Пенсионные и актуарные консультации» и АНПФ 07.09.2017 17:27 1236 Результаты 2016 года вновь доказали эффективность пенсионных накоплений. К такому выводу пришли аналитики консалтинговой компании «Пенсионные и актуарные консультации» (ПиАК) и Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ), представившие очередной выпуск ежегодного обзора «Пенсионные накопления России. Итоги 2016 года и промежуточные результаты 2017 года». 1) К концу 2016 года число участников обязательной накопительной пенсионной системы впервые сократилось до 77,1 млн человек. В то же время количество доверивших свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам вновь увеличилось и достигло 34,4 млн человек.
Риа рейтинг
В целом значительное сокращение числа НПФ (за последние 12 месяцев их стало на 37% меньше) соответствует общей тенденции консолидации на российском финансовом рынке, ведь похожая ситуация наблюдается среди банков, страховых компаний и других компаний финансового посредничества. В целом по итогам 2016 года число людей, выбравших НПФ для размещения своей обязательной накопительной пенсии, достигло 29,8 миллионов человек.
Важно
Для сравнения, на 1 января 2016 года, таких было 26 миллионов, а годом ранее – 22 миллиона. Таким образом, за прошедший год НПФ смогли увеличить клиентскую базу примерно на 12%, а по сравнению с 1 января 2015 года у НПФ клиентов стало на треть больше.
При этом в денежном выражении рост оказался еще больше, так как помимо привлечения денег новых клиентов, НПФ преумножили накопления клиентов, которые доверили свои средства фондам ранее.
РИА Рейтинг – 20 сен. Активы НПФ в I полугодии 2016 года изменились не очень сильно. За первое полугодие 2016 года объемы пенсионных накоплений НПФов увеличились на 17,6%, достигнув 2,02 триллиона рублей.
Причем во втором квартале прирост накоплений был всего лишь на уровне 1,2%. Число застрахованных за шесть месяцев выросло на 13,6% до 29,9 миллиона человек, а суммарный объем имущества российских НПФ превысил 3,2 триллиона рублей.
В целом первую половину 2016 года для НПФ можно назвать удачной, несмотря на неопределенность, что отразилось в динамике основных показателей. Состав крупнейших НПФ на рынке остался практически тем же Как свидетельствуют результаты рейтинга негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам I полугодия 2016 года, подготовленного экспертами РИА Рейтинг на основе данных Банка России, состав крупнейших НПФ на рынке практически не поменялся.
Рейтинг нпф 2016 года по надежности и доходности
Инфо
Статистика России по доходности вкладов - 11.08%, рейтинг надежности - А (высокий). 3. НПФ «Уральский Финансовый Дом» Вначале был известен как НПФ «Парма», затем в 2007 году переименован в «Уральский Финансовый Дом».
Осторожная инвестиционная политика и высокая доходность (11.38%) делают этот фонд одним из лучших в России. В рейтинге надежности не участвует. 2. НПФ «Оборонно-промышленный фонд» Проводит консервативную инвестиционную политику.
Средства клиентов вкладывает больше частью в облигации, ценные бумаги и акции. Имеет высокий рейтинг надежности (А) и большую ежегодную доходность (11.94%). 1.
Внимание
САФМАР (ранее Европейский пенсионный фонд (АО)) Возглавляет лучшие фонды России. Безусловный фаворит по доходности - 12.43% и имеет 1 место надежности (А++).
В последнем квартале 2015 года объем пенсионных накоплений фонда составлял 57.7 млрд.руб.
Доходность крупнейших нпф по итогам i квартала 2016 года
Сергей Кикевич Приложение к статье:файл для скачивания В 2015 году все будущие пенсионеры должны были определиться с судьбой накопительной части пенсии. Правительство решило не продлять право выбора граждан на 2016 год, что вызвало настоящий ажиотаж.
Многие граждане спешили перевести свои средства в негосударственные фонды. Лидерами по привлечению новых клиентов стали пенсионные фонды Сбербанка, Согласие и Доверие.
В настоящее время около 30 млн. россиян (более трети трудоспособного населения) перевели накопительную часть пенсии в НПФ. Это, кстати, своего рода голосование наиболее дееспособных граждан по вопросу накопительной пенсии. Внимание, на сайте размещен более свежий Рейтинг НПФ 2017 Общее распределение застрахованных граждан по НПФ на июнь 2016 года следующее: Таблица 1 № Лицензия Название НПФ Прирост Кол-во застрахованных сентябрь 2016, чел.
Лидеры нпф по доходности за 2016 год
Можно заметить, что даже государственный ВЭБ показал более высокие результаты на всех промежутках времени чем Сбербанк. Спрашивается, зачем было переводить туда накопительную часть? Таким образом резкое увеличение количества застрахованных в НПФ Сбербанка — скорее результат маркетинга, чем хорошего управления накоплениями.
В целом полезно сравнивать результаты управления вашим НПФ не только с инфляцией но и с госфондом (ВЭБ). Это дает хорошую картину «Жертвой» применения новой методики стал НПФ Газфонд (лидер обзоров 2015 и 2013 годов).
Дело в том, что результаты управления этого НПФ в 2014 и в 2011 были довольно слабые и не позволили НПФ обойти инфляцию ни на промежутке 6 лет, ни на трех годах. Значительная перестановка этого фонда в рейтинге объясняется прежде всего тем фактом, что высокая историческая доходность достигалась за счет периодов, не вошедших в учет (2009, 2007, 2005 годы).
Как выбрать надежный нпф в 2016 году: рейтинг лучших
РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах. МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события.
По размеру пенсионных накоплений в рейтинге НПФ по-прежнему лидирует НПФ Сбербанка с балансовой стоимостью накоплений на конец 2016 года в размере 353 миллиарда рублей. На втором месте оказалось НПФ «БУДУЩЕЕ» с пенсионными накоплениями на уровне 259 миллиардов рублей, на третьем – НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с 251 миллиардом рублей.
Состав первой тройки за год остался прежним, но НПФ «БУДУЩЕЕ», который показал прирост накоплений на уровне 58% (6-й результат среди всех фондов), удалось потеснить со второй позиции НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», у которого прирост был заметно слабее, чем в среднем по рынку (+13,1%). При этом в первую пятерку буквально ворвался новичок. На четвертой позиции расположился НПФ «САФМАР», пенсионные накопления которого за год выросли в 6 раз, что позволило ему подняться на 11 позиций по итогам года.
Рейтинг доходности нпф по итогам 2016 года
Объем сформированных пенсионных активов достиг 4,2 трлн рублей, что эквивалентно 4,8% ВВП за 2016 год, в том числе 2,4 трлн рублей у НПФ – сравнимо с 2,8% ВВП. 6) Особенно по итогам кампании ОПС 2016 года укрепили свои позиции квазигосударственные пенсионные фонды. В связи с этим Счетная палата даже отметила риски возникновения монопольного положения среди НПФ.
7) Основным итогом 2016 года стали инвестиционные результаты, в очередной раз доказавшие эффективность накопительной компоненты в составе единой системы обязательного пенсионного страхования. Вместе с тем, они проиллюстрировали особенности условий развития рынка пенсионных услуг и различия в регулировании пенсионных инвесторов.
Впечатляющая динамика НПФ «САФМАР» объясняется объединением пенсионных фондов Группы «БИН». В свою очередь, первую пятерку покинул НПФ «РГС», занявший на 1 января 2017 года 6-е место в рейтинге крупнейших пенсионных фондов.
Годом ранее он располагался на четвертой позиции, при этом в 2016 году НПФ «РГС» продемонстрировал неплохой прирост (+26%), однако конкуренты показали гораздо более сильную динамику. По числу застрахованных лиц по итогам прошедшего года лидирует также НПФ Сбербанка с 4,25 миллионами застрахованных лиц, далее следуют НПФ «БУДУЩЕЕ» с результатом 3,96 миллиона человек и НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» – 3,34 миллиона человек. В целом тройка лидеров по накоплениям соответствует тройке лидеров по количеству клиентов.
Рейтинг доходности нпф по итогам 2016
В целом на первые пять крупнейших фондов по итогам полугодия пришлось 55% всех пенсионных накоплений, против 51% на начало 2016 года. Таким образом, на рынке пенсионных накоплений продолжается консолидация, которая резко активизировалась в 2015 году.
Крупнейшие десять НПФ привлекли пенсионных накоплений уже более 80% от общего рынка. Самые высокие темпы прироста в январе-июне 2016 года продемонстрировали НПФ «Образование и наука» и НПФ «Европейский пенсионный фонд».
НПФ «Образование и наука» продемонстрировал более чем пятикратный рост накоплений, что позволило ему занять 31 место на 1 июля (47 место в начале года), однако по-прежнему его можно отнести к категории относительно небольших НПФ. У НПФ «Европейский пенсионный фонд» объем накоплений вырос в 2,3 раза. Это позволило данному НПФ занять 6 место в текущем рейтинге против 11-го на 1 января 2016 года.
Рейтинг доходности нпф по итогам 2016 года таблица
По итогам первого квартала 2016 года 20 крупнейших негосударственных пенсионных фондов (НПФ) показали доходность от управления пенсионными накоплениями в диапазоне от 14,02% до убытка в размере 6,81%. Соответствующая информация опубликована на сайте ЦБ.
Почетное первое место по доходности инвестирования пенсионных накоплений, среди двадцати крупнейших НПФ занял НПФ «Промагрофонд» – 14,02% годовых. Второе место занял НПФ РГС — 13,93%. На третьем месте — НПФ «Социум» — 13,86%. На последнем месте в двадцатке крупнейших фондов НПФ «Будущее» – он показал убыток в размере 6,81%. Крупнейший фонд по объему пенсионных накоплений НПФ Сбербанка показал доходность на уровне 10,85% годовых. Учитывая, что квартальная инфляция в годовом исчислении составила 8,7%, 14 фондов из 20 крупнейших НПФ смогли превзойти уровень инфляции в первом квартале.
В настоящее время в стране функционирует несколько крупных негосударственных фондов, одним из которых является НПФ Сбербанка. Кроме того, подразделения Сбербанка расположены практически в каждом населенном пункте России, что позволяет гражданам в любой момент обратиться в банк для подписания пенсионного договора. Но какова специфика работы фонда? Какая доходность НПФ Сбербанка за последние годы? На эти и другие вопросы ответим в нашей статье.
НПФ Сбербанк: общие данные
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (далее НПФ) образован в 1995 году по Указу Президента №1077 от 16.09.1992. Управлением фонда занимается специально созданный Совет – он регулирует не только стратегические вопросы, но и занимается общим руководством компании.
НПФ имеет одного учредителя, а именно ОАО «Сбербанк России».
Выделим основные данные по НПФ:
- Пенсионные активы – 367 миллиардов рублей.
- Уставной капитал — 150 миллионов.
- Резерв – 14 миллиардов.
- Клиенты – 4,6 миллиона человек.
- Сайт — npfsberbanka.ru
- Горячая линия — 88005550041.
- Реорганизация в 2014 году. Итог – новый статус ЗАО «НПФ Сбербанка».
- Лицензия — No 41/2 от 16.06.2009.
Рейтинг
Данные показатели указывают на такие преимущества НПФ, как:
- высокий уровень доверия со стороны клиентов;
- лидирующие позиции на рынке ОПС (обязательное пенсионное страхование);
- высокие результаты привлечения клиентов;
- длительная история работы;
- стабильные позиции в сфере НПО (негосударственное пенсионное обеспечение);
- сбалансированная инвестиционная стратегия.
Доходность по годам
Доходность НПФ — это один из первостепенных критериев при выборе того или иного фонда. Выделим доходность НПФ за последние годы в форме таблицы:
| Год | Доходность, % |
| 2009 | 32,2 |
| 2010 | 9,2 |
| 2011 | 0 |
| 2012 | 7,3 |
| 2013 | 6,7 |
| 2014 | 2,6 |
| 2015 | 10,7 |
| 2016 | 11,7 |
Среднегодовая доходность составляет 7,3%.
В текущем 2017 году планируется увеличение доходности минимум на 0,5% в сравнении с прошлым годом.
Личный кабинет
Перед тем как зарегистрироваться в личном кабинете (далее ЛК), нужно выполнить ряд условий, а именно:
- наличие действующего договора ОПС;
- открытие счета по Пенсионным правилам;
- согласие клиента на обработку личной информации.
Для регистрации в ЛК нужно произвести следующие шаги:
- Нажать на ссылку https://lk.npfsb.ru/?register=yes.
- В появившемся окне нужно указать такие сведения
, как:
- адрес электронной почты;
- имя, отчество;
- паспортные данные;
- номер СНИЛС;
- контактный телефон;
- придуманный пароль (вводится дважды);
- контрольный вопрос и ответ.
- Подтвердить вводимую информацию с помощью набранного кода с картинки.
- Поставить галочку на согласие обработки личных данных.
- На второй странице нужно указать фамилию.
- Войти в электронный ящик, который будет указана ссылка для перехода в ЛК.
- Завершить регистрацию и войти в ЛК.
Доступ в ЛК может быть закрыт в следующих случаях:
- Осуществление пенсионных выплат при достижении соответствующего возраста.
- Расторжение договора ОПС.
- Нарушение правил по конфиденциальности.
Каждый клиент фонда может получать SMS-рассылку о важных новостях и акциях НПФ. Для этого стоит поставить отметку на странице «Профиль клиента».
При возникновении вопросов, клиент может обратиться в контактный центр по телефону 88005550041.
Как перейти в НПФ Сбербанк?
Для подписания договора ОПС, клиент должен сделать следующее:
- Посетить одно из отделений банка . При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
- Заполнить заявление установленного образца.
- Подписать договор ОПС , в котором стоит указать наследников.
- Заполнить заявление в ПФР о переходе в НПФ до 31 декабря текущего года. Чаще всего сотрудники НПФ самостоятельно передают заполненный бланк в ПФР. Накопления переходят в НПФ в срок до 31 марта следующего года.
Для того чтобы узнать статус подписанного договора , нужно в ЛК изучить обновленную информацию, которая может быть одной из следующих:
- Отражение номера договора и даты его заключения – документ уже принят в ПФР, но еще не вступил в силу.
- Надпись «Договоров пока нет» – не принят в ПФР.
- Отражение номера договора, даты заключения и сообщения «Действует» — документ вступил в силу и теперь можно следить за движением накоплений в онлайн — режиме.
Индивидуальный пенсионный план
К сожалению, не всегда размер пенсии может обеспечить безбедное существование гражданина. Каждый потенциальный пенсионер может самостоятельно увеличить пенсионные накопления за счет индивидуальной пенсионной программы (далее ИПП) .
Для реализации ИПП гражданин должен обратиться в НПФ, где сотрудники разработают индивидуальную программу с любым уровнем дохода конкретного гражданина.
ИПП подойдет тем лицам, кто получает заработную плату «в конверте» размером более 50 000 рублей в месяц.
Суть ИИП в следующем:
- Подписать соответствующий договор.
- Открыть счет, куда будут поступать отчисления.
- Перечислить средства в НПФ в указанные сроки.
- Получить накопления как прибавка к пенсии при достижении пенсионного возраста. Выплаты могут быть произведены единовременно, ежемесячно или один раз в три месяца.
Основные преимущества ИПП:
- надежность со стороны НПФ;
- средствами управляют профессионалы;
- увеличение пенсии;
- выбор подходящей программы;
- доходность;
- возможность распоряжаться накоплениями, например, можно забрать досрочно;
- наследование:
- возвращение 13% от суммы вложений;
- удобный способ оплаты.
Таким образом, ИПП позволяет обеспечить достойную жизнь при выходе на пенсию.
Рейтинги надежности негосударственного пенсионного фонда(НПФ) составляют рейтинговые агентства на основе данных ЦБ. Рейтинги представляет собой методически обоснованное оценочное мнение аккредитованного ЦБ рейтингового агентства о возможности полного и своевременного выполнения НПФ своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.
«Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствуют. Смотри данные реестра с сайта ЦБ.
Как сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев:
«Лучше у нас будет одно-два агентства, которые будут делать качественные рейтинги, чем много, которые будут делать это некачественно».
Но так как АКРА пока еще не составила нового рейтинга надежности, «Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствует — рассмотрим рейтинги надежности НПФ от «Эксперт РА».
Если хотите сделать себе мнение о надежности того или иного НПФ на основе полной информации, то воспользуйтесь и самостоятельно проанализируйте надежность того или иного фонда. В руководстве содержится методика выбора НПФ. Так же смотрите в виде удобной сравнительной таблицы с данными ЦБ обо всех аккредитованных фондах. Сравнительная таблица с рейтингом позволяет делать выборку по любому параметру, формируя любые интересующие Вас рэнкинги НПФ.
Рейтинг надежности НПФ России
Рейтинг надежности НПФ России по данным рейтингового агентства "Эксперт РА"Для подробного обзора нужного НПФ нажимайте на его название. Если название фонда не имеет ссылки, то значит этот фонд не аккредитован агентством страхования вкладов(АСВ).
| Название фонда | Рейтинг надежности НПФ от "Эксперт РА" | Дата присвоения | Прогноз по рейтингу | Место в рейтинге аккредитованных НПФ России | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ruAAA | 07.06.2017 | Стабильный | ||
| 2 | ruAAA | 14.06.2017 | Стабильный | ||
| 3 | НПФ «ГАЗФОНД» | ruAAA | 21.06.2017 | Стабильный | |
| 4 | ruAA | 18.07.2017 | Стабильный | ||
| 5 | ruBBB+ | 19.05.2017 | Стабильный | ||
| 6 | ruA- | 09.08.2017 | Стабильный | ||
| 7 | НПФ Нефтегарант | ruAAA | 14.07.2017 | Стабильный | |
| 8 | ruAA | 13.06.2017 | Стабильный | ||
| 9 | ruAA | 27.07.2017 | Стабильный | ||
| 10 | ruAA | 11.08.2017 | Стабильный | ||
| 11 | ruAAA | 28.07.2017 | Стабильный | ||
| 12 | А++ | 22.12.2016 | Стабильный | ||
| 13 | НПФ «Атомгарант» | ruAA | 30.06.2017 | Стабильный | |
| 14 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | A++ | 29.11.2016 | Стабильный | |
| 15 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | ruAAA | 28.08.2017 | Стабильный | |
| 16 | А++ | 22.12.2016 | Стабильный | ||
| 17 | ruA+ | 02.08.2017 | Стабильный | ||
| 18 | ruA | 10.07.2017 | Стабильный | ||
| 19 | отозван | 24.08.2017 | - | ||
| 20 | отозван | 18.07.2017 | - | ||
| 21 | ruBBB- | 02.08.2017 | Стабильный | ||
| 22 | ruAA | 10.07.2017 | Позитивный | ||
| 23 | ruAA- | 18.07.2017 | Стабильный | ||
| 24 | ruA+ | 27.07.2017 | Стабильный | ||
| 25 | ruA- | 08.08.2017 | Стабильный | В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации» рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) не допускает отступлений от применяемой методологии на систематической основе. Опираясь на данную методологию RAEX (Эксперт РА)устанавливает прогноз по рейтингу, который означает мнение Агентства относительно возможного изменения уровня рейтинга в перспективе 1 года (если не указано иное). Объекту рейтингования может быть присвоен один из 4-х видов прогноза: Позитивный прогноз : высока вероятность повышения рейтинга в среднесрочной перспективе Негативный прогноз: высока вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе Стабильный прогноз: высока вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе Развивающийся прогноз: в среднесрочной перспективе (на горизонте 3-х месяцев) равновероятны 2 или более вариантов рейтинговых действий (сохранение, повышение или снижение рейтинга) Прогноз определяется на основании ожиданий Агентства по динамике показателей, перечисленных в настоящей методологии, т.е. на прогноз влияют те же факторы, что и на присвоенный рейтинг. Прогноз присваивается только по отношению к итоговому рейтингу (не к рейтингу самостоятельной кредитоспособности или подуровню в рамках рейтинговых классов А и А+). Методологии агентства предусматривают сопоставимость кредитных рейтингов между собой. |
НПФ (Негосударственные пенсионные фонды) России были созданы специально для того, чтобы клиенты получили возможность откладывать деньги в рабочем возрасте на пенсионный период жизни. Другими словами, НПФ можно охарактеризовать как в собственную пенсию.
На середину 2016 года рынок негосударственных пенсионных фондов России сформирован из множества организаций, предлагающих данный вид пенсионных вложений. Чтобы определиться с подходящим предложением, нужно, в первую очередь, ознакомиться с рейтингом НПФ России 2016 года, составленным на основе статистики России, по надежности и доходности конкретных организаций.
Самые надежные НПФ России 2016
Самые важные критерии, по которым стоит выбирать НПФ - это надежность и доходность. Второй критерий мы рассмотрим ниже, а надежность негосударственных пенсионных фондов России в 2016 году определяется следующими факторами:
- Продолжительность деятельности организации, предоставляющей услуги НПФ. Если рассматриваемая вами фирма зарегистрирована и ведет свою основную деятельность год-два, то стоит с особой внимательностью отнестись к остальным факторам и ее положению в рейтинге НПФ России 2016. Напротив, известный бренд, работающий с начала 90-х гг может говорить о некотором заделе надежности.
- Учредители НПФ. Исходя из статистики России, клиенты негосударственных пенсионных фондов считают более надежными организации, учредители которых возглавлют крупные предприятия реального сектора экономики, нефте- и газодобывающей промышленности, а также государственные банки и страховые компании. Действительно, такие фонды выделяются в рейтинге НПФ России как по надежности, так, зачастую, и по доходности.
- Наличие у организации-учредителя собственного профсоюза. По наличию или отсутствию профсоюза в фирме нельзя однозначно сделать вывод о надежности или ненадежности НПФ. Однако, если профсоюз все-таки есть в компании-учредителе, то в ней, по крайней мере, прислушиваются к пожеланиям сотрудников, в том числе и по вопросам пенсионных накоплений.
- Доходность НПФ. В рейтинг НПФ России 2016 по надежности и доходности по понятным причинам не вошли мелкие фонды с огромными годовыми процентом (за 30 и выше), но низкой клиентской базой (например, 300 человек). Несмотря на высокий уровень доходности, в список надежных фондов отнести такие НПФ нельзя. Подробная информация о доходности и клиентской базе НПФ обычно публикуется на официальных сайтах самих НПФ.
- Наиболее достоверная статистика России по части рейтингов надежности НПФ публикуется в изданиях независимых организаций, таких как "Национальное рейтинговое агентство" и "Эксперт РА" .
На основе этих пяти факторов можно сформировать более-менее объективную оценку надежности негосударственного фонда РФ.
Естественно, выбирать лучший НПФ 2016 следует не только на основе показателей его надежности, но и уровня доходности. Для этого, предлагаем ознакомиться с рейтингом НПФ России 2016 по надежности и доходности - статистика России.
Рейтинг НПФ России по надежности и доходности - статистика России на 2016 год
Для начала представим ТОП-10 российских НПФ 2016:
- 1 место. Европейский пенсионный фонд (АО). Доходность 12,43%, рейтинг надежности А++. В 2016 год данный НПФ вошел с общим объемом накоплений 57,7 миллиардов рублей.
- 2 место. НПФ «Оборонно-промышленный фонд». Показатель надежности этого НПФ ниже, чему у лидера рейтинга (А). Тем не менее, доходность на уровне 11,94% позволяет Оборонно-промышленному фонду идти на втором месте.
- 3 место. НПФ «Уральский Финансовый Дом» замыкает тройку лидеров рейтинга НПФ 2016 с показателем доходности 11,38 процентов. В рейтинге "Эксперт РА" НПФ "Уральский Финансовый Дом" участие не принимает.
- 4 место. НПФ «Образование и наука». С высоким рейтингом надежности (А) компания предлагает вложить пенсионные накопления под 11,08 процентов.
- 5 место. ОАО НПФ «Образование». Достаточно крупный НПФ, представленный в 13 регионах России предлагает пенсионную программу с доходностью 10,99 процентов. Из рейтинга "Эксперт РА" НПФ "Образование" выбыл по причине отказа предоставить свои актуальные показатели.
- 6 место. АО НПФ «Сургутнефтегаз». Работающий с 1995 года НПФ с компанией-учредителем, работающей в сырьевом секторе. Высокий рейтинг А++ и солидная доходность делают этот НПФ одним из самых востребованных на рынке.
- 7 место. НПФ «Санкт-Петербург». Не принимает участие в рейтинге надежности, но предлагает приемлемый средний процент по доходности - 10,5 процентов.
- 8 место. НПФ «Магнит». Доходность 10,36 процентов. Компания-учредитель - известная сеть продовольственных магазинов.
- 9 место. ЗАО МНПФ «Большой». Является правопреемником основанного в 1995 году "Большого пенсионного фонда" с текущей клиентской базой более 500 000 человек. Средняя доходность - 10,35 процентов.
- 10 место. НПФ «Поволжский» замыкает ТОП-10 рейтинга самых надежных НПФ России 2016 года. Не смотря на то, что фонд не принимает участие в рейтинге "Эксперт РА", он работает с далекого 1993 года, поэтому пользуется спросом у клиентов. Средняя доходность составляет 9,87 процентов.
Ниже представлен подробный список НПФ России 2016 (ТОП-50), основанный на рейтинге надежности "Эксперт РА" и показателе доходности.
| Позиция в рейтинге НПФ | Название НПФ России | Рейтинг надежности РА Эксперт | 2016
Доходность в процентах |
|---|---|---|---|
| 1 | Европейский пенсионный фонд (АО) | A++ | 12.43 |
| 2 | НПФ «Оборонно-промышленный фонд» | А | 11.94 |
| 3 | НПФ «Уральский Финансовый Дом» | - | 11.38 |
| 4 | НПФ «Образование и наука» | А | 11.08 |
| 5 | ОАО НПФ Образование | отозван | 10.99 |
| 6 | АО НПФ Сургутнефтегаз | А++ | 10.5 |
| 7 | НПФ «Санкт-Петербург» | - | 10.5 |
| 8 | НПФ «Магнит» | - | 10.36 |
| 9 | ЗАО МНПФ Большой | А++ | 10.35 |
| 10 | НПФ «Поволжский» | - | 9.87 |
| 11 | АО НПФ СберФонд Солнечный берег (РЕСО) | А+ | 9.85 |
| 12 | РНПФ «СИБИРСКИЙ СБЕРФОНД» | - | 9.63 |
| 13 | ЗАО Оренбургский НПФ Доверие | отозван | 9.61 |
| 14 | НПФ ОПК | - | 9.56 |
| 15 | ЗАО НПФ Доверие | А+ | 9.35 |
| 16 | НПФ «Социальное развитие» | - | 9.24 |
| 17 | МНПФ «АКВИЛОН» | - | 9.23 |
| 18 | ОАО НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ | отозван | 8.86 |
| 19 | НПФ «Социальный мир» | - | 8.69 |
| 20 | НПФ ГАЗФОНД | А++ | 8.54 |
| 21 | НПФ «Волга-Капитал» | А+ | 8.53 |
| 22 | НПФ «РЕГИОНФОНД» | - | 8.48 |
| 23 | НПФ «Гефест» | - | 8.45 |
| 24 | АО Национальный НПФ | А++ | 8.22 |
| 25 | НПФ «Первый Русский Пенсионный Фонд» | А | 8.16 |
| 26 | АО НПФ Нефтегарант | А++ | 8.13 |
| 27 | АО НПФ СтальФонд | А+ | 8.08 |
| 28 | АО НПФ Владимир | А++ | 8.01 |
| 29 | ОАО НПФ электроэнергетики | отозван | 7.95 |
| 30 | АО НПФ Транснефть | отозван | 7.83 |
| 31 | НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД» | - | 7.83 |
| 32 | ЗАО НПФ УРАЛСИБ | А+ | 7.82 |
| 33 | ОАО НПФ Телеком-Союз | отозван | 7.6 |
| 34 | ЗАО КИТФинанс НПФ | А++ | 7.57 |
| 35 | НПФ «Согласие» | отозван | 7.56 |
| 36 | АО НПФ ВТБ | А++ | 7.53 |
| 37 | ЗАО НПФ Промагрофонд | А++ | 7.36 |
| 38 | АО НПФ Сбербанка | А++ | 7.17 |
| 39 | АО НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.» | отозван | 6.77 |
| 40 | ЗАО НПФ Наследие | - | 6.76 |
| 41 | НПФ «Империя» | - | 6.62 |
| 42 | НПФ «Атомгарант» | А++ | 6.6 |
| 43 | ОАО Ханты-Мансийский НПФ | А+ | 6.56 |
| 44 | АО НПФ САФМАР (Райффайзен) | А++ | 6.45 |
| 45 | НПФ «Право» | - | 6 |
| 46 | НПФ «Пенсион-Инвест» | - | 5.88 |
| 46 | НПФ «УГМК – Перспектива» | - | 5.75 |
| 48 | АО НПФ «Альянс» | А+ | 5.3 |
| 49 | НПФ «ВНИИЭФ - ГАРАНТ» | - | 5.3 |
| 50 | ЗАО НПФ Первый национальный пенсионный фонд | С++ | 2.97 |
Перед тем как перекладывать пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, нужно изучить хотя бы один рейтинг НПФ России, актуальный на конец 2018 – начало 2019 года. В нашем обзоре – те, кто лидирует в топе по главным критериям – доходности и надежности .
Остаются сильнейшие
Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.
Данные статистики выглядят так:
с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;
38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;
всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.
Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.
В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:
ВТБ пенсионный фонд.
Сбербанк;
По словам зампреда Центробанка Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:
«жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;
неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;
проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;
контроля за качеством происхождения капиталов фонда.
Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.
Самые надежные
Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.
|
Название |
Имущество (в млн.руб.) |
|
1.Сбербанк |
|
|
2.Газфонд |
|
|
3.Благосостояние |
|
|
4.Будущее |
|
|
5.Лукойл-Гарант |
|
|
8.Газфонд пенсионные накопления |
|
|
9.НПФ электроэнергетики |
|
|
10.ВТБ пенсионный фонд |
Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 по данным Центробанка составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 44%.
Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».
У «Согласия», «Сургутнефтегаза» и «Доверия», не вошедших в топ-10, накопления выросли в 2 раза – и это неплохой показатель доверия со стороны вкладчиков.
На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.
Самые доходные
Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления . Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2019 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.
Вот как распределились инвестиции в 2018 г.:
корпоративные облигации – 50,2%;
государственные ценные бумаги – 10,1%;
акции – 17,3%.
На заметку! Средний размер доходности от инвестиций составил 10,8%.
|
Название |
Доходность (% годовых) |
|
1.КИТ-Финанс |
|
|
2.Газфонд пенсионные накопления |
|
|
3.Наследие |
|
|
4.Промагрофонд |
|
|
5.Алмазная осень |
|
|
6.Атомфонд |
|
|
8.Национальный НПФ |
|
|
9.УГМК-Перспектива |
|
|
10.ВТБ пенсионный фонд |
Список НПФ по рейтингу доходности 2019 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал «КИТ-Финанс», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в десятку не вошел.
Независимые рейтинги
Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.
Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:
|
Название |
Прогноз |
|
1.Нефтегарант |
Стабильный |
|
2.Алмазная осень |
|
|
4.Атомгарант |
|
|
5.Благосостояние |
|
|
6.Благосостяние ЭМЕНСИ |
|
|
7.Большой |
Позитивный |
|
8.Владимир |
Стабильный |
|
9.ВТБ пенсионный фонд |
|
|
10.Газфонд |
Доверяй, но проверяй
В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.
Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.
Похожие статьи
