Страхование – изобретённый много веков назад способ защиты от рисков: несколько страхователей вносят небольшие суммы в фонд страховщика, и если с кем-то произойдёт беда, он получит выплату из фонда.

Сегодня страхуется множество рисков: пожар в доме, ДТП, несчастные случаи, неурожай и т.п. «ВТБ Страхование жизни» предлагает ряд программ для защиты от финансовых ударов — при несчастном случае или тяжёлом заболевании.

Страхование жизни ВТБ, подразделяется на 2 категории: инвестиционное и накопительное. Каждый вид имеет свои особенности. Сумма взносов, как правило, используется страховой в качестве доходных инструментов, компания вкладывает средства и по итогу тоже получает от этого прибыль.

Финансовая защита помогает осуществлять поставленные цели, независимо от количества рисков и срока действия договора.

Выделяют следующие преимущества накопительного страхового полиса ВТБ:

• многие программы созданы для разных категорий клиентов, к примеру есть пенсионные программы, программы для детей и взрослых;
• при наступлении страхового случая средства выплачивают в течение 30 дней;
• страховая сумма не облагается НДФЛ;
• существуют программы с наличием депозита, доход от которого выше чем в банках. В некоторых тарифах возможно досрочное снятие средств;
• гарантия выплаты при наступлении страхового события, клиент гарантированно получит средства при потере трудоспособности или достижении определенного возраста;
• страховая сумма и весь накопленный депозит подлежит передаче ближайшим родственникам при смерти страхователя. Разработан специальный порядок наследования;
• сумма страховки не может быть арестована согласно решению суда и не делится при разводе.

Окончательная сумма к выдаче согласно заключенному накопительному договору значительно больше суммы регулярных взносов. При этом клиент, подписывая сделку обязуется вносить платежи регулярно и без задержек.

Страховым случаем в стандартной ситуации признается:

• смерть;
• получение травмы;
• присвоение статуса «нетрудоспособный».

Страхование жизни в ВТБ, осуществляется путем заключения договора с компанией, которая гарантирует денежное возмещение при наступлении неблагоприятных обстоятельств. Выплаты полагаются страхуемому, но при его смерти претендовать на компенсацию может его наследник или выгодоприобретатель. Последний может быть прописан в соглашении.

«ВТБ Страхование жизни» — накопительные программы

Эта разновидность страхования жизни от ВТБ, служит реализации долгосрочных планов на увеличение капитала, который к определённой дате должен быть выплачен с процентами, а если застрахованный до этого момента не доживёт, то в течение короткого срока после его смерти деньги получит семья.

Программы накопительного страхования различаются по срокам (некоторые могут заключаться на десятки лет), по суммам и периодичности страховых взносов, а также по кругу страховых случаев (всегда учитываются смерть и инвалидность, травмы и заболевания – не всегда).

Данные договора позволяют вносить клиенту суммы вклада регулярно, к примеру раз в месяц. В итоге инвестор получает полную сумму своего вклада, проценты, а при наступлении страхового случая еще и компенсацию. Договор может быть долгосрочным, полис оформляется на срок до 20-30 лет.

Программа «Накопительный фонд»

Накопительная программа «Накопительный фонд» позволяет страхователям обеспечить себя дополнительной пенсией. Подходит для людей трудоспособного возраста, задумывающихся о дополнительной пенсии.

Позволяет копить средства на экстренные и рядовые цели. Компенсационные выплаты обеспечены в случае:

• ухода из жизни из-за несчастного случая;
• ухода из жизни в результате ДТП;
• первичного установления инвалидности I, II группы;
• первичного установление критического заболевания.

При получении 1 и 2 групп инвалидности, клиент освобождается от уплаты страховых взносов. Доход выплачивается единовременно либо ежегодно. Договор заключается на срок от пяти до двадцати лет, но возможно досрочное расторжение с правом получения накопленной суммы.

Программа «Резервный фонд»

Накопительная программа «Резервный фонд» формируется из накоплений, ежегодно 13% из них можно вернуть обратно в виде налогового вычета. Оформить договор в «ВТБ Страхование жизни» может лицо от 18 до 65 лет. Страховая выплата вносится ежегодно, а сумма накоплений только единовременно. Срок договора от семи до двадцати лет. В перечень страховых рисков входит: смерть клиента либо получение инвалидности 1 или 2 группы.

Это накопительная программа создания финансового запаса, который поможет в случаях внезапных денежных затруднений: деньги по страховому полису не могут быть арестованы и изъяты.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Эта накопительная страховая программа от «ВТБ Страхование жизни», позволяет старшим членам семьи застраховать ребёнка (не старше 17 лет) от инвалидности, несчастных случаев и т. п. Программа позволяет копить средства на определенные цели – накопить ребенку на жилье или образование, компенсация выплачивается по достижении определенного возраста.

При благополучном достижении ребёнком времени окончания договора (возраст от 14 до 23 лет), накопленная сумма выплачивается по желанию страхователя сразу (удобно для приобретения автомобиля, первого взноса за квартиру и т.п.) в течение нескольких периодов (подходит для оплаты учёбы) либо пожизненно (рента, подстраховка финансового состояния).

Клиенту также гарантированна выплата страховки независимо от количества выплат на реабилитацию или лечение. Взрослому страхователю может быть от 18 до 75 лет, ребенку от 0 до 17 лет на момент оформления полиса, и от 14 до 23 лет на дату окончания программы. Договор заключается на срок от 5 лет до 1 года.

Данные накопления позволяют предоставить финансовую помощь детям и внукам страхователя.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Близкие люди»

Суть накопительной программы от ВТБ, заключается в самом названии, клиент обеспечивает выплату финансовой помощи близким людям при потере трудоспособности, так же эти лица могут получить весь накопленный фонд.

Предназначена для страхования на случай заболеваний, при которых потребуется дорогостоящая медицинская помощь и услуги, а также для обеспечения финансовой стабильности семьи в той ситуации, если страхователь, как источник доходов, станет инвалидом либо уйдёт из жизни.

