Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов. Дебетовые карты российских банков

Данная карта позволяет получать ежемесячно 8% годовых. Это лучшее предложение на рынке на данный момент. Проценты начисляются ежемесячно. Обслуживание по карте составляет 75 рублей в месяц при минимальном тарифе. Если сумма ваших транзакций более 30 тыс, то оплата за обслуживание не взымается. Карта доступна на данный момент для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и Екатеринбурга. Не обязательно быть жителем этих городов, просто курьер доставляет карту только в этих городах. Достаточно находиться в городе и заказать доставку данной дебетовой карты.

К карте прикручены мобильные приложения, позволяющие вести учет доходов и расходов. Кроме того 1.5% от суммы покупок возвращается на ва счет в виде рокетрублей. Как только у вас будет более 3000 рокетрублей вы можете поменять их на реальные рубли, осуществив кешбек по покупке. Эмитентом карты является банк Открытие , физически все деньги находятся в нем.
Более подробно вы можете почитать про карту в статье — Рокетбанк — что это?

Для сравнения интересной может стать дебетовая карта Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф

Доходная карта Хоум Кредит банка.

Банк предлагает доходную карту Visa Gold и MasterCard Gold — Карту Космос.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит

Ставка по карте составляет 7.5% годовых . Вам бесплатно предоставляется интернет банк. сумма безналичного снятия до 1.5 миллиона рублей. Снять наличкой в день можно до 300 тыс. рублей. Хорошее предложение. Но смущает стоимость выпуска. Хотя если у вас нет карточки со статусом Gold, советую.

Карта Социальная от Сбербанка

Социальные банковские карты с начислением процентов в «Сбербанке» доступны только тем, кто получает пенсионные выплаты. Доход по такой карточке рассчитывается по ставке 3,5% годовых ежедневно, а выплата происходит по окончании каждого месяца. Процент здесь не слишком высок, но если учесть, что пенсионеры получают социальную дебетовую карточку «Сбербанка» абсолютно бесплатно, а ставка начисляется даже в том случае, если средства были размещены на счете всего один день, такой способ приумножения личных средств имеет место быть.

Своеобразной альтернативой начислению процентов может стать участие в программе «Спасибо от Сбербанка», согласно которой каждый владелец дебетовой карты получает возврат на бонусный счет от 0,5% от покупок по карте. При этом, внимательно следя за акциями и программами лояльности, можно получить до 50% бонусов от израсходованных в торгово-сервисных предприятиях средств.

Доходная карта» от Промсвязьбанка

Доходная карта «Промсвязьбанк» позволяет получать доход до 10% годовых! Правда, стоить учесть, что ставка здесь будет меняться в зависимости от суммы минимального остатка на счете. Так, по счету в рублях при хранении средств до 15 000 рублей, держатель не получит ничего, свыше указанной суммы – доход из расчета 4,5% годовых. А вот неснижаемый остаток в размере, превышающем 50 000 рублей действительно приумножатся по ставке в 10% годовых.

Интересно, что проценты рассчитываются ежедневно, по остаткам на начало каждого операционного дня. Выплата дохода происходит ежемесячно, за исключением первого месяца пользования. Обслуживание такого платежного инструмента обойдется клиенту в 650 рублей за год.

Банк в кармане от банка «Русский стандарт

Русский стандарт предлагает дебетовые карты с начислением процентов, пожалуй, с одними из самых интересных условий. При активном использовании такой карточки, держатель имеет возможность получить до 10% годовых. Каким образом производится расчет? В этом варианте доход идет не на минимальные остатки по счету, а на расходные операции. То есть, чем больше покупок и услуг вы оплатите картой «Банк в кармане», тем больше средств вам вернется обратно. Так, максимальная годовая ставка 10% начисляется при расходных операциях за месяц более чем на 30 000 рублей.

Также стоит сказать, что оформляя такой продукт, вы получаете еще и доступ к кредитному счету карты, а, значит, можете не только накапливать проценты, но и пользоваться средствами банка на предоставленных им условиях. Кроме того, существует возможность оформления подобных банковских карт с начислением процентов различных категорий: стандартных, золотых или платиновых.

«Мой сейф» от «Альфа-банк»

Каждому клиенту, который открывает в «Альфа-банке» накопительный счет «Мой сейф», выдается пластиковая карта, по которой доступны те же операции, что и по стандартной дебетовой карточке. Счет открывается в рублях, долларах или евро, процент начисляется сравнительно небольшой – от 1,2 до 3% годовых. Однако интересна такая карта возможностью размещать и использовать практически неограниченную сумму средств на счете – до 20 млн. рублей.

Что представляют собой дебетовые карты с возможностью начисления процентов?

Дебетовые карты с начислением процентов – это привычные для большинства современных людей пластиковые расчетные инструменты. Пользователи также могут успешно применять свои средства, хранящиеся на карточках международных систем: снимать наличные деньги, осуществлять переводы по России и за рубеж, оплачивать покупки в интернет-магазинах и, конечно же, рассчитываться ими на терминалах торгово-сервисных предприятий. При этом держатель получает приятный бонус в виде процента на минимальный неизрасходованный остаток за месяц, а по некоторым программам, как, например, в Спасибо от Сбербанка, еще и возврат процентов за покупки по карте.

Оформляются такие пластиковые карты по тем же правилам, что и стандартные: как правило, совершеннолетним лицам, гражданам России или, в некоторых случаях, иностранным гражданам-резидентам РФ. Банк рассматривает возможность выдачи карточек в установленном им порядке.

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам накопительные карточки, отличающиеся по статусу (стандартные, золотые, платиновые) и возможностью открытия счетов в одной из трех наиболее популярных валютах (рублях, долларах, евро).

Не стоит путать банковские карты с начислением процентов на положительный остаток с депозитами, ведь между ними есть несколько существенных отличий:

Ваши «кровные» остаются на текущем счете, вы имеете к ним постоянный доступ;
Вы можете снять все средства, а через какое-то время пополнить счет вновь, начисление процентов при этом возобновится;
Сколько снимать и сколько вкладывать, на какой срок размещать ту или иную сумму – решаете только вы;

Замечательно, если ваша постоянная пластиковая карта, на которую вам перечисляют заработную плату, участвует в подобной программе. Однако если такую услугу ваш банк не предоставляет, а вы постоянно имеете неизрасходованные денежные средства, есть смысл завести специальную карточку для накоплений.

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем вам про банковские карты с услугой кэшбэк и процентом на остаток по счету.

Сегодня вы узнаете:

Что такое банковские карты и как правильно ими пользоваться;
Зачем банки предлагают дебетовые карты;
Какую карту выбрать и на что обратить внимание.

Что из себя представляют банковские карты с кэшбэком

Современные банки, в условиях большой конкуренции, предлагают своим клиентам максимум прибыли. Чтобы привлечь клиента, финансовые компании предоставляют интересную услугу кэшбэк.

Если 5 лет тому назад про данную услугу никто ничего не знал, то сегодня все намного иначе. В переводе с английского языка cashback – это возврат денежных средств. Получается, что владельцы карт с такой услугой могут получать часть денег от совершенных покупок. На первый взгляд, фантастика, в которую сложно поверить.

Но как банк возвращает средства своему клиенту? На самом деле все очень просто. По каждой карте финансовые компании устанавливают процент возврата по безналичным операциям.

Как только клиент оплатит товар или услугу, он получит фиксированный процент обратно на свой счет. Некоторые банки возвращают средства моментально, сразу после покупки, в то время как другие перечисляют cashback в отчетный день. По сути, клиент банка приобретает товар или оплачивает услугу со скидкой.

В России услуга возврата части денег функционирует по тем же принципам, как во и всем мире.

Покупатель сможет вернуть средства от покупок:

В торговых центрах;
В интернет-магазинах;
При оплате товаров или услуг через онлайн-кабинет.

Банки готовы предложить cashback в виде:

Бонусов, которыми можно расплатиться в магазинах-партнерах;
Рублей, которые «капают» на общий счет клиента;
Милями при оплате билетов на самолет или поезд.

Карта с услугой cashback ничем не отличается от обычных и привычных всем дебетовых карт.

Пользоваться ей достаточно просто.

Все что необходимо клиенту, это:

Следить в личном кабинете за акциями, которые устраивает кредитор . В большинстве случаев финансовые компании активно сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют своим клиентам большие скидки на товары. В период акции можно получить бонус на товар до 30%.
Проверять количество начисленных бонусов . Вы должны четко знать, какую сумму кредитор вернул вам на счет и как вы можете потратить свой бонус.
Следить за новостями финансовой компании . Каждый день банк предлагает новые привлекательные услуги, с максимальными бонусами и привилегиями.

Рейтинг и сравнение карт с кэшбэком от 10 банков

Для вашего удобства мы сделали подборку из 10 лучших дебетовых карт, которые заслуживают особого внимания.

Тинькофф Банк

Тинькофф – один из крупных банков. Отличительная особенность этого банка заключается в том, что клиенты получают продукты исключительно дистанционно.

Заполнить онлайн заявку и узнать подробности о карте можно на официальном сайте банка .

Банк полностью отказался от офисов и принимает заявки через интернет. Любую карту этого банка можно оформить за считаные минуты и получить курьером, который доставит ее по указанному адресу в удобное для вас время.

Тинькофф банк готов предложить 12 дебетовых карт, с услугой cashback. По каждой карте банк дарит свой бонус от совершенной покупки. Особое внимание заслуживает карта Tinkoff Black.

Получается, благодаря выгодной карте от банка Тинькофф можно получать хорошие бонусы. Главное – постоянно отслеживать выгодные предложения и акции на официальном сайте компании.

Альфа-Банк

Альфа Банк – это универсальный банк, который предлагает клиентам все виды банковских операций. Продуктовая линейка дебетовых карт этого банка насчитывает целых 43 карты. Такое многообразие позволяет выбрать по-настоящему интересный и привлекательный продукт.

Заполнить заявку на карту и узнать подробности можно на официальном сайте банка .

По каждой карте существует свой бонус за безналичные операции.

В зависимости от вида карты, установлен максимальный размер возврата, который можно получить:

при оплате товаров в магазинах «Перекресток»;
при покупке по карте билетов на самолет или поезд;
расплачиваясь картой на заправках;
расплачиваясь в кафе и ресторанах;
оплачивая дополнительные опции в знаменитой игре World of Tanks;
приобретая товары в магазинах: МВидео или Amway.

Из всего многообразия, отдельное внимание заслуживает карта альфа-банка, которая получила название «Cash Bach». Карта пользуется большой популярностью.

Все клиенты банка по дебетовым картам получают бесплатный доступ к «Альфа-Клик», где можно быстро оплатить услуги, открыть дополнительный счет или перевести средства близкому человеку.

При необходимости все клиенты банка могут получить круглосуточную квалифицированную помощь по бесплатному телефону поддержки клиентов.

Промсвязьбанк – крупный банк, с хорошо развитой филиальной сетью. Обслуживать розничный бизнес банк активно стал только с 2005 года.

Отправить заявку на получение карты и узнать подробности можно на официальном сайте Промсвязьбанка .

Карта, которая заслуживает отдельного внимания, получила название «All Inclusive». Это премиальная карта, с помощью которой ваши средства будут работать исключительно на вас.

Размер cashback	Зависит от программы по карте: 5% при оплате топлива на заправках; 5% за одежду и обувь; 5% при оплате билетов авиа и ж/д транспорта; 5% за товары для дома и дачи; 3% при оплате товаров в крупных супермаркетах. Максимальный размер возврата в месяц составляет 1 000 рублей.
Годовое обслуживание	Плата за карту составляет 1 500 рублей в год. В последующий год плата за годовое обслуживание не взимается, если за прошедший год поддерживался минимальный остаток средств по карте в размере 50 000 рублей.
СМС-уведомление	Плата за все оповещения взимается ежемесячно и составляет 29 рублей.
% на остаток по счету	Услуга не предусмотрена.

По карте банк предоставляет особую систему безопасности «Суперзащита». Суть максимальной защиты заключается в том, что карта оборудована специальным электронным чипом. Картой можно оплачивать товары по всему миру и не переживать, что мошенники смогут завладеть вашими сведениями.

Также приятный бонус – возможность получения двух дополнительных карт премиальной категории совершенно бесплатно. Оформить дополнительные карты можно для друга или близкого человека.

РокетБанк

Рокетбанк один из первых виртуальных российских банков, который создавался как удобное мобильное предложение, с помощью которого можно пользоваться всеми необходимыми финансовыми продуктами. В апреле 2016 года «Рокетбанк» был приобретен известным всем банком «Открытие».

Продуктовая линейка этого банка не отличается многообразием предложений. При этом продукт, который банк создал для своего клиента, за столь короткое время завоевал внимание многих. В данном случае речь пойдет о дебетовой карте «Открытие-Рокет».

Сберегательный банк – один из крупных банков. Этот банк можно по праву назвать лидером банковского сектора.

Сберегательный банк сегодня, это:

более 16 000 отделений по всей стране;
более 110 миллионов клиентов;
удобный сервис и квалифицированное банковское обслуживание;
многообразие банковских продуктов;
привлекательные условия.

Продуктовая линейка банка насчитывает 10 предложений по дебетовым картам, которые отличаются статусом и условиями. Особое внимание заслуживает платиновая карта «Карта Visa с большими возможностями». Карта выполнена в интересном строгом дизайне черного цвета, что отлично подчеркивает статус ее владельца.

Бонусы от Сбербанка – это размер кэшбэка, который начисляется за каждую покупку. Оплатить бонусами товары и услуги можно исключительно в магазинах партнерах. Согласно условиям договора, 1 бонус приравнивается к 1 рублю.

Если вы решили оформить карту этого банка и активно ей пользоваться, то сможете окупить годовое обслуживание, если операции по карте превысят 30 000 рублей в месяц.

Открытие

Банк «Открытие» представлен на рынке финансовых услуг с 1995 года. Совершенно недавно, в ноябре 2016 года, клиентам банка был сделан уникальный подарок, в виде новой карты с услугой cashback.

Новый банковский продукт получил название «Смарт карта». Сегодня карта пользуется большой популярностью, поскольку позволяет получать максимальный доход. Также стоит отметить, что все желающие могут оформить карту дистанционно. Получить карту можно сидя за домашним компьютером.

Получить карту можно, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте банка Открытие .

Размер cashback	Получить бонус можно в размере: 10% при оплате товаров из промо-категории; 1,5% если сумма покупок по карте более 30 000 в месяц; 1% за если сумма покупок менее 30 000 в месяц.
Годовое обслуживание	Клиентам, которые активно пользуются картой, кредитор готов подарить бесплатное годовое обслуживание. Не оплачивать годовое обслуживание смогут те клиенты, которые в месяц тратят более 30 000 рублей по карте. Если вы тратите меньше, будьте готовы заплатить всего 299 рублей в месяц.
СМС-уведомление	Плата за оповещение составляет 59 рублей в месяц.
% на остаток по счету	7,5% начисляется на остаток по карте.

Отличная доходная карта – подходит тем, кто совершает много покупок. Если вы планируете снимать наличные с карты, стоит помнить о максимальном лимите на снятие наличности, который не превышает 150 000 рублей.

Бинбанк – российский коммерческий банк, оказывающий услуги населению уже 23 года. Своим клиентам банк предлагает воспользоваться уникальной программой лояльности «Бинбонус». Это особая система поощрения клиентов, которые активно расплачиваются картами банка за товары и услуги.

Чтобы начать получать бонусы от банка, достаточно выбрать любую дебетовую карту и активировать одну из предложенных категорий:

авто;
путешествия;
развлечения и отдых;
покупки в интернет-магазинах;
спорт, красота и здоровье.

Несомненное преимущество бонусной программы заключается в том, что изменить категорию по cashback клиент банка может самостоятельно, в любой момент.

Из всего многообразия продуктов этого банка стоит отметить карту «Расчетная». Заказать карту можно даже через интернет.

Размер cashback	Размер возврата: 5% от оплаты товаров и услуг выбранной категории; 1% за все покупки.
Годовое обслуживание	450 рублей в месяц (при месячной оплате); 4 500 рублей годовая плата; бесплатно, при наличии ежедневного остатка по карте 100 000 рублей или оборота по карте более 50 000 рублей в месяц.
СМС-уведомление	Не взимается
% на остаток по счету	Финансовая компания дарит дополнительный бонус, в виде процента на остаток по счету: 2% клиентам, чей остаток превышает 750 000 рублей; 6% при остатке менее 750 000 рублей. Для получения гарантированного дохода клиент должен в течение месяца оплатить товары или услуги картой, на сумму не менее 500 рублей.

Дополнительный бонус от финансовой организации – наличие договора страхования. Страховка действует по всему миру круглосуточно.

Также стоит отметить услугу «мультивалютность», благодаря которой можно совершать покупки по карте в любой валюте. Также постоянные скидки и привилегии от платежной системы Visa приятно порадуют каