредничества;
• договор цессии, на основании которого коллекторы становятся полномочными владельцами проданного долга, со всеми вытекающими для неплательщика последствиями.

После этого сумма просрочки в полном объеме оказывается в распоряжении агентства.

Сходства и отличия долговых структур

Под определение «коллекторы» подпадает любая из служб, оказывающая услуги по собиранию невыплаченных кредитов.

Еще относительно недавно для деятельности коллекторов не было определенных законодательных норм, что приводило в большинстве случаев к различным неприятным ситуациям. Отсутствие возможности оказывать физическое воздействие, излюбленным способом работы подобных компаний становятся психологические методы.

Прежде всего, это постоянные, непрекращающиеся звонки, буквально выбивающие человека из нормального образа жизни. При этом звучат настойчивые требования вернуть долг как можно быстрее, угрожая увеличить итоговую сумму до астрономических значений. Подобное давление испытывают близкие родственники, коллеги по работе, знакомые, чьи номера телефона оказались в распоряжении «вышибал».

Ограничения возможностей долговых служб и коллекторов при возврате долгов

Однако существуют определенные законом правила, соблюдение которых обязательно для всех структур. Категорически запрещается:

• любым образом беспокоить людей в ночное время (22.00 – 7.00);
• «вламываться» в жилище, помимо желания должника.

Неприкосновенность личного пространства гарантировано Конституцией РФ, исключая ситуации, отдельно указанные в законе. Это относится к возможности для СПИ, наделенных определенными полномочиями, заходить в дом, без согласия владельца.

Кроме этого, никто не имеет права:

• угрожать даже самому злостному неплательщику, особенно его родным, близким и детям;
• взыскивать принадлежащее должнику имущество, это прерогатива приставов;
• передавать третьим лицам конфиденциальную информацию, в том числе относительно сведений по задолженности;
• значительно увеличивать общую сумму, применяя штрафные санкции;
• оказывать воздействие физического плана.

Национальная и Федеральная службы взыскания

НСВ – это обычное агентство, занимающееся сбором долгов, созданное в 2005.

ФСВ несколько условно можно отнести к структурному подразделению СПИ, в рамках своей деятельности они контролируют исполнение решения, вынесенного судом. Отказ со стороны должника возвращать деньги, позволяет приставу:

• производить взыскание в принудительном порядке;
• в отличие от представителей долговых агентств, посещать дом неплательщика без согласия последнего;
• выступать инициатором возбуждения уголовного процесса.

Полномочия НСВ по закону:

1. Осуществляют взаимодействие с неплательщиками через сообщения на телефон, звонки, визиты.
2. Представляет интересы кредитора в суде.
3. Контролирует исполнительное производство.

Действуют ограничения в плане применения любого принуждения относительно нарушителей.

Где посмотреть список должников НСВ

Действует официальный сайт, но получить там данные нельзя, поскольку это закрытая информация, разглашение которой в любом виде чревато серьезными санкциями к нарушителям. Здесь представлены многочисленные отзывы по тем долгам, которые уже выплачены.

В настоящее время открыто несколько филиалов по городам РФ, заключены договора сотрудничества с:

• банковскими структурами, среди них Альфа и Сбербанк, Русский стандарт, Ренессанс, ВТБ, Хоум, Восточный, Экспресс-кредит, другие;
• страховыми компаниями;
• операторами мобильной связи.

Как бороться с НВС

Свою деятельность организация должна осуществлять строго в рамках действующего законодательства, любое отклонение от установленных правил должно быть обжаловано в вышестоящих органах, вплоть до заявления в прокуратуру. Самое оптимальное, что позволит сохранить свои нервы – своевременно рассчитываться по всем долговым обязательствам и спать спокойно.

Написать жалобу на сотрудников НСВ

Основанием становится нарушения специалистами компании принятых норм. При этом составляется обычное заявление, с перечислением всех замечаний. Первоначально стоит попробовать воздействовать через сайт, с обращением в правоохранительные органы.

Какие бывают виды взыскания долгов

Безусловно, следует четко понимать – каждый кредитор имеет полное право вернуть свои средства, действуя в рамках закона. Со своей стороны, нарушитель может предложить собственное видение решения проблемы, обратившись с просьбой о переносе сроков в разумных пределах.

1. Досудебное взыскание.

Это вариант мирного решения, без привлечения официальных лиц. Возможен в том случае, когда заимодатель сумел найти веские доводы и убедить неплательщика в необходимости оплатить задолженность добровольно. Например, посредством изменения первоначальных условий (реструктуризация).

1. Судебное взыскание.

Один из наиболее эффективных методов, действует, когда имеется документальное подтверждение факта передачи денег. Это могут быть расписки, оформленный договор, при их отсутствии:

• соответствующая переписка в интернете;
• смс, как подтверждение;
• аудио-, видеозапись.

По итогам разбирательства, подготавливают исполнительный лист либо приказ по принудительному взысканию, с возможностью для должника выразить свой протест.

1. Внесудебное взыскание.

За кредитором сохраняется право переуступки долгов третьему лицу, тем компаниям, которые занимаются на профессиональном уровне возвратом. Их услуги платные – порядка 50% от общей суммы.

Инструменты взыскания задолженности

Разработано множество способов оказывать воздействие на проштрафившихся клиентов. Основная задача – информировать заемщика о наличии за ним просроченных выплат, мотивируя на положительное решение проблемы.

1. СМС-информирование.

1. Звонки на телефон.

Это самое первое, с чего начинается общение с банком при первых признаках задержки выплат. Причем, если первое общение происходит вежливо и корректно, то последующие, при невыполнении обязательств, становятся все более настойчивыми и жесткими.

1. Письма.

Текст подобных посланий также варьируется в зависимости от ситуации, начиная от нейтральных и заканчивая угрожающими, с обещанием применять различные санкции. Их также следует сохранять.

1. Выезд сотрудника на дом или работу должника.

По прошествии месяца или двух, когда прежние методы не дают положительного результата, представители кредитора могут навестить должника на дому, прийти на работу.

Привлечение коллекторов

Самая крайняя мера, когда иных способов изменить ситуацию к лучшему у банка просто не остается. Тем не менее, закон одинаков для всех, поэтому профессионалы из агентства также обязаны соблюдать все установленные правила.

Последнее, о чем стоит еще раз напомнить – платите вовремя, не накапливайте счета, тогда никакая служба по взысканию долгов не сможет причинить беспокойство вам и близким.

Похожие статьи