Также при потере трудоспособности самого заемщика ему могут быть выплачены средства на лекарства, лечение, сиделку и т.д. Договор может быть заключен до 30 лет.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Персональный план»

Ещё одна программа для обеспечения финансовой стабильности на случай инвалидности, травмы, тяжёлого заболевания. В случае смерти застрахованного выплату получат родственники.

Накопительная программа «ВТБ Страхование жизни» позволяет получать финансовые накопления, а также финансовую поддержку при лечении и реабилитации. Застрахованному лицу может быть от 18 до 75 лет. В количество рисков входит: уход из жизни, получение инвалидности, установление критического заболевания и различные травмы. Доход может быть возмещен единовременно или аннуитетными платежами. Срок действия договора от 5 до 30 лет.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Семейный капитал»

Накопительная программа позволяет формировать накопления для своей семьи. Даже в случае невозможности оплачивать очередные взносы (потеря трудоспособности или смерть) семья получит накопления гарантированно в срок и в полном объеме. Уже с первого уплаченного в программу взноса получить страховую компенсацию. Возможна даже адресная передача денежные средства родственникам.

Если застрахованный благополучно доживает до истечения срока действия договора, вся накопленная сумма с процентами выплачивается компанией «ВТБ Страхование жизни» и может быть использована на семейные нужды.

Доход возмещается единовременно, взносы вносятся ежегодно. Возраст страхователя – от 18 до 75 лет. Срок страхования – до 7 лет. Страховой взнос фиксированный – 25 000 рублей.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Достояние»

Данная накопительная страховая программа появилось недавно в «ВТБ Страхование жизни» и подойдет для вложение большого капитала от 700 000 рублей. Срок страхования от 5 лет. Получаемый доход фиксирован на весь срок, выплаты производится единоразово в момент окончания договора и в случае ухода их жизни застрахованного лица, вся накопленная сумма переходит ближайшим родственникам.

Возможно досрочное расторжение договора с выплатой накопленных средств. Страховку можно заключить в возрасте от 18 до 99 лет.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «Уверенный старт»

Накопительная программа страхования жизни ВТБ, предназначена для создания стартового капитала для детей и внуков. При благополучном достижении ребёнком времени окончания договора (возраст от 14 до 23 лет), накопленная сумма выплачивается по желанию страхователя сразу (удобно для приобретения автомобиля, первого взноса за квартиру и т.п.) в течение нескольких периодов (подходит для оплаты учёбы), либо пожизненно (рента, подстраховка финансового состояния).

Застраховать ребенка можно от 0 до 16 лет. Страховые премии платятся тремя способами: единовременно, ежегодно, ежемесячно в зависимости от условий договора. Срок договора от 7 до 20 лет, ребенку во время окончания договора должно быть не меньше 14 и не больше 23 лет. Страховые взносы от 3 000 рублей.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Программа «На всю жизнь»

Как понятно из названия данная накопительная программа заключается на всю жизнь. С помощью этого договора в «ВТБ Страхование жизни», вы сможете сформировать свой капитал на удобных для вас условиях и защитить сбережения от грабителей и мошенников. Также в случае экстренной ситуации получите выплату в течении 20 рабочих дней.

Страхователь может заключить договор от 18 до 78 лет, выбрать вносимую страховую сумму: 15 000, 25 000, 50 000, 100 000 рублей и периодичность этих взносов: единовременно, раз в 12 месяцев, раз в 6 месяцев, раз в 3 месяца, раз в месяц.

В случае смерти при любых обстоятельствах, семью получит компенсацию.

Страховые тарифы, правила и параметры узнаете на официальной странице программы

Как купить накопительный полис «ВТБ Страхование жизни»?

На сайте «ВТБ Страхование жизни» купить полис нельзя, но можно оставить заявку оператору, для этого:

Страхование жизни и здоровья при ипотеке ВТБ

Ипотечный кредит выдаётся под покупку недвижимого объекта, является большой суммой и порождает для ВТБ банка риск финансовых потерь в случае невозможности возврата кредита.

Финансовая защита в этом случае покрывает ряд рисков, это:

• Потеря трудоспособности.
• Гибель.

Сумму страховки получает не клиент, а банк, ему возмещают часть неоплаченного кредита. Родственники клиента в этом случае освобождены от уплаты оставшегося долга.

Страховка не выплачивается в случае самоубийства, ДТП в результате пьяного вождения, занятия экстремальным видом спорта и прочих ситуациях, когда застрахованный ведёт себя крайне рискованно или безрассудно.

Оценка: 1 Проверяется

В конце декабря 2018 года пришлось взять автокредит. Сдали автомобиль в трейд-ин, внесли первоначальный взнос, оплатили КАСКО и ОСАГО, т.е. от сделки отказаться не могли. Менеджер от СК умолчал опериоде охлаждения в 14 дней. Кредит оформлен на жену: везде подписи стоят, что она со всем добровольно согласна. Страхование жизни и здоровья "Защита заемщика автокредита" включено в стоимость кредита.

Главная ошибка: папку с документами открыли только 11.01.2019 Прочитав документы, поняли, что нас обманули.Срок в 14 дн. по периоду охлаждения истек 06.01.2019 В этот же день 11.01.2019 жена пишет заявление в офисе СК на отказ от страховки с требованием вернуть сумму страховки за вычетом фактического кол-ва дн. использования. В этот же день она пишет в банке ВТБ заявление о досрочном погашении кредита. 15.01.2019 мы закрываем кредит. От ВТБ Страхования получаем ответ лишь через 3 недели, что в возврате отказано, т.к. прошел период охлаждения.

Вопросы представителю СК:

1. Введение в заблуждение: менеджер умолчал про период охлаждения и существенных условиях при отказе от договора страхования (повышение ставки по кредиту только лишь через 30 дн. после отказа от договора страхования).
2. Страховка предлагалась только от СК ВТБ Страхование, хотя должны быть общие критерии отбора СК без указания конкретной СК. Повод обратиться в ФАС и Роспотребнадзор.
3. 11.01 написано заявление, в котором на 3 листах описана ситуация. На основании пункта договора о досрочном прекращении на договорных основаниях мы пишем, что готовы оплатить стоимость страховки до
момента фактического погашения кредита. Ответ шокирует: период охлаждения прошёл, деньги не вернём. Претензию даже не читали! В ней не о периоде охлаждения идет речь!
P.S.: сами нарушают свои сроки. Претензию оставили 11.01.2019 Сказали ждать 10 раб. дн. Штамп об отправке письма - 29.01.2019
4. Название страхового продукта " Защита заемщика автокредита" сознательно вводит в заблуждение. Название говорит о том, что страхование распространяется на период автокредита.
5. В ст. 958 ГК РФ указано, что за пределами периода охлаждения прекращение страхования происходит на основании договора. В договоре есть пункт о договорных условиях прекращения. Господа из СК этот пункт в
заявлении проигнорировали. Поясните мне - что вы в него вкладываете? Зачем тогда писать? Напишите прямо - ничего не возвращаем. Тогда всем будет понятно, что с вашей конторой только через суд можно общаться.

Я пообщался с юристами - есть положительные решения ВС РФ о возврате неиспользованной части страховой премии как раз по моей ситуации, именно с банком ВТБ и СК ВТБ Страхование, когда кредит погашается досрочно. Предлагаю решить вопрос на договорных условиях, как это прописано в договоре. В случае если не получится договориться, то:
- Обращусь в суд за возмещением суммы неиспользованной части страховой премии. В случае положительного решения (вероятность высока) СК ВТБ Страхование придется выплатить не только неиспользованную часть страховой премии, но и 50% штрафа от этой суммы; компенсацию морального вреда; проценты за пользование денежными средствами; юридические расходы.
- Попутно я отправлю жалобы в ЦБ, ФАС, Роспотребнадзор и Прокуратуру.

P.S.: по данной ситуации я также оставляю отзыв на банк ВТБ на данном портале. Общение с ПБ и СК в офисах показало, что никто не может дать конкретной информации и принять решение..

Администратор портала 05.03.2019 19:42

Спасибо за отзыв. Давайте подождем ответ от СК.

ВТБ Страхование 12.03.2019 12:13

Добрый день!

ВТБ Страхование подробно ознакомилось с информацией, указанной в отзыве, в связи с чем сообщает следующее:

23.12.2018 г. между Страхователем и Обществом был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредита», удостоверенный страховым полисом № А15277-621/2010-0136116. Указанный полис выдан на основании устного заявления и подтверждает факт заключения договора страхования в соответствии с Условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью полиса.
Заключение договора страхования является добровольным, все существенные условия договора страхования отражены в полисе, подписанном Страхователем лично (в т.ч. сумма страховой премии, подлежащей уплате Страхователем). Условием для получения кредита заключение договора страхования не является. Заключая договор страхования, Страхователь не был ограничен и вправе был не принимать на себя обязательства по договору страхования.
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Информируем Вас, что досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения договора страхования. В случае полного погашения кредита единственным Выгодоприобретателем в отношении полной страховой суммы по договору страхования является Страхователь или наследники Страхователя.
Поскольку вероятность наступления страхового события не отпала, и существование страхового риска не прекратилось, договор страхования продолжает свое действие до даты окончания периода страхования, указанного в полисе.
Пункт 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ предоставляет Страхователю право отказаться от договора страхования в любое время. Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.
Учитывая изложенное, ООО СК «ВТБ Страхование» не имеет оснований для удовлетворения заявленных требований. Решение было принято в строгом соответствии с Условиями страхования.

С уважением,
ООО СК «ВТБ Страхование»

ВТБ Страхование жизни – это компания, активно продвигающая свои продукты – страховые полисы на различные случаи жизни. Пользуется она большой популярностью и все больше людей приобретают выгодные страховки.

Практически каждый банк требует от заемщиков оформление полиса страхования жизни и здоровья. Необходимо это для ипотеки, когда человек хочет приобрести жилье в кредит. Требование по оформлению страховки ВТБ (это может быть и другой банк, но будем рассматривать этот пример) устанавливает для всех клиентов, так как не желает понести убытки в случае возникновения непредвиденных обстоятельств по типу потери трудоспособности заемщика или утраты жизни.

Личное страхование при ипотеке не обязательно – так гласит кредитный договор, но на деле банк может отказать в выдаче кредита, если клиент напишет отказ от страховки. ВТБ не будет объяснять причину отказа, но каждый человек, соответствующий всем требованиям банка должен понимать, что нежелание оформлять страховку может отрицательно сказаться на решении банка, и, если кредит нужен, то лучше пойти на уступки, тем более, что страховка может всегда неожиданно пригодиться.

Виды полисов от ВТБ Страхование жизни

Страхование жизни – достаточно объемная сфера и продуктов компания предлагает много. Но условно разделить страховые полисы можно на:

Доходность полисов от ВТБ Страхование жизни иногда превышает прибыль от стандартных депозитов, плюс дает преимущество в виде страховых выплат в случае наступления несчастного случая. Каждая программа имеет свои разновидности страховых полисов и сейчас они будут описаны.

Инвестиционное страхование жизни

ИСЖ от ВТБ Страхование жизни позволит клиентам получить прибыль от своих капиталовложений. Оформление такого полиса абсолютно не несет рисков и человек обязательно останется в выигрыше, приняв решение о покупке страховки.

Видео

Инвестиционное страхование жизни удобно тем что:

• Можно получать выплаты согласно установленному графику с равной периодичностью.
• В случае смерти застрахованного лица его наследники получат выплаты без обложения налогом и в течение 1 месяца.
• Можно получить обратно налоговый вычет – а это 13% от суммы взноса.
• Ежегодная прибыль будет составлять примерно 6% от вложенной суммы.
• Деньги инвестируются в надежные компании.
• Полис ИСЖ является неприкосновенным и на него не могут претендовать другие люди при разделе имущества, либо других судебных разбирательствах.

Компания ВТБ Страхование жизни предлагает четыре варианта полисов ИСЖ, и отличаются они условиями и суммами страховых выплат.

Это два страховых полиса от компании, которые позволят человеку получить прибыль и быть застрахованным на случай утраты жизни в результате несчастного случая или по другой причине. Человек может застраховать себя, либо своего родственника или другое лицо, которое находится в возрастном диапазоне – 18-75 лет.

По программе «Максимум» размер минимального страхового взноса равен 350 000 рублей, а по программе «Инвестиция в будущее» — 30 000 рублей. Поэтому в первом случае клиент сможет получить большую сумму по окончанию срока действия страховки. Действует страховой договор минимально три года, а вот максимальный срок устанавливается в зависимости от различных факторов и самое главное платежеспособности клиента.

По этой программе клиент ВТБ Страхование жизни сможет получать прибыль постоянно равными суммами, либо забрать ее в конце полностью. Если страхователь лишится жизни при несчастном случае, то наследники получат прибыль в экстренном порядке, а если причина ухода из жизни иная, то страховые суммы могут выплачиваться частично. Срок действия полиса – от 3 лет.

На пять лет оформляется полис ИСЖ, по которому человек должен внести единовременно всю сумму страхового взноса. Она может быть в рублях (от 600 000) и долларах (от 10 000).

Клиент имеет право получить купонный доход в любой период действия договора, либо получить выплаты в конце срока. В случае смерти застрахованного лица все выплаты по его полису получат наследники.

Накопительное страхование жизни

НСЖ – позволяет выгодно вложить свои сбережения и застраховать здоровье на случай непредвиденной ситуации. Полис НСЖ не просто счет, на котором хранятся средства клиента, он также выступает страховкой и в случае возникновения проблем со здоровьем (для каждого вида полиса прописаны свои страховые случаи) клиент получит финансовую компенсацию без изменения суммы личных средств.

– это выгодно и удобно, и компания ВТБ Страхование жизни предлагает десять различных программ данной категории.

На вырост

Дети растут быстро и уже вскоре после рождения им понадобятся деньги для обустройства собственной семьи, поступления в институт или решения других жизненных проблем. Страхователь (близкий родственник) оформляет полис на несовершеннолетнего ребенка (возрастом до 17 лет). Весь срок человек вносит определенные суммы (можно и разово внести), которые потом ребенок сможет получить по достижению совершеннолетнего возраста.

Договор должен быть составлен так, чтобы его срок оканчивался до исполнения 23 лет застрахованному лицу. Плюсом данной программы от ВТБ Страхование жизни является то, что компания выплатит компенсацию на лечение ребёнка, если ему будет установлена I или II группа инвалидности, он заболеет одним из критических заболеваний, либо умрет по любой из причин.

Функция страхования жизни здесь входит в комплект бесплатно, а потому такой полис станет не только прекрасным накопительным счетом, но позволит быть готовым на случай непредвиденных обстоятельств.

Страховой полис позволит человеку получить выплаты от компании, если он получит травму, заболеет критическим заболеванием или получит инвалидность.

Если человек потеряет трудоспособность, то ВТБ Страхование снимет с него обязательство вносить платежи по страховке, зато размер страховой выплаты останется неизменным. Оформить этот страховой полис может человек сроком до 30 лет.

Близкие люди

Программа создана, чтобы человек смог одновременно застраховать себя и своих близких (одного человека). ВТБ Страхование жизни выплатит компенсацию в случае:

• Установления инвалидности I или II группы застрахованному лицу или страхователю.
• Получения травмы застрахованным.
• Установления диагноза критического заболевания застрахованному лицу.
• Ухода из жизни страхователя.

По данному договору человек может получить свои деньги и прибыль от накопительного страхования по окончанию срока действия полиса (от 5 до 30 лет).

Сроком от 7 до 20 лет человек может приобрести полис НСЖ, который позволит получить выплаты от компании в случае смерти застрахованного лица, либо установления ему или страхователю инвалидности.

Человек может вносить страховые взносы с равной периодичностью и получить выплаты в полном размере при наступлении страхового случая сразу после первого взноса. Ежегодно клиент ВТБ Страхование жизни получает доход от участия в программе прибыли страховой компании.

Условия здесь вполне стандартные и человек может самостоятельно выбрать одну из схем внесения платежей по полису – единовременно, либо равными платежами с отсрочкой. Выплаты компания произведет при утрате жизни, установлении инвалидности или тяжелой болезни застрахованного лица. Это самая простая и давно известная программа, а потому она пользуется большим спросом у клиентов ВТБ Страхование жизни.

Откладывать деньги в нынешнее время просто необходимо, так как непредвиденные ситуации могут сильно выбить из финансовой колеи.

Этот страховой полис позволит семье получить выплаты, если их кормилец (страхователь, он же застрахованное лицо) лишится возможности трудиться и зарабатывать на жизнь (платить за полис также не потребуется более), либо уйдет из жизни преждевременно в силу различных обстоятельств. Страховой взнос по этой программе 25 000 рублей.

Достояние

700 000 рублей – взнос за оформление страхового полиса, который позволит получить крупную сумму по окончанию срока (от 5 лет, а далее по выбору клиента). Также ВТБ Страхование жизни выплатит компенсацию при лишении жизни застрахованного лица.

Уверенный старт

По достижению совершеннолетия ребенок сможет забрать вложенные средства вместе с начисленной прибылью, а если он уйдет из жизни преждевременно, то страхователю вернут все взносы.

Надежная перспектива

Вкладывая от 3 000 рублей человек может получить выгодный продукт, ведь в конце срока компания выплатит сумму большую, чем клиент вложил изначально. Способ вложений также каждый выбирает самостоятельно, а страховые премии компания выплачивает разово, ежегодно или ежемесячно. Дополнительно входит страхование от риска утраты жизни.

На всю жизнь

Здесь большое разнообразие сумм страховых взносов и оформляется полис пожизненно. Клиент сможет получать выплаты в зависимости от размера вложений, также дополнительно идет страховка на случай попадания в ДТП или лишения жизни другим способом.

Расчет стоимости полиса

Назвать точную стоимость любого из продуктов ВТБ Страхование жизни нельзя, так как на эту сумму влияют множество параметров:

• Пол и возраст клиента.
• Состояние здоровья.
• Трудоустроенность и трудоспособность.
• Размер вносимого страхового взноса.
• Программа страхования.
• Количество опций в программе.

Цена полиса может стартовать от 3 тысяч рублей и абсолютно не иметь верхнего предела, так как здесь все зависит от пожеланий клиентов ВТБ Страхование жизни.

Калькулятор

Рассчитать стоимость страхового полиса можно при помощи онлайн калькулятора. Он необходим для предварительного расчета данных, и чтобы им воспользоваться необходимо зайти на официальный сайт ВТБ Страхование жизни в раздел «Купить полис». Правила расчета напоминают стандартные кредитные калькуляторы, где необходимо ввести заданные параметры, и система сама покажет, сколько будет стоить полис страхования жизни.

Для приобретения полиса ИСЖ или НСЖ в ВТБ Страхование жизни необходимо:

1. Написать заявление на приобретение полиса в офисе компании.
2. Подать документы – паспорт, СНИЛС, справку о состоянии здоровья. Страховая фирма может запросить и дополнительные бумаги в случае необходимости.
3. Заключить страховой договора.
4. Внести первую (или всю) сумму страхового взноса.

Только после этого действия полис является активированным и человек сможет получить выплаты согласно условиям договора при наступлении страхового случая. Если у человека имеются вопросы, то перед оформлением он может позвонить на телефон горячей линии, чтобы уточнить интересующие моменты.

ВТБ Страхование жизни имеет функцию интернет-банкинга и личный кабинет доступен для всех клиентов, только обязательная регистрация по данным, полученным в страховой фирме. С помощью кабинета можно отслеживать состояние своих страховок и консультироваться со специалистами

Расторжение договора страхования – это важный пункт, интересующий именно заемщиков ВТБ, так как они часто оформляют страховку больше по принуждению, чем по желанию.

Расторгнуть по кредиту договор страхования и вернуть взнос можно только в первые 10 дней и это прописано условиями договора. Только стоит учитывать, что банк при расторжении страховки может быстро поднять процентные ставки по ипотеке, что значительно ухудшит состояние дел заемщика.

Инвестиционное страхование – многофункциональный продукт, сочетающий в себе одновременно возможность вложения собственных средств в фондовые рынки, защиту вложений, а также возможность страхования человека от непредвиденных ситуаций. Инвестиционное страхование в ВТБ 24 состоит из двух программ, которые различаются между собой по условиям и принципам начисления инвестиций.

Особенности

Инвестиционное страхование жизни ВТБ представлено двумя программами – «Максимум » и «Фиксированный доход ». Несмотря на то, что две программы значительно различаются между собой, они имеют также и общее:

• Возраст участников от 18 лет;
• Одновременный рост инвестиций при страховании жизни. Страховка выплачивается при уходе из жизни по любой причине;
• Возможность получения налогового вычета;
• Срок страхования составляет от трех лет.

В ВТБ 24 инвестиционное страхование жизни любой пользователь может стать инвестором, выбрав наиболее выгодную, на его взгляд, стратегию инвестирования. Среди предлагаемых страховой компанией вариантов – вложение средств в разные классы активов либо в развитие биоинженерии и фармацевтики.

Стоит знать!

Ознакомиться с доходностью по каждой стратегии можно у сотрудников страховой компании, которые помогут подобрать наиболее подходящий вариант. При этом можно выбрать консервативную программу, направленную на получение стабильного небольшого дохода. Вложение при этом осуществляется в организации мирового уровня, обещающие высокие дивиденды.

Программа «Максимум»

Инвестиционное страхование жизни в ВТБ 24 по программе «Максимум» имеет следующие преимущества:

• Возможность приумножения капитала на неограниченный размер в зависимости от выбранной стратегии и динамики рынка;
• Юридическая защита вложений, предполагающая невозможность изъятия средств и разделения при разводе. С точки зрения закона это является обоснованным, так как средства являются не частной собственностью, а обязательством страховой компании;
• Выплата при наступлении страхового случая не облагается НДФЛ – родственники получат полную сумму инвестиций с начисленной по ним доходностью;
• Страховая выплата производится в течение тридцати дней после предоставления подтверждающих наступление случая документов;
• Стопроцентный возврат инвестированных средств, даже если выбранная стратегия не принесла положительных результатов.

Пользователи могут выбирать среди трех программ – «Глобальные облигации», «Мировое богатство», «Медицина будущего». При этом по каждой из них производится автоматическая фиксация дохода. Также предусмотрено онлайн-информирование клиента о положении программы, ознакомиться с которым можно в личном кабинете. Компания обещает получение высокого дохода, так как обеспечивает возможность инвестирования средств на рынках высокого уровня, недоступных обычным пользователям.

Страховой взнос вносится единоразово, размер его может быть от 350 000 рублей и выше. Участие в программе имеет ограничение по возрасту, на момент получения полиса пользователю должно быть не более 72 лет.

«Фиксированный доход»

>

ВТБ инвестиционное страхование по программе «Фиксированный доход» подходит для более осторожных инвесторов. Она предполагает внесение меньших платежей, при этом доход ограничен фиксированным размером, который зависит от суммы инвестиций. Доходность, как правило, может сравниваться с размером процентной ставки банковских депозитов.

Клиент не имеет возможности выбора варианта вложений, так как в данном случае сотрудники страховой организации гарантируют фиксированную доходность и потому берут вопрос выбора варианта капиталовложений на себя. Выплата дохода может производиться как равными платежами с определенной периодичностью, так и единовременно, после окончания срока программы или при наступлении страхового случая.

Кроме вышеуказанных, можно приобрести также полис накопительного страхования «На вырост», направленный на обеспечение достойного обучения и будущего детей.

Инвестиционное страхование жизни в ВТБ 24 имеет исключительно положительные отзывы. При этом они довольно немногочисленны, однако во всех случаях отмечается выполнение компанией своих обязательств по выплатам при наступлении страхового случая.

На сайте официальном сайте по инвестиционному страхованию ВТБ есть личный кабинет пользователя.

В личном кабинете можно отслеживать все действия по договорам инвестиционного страхования, а также информацию о структуре и доходности. В случае возникновения вопросов с регистрацией можно обратиться на горячую линию страховой компании по телефону

Приветствую, дорогие друзья! Уверен, что большинство из вас никогда прежде не слышало о возможности приумножить сбережения, застраховав свою жизнь. Несомненно, классических инструментов накопления денежных средств более чем достаточно. Учитывая, что популярные банковские депозиты - продукты доступные и понятные, чаще всего именно ими пользуются клиенты кредитных организаций для защиты накоплений от инфляционных процессов. Однако в последнее время наметилась тенденция снижения процентной ставки по обычным вкладам, а потому все больше и больше клиентов банков предпочитают вкладываться в инвестиционное страхование жизни. Выбор обуславливается высокой доходностью и получением дополнительной страховой защиты . Давайте разберемся с данным вариантом сбережения капитала детальнее.

Что такое ИСЖ?

Я уже упоминал инвестиционное страхование в своей . Суть ИСЖ заключается в следующем: вы кладете свои сбережения на счет страховой компании как минимум на 3 года . Клиент вправе решать - вносить всю сумму сразу или разбить ее на несколько частей, пополняя счет через равные промежутки времени в течение всего срока инвестиционного страхования. В свою очередь компания обязуется по завершению срока действия полиса выплатить вам вложенные средства в полном объеме и инвестиционный доход, если таковой будет получен.

Что страхуется?

Объектами всех видов личного страхования выступают жизнь и здоровье человека, подписывающего договор со страховой компанией. Цель ИСЖ - это не только защита клиентов от финансовых потерь, понесенных в результате наступления страхового случая, но и накопление, приумножение их денежных средств. Данный вид добровольного накопительного страхования - это возможность аккумулировать определенную сумму средств в течение срока действия страхового полиса и получить дополнительный доход в результате управления активами. Если управляющим компаниям удается удачно инвестировать денежные средства клиентов, то сумма первоначального вклада ежегодно будет увеличиваться, как минимум, на 15%.

Получается, что участие в программе инвестиционного страхования - это сочетание страхования жизни с получением дополнительного дохода от пассивного участия в активах, которые предлагает управляющая компания.

На весь срок действия ИСЖ вы будете застрахованы от любых рисков - смерти, болезней, несчастных случаев. Чем больше рисков будет включено в «страховую оболочку», тем дороже будет стоить страховка.

Составляющие вклада

Условно ваши деньги можно разделить на две части : инвестиционную и гарантированную . Последнюю страховые компании вкладывают в инструменты, дающие гарантированный доход, - например, в банковские депозиты. Сумма гарантированного фонда , увеличенная на доход, полученный в результате инвестирования, должна равняться первоначальной сумме вложенных на страховой счет средств.

Вторую, инвестиционную , часть компания вкладывает в различные инструменты с высоким уровнем доходности. При условии, что выбранная стратегия окажется удачной, вы получите не только вложенные средства, но еще и дополнительный доход. Если же выбранный путь окажется неудачным, вам вернут только тело вклада. Получается, что даже при самом неблагоприятном исходе, вы ничем не рискуете.

Возможность инвестирования преподносится компаниями как исключительное благо, поскольку вы сможете вкладывать накопления в драгоценные металлы, акции, нефть и прочие инструменты. Кстати, о том, как правильно работать с ценными бумагами, читайте в моей . Однако практически никогда клиентам не говорится о том, что с течением времени сумма первоначальной инвестиции ИСЖ будет потрепана инфляцией .

Программы ИСЖ: основные принципы работы

Становясь участником программы ИСЖ, вы получаете возможность приумножить свои деньги за счет их вложения в различные финансовые инструменты. Но важно разобраться в особенностях :

1. Вы можете рассчитывать на получение дополнительного дохода от инвестирования, но не от совершенных торговых сделок.
2. При совершении очередного взноса ваши средства будут поделены на две части - одна пополнит накапливаемый капитал, а вторая будет использована в инвестиционных целях.
3. Вы можете самостоятельно выбирать, куда вложить деньги, если это прописано в страховом договоре.
4. У вас есть право расторгнуть договор раньше срока и вернуть свои деньги. Но будьте готовы к тому, что часть средств уйдет на оплату штрафных санкций , установленных компанией.
5. Оплата страхового взноса может быть единоразовой или оформленной в рассрочку. В последнем случае платежи можно вносить ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода. Чаще всего компании поощряют страхователей, вносящих всю сумму целиком, предоставляя им значительные скидки.
6. Оформить полис ИСЖ можно на любой срок. Главное, чтобы период его действия был не менее 3 лет . В роли страхователя может быть физическое лицо, достигшее совершеннолетия. Верхней возрастной границей в большинстве случаев является отметка в 75 лет. Многие компании предлагают программы страхования жизни и здоровья ребенка, но инвестиционными они не являются.

Как стать участником программы ИСЖ?

При подписании договора страхования жизни вы должны предоставить компании свои паспортные данные . Это необходимо для подтверждения вашей личности и возраста. Обращаю ваше внимание на то, что в программе инвестиционного страхования могут участвовать и резиденты, и нерезиденты РФ, постоянно проживающие на ее территории.

Прежде чем подписать договор, подумайте, какие риски вы хотите включить в свой полис. Зачастую в перечне первые два риска включены в полис по умолчанию и являются обязательными, а третий является опциональным и влияет на конечную стоимость документа:

• дожитие до истечения срока действия договора;
• смерть страхователя в результате несчастного случая или по естественным причинам;
• получение травм, увечий, потеря дееспособности.

В гражданском законодательстве перечислены причины, по которым страховщики могут отказаться выплатить клиенту возмещение:

• пренебрежение порядком оповещения страхового агента о произошедшем страховом случае;
• неосторожность или умышленное создание условий для наступления страхового случая с целью получения выгоды;
• наступление страхового случая в результате ядерного взрыва, боевых действий, народных волнений, забастовок;
• прочие случаи, отмеченные в договоре.

Суммы

В соответствии с условиями страхового договора сумма выплат может быть разной:

• до 300% от общей страховой суммы с выплатой инвестиционного дохода - если застрахованное лицо погибло в результате несчастного случая;
• от 100% от общей страховой суммы и инвестиционных доход - если человек умер естественной смертью;
• выплаты по причине нанесения вреда здоровью определяются отдельно для каждого случая и рассчитываются прямо пропорционально внесенной на счет сумме.

Что указывается в договоре?

Договор, заключенный между страховым агентством и страхователем, вступает в силу после его подписания обеими сторонами и внесения на страховой счет первого взноса .

По условиям договора страхователю должны быть предоставлены такие документы:

• образец договора;
• правила страхования;
• полис.

Документация, подтверждающая факт участия человека в программе ИСЖ, выдается страхователю лично или отправляется по почте.

Прежде чем заключить договор, обратите внимание на несколько моментов:

• четкие сроки завершения действия выбранной страховой программы;
• способ разделения компанией получаемых денежных средств (какой процент взносов участвует в инвестиционной деятельности);
• перечень всех возможных страховых рисков.

Кроме того, в договоре должна содержаться информация с контактными и адресными данными страхователя и компании , а также реквизиты , по которым будут происходить платежи.

Подписанный договор заверяется подписью уполномоченного представителя и печатью. Вместе со страховым полисом вам необходимо хранить договор до тех пор, пока не наступит страховой случай или не закончится срок действия программы. После этого документы передаются страховщикам, чтобы получить соответствующие выплаты.

Когда рассчитывать на получение выплат?

Выплата денежных компенсаций по условиям программ ИСЖ происходит в следующих случаях:

• застрахованное лицо погибает в результате несчастного случая;
• застрахованное лицо умирает естественной смертью;
• застрахованное лицо теряет дееспособность (в таком случае в компанию необходимо предоставить документацию, подтверждающую приобретение инвалидности);
• здоровью застрахованного лица причиняется вред.

Наступил страховой случай: что делать?

Если наступления страхового случая, указанного в договоре ИСЖ, избежать не удалось, вам или вашему выгодополучателю следует подать запрос в компанию , оформлявшую полис, подкрепив его такими документами :

• справкой, выданной медицинским учреждением, которая подтверждает факт получения увечий;
• свидетельством о смерти застрахованного лица (в данном случае документы подает выгодоприобретатель);
• заявлением, написанным по установленному образцу;
• полисом;
• оригиналом договора, подписанного в страховой компании.

Предоставленная документация проходит проверку , после чего, в случае одобрения заявки, вам или вашему выгодоприобретателю будет выплачена страховая компенсация в оговоренном договором объеме.

Действующие программы ИСЖ: обзор лучших

Сегодня практически в каждой крупной страховой компании вам предложат программы инвестиционного страхования здоровья и жизни. Неопытного человека такое разнообразие предложений может буквально сбить с толку. Чтобы вам было легче отыскать оптимальный полис по приемлемой цене, внимательно прочтите мой обзор компаний .

РОСГОССТРАХ

Стоимость страхового полиса варьируется от 10 до 600 тыс. рублей. Предлагаемая лидером рынка страхования программа называется «Управление капиталом ». Преимуществом программы является то, что клиент имеет право выбирать инвестиционную стратегию самостоятельно . Доход от участия в программе будет гарантированно выше размещения аналогичных средств на банковском депозите.

ИНГОССТРАХ

Стоимость страхового полиса - от 50 до 390 тыс. рублей. Программа от одной из ведущих компаний страхового рынка называется «Вектор ». Немаловажно, что накопления можно делать в иностранной валюте . Стратегию, как и в Росгосстрахе, клиент выбирает самостоятельно . Ингосстрах позволяет участвовать в программе лицам до 85 лет. Страховые случаи Ингосстрах оценивает довольно дорого. Так, к примеру, в случаях гибели застрахованного лица в результате ДТП выгодополучатель получает до 300% страховой суммы; в случае гибели от несчастного случая – до 200%.

СОГАЗ

Программа «Индекс доверия » от лидера российского рынка страхования привлечет клиентов в возрасте до 79 лет. СОГАЗ предлагает 4 варианта инвестирования. Выплаты при наступлении страховых случаев также высоки. В случае гибели от несчастного случая – до 200%, в случае гибели в ДТП – до 300%.

РЕСО-Гарантия

Для клиентов с низким порогом входа может стать интересной программа «Капитал и защита ». Стоимость полиса начинается всего лишь от 3 тысяч рублей в год. При этом договор можно заключить на срок до 30 лет. Компания предлагает целых 6 вариантов программ инвестирования .

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

Поклонники качественного обслуживания от Альфы могут рассмотреть программу «Альфафинанс ». Стоимость программы начинается от 100 тыс. рублей. Взнос делается единоразово при открытии ИСЖ. Всего АльфаСтрахование предлагает 6 программ инвестирования, в том числе инновационные. Ну и свой фирменный сервис , конечно.

Пользоваться или нет?

Становясь потребителем страховых продуктов, вы получаете ряд преимуществ в виде гарантированного возврата капитала, возможную высокую доходность инвестиций и налоговый вычет . Поскольку выплаты по программам страхования жизни не попадают в категорию доходов, которые облагаются налогом, владельцы таких полисов могу получить определенные выгоды. Налоговые вычеты для участников программ составляют 13% . Их можно получить с суммы до 120 тыс. руб. То есть, за год владения полисом вы имеете право на возврат уплаченных в государственную казну налогов в размере до 15,6 тыс. рублей.

Единственное, о чем вам следует знать, - инвестиционные полисы не участвуют в . Учитывайте также и тот факт, что доходность этих продуктов может быть на порядок ниже ожидаемой.

В отличие от банковских депозитов расторжение страховых полисов влечет немалые денежные потери . Досрочное расторжение договоров ИСЖ приводит к «сгоранию» до 80% накопленных средств. Инвестиционные полисы я не стал бы рекомендовать вкладчикам с капиталом, не превышающим 1,4 млн. руб. Такие инвестиции больше подойдут состоятельным клиентам, депозиты которых не могут быть покрыты системой страхования вкладов. Если ваша цель - только сохранение денег от инфляции, вы можете раздробить крупный капитал на части по 1 300 000 рублей (оставляем запас на получение дохода 8% годовых) и положить их в 2-5 крупных коммерческих банков.

Нужно обратить внимание

В последнее время все больше и больше клиентов банка говорят о том, что им договоры инвестиционного страхования жизни были представлены как полные аналоги классических депозитов, но с несколько большей доходностью. Человек, понимающий разницу между двумя этими инструментам накопления денежных средств, готов трезво оценить вариант инвестирования в ИСЖ. Если же для вас такой способ инвестирования - открытие, но вы все же готовы рассмотреть его возможности, тогда вам нужно обратить внимание на ряд нюансов .

Дело в том, что большая доходность программ ИСЖ достигается за счет инвестирования вкладов застрахованных лиц. К сожалению, далеко не все инвестиционные стратегии, которые предлагают страховщики, являются прозрачными. У страхователей нет возможности самостоятельно отследить динамику тренда того или иного фонда, поэтому приходится верить «честному слову» страховщиков. Как правило, показывают компании только часть показателей, а потому быть уверенным на 100%, что выбранная стратегия инвестирования окажется успешной, нельзя.

У страхователей в данном случае есть всего два варианта действий :

1. Заняться поиском продуктов, привязанных к стоимости конкретных товаров или фондов, самостоятельно в общедоступных источниках.
2. Довериться специалистам страховой компании.

Ключевые моменты

Главный показатель, на который следует обращать внимание при выборе инвестиционной стратегии, - коэффициент участия , который показывает долю роста стратегии, которую может получить страхователь. Показатель этот может значительно варьироваться. К примеру, если коэффициент равен 100%, это значит, что доход страхователя равняется доходности выбранного фонда. Обратите внимание, будет ли процент доходности, умноженный на коэффициент участия, применяться только к части средств, направленной на инвестирование, или ко всему взносу.

Во многих страховых компаниях клиентам предоставляется опция смены инвестиционной стратегии в течение срока действия договора или фиксация заработанных средств . Чаще всего воспользоваться этими услугами можно всего раз в год. Должен признать, что это очень удобно , ведь у вас всегда будет возможность изменить фонд инвестирования, если первоначальная стратегия окажется не слишком результативной. А вот к фиксации инвестиционных доходов имеет смысл прибегать, когда текущая доходность фондов высока, но в ближайшем будущем прогнозируется ее снижение.

Выбирайте страховые программы у тех агентств, сайт которых предусматривает возможность создания личного кабинета . Это не только упростит контроль за динамикой фондов, поможет своевременно отреагировать на изменения тренда, но и даст возможность скорректировать первоначальный договор (увеличить сумму вклада или изменить текущую стратегию).

Преимущества ИСЖ

Чтобы вы могли решить, становиться участником программы инвестиционного страхования жизни или попытаться заработать на вложении средств в другие финансовые инструменты, предлагаю вам оценить достоинства и недостатки ИСЖ. Кстати, если, дойдя до этого пункта статьи, вы успели понять, что инвестиционное страхование вас не привлекает, возможно, вас заинтересует моя статья « ». Ну а пока мы разберемся с преимуществами ИСЖ:

1. Страховые выплаты при наступлении рисковых событий не облагаются налогами .
2. Страховые взносы не могут быть арестованы, конфискованы или разделены, поскольку не являются имуществом .
3. Страховые выплаты не передаются по наследству, а производятся адресно .
4. Участие в программе ИСЖ предоставляет право на получение страхового вычета в объеме 13% от взносов на 120 000 рублей, внесенных на страховой счет.
5. Договоры ИСЖ заключаются на длительный период, а стоимость взносов остается фиксированной даже в случаях, когда здоровье страхователя падает.
6. Необходимость регулярно пополнять страховой счет, невозможность потратить накопленные деньги раньше срока развивают в клиентах страховых компаний финансовую дисциплинированность .

Недостатки ИСЖ

Чтобы максимально трезво оценить «за» и «против» программ ИСЖ, на вторую чашу весов положим такие недостатки :

Итоги статьи

Все «за» и «против» ИСЖ перед вами. Решать - вкладывать свои сбережения в страховую отрасль или нет - только вам. Лично я больше склоняюсь к варианту сбережения и аккумуляции средств на депозитных счетах . На мой взгляд, такой вариант накопления намного удобнее, - пополнять счет можно тогда, когда появляются лишние деньги, доход получаешь гарантированный, чтобы забрать деньги не надо платить компенсации или ждать несколько лет. Все просто и прозрачно. Если же вам необходима страховка, подойдите к выбору данного продукта серьезно. Не спешите относить свои деньги в первую попавшуюся фирму и переплачивать за ненужные опции
Приветствую вас, дорогие читатели! Сразу хочу сообщить, что у меня для вас прекрасное известие – сегодня я расскажу, как стать успешными и финансово о...

Здравствуйте! Мы уже рассмотрели выгоды от инвестирования в облигации. В то время как банки предлагают максимум 10% годовых и не очень охотно возвраща...

Приветствую вас, дорогие друзья! А ну-ка скажите мне, помните ли вы о том, что деньги любят счет? Если да, то главный постулат грамотной экономии, о к...

И снова здравствуйте, дорогие читатели моего блога, подписчики и те, кто впервые зашел сюда с целью получения исчерпывающих ответов на вопросы о зараб...

Похожие статьи