Пропущен срок исковой давности, что делать? Срок исковой давности по кредиту

Взыскать долг сложно, долго и хлопотно. Досудебное урегулирование, процесс в суде, исполнительное производство - все эти стадии требуют времени и юридических знаний. Если не уложиться в них, то разрешение проблемы усложниться. Чтобы избежать сложностей с восстановлением упущенного времени стоит заранее решать вопрос об истребовании невозвращенных денег. Исковое взыскание долга - самый результативный способ вернуть одолженное.

Правовые моменты определения временных промежутков

Закон, определяя право на возврат долга, дает кредитору на совершение этого действия определенный период. Причем гражданское законодательство выделяет разные временные промежутки в зависимости от стадии процедуры истребования одолженных денег:

Исковая давность (время, которое предоставлено для урегулирования спора без суда и для обращения за судебной защитой)
Процессуальные промежутки (определены для совершения действий в ходе судебного разбирательства)
Исполнительские периоды времени (установлены для проведения процедур по возврату средств судебными приставами).

Каждый этот момент либо прописывается в правовых актах и в договоре, либо назначается судьей. Увеличить законодательно закрепленную длительность времени совершения юридически значимого действия нельзя, но ее разрешается восстановить. Время, назначенное судьей, продлевается, но не восстанавливается.

Начинается течение срока по взысканию дебиторской задолженности на следующие сутки после дня или события, с которыми связно наступление правовых последствий. Заканчивается он в зависимости от способа определения длительности периода, предоставленного сторонам гражданских правоотношений для решения спорных вопросов:

Если он измеряется годами, то последним днем считается аналогичная его началу дата того же месяца последнего года.
Если речь идет о месячных сроках, то они завершаются таким же днем в месяце оканчивающим промежуток. Это же правило применяется и для периодов равных одному кварталу или половине года.
Если момент исчисляется днями, то он завершается в свой последний день. Такое определение используется и для двухнедельных сроков. В них не включаются выходные, если иное правило не закреплено в специальном нормативном акте.

В случаях, когда срок взыскания задолженности заканчивается днем, которого нет в текущем месяце, то для определения даты его завершения используется день, завершающий этот месяц. Если время заканчивается в выходной день, то последним его днем признается рабочий день, которым начинается следующая неделя.

Человек действует в пределах установленных промежутков при условии, что совершает действие до фактического начала следующих суток. Если же исполнение обязанности связано с работой организации, то, чтобы успеть вовремя, нужно исполнить ее до истечения часа окончания рабочей деятельности компании.

Срок исковой давности по гражданским обязательствам

Законодательно (Российский ГК) закреплено положение, по которому восстановить справедливость в суде разрешается в течение определенного времени, называемого срок давности. В законе установлено два ее вида:

Общая. Она равна трем годам с момента выяснения информации о нарушении права и лица, отвечающего за него.
Специальная. Она определяется в отдельных нормативных актах. Законодатель вправе уменьшить или увеличить ее длительность по сравнению с общим правилами.

Временной промежуток, в котором человеку разрешается обращаться за судебной защитой, для взыскания дебиторской задолженности, действует с момента, указанного в тексте сделки, как дата исполнения договорных обязательств. Если они исполняются по первому требованию, а не в конкретный день, то исковая давность начинается со дня, когда кредитор заявил желание исполнить установленные договором обязательства.

По закону (Российский ГК) стороны не вправе изменять установленную в правовых нормах длительность исковой давности условиями договора. Но в правовых актах закреплены условия, при которых она приостанавливается или прерывается.

Условием перерыва течения времени обращения за судебной защитой признаются действия должника, свидетельствующие о его намерении признать и выплатить просроченный долг добровольно. Если действия такого рода совершены, но исполнения обязательств не последовало, то право кредитора подать иск в суд начинает действовать заново.

Приостанавливается давность взыскания следующими обстоятельствами

Непреодолимой силой (ситуации, при которых подать исковое заявление невозможно по чрезвычайным и неустранимым причинам).
Нахождением одной из сторон спора в рядах российской армии, которые переведены в положение войны. 3. Введением властями страны моратория (закона, устанавливающего отсрочку или запрет исполнения обязательства по договору). 4. Приостановлением действия нормативного акта, которым регулируются возникшие правовые отношения.

В отличие от перерыва, приостановление не возобновляет временного промежутка. После прекращения обстоятельств, из-за которых обратиться за защитой не удавалось, исковая давность продолжается. Ее оставшаяся часть увеличивается до полугода, а если она равно шести месяцам, то время увеличения составляет весь ее срок.

После обращения в суд течение временного промежутка, предоставленного истцу для этого действия, прекращается. В случае если решение суда не вынесено, то он возобновляется по общим правилам.

Закон не запрещает подавать исковое заявление и по истечении времени, данного истцу для устранения нарушения своих прав. И суд не вправе при принятии иска заявлять об утрате стороной полномочия обращения за судебной защитой. Дело в таком случае смотрится по процессуальному порядку. Заявить о пропуске сроков давности вправе только ответчик, и в таком случае истцу отказывается в удовлетворении заявления.

Законодательно установлена возможность восстановить время на подачу документов в судебную инстанцию. Для этого кредитор ходатайствует о восстановлении, и представляет арбитражному суду доказательства исключительности и уважительности причин запоздалой подачи иска. Применить такое законодательное положение разрешается, если эти причины действовали в последние полгода (при полугодовалом сроке, в течение всего времени).

Время исполнения судебных решений

Помимо закрепления давности возникновения спорной ситуации, устанавливает закон (№229 ФЗ, действующий с 2 октября 2007 года) и время для совершения действий по исполнению судебного акта, восстановившего справедливость.

Так, предъявить исполнительный лист судебным приставам-исполнителям и написать заявление на возбуждение производства для получения присужденных денег разрешается на протяжении трех лет, начиная с момента обретения решением суда законной силы.

Пристав, получивший заявление взыскателя и документ-основание для совершения им исполнительских действий, выносит постановление о возбуждении производства в срок не позднее трех дней с момента получения подобных документов.

Требования взыскания задолженности приставами, указанные в исполнительном листе, выполняются ими в срок равный двум месяцам. Но невозможность совершения взыскания в это время не выступает основанием прекращения производства по исполнению документа.

По закону РФ (№229 ФЗ, действующему с 2 октября 2007 года) предусмотрены сроки для защиты интересов должника. Взыскивая денежные средства по решению суда, пристав направляет ответчику по делу постановление о возбуждении исполнительного производства. В нем указывается возможность добровольного возврата заемных денег за пять дней после получения такого документа. Если самостоятельно погашать долг нет желания, должник выплатит приставам исполнительский сбор (его размер определяется правовыми нормами).

Почему выгодно обращаться к нам?

Если вы хотите взыскать деньги, невозвращенные своевременно, или считаете, что ваши имущественные интересы пострадали от неисполнения обязательства контрагентами, обращайтесь на сайт сайт. Здесь работают грамотные юристы с опытом взыскания задолженности. Они расскажут, в какой срок стоит обратиться за защитой в суд или к приставам, как правильно оформить документы, и что делать, если данное законом время подачи заявления истекло.

Консультация онлайн на сайте сайт - способ узнать все об истребовании долга не тратя время на поиски юридической конторы..

Долг по кредиту - срок давности его взыскания в настоящее время является довольно актуальной проблемой и для заемщиков, и для собственно кредиторов (банков и прочих организаций, предоставляющих деньги под проценты). В нашей статье мы рассмотрим наиболее важные вопросы, относящиеся к данной теме.

Сроки по списанию долга по кредиту

Сумма задолженности по кредиту может быть списана банком в случае признания ее безнадежной.

При этом безнадежными долгами признаются долги, срок исковой давности (далее — ИД) по которым завершился или обязательство по которым считается прекращенным вследствие невозможности его исполнить либо на основании предписания компетентного госоргана, например суда или Федеральной службы судебных приставов (п. 2 ст. 266 Налогового кодекса РФ). О том, какие в принципе есть основания для прекращения обязательства, читатель узнает из другой нашей статьи: «Какие существуют основания для прекращения обязательств? ».

Определяя предельные сроки, до истечения которых возможно требование долга по кредиту, необходимо опираться на следующие правила:

Общий срок ИД, в т. ч. по взысканию задолженности по кредиту, составляет 3 года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ). По обязательствам с установленным сроком исполнения течение срока ИД начинается по завершении срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). Получается, что начало течения срока ИД в рассматриваемом нами случае исчисляется с момента, когда ожидаемый платеж не поступил на счет кредитора. Судьи обычно привязывают начало течения такого срока ко дню, следующему за днем внесения очередного платежа по графику (например, решение Ленинского райсуда г. Курска от 06.07.2017 по делу № 2-2654/10-2017).
Предельный срок, в течение которого могут быть предъявлены требования по обязательству, составляет 10 лет с момента нарушения исполнения данного обязательства (кроме случаев, когда течение срока ИД было прервано). В пределах названного срока, например, может быть восстановлен судом 3-летний срок течения ИД. Или этот срок может начинаться с момента, когда кредитор узнал о нарушении своего права.

Исковая давность при задолженности по кредиту: периодические платежи

Учитывая тот факт, что долг по кредиту зачастую должен быть возвращен не единовременно, а путем уплаты частями по согласованному сторонами графику, т.е. посредством внесения повременных платежей, актуальным становится вопрос о том, с какого момента начинает исчисляться срок ИД по таким периодическим платежам и чему он равен.

Как разъясняет правоприменитель, срок ИД по повременным платежам исчисляется по каждому такому платежу отдельно (п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, далее — ПП ВС № 43).

Специальных сроков ИД для повременных платежей не установлено. Соответственно, по общему правилу кредитор имеет право предъявлять требования в отношении тех платежей, которые подпадают под 3-летний срок с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (с учетом 10-летнего предельного срока). В противном случае суды откажут кредитору в удовлетворении требований, срок ИД по которым истек и не был восстановлен (например, решение Ключевского райсуда Алтайского края от 24.07.2017 по делу № 2-217/2017).

ВАЖНО! Представление в суд основного требования не оказывает влияния на течение срока ИД по доптребованиям.

Однако если, например, кредитор и должник условились, что проценты на сумму основного долга, подлежащие уплате должником, должны уплачиваться позже срока уплаты основного долга, срок ИД по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления даты выплаты основного долга, рассчитывается отдельно по этому обязательству и не ставится в зависимость от истечения срока ИД по требованию о возврате основного долга (п. 26 ПП ВС № 43).

В нашей статье мы рассматриваем, каким может быть срок давности для предъявления кредитором требований в отношении задолженности по кредиту. А о том, имеют ли срок ИД, например, иски к банкам, вы узнаете из статьи «Требования, на которые исковая давность не распространяется ».

Срок исковой давности при взыскании процентов и неустойки по кредиту

Срок ИД по требованию о взыскании неустойки или процентов по правилам ст. 395 ГК РФ рассчитывается конкретно по каждому неисполненному платежу, определяемому относительно к каждому дню просрочки. Правоприменитель уточняет: подобным же образом рассчитывается срок ИД по процентам на сумму основного долга за время пользования предоставленными в кредит средствами (п. 25 ПП ВС № 43).

Таким образом, истец имеет право на получение процентов за пользование займом/кредитом в пределах 3-летнего срока, предшествующего его обращению в суд с соответствующим исковым заявлением, что подтверждается правоприменительной практикой (например, решение Когалымского горсуда ХМАО-Югры от 05.07.2017 по делу № 2-379/2017).

ВАЖНО! Признание должником основного долга, в т. ч. посредством его уплаты, само по себе не может выступать доказательством признания им доптребований кредитора, в т. ч. неустойки (можно ли взыскать неустойку, если она не предусмотрена договором, читайте в нашей статье «Если договором не предусмотрена неустойка? »), процентов за пользование чужими денежными средствами, а также требований по компенсации убытков и не прерывает срок ИД по ним.

Рекомендуем также ознакомиться с нашей статьей «Каков срок исковой давности по кредиту? », в которой подробно раскрыто, какие действия прерывают течение срока ИД по кредиту, а какие не могут этого сделать, а также отражены некоторые нюансы исчисления срока исковой давности по задолженности по кредиту, не упомянутые в настоящей статье.

Итак, срок ИД по задолженности по кредиту имеется, и составляет он 3 года с момента окончания срока исполнения (разумеется, если обязательство по кредиту не было исполнено в оговоренный сторонами срок). Но в любом случае требование по кредиту не может быть предъявлено позже истечения 10 лет с момента нарушения обязательства (кроме случаев, когда течение ИД было прервано).

Признание должником основного долга само по себе еще не может трактоваться как факт, доказывающий признание им и дополнительных требований кредитора (например, о взыскании неустойки или процентов по ст. 395 ГК РФ).

В Российском законодательстве есть такое понятие, как срок исковой давности. Простыми словами – это тот промежуток времени, в течение которого кредитор может взыскать средства с должника самостоятельно или в судебном порядке. Соответственно по истечении этого времени кредитор теряет свои права на взыскание заемных средств. Срок давности по кредитной задолженности – 3 года.

С какого момента исчисляется срок исковой давности

Многие ошибочно полагают, что точкой отсчета является момент подписания кредитного договора или дата последнего платежа, после которой пошел начисляться долг. Это не так, срок давности долга по кредиту начинается после контакта должника с банком о просроченной задолженности. То есть при общении по телефону или получения уведомления о долговых обязательствах срок начинается заново.

Многие банки не торопятся обращаться в судебный орган, пытаясь самостоятельно взыскать долг, для этого они используют личные встречи звонки или письма. А за несколько недель до окончания срока исковой давности представитель финансовой организации встречается с неплательщиком и уведомляют его о сумме задолженности, после чего просят поставить подпись, и с этого момента срок исковой давности начинается с нуля.

Если банк уверяет должника, что у кредитной задолженности срока давности не существует – это неправда.

Какие действия отодвигают срок взыскания задолженности по кредиту:

внесение любой суммы на кредитный счет;
личные встречи с кредитором или коллектором;
общение по телефону;
получение почтовых писем, актуально только в том случае, если получатель получил конверт под личную роспись.

Можно ли взыскать долг по окончании срока исковой давности

Однозначно можно, но только незаконными методами. В данном случае взысканием займутся коллекторы, а не судебные приставы. Многие должники возвращают огромные деньги банкам под давлением посредников, и им принципиально неважно, прошел срок исковой давности или нет.

Срок исковой давности

Каждый должник может самостоятельно посчитать, когда вносил последний раз средства за оплату кредита, контактировал с сотрудниками банка или хотя бы отвечал на их звонки. Если с того момента прошло более 3 лет , то должник имеет законное право о своих обязательствах забыть. А если коллекторы или кредиторы продолжают настаивать на возврате средств, можно смело обращаться в суд.

Как банк может вернуть средства

Единственным выходом для кредитора является обращение в суд. При этом сделать это он может в течение трех лет, не важно, через месяц или 2,5 года после последнего платежа. Но банки в суд обращаться не спешат, причина очевидна, за каждый день просрочки кредитор насчитывает проценты, штрафы, неустойку. Если долг был продан коллекторам по договору цессии, то в роли истца выступают именно они.

Но должник может быть спокоен, если срок взыскания задолженности по кредиту согласно российскому законодательству уже прошел, в суде заявление от кредитора не примут. С другой стороны, если истцу удастся доказать, что за последние три года он связывался с заемщиком и предупреждал его об имеющейся задолженности, суд может его исковое заявление рассмотреть.

В большинстве случаев судебное разбирательство происходит без присутствия сторон, ответчик лишь получает решение суда о взыскании с него средств.

Должник даже после судебного постановления имеет право ходатайствовать о пересмотре дела в его присутствии, и о списании штрафов, пени и неустоек, а они могут значительно превышать тело кредита и размер процентов.

Что будет по истечении срока исковой давности

Банки могут списать долги по нескольким причинам:

Маленькая сумма долга, ее возврат будет экономически невыгоден организации.
Переуступит права требования просроченной задолженности коллекторам, банк понесет убытки от 90 до 99% от суммы, но минимальную часть средств вернет.
В случае смерти должника.
По окончании срока исковой давности.

На последний пункт стоит обратить особое внимание. Согласно закону срок, исковой давности можно обнулить, если нанести визит к должнику, этим кредитор непременно попытается воспользоваться. Поэтому должнику разумнее платить кредит исправно или конкретно игнорировать кредитора, не приходить в отделение банка и не отвечать на телефонные звонки.

Последствия для заемщика

Если банку не удастся вернуть средства, и он будет вынужден их списать, а должнику впоследствии оформить кредит будет невозможно.

Не стоит надеяться на срок давности долга перед банком, свои обязательства нужно исполнять добросовестно. Если нет возможности оплачивать кредит вовремя и в полном объеме, всегда можно договориться с кредитором об отсрочке или реструктуризации. Если мирно решить вопрос не удалось, то выгоднее довести дело до суда, чтобы последний справедливо оценил размер долга и порядок его возмещения.

Большой вес в юридической тематике имеет понятие «срок давности по долгам». И это совсем не мудрено, ведь часто встречается такая ситуация, когда срок по взысканию долга уже прошел, но кредитор все равно требует от должника возвращение любого вида долга - налогового или кредитного, обращаясь за помощью в специализированные органы суда. Эта тема имеет массу подводных камней и нюансов, поэтому с ней не желают сталкиваться даже опытные гуру юриспруденции и адвокатского дела. Однако в ней важно и нужно разбираться. Так что же такое «срок исковой давности»? Как и чем определяется срок давности по взысканию? На эти и не только вопросы мы дадим ответ ниже.

Что такое срок давности по взысканию?

Как можно понять из названия определения, срок исковой давности - это определенный промежуток времени, в течение которого органы суда имеют право рассматривать иск кредитора о нарушении договора передачи денежных средств в долг со стороны должника. Поданный иск не подлежит оспариванию.

Стоит указать тот факт, что срок давности по взысканию может иметь разные период в зависимости от тех или иных условий.

С какого момента необходимо считать срок исковой давности по взысканию долга?

Для должника этот момент является наиболее важным и животрепещущим. Здесь стоит сразу бросать взор на условия, прописанные в договоре займа финансовых средств. Обычно в нем уже указаны конечные даты погашения взятого на должника долгового обязательства. А исковая давность может брать свое начало уже на следующий день от указанной даты, если иные условия не были оговорены ранее. Зачастую в договоре займа устанавливается один срок исковой давности.

На практике существует несколько видов задолженностей, каждая из которых имеет свои правила. Именно об этом и пойдет речь далее.

Если вам не возвращают долг больше года, не
стоит надеяться на обещания должника

Чаще всего люди заблуждаются в том, что:

Долг можно продать по цене номинала долга

Получив исполнительный лист из суда, вы скоро вернете долг

С должника можно взять больше, чем он должен

За консультацией обратитесь к аналитику Михаилу Кирсанову

Срок исковой давности по взысканию кредита

В наши дни случается так, что взятый когда-то кредит становится для человека непосильной ношей, которую он больше не в силах нести. Переходя в юридическую плоскость, то срок исковой давности в кредитном деле наступает ровно тогда, когда должник просрочил платеж по нему.

Ссылаясь на 200 статью Гражданского кодекса Российской Федерации, этот период равен трем годам. При этом существует один важный нюанс для заемщика: срок возврата долга может приравнять к нулю, если в течение этих трех лет должник:

получил от банка заказное письмо с требованиями о погашении кредита заблаговременно;
налаживал связи с представителями кредитора или агентств, специализирующихся на взыскании долгов, признав одновременно факт того, что обязан вернуть средства и эти слова были зафиксированы;
существенный промежуток времени возврат долга не осуществлялся, но затем был осуществлен платеж на определенную сумму средств.

При этом существуют не только недобросовестные заемщики, но и кредиторы. Случается так, что представители кредитной организации специально не общаются с должником на тему возврата долга , не беспокоят его в то время, когда пени и штрафы накапливаются. В этом случае заемщик должен ориентироваться в ситуациях, которые не являются причиной для обнуления периода:

разговор в телефонном режиме без его записи на диктофон;
наличие на руках расписки о том, что письмо от банка было получено;
визиты в банк по другим вопросам (не кредитным).

Эти ситуации не могут являться подтверждением поддерживания связей с банком, поэтому их трактовка в качестве причин обнуления периоды выплаты средств в корне неправильная.

Срок исковой давности по налогу

На сегодняшний день налоговое законодательство не установило срок давности взыскания налогового обязательства. Налоговый вопрос требует принимать во внимание следующие периоды:

подготовка и адресация претензии о том, что была уплачена недостаточная сумма в оговоренном порядке;
погашение суммы долга по инициативе должника;
подготовка и подача представителями налоговой службы претензии о нарушении условий должником.

Взыскание налоговой задолженности - важнейший элемент в системе налоговых отношений. Если дело доходит до конфискации имущества должника, то на этот процесс отводится два года. На практике налоговой службе хватает времени на то, дабы не доводить дело до судебных приставов, возвращают долг на досудебных переговорах. Если же должник всеми силами старается довести дело до судебных приставов, тогда налоговые органы могут в полной мере подавать иск в суд на взыскание налогового обязательства, избежать которого вряд ли удастся. Как и в дальнейшем работы судебных приставов.

Срок давности у судебных приставов также определяется законом, поэтому никакие отклонения от существующего законодательства России недопустимо.

Срок давности долга по заработной плате

Срок давности по долгам заработной платы составляет три месяца с того момента, как работник уволился. В течение этого периода человек имеет полное право подать судебный иск на своего работодателя за невыплату положенного размера заработной платы.

В случае, когда трудовой договор не расторгнут, то такой период не установлен. Если же работник продолжает работать, но в это время ему не происходит начисление заработной платы, то он вправе подать иск в суд на своего работодателя, который не выполняет свои прямые обязанности по отношению к работникам, наращивая долги по заработной плате. В обоих случаях работник, права которого были нарушены, имеет полное право получить всю задолженность в полном объеме.

Срок исковой давности по долгам коммунальных платежей

Управляющая организация, обслуживающая ваш дом, имеет полное право подать исковое заявление в суд за неуплату своих услуг жильцами в течение трех лет. Также стоит обратить внимание на то, что представители управляющей компании не могут продлить или восстановить срок взыскания долга. Если управляющая компания подала иск в суд на жильца уже после окончания срока возврата долга, то человек имеет право использовать этот факт в суде в свою пользу.

Срок давности по взысканию долга с физического лица

Если вы дали в долг финансовые средства какому-либо человеку, то в случае его отказа возвращать долги у вас есть три года для того, дабы обратиться в суд и инициировать работу судебных приставов. Однако стоит указать один важный и существенный нюанс: вы должны иметь на руках расписку, в которой будет указан точный срок возврата долга. В таком случае период исковой давности по взысканию будет наступать уже на следующий день после наступления указанной даты.

Как показывает практика, к сожалению, без расписки вернуть свои средства даже при условии обращения в суд практически невозможно. В такой ситуации кредитору стоит надеяться исключительно на честность и наличие совести у заемщика.

Возможно ли взыскание после истечения срока исковой давности?

Фактически кредитор, отдавший деньги в займ, не имеет права требовать деньги обратно в судебном порядке после того, как срок давности долга истек. Такое правило действует на всей территории Российской Федерации. Однако существуют определенные случаи, когда можно применить исключение. Это происходит тогда, когда у должника случились такие обстоятельства, которые не позволили ему защищать свои права. Обстоятельствами для приостановления являются:

невозможность предоставления иска ввиду чрезвычайной ситуации или непреодолимого препятствия;
представитель одной из сторон находится на срочной военной службе;
законодательно установлена отсрочка на исполнение взятых на себя обязательств.

В таких случаях взыскание долгов должно быть приостановлено. Если указанные факты имели место быть в последние полгода, то срок исковой давности продлевается на аналогичный период времени.

Кроме понятия приостановления, есть еще и понятие перерыва периода. Рассматриваемые понятия разнятся. Перерыв назначается в том случае, когда должник получил иск, или же самостоятельно признал, что задолжает. Это может быть прямое или косвенное признание, но оно считается фактическим.

Заключение

Срок давности долгов - очень тонкая тема в сфере юриспруденции, требующая массы знаний. Взыскание налоговых, кредитных или коммунальных долгов должно проходить исключительно на основе законов, регулирующих эту сферу деятельности.

Желаем вам никогда не попадать в проблемные ситуации, связанные с финансами, а с долгами расплачиваться своевременно и ответственно. Всех благ!