Все работающие граждане обязаны отчислять часть зарплаты в пенсионный фонд. При этом пенсионные деньги могут передаваться на хранение как в государственные, так и в частные фонды. Но как работают частные фонды? Как выглядит рейтинг негосударственных пенсионных фондов? И какие НПФ самые лучшие? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.
Что такое НПФ и как они работают?
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специальные организации, которые занимаются формированием, учетом и выплатой пенсионных накоплений. Деятельность этих организаций регулируется законами Российской Федерации, а также Гражданским кодексом. По своим характеристикам НПФ очень напоминают аналогичные им государственные фонды, которые задействованы в пенсионной сфере. Функции их следующие:
- Выплата пенсионных накоплений.
- Учет денежных средств, которые находятся на счету клиента.
- Инвестирование денежных средств своих клиентов в надежные проекты, которые обязательно должны окупиться.
- Формирование денежных накоплений клиентов с учетом доходов, которые получены в ходе инвестирования.
Экономическая модель функционирования фондов выглядит следующим образом:
- Физические и юридические лица делают пенсионные отчисления в негосударственный пенсионный фонд.
- Эти деньги используются для формирования накопительной пенсии.
- Также эти деньги могут использоваться в качестве инвестиций. Следует понимать, что такое инвестирование направлено на получение дополнительной прибыли, а объектами инвестиционной деятельности могут выступать только сверхнадежные проекты, которые обязательно окупятся. Также инвестирование регулируется соответствующими законами РФ, которые предъявляют достаточно жесткие требования к объектам инвестирования. Чаще всего деньги некоммерческих пенсионных фондов вкладываются в банковские акции, государственные облигации, в недвижимое имущество и так далее. После получения прибыли все деньги равномерно распределяются между всеми клиентами.
- Деятельность жестко контролируется различными надзорными ведомствами. В качестве контролирующих лиц могут выступать различные комиссии, актуарии, специализированные депозитарии, аудиторы и другие лица, которые нанимаются государством для контроля деятельности негосударственный пенсионных фондов. Если в результате проверки окажется, что компания инвестировала деньги в сомнительные проекты, то эту кампанию накажут согласно закону.
Надежность
За деятельностью НПФ следят специальные рейтинговые агентства, а также Центробанк РФ. Эти организации оценивают каждый фонд по таким параметрам, как количество клиентов, рост, наличие в открытом доступе информации об инвестиционных операциях компании, регулярность выплат, наличие доказанных случаев мошенничества и так далее. В результате оценки каждому НПФ присваивается специальная оценка, которая указывает на надежность того или иного негосударственного пенсионного фонда, а все организации собираются в специальный рейтинг пенсий по надежности. При составлении оценки также учитывается срок работы НПФ: новые компании (например, «Ингосстрах», «Нефтегарант АО» и другие) никогда не имеют высокие рейтинги надежности – чтобы получить хороший рейтинг, они должны проработать достаточно долгое время и показать хорошие результаты. Оценки надежности имеют следующий смысл:
- Оценки A++ и A+. Такие оценки присваиваются надежным и сверхнадежным фондам, которые продолжают инвестировать и выплачивать деньги даже в случае серьезных колебаний рынка.Статистика показывает, что такие фонды исчезают очень редко.
- Оценка A. Эта оценка ставится надежным компаниям, которые вкладывают деньги в разумные проекты и стабильно выплачивают пенсии своим клиентам, а их экономическая политика слабо зависит от колебаний рынка.
- Оценки B++ и B+. Такие оценки получают организации с удовлетворительным уровнем надежности. Деятельность таких организаций зависит от колебаний рынка; количество проблем в случае получения выплат минимально.
- Оценка B. Эту оценку получают компании с удовлетворительным уровнем надежности. Деятельность таких организаций достаточно сильно зависит от колебаний рынка; были зарегистрированы случаи мошенничества и/или отказа от выплат.
- Оценки C++ и C+. Эти маркеры получают компании с низким уровнем надежности. Такие компании имеют плохие экономические показатели и часто задерживают выплату денег своим клиентам.
- Оценка C. С очень низким уровнем надежности. Такие компании постоянно задерживают выплаты и/или находятся на грани банкротства. Прогноз и многочисленные исследования показывают, что фонды с такой оценкой очень часто закрываются.
- Оценка D. Эту оценку получают организации, которые были признаны банкротом (однако следует понимать, что очень часто государство “спасает” клиентов таких компаний, если их вклады были застрахованы).
- Оценка E. Такая оценка присваивается тем, которые прошли процедуру банкротства и были ликвидированы.
Самые лучшие НПФ
Чтобы упростить пенсионерам жизнь, мы составили список лучших негосударственных пенсионных фондов по надежности. Давайте теперь рассмотрим 5 самых лучших НПФ, которым можно доверять:
- Лукойл-Гарант. Многие эксперты полагают, что это самый лучший НПФ на сегодняшний день. Организация основана почти 25 лет назад, а обслуживает она более 3 млн клиентов (что составляет порядка 14% всего рынка). Общий размер накоплений – более 240 млрд рублей. За весь период работы не зафиксировано серьезных случаев обмана или мошенничества. Рейтинг надежности – A++. Также Лукойл-Гарант имеет множество профильных наград.
- «Сургутнефтегаз». Компания основана почти 20 лет назад. Является одним из самых прибыльных в России (доходность по годам для этого НПФ составляет где-то 11-13 процентов). Общий размер накоплений – порядка 11 млрд рублей. Рейтинг – A++. В некоторых случаях клиенты могут самостоятельно заниматься инвестированием и получением прибыли.
- “Европейский”. Компания основана более 20 лет назад. Среднегодовая доходность составляет порядка 14-15% (эта компания является лидером по среднегодовой доходности среди всех НПФ). Для каждого клиента создается собственный инвестиционный план. Рейтинг компании – A++.
- «Сбербанк». Компания основана более 25 лет назад, а обслуживает этот фонд более 1 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Этот фонд (по сравнению с другими) является самым богатым – общий объем накоплений составляет более 350 млрд рублей. Компания регулярно публикует свои финансовые отчеты. Рейтинг надежности НПФ – A++. Также эта компания задействована в банковском секторе.
- «Промагрофонд». Компания основана более 20 лет назад; общее количество клиентов – более 2 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Общее количество накоплений – порядка 70 млрд рублей. Текущий рейтинг – A++.
Лучшие по объему денег
Давайте теперь узнаем, как выглядит ТОП-10 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по объему денежных средств. Такой рейтинг некоммерческих НПФ выглядит так:
Лучшие по доходности
По рейтингу Центробанка
Также деятельность НПФ оценивается Центробанком. Центробанк подходит к оценке фондов немного по-другому: при составлении рейтинга основными критериями является наличие страхования, а также объем денежных средств (при этом рост компании, доходность и некоторые другие параметры учитываются слабо). Национальный рейтинг НПФ по данным Центробанка ЦФ выглядит так: на первом месте находится «Сбербанк», далее идут такие фонды, как «Доверие», «Европейский», «СтальФонд» и «Лукойл-Гарант».
Как стать клиентом?
Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить с этой компанией договор. Перед заключением договора человек должен выбрать инвестиционную программу и модель выплат, обсудить условия расторжения договора и так далее. После подписания договора нужно предоставить компании пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт. После этого будет открыт специальный счет, куда человек и будет вносить свои пенсионные деньги. После открытия счета и начисления денег фонд имеет право распоряжаться деньгами по своему усмотрению согласно действующим нормами и законами.
Также следует понимать, что фактически существует 2 вида пенсий:
- Минимальная пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег, которые перечислил человек на счет НПФ. Вне зависимости от экономического здоровья компании человек может претендовать на получение этой минимальной пенсии (также следует помнить, что обычно такие пенсии подлежат страхованию, поэтому в случае банкротства государство сможет выплатить человеку его деньги).
- Фактическая пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег + доходы, которые были получены благодаря инвестированию. Здесь правило простое – чем больше доходность, тем больше прибыли получает компания; чем больше прибыль компании – тем больше денег будет перечислено каждому пенсионеру. Если у компании дела пойду плохо, то размер фактической пенсии может уменьшиться (поэтому нужно ответственно подойти к выбору НПФ), однако следует помнить, что даже в случае банкротства компании ее вкладчик может претендовать на получение минимальной пенсии.
Заключение
Теперь вы знаете о том, как выглядит рейтинг НПФи какой НПФсамый лучший. Подведем итоги. НПФ – это специальные частные фонды, которые задействованы в сфере пенсионного обеспечения граждан. Сотрудники НПФ могут вкладывать деньги в различные проекты, а вся полученная прибыль потом будет перераспределена между всеми клиентами фонда (проценты пенсионных фондов выплачиваются вместе с основной пенсией). Чтобы уменьшить вероятность недобросовестного инвестирования, деятельность всех фондов регулируется специальными законами. Примеры хороших – «Лукойл-Гарант», «Сбербанк», «Газфонд» и другие. Любой человек может стать клиентом фонда; для этого он должен изучить рейтинги НПФ, выбрать компанию и заключить с ней договор.
(1
оценок, среднее: 5,00
из 5)
Какой НПФ самый надежный? Компаний, предоставляющих услуги по сохранению и преумножению денежных средств для обеспечения лиц, достигших пенсионного возраста становится все больше. Для того чтобы знать, существует рейтинги НПФ.
Ведущие рейтинговые агентства России составили свои рейтинги надежности негосударственных фондов. По данным «Эксперт РА» и «Национальное Рейтинговое Агентство», лидирующую позицию занимает НПФ «Благосостояние». Данные для остальных мест рейтинга НПФ немного расходятся.
По данным агентства «Эксперт РА», в группе исключительно высокой надежности (А++) находится 17 НПФ, группа очень надежных фондов (А+) состоит из 9 НПФ, в группе надежных фондов — 2 НПФ и один фонд находится в зоне очень низкого рейтинга надежности (С ++).
Рейтинг надежности НПФ от агентства «Эксперт РА»
1. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Благосостояние»
Этот фонд работает на рынке уже более 15 лет и является одной из крупнейших организаций в своей сфере. Компания занимается сохранением, приумножением и выплатой денежных средств для содержания людей, которые переступили рубеж достижения пенсионного возраста. «Благосостояние» обслуживает сотрудников самой известной и крупной компании-организатору перевозок в РФ — ОАО «РЖД».
Система по работе с клиентами и менеджмента выведена на высочайший уровень — международный стандарт ISO 9001:62 008. Компания занимает первое место среди других НПФ в стране по числу вкладчиков и процента доходности.
2. ЗАО «Промагрофонд»
Находится на рынке пенсионных услуг более 10 лет. Фонд занимается приемом и хранением денежных средств, инвестированием и выплатой пенсий людям, достигшим определенного возраста.
3. ЗАО «Райфайзен»
Благодаря мощной отдаче от рекламной компании, НПФ стремительно набрал обороты за последние несколько лет. Компания активно сотрудничает с государственным ПФ России, предлагая программу софинансирования вложений и предлагая обязательное пенсионное страхование. Фонд уже несколько лет держит позиции одного из самых надежных негосударственных фондов на территории страны.
4. ЗАО «КИТФинанс»
Фонд уже 5 лет удерживает лидирующие позиции в рейтингах различных агентств по количеству вкладчиков и застрахованных людей. Организация взяла премию Роспотребнадзора, два раза была лауреатом финансовой премии «Финансовая Элита». Последнее время популярно .
5. АО НПФ «Европейский пенсионный фонд»
Работает с 1994 года и уже несколько лет занимает первые позиции по преумножению вложенных денежных средств.
Большая распространенность дилерских офисов (около 60 городов в стане), высокий уровень дохода, надежность сохранения вложений и большой объем накоплений в фонде свидетельствуют о его активном росте. Входит в число НПФ, которые регулируются специальным саморегулирующимся органом — «Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов».
6. АО «Сбербанк»
Один из самых первых появившихся негосударственных фондов в стране. Работает компания уже 20 лет. Свою деятельность она начала по Указу президента РФ. ПФ Сбербанка входит в первую десятку негосударственных фондов России. На данный момент количество вкладчиков НПФ «Сбербанк» составляет более 1 млн.человек.
Фонд имеет высокий уровень доверия населения, потому что его учредитель — крупнейший и надежный банк России ОАО «СберБанк России».
7. «Атомгарант»
Фонд работает с 1994 года. Каждый день депозитарий осуществляет контроль над пенсионными резервами. Все итоги по работе фонда за один календарный год публикуются в периодической печати.
8. «Благосостояние ЭМЕНСИ»
Компания находится на рынке оказания пенсионных услуг с 2002 года. Деятельность фонда — вклады, контроль за денежными средствами, пенсионное финансирование граждан.
9. «Большой МНПФ»
Фонд существует уже 20 лет и является одним из самых крупных НПФ России. Большинство клиентов фонда — крупные предприятия РФ (муниципальные и коммерческие). В число вкладчиков НПФ входят много промышленных предприятий страны.
10. АО «Владимир»
Основан 20 лет назад, в 2001 году фонд переименован в «ТКН Владимир», а в 2014 году — обратно. С 2008 года компании присвоен высокий уровень надежности, в 2010 — очень высокий уровень надежности, а в 2012 — повышенный уровень (А++) и он до сих пор сохраняет свои позиции.
«Эксперт РА» в своем рейтинге, состоящим из 29 негосударственных пенсионных фондов, показывают только одну организацию, которая получила крайне низкий процент надежности — «Первый Национальный ПФ». Его рейтинг составил С++, что означает крайне низкую надежность фонда. Такую оценку компания получила благодаря своему тяжелому финансовому положению и большой вероятности скорого отзыва лицензии. Его рейтинг варьировался в районе, А и, А+ с 2010 года по ноябрь 2015. В ноябре он упал до невысокого уровня надежности НПФ (В+), а в декабре и вовсе опустился до С++.
Рейтинг надежности НПФ от агентства «НРА»
- «Благосостояние».
- ЗАО «КИТФинанс».
- АО «Европейский ПФ».
- ОАО «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». В рейтинг надежности этот НПФ попал за то, что работает в России уже более 10 лет. Фонд делает упор на высокую доходность при малых рисках потери средств.
- «Нефтегарант». С 2013 года фонд имеет рейтинг АА и с каждым годом он повышается.
- ОАО «Электроэнергетики». Ведет работу в сфере предоставления пенсионных услуг уже более 20 лет. Последние года является одним из лидеров по количеству вкладчиков (более 1,6 млн. человек), количеству вложенных денежных средств и резервов.
- ОАО «РГС». Одна из самых популярных страховых компаний «Росгосстрах», создала НПФ ОАО «РГС» в 2002 году. Узнаваемый бренд приносит фонду большое количество клиентов — больше 2,5 млн. человек и по количеству денежных вкладов — 120 млрд.рублей. Фонд имеет около 65 филиалов по всей территории России.
- АО «СберБанк».
- ОАО «ТелекомСоюз» . Фонд работает с 1996 года. Компания предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию и по негосударственной программе обеспечения пенсионеров. С 2013 года фонду присужден рейтинг надежности на уровне А++, который подтверждается в течение 2 лет. Также компания получила несколько дипломов от агентства «Эксперт РА».
- «Наследие». Один из самых старых НПФ России — создан был в 1993 году. Компания сотрудничает с многими организациями страны. Уже около 17 тысяч человек получают пенсию из резервов «Наследия», и больше 100 тысяч осуществляют вклады. Фонд получал много премий, дипломов и наград, был лауреатом нескольких премий России в области негосударственного пенсионного страхования.
ЗАО «Уралсиб» ждет подтверждения своего рейтинга на уровне АА-, означающий среднюю стабильность надежности фонда . ЗАО «Наследие» уже подтвердило свое положение в рейтинге на уровне АА+, который означает высокую надежность фонда.
Сегодня на рынке пенсионного обеспечения РФ свои услуги предлагают более сотни негосударственных пенсионных фондов. Каждый из них предлагает свои условия, заверяя, что именно в их компании они самые лучшие и выгодные. Когда предложения начинают превышать спрос в ход начинают идти приёмы черной конкуренции и найти по-настоящему надёжный и безопасный фонд становится действительно тяжело. Пока что не был создан официальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов России, но таковым можно считать перечень , составленный организацией «Эксперт РА». Он признан Банком России, Министерством финансов РФ и получил официальное одобрен ие ассоциаци и НА НАПФ.
Какую информацию даёт рейтинг?
Информация на данной странице собрана из открытых источников, в том числе — из рейтинга агентства «Эксперт РА». Какую информацию вы сможете почерпнуть про негосударственные пенсионные фонды? Рейтинг покажет: выполняет ли фонд свои обязательства, насколько он надёжен, какова динамика его развития, насколько давно он основан, каков прогноз его деятельности на ближайшие годы, сколько клиентов сейчас у компании, какие суммы выплачиваются, каковы резервные сбережения и доходность. Вы сможете узнать как актуальный рейтинг пенсионных фондов за 2015 год, так и за 5 лет.
Методика присвоения рейтингов
Полный алгоритм присвоения является конфиденциальной информацией, мы лишь расскажем его основные нюансы. Следует понять, что главная задача рэнкинга НПФ — оценка возможности компании полностью и своевременно выполнять взятые на себя обязательства по контрактам . Информация берётся исключительно из открытых источников, в числе которых: выводы актуария, итоги аудита за несколько последних лет , лицензия, устав, пенсионные и страховые правила организации , различные обязательные формы НПФ (отчёты о прибыли и убытках, о направлениях расходования средств, о выполнении обязательств по договорам и др.), инвестиционная стратегия, независимая статистика и проверенная информация из СМИ.
Перечень НПФ с рейтингами формируется вначале без учёта внешних факторов (собственников и государства), а только затем коррелируется с учётом стресс-факторов и прочих побочных источников воздействия. Изучаются позиции на рынке (количество клиентов, география деятельности, репутация компании и её учредителей/инвесторов), проводится финансовый анализ (капитал, резервы, возможные риски, стратегия и её действенность) и оценивается менеджмент в целом (например, прозрачность информации и управление рисками).
Шкала оценки
Такие показатели как доходность или количество клиентов не требуют дополнительной классификации, а вот абстрактное понятие надёжности агентство «Эксперт РА» свело к распределению по классам. Не знаете кому верить и куда перевести пенсионные накопления? Рейтинг лучших НПФ поможет Вам определиться! Каждому фонду присваивается буквенный эквивалент: от E до A++. Рассмотрим подробнее:
E - фонд находится в процессе ликвидации или была отозвана лицензия;
D - компания признана банкротом;
C - отмечены случаи невыполнения обязательств;
C+ - неудовлетворительный уровень надёжности, очень велика вероятность потери лицензии;
C++ - крайне низкий уровень надёжности, большая вероятность того, что фонд не выполнит обязательства, обанкротится или отзовёт лицензию;
B - низкий уровень надёжности;
B+ - не очень высокий уровень надежности, возможны проблемы в ситуациях, связанных с необходимостью в значительных выплатах;
B++ - удовлетворительный уровень;
A - высокий уровень надежности;
A+ - очень высокий;
A++ - исключительно высокий уровень надёжности, успешное сотрудничество гарантировано при любых колебаниях рынка.
Сам факт присвоения негосударственному пенсионному фонду рейтинга, говорит о компании, как об официальной организации и рекомендуется обращаться в первую очередь именно к ним. Рейтинг лучших НПФ России за 2015 год помогает объективно оценивать свои шансы на взаимовыгодное партнёрство и застраховаться от всех возможных неприятностей, связанных с утратой части или полной суммы взносов.
Подводя итоги можно сказать, что самыми главными показателями, на основании которых можно сформировать объективное мнение о компании, являются её среднегодовая доходность, число клиентов, объём накоплений и рейтинг надёжности от «Эксперт РА». Искренне надеемся, что если вы не знаете как НПФ выбрать, то рейтинг за 2015 год на нашем сайте поможет Вам определиться с решением. Желаем удачных и надёжных вложений!
У россиян пока есть много возможностей для выбора негосударственного пенсионного фонда. Но делать это нужно осознанно и ответственно
Фото: Fotolia/Photobank
Ноябрь и декабрь - традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления. В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание?
«Молчуны» больше не молчат
В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.
Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.
Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины. В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться. Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.
Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы (система индивидуального пенсионного капитала. Пока не утверждена), при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник вопрос, что будет с деньгами «молчунов». Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения. Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт. Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина. Отчисления тех, кто не выбрал НПФ, будут попадать в случайно выбранный фонд.
Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК. По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2019 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон - большой вопрос.
В любом случае, решать, что делать с будущей пенсией, нужно поскорее.
Критерии выбора: доходность и крупный акционер важнее географии и личных связей
Чтобы помочь сделать правильный выбор, Банки.ру решил опросить тех, кто профессионально занимается управлением пенсионными деньгами, - НПФ и УК. Участников рынка попросили расставить в порядке приоритета следующие критерии выбора фонда :
- доходность инвестирования;
- размер активов фонда;
- наличие крупного акционера;
- финансовые показатели: прибыль и проч.;
- субъективная оценка надежности фонда,;
- наличие дополнительных сервисов;
- бонусы от агента;
- наличие/отсутствие негативной информации о фонде в СМИ;
- личное знакомство с менеджментом фонда;
- географическая близость к месту жительства;
- возможная потеря инвестиционного дохода.
Участники рынка также имели возможность вписать свой критерий, которого нет в списке, но по каким-то причинам они считают его важным. Всего было опрошено 20 крупнейших пенсионных фондов и управляющих компаний.
И вот что получилось. В числе наиболее важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе фонда, более половины опрошенных экспертов указали доходность инвестирования, возможную потерю инвестиционного дохода и наличие крупного акционера. Последний критерий, по мнению многих участников рынка, - свидетельство надежности фонда.
По словам генерального директора НПФ ВТБ Ларисы Горчаковской, «если акционером является, например, крупный государственный банк, это будет являться дополнительной гарантией надежности». Кроме того, указывает она, будущему пенсионеру нужно четко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий. Чтобы потом для оформления пенсии не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.
Доходность, которую показывает выбранный НПФ, как отмечает большинство опрошенных нами участников рынка, необходимо смотреть на достаточно длительном горизонте - как минимум несколько лет. Генеральный директор НПФ «Лукойл-Гарант» Денис Рудоманенко говорит, что, учитывая длительность процесса формирования накопительной пенсии, клиентам обязательно стоит смотреть на накопленную доходность. На то, какие результаты показывает ваш фонд на оптимальном для оценки периоде - минимум в течение 8-10 лет. «Доходность за один или два года не является показательной оценкой эффективности фонда, управляющего вашей пенсией», - считает он.
Доходность портфеля пенсионных накоплений крупнейших фондов в 2016 году*
| Кол-во клиентов | Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) |
||
| «Промагрофонд» | |||
| «Газфонд Пенсионные накопления» | |||
| «КИТ Финанс» | |||
| «Согласие» | |||
| «Сафмар» | |||
| «НПФ Электроэнергетики» | |||
| «Лукойл-Гарант» | |||
| «Доверие» | |||
| «Будущее» |
* В рэнкинг вошли фонды, число застрахованных лиц в которых превышает 1 млн человек.
На начало 2017 года насчитывается 43 НПФ. Объем вкладов населения увеличился на 3,1%. Общий объем накоплений всех НПФ РФ достиг суммы 3.3 трлн рублей. Смотрите свежий рейтинг НПФ ниже.
Одним из серьезных критериев при выборе фонда является его уровень доходности. По этому фактору сформировался рейтинг статистики ТОП-30 НПФ лидеров в 2017 году.
| № | 30-ка НПФ лидеры 2017 | Доход с начала года, % |
|---|---|---|
| 1 | НПФ Социальное развитие (АО) | 14.72 |
| 2 | Национальный НПФ (АО) | 12.09 |
| 3 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 10.91 |
| 4 | НПФ Алмазная осень (АО) | 10.69 |
| 5 | НПФ Альянс (АО) | 10.60 |
| 6 | Атомфонд (АО) | 10.55 |
| 7 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 10.54 |
| 8 | НПФ ОПК (АО) | 10.51 |
| 9 | МНПФ «Большой» (АО) | 10.38 |
| 10 | НПФ Первый промышленный альянс (АО) | 10.16 |
| 11 | 10.13 | |
| 12 | НПФ Транснефть (АО) | 9.86 |
| 13 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 9.73 |
| 14 | НПФ Владимир (АО) | 9.52 |
| 15 | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 9.43 |
| 16 | НПФ Социум (АО) | 9.41 |
| 17 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 9.38 |
| 18 | Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) | 9.27 |
| 19 | НПФ РГС (ОАО) | 8.47 |
| 20 | НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | 8.27 |
| 21 | НПФ Гефест (АО) | 8.19 |
| 22 | МНПФ АКВИЛОН (ОАО) | 7.84 |
| 23 | НПФ Телеком-Союз (АО) | 7.58 |
| 24 | НПФ Роствертол | 7.26 |
| 25 | НПФ АвтоВАЗ (АО) | 7.24 |
| 26 | НПФ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ (ОАО) | 7.16 |
| 27 | 7.13 | |
| 28 | НПФ Согласие (АО) | 7.01 |
| 29 | НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО) | 6.61 |
| 30 | НПФ Стройкомплекс (ЗАО) | 5.58 |
Аналитики для выявления лучших НПФ России оценивают и степень их надежности. Для этого исследуется методика вложения средств, ее обоснованность, анализируется состояние компании на сегодняшний день, ее перспективы развития. По этим критериям НПФ лидеры 2017 ТОП-30 выглядят следующим образом.
Данные статистики НПФ за 30.06.2017
| № | НПФ | Пенсионные накопления (тыс. руб.) | Доля на рынке, % |
|---|---|---|---|
| 1 | 429 979 171 | 18.66 | |
| 2 | НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО) | 414 273 261 | 17.97 |
| 3 | НПФ БУДУЩЕЕ (АО) | 289 638 026 | 12.57 |
| 4 | НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО) | 250 198 979 | 10.86 |
| 5 | НПФ САФМАР (АО) | 184 961 263 | 8.03 |
| 6 | НПФ РГС (ОАО) | 179 263 910 | 7.78 |
| 7 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 130 020 731 | 5.64 |
| 8 | НПФ Доверие (АО) | 95 655 469 | 4.15 |
| 9 | НПФ электроэнергетики (АО) | 90 661 864 | 3.93 |
| 10 | НПФ Согласие (АО) | 70 501 309 | 3.06 |
| 11 | МНПФ «Большой» (АО) | 32 931 345 | 1.43 |
| 12 | Национальный НПФ (АО) | 15 550 894 | 0.67 |
| 13 | НПФ Социум (АО) | 14 005 425 | 0.61 |
| 14 | Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) | 12 417 441 | 0.54 |
| 15 | НПФ Магнит (АО) | 12 129 512 | 0.53 |
| 16 | НПФ Транснефть (АО) | 8 531 032 | 0.37 |
| 17 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 8 005 750 | 0.35 |
| 18 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 7 341 401 | 0.32 |
| 19 | НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | 6 603 245 | 0.29 |
| 20 | НПФ Социальное развитие (АО) | 6 525 684 | 0.28 |
| 21 | Атомфонд (АО) | 5 933 724 | 0.26 |
| 22 | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 5 307 598 | 0.23 |
| 23 | НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (ОАО) | 5 233 954 | 0.23 |
| 24 | НПФ Оборон-пром фонд им. В.В. Ливанова (АО) | 4 514 623 | 0.20 |
| 25 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 4 082 396 | 0.18 |
| 26 | НПФ Алмазная осень (АО) | 3 283 865 | 0.14 |
| 27 | НПФ Стройкомплекс (ЗАО) | 2 757 567 | 0.12 |
| 28 | НПФ Гефест (АО) | 2 733 482 | 0.12 |
| 29 | НПФ Владимир (АО) | 1 836 370 | 0.08 |
| 30 | НПФ Телеком-Союз (АО) | 1 702 382 | 0.07 |
Обзор ключевых показателей НПФ (Банк России, 2-й квартал 2017) -
На рынке НПФ готовится крупнейшее слияние
Рейтинг надежности НПФ на 2017 год от кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА»
В СМИ, интернете размещено немало информации о механизме формирования двух частей пенсионных накоплений. Большинство граждан уже разобрались с тем, что у них имеется возможность повысить свое благосостояние при наступлении нетрудоспособного возраста посредством грамотного размещения накопительной части. Однако желание понять, в каком именно некоммерческом пенсионном фонде их капитал может работать продуктивно, возникает у многих. Одним из ориентиров при выборе НПФ являются рейтинг НПФ, который создают независимые компании. Стоит внимательно подойти к выбору фонда, правильно оценивать все показатели их работы обратив внимание на рейтинг НПФ в 2017 и 2018 году.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в России
Прежде чем приступать к выбору НПФ, которому вы доверите , стоит разобраться с тем, что это за организации, в чем состоит специфика их деятельности. Это организации, которые занимаются выгодными вложениями средств вкладчиков в различные проекты. От того, насколько грамотно будут инвестированы финансы, зависит степень увеличения капитала. Фонды не занимаются производствами, продажами продукции. Сами организации в большинстве своем не распоряжаются средствами, поручают эту работу специализированной управляющей компании.
Негосударственные пенсионные фонды могут быть созданы непосредственно для работы с накопительными частями пенсионных средств. Их создают и некоторые крупные фирмы для собственных сотрудников. Но поскольку фонды не являются закрытыми организациями, посторонние лица также могут стать их вкладчиками. Преимуществом таких НПФ является контроль над вложением средств, осуществляемый профсоюзами.
Европейский пенсионный фонд можно считать одним из наиболее популярных вариантов. Именно высокая степень доходности обусловила создание солидной базы вкладчиков. У этой организации более миллиона клиентов, доверивших ему свои накопительные вклады. В фонде практикуются европейские стандарты обслуживания, у клиентов есть возможность открывать кабинет, отслеживать движение личных финансов. Предоставляется возможность выводить средства в другой фонд в случае банкротства.
Высокая процентная ставка установлена для страхователей, вкладывающих накопительную часть в «Сургутнефтьгаз» . Выплаты по ставкам выполняются своевременно, организация работает более двух десятков лет, подтвердила свою надежность.
По своей истории «Сургутнефтьгаз» не уступает лидеру рейтинга. Этот НПФ удостоился высочайших оценок экспертов по своему уровню доходности и степени надежности.
Солидным уровнем доходности отличается фонд «Благосостояние» . За 15 лет он успел доказать свою способность грамотно вести дела, удачно инвестировать финансы вкладчиков. Число клиентов организации превышает миллион, все они получают выплаты вовремя.
НПФ «Благосостояние» получил по степени надежности у экспертов оценку А++. Это один из лучших показателей по данному критерию.
Квалифицированные эксперты присвоили высочайшую степень надежности организации «Национальный НПФ» . Ей более 17 лет, сумма накоплений составляет около двух миллиардов рублей. Фонд является участником государственной программы софинансирования, что позволяет вкладчикам удваивать свои пенсионные средства.
У Европейского пенсионного фонда солидный стаж деятельности. За 20 лет он успел на практике доказать свою способность удачно инвестировать средства, обеспечивать своевременность выплат своим клиентам. Надежность фонда обеспечена прозрачностью его работы, возможностью в любое время получать точные данные о движении финансов на счете.
Главными достоинствами НПФ «Образование» являются три варианта пенсионных схем: пожизненная, временная (2-30 лет), солидарная.
Оборонно-промышленный фонд можно считать идеальным выбором для тех, кто предпочитает консервативные, надежные варианты. Данная политика вложения финансов обеспечивает надежный доход.
НПФ Сбербанка
Многие будущие пенсионеры предпочитают доверять свои накопительные доли пенсии НПФ Сбербанка. Главным стимулирующим фактором в этом случае является государственная защищенность финансов. Сбербанк предлагает несколько способов для желающих накопить пенсионные средства.
Обязательное страхование дает возможность приумножить накопительные доли пенсий за счет постоянных отчислений. Для клиентов, планирующих сохранить нынешний уровень дохода в пенсионном возрасте, разрабатываются индивидуальные варианты. Корпоративные программы предусмотрены для повышения продуктивности бизнеса.
НПФ Лукойл
НПФ «Лукойл-Гарант» работает более 20 лет. Создана организация для сохранения и приумножения средств работников концерна. Работа фонда полностью контролируется профсоюзом фирмы, что исключает утечки средств, случаи недальновидного инвестирования финансов.
НПФ «Доверие»
НПФ «Доверие» был создан 18 лет назад. В качестве учредителей выступают организации, принимающие участие в экономической жизни Нижегородской области, солидные банки. Фонд участвует в программе софинансирования, позволяющей существенно приумножить накопительную пенсионную часть. Гарантии обеспечиваются полным контролем действий организации ПФР.
НПФ «Согласие»
Фонд «Согласие» является правопреемником ОАО НПФ «Согласие». Квалифицированные эксперты дают высокую оценку работы организации по критериям доходности, стабильности, выгодности инвестирования средств клиентов. Фонд сумел вдвое повысить показатели, которые были у предшественника.
НПФ «Европейский»
В любом рейтинге НПФ России фонд «Европейский» занимает одну из лидирующих позиций. Такая популярность обусловлена высокой надежностью его работы, подтверждена двумя десятилетиями деятельности, в течение которых клиентам четко перечисляются обещанные финансы. Прозрачность работы организации обеспечивается возможностью вкладчиков следить за движением финансов в личном кабинете. Организация включена в программу государственного софинансирования. НПФ принимает материнские капиталы для увеличения накопительных пенсионных частей, практикует разработку индивидуальных пенсионных планов, консалтинг, планирование предстоящих пенсионных выплат, обеспечивая клиентам идеальные условия.
Вопросы по пенсиям юридическая консультация
В форме обратной связи ниже, вы можете обратиться в горячую линию с вопросами о пенсии к нашему юристу. Задайте свой вопрос про пенсию и пенсионным накоплениям и получите консультацию юриста в течение 15 минут.
Похожие статьи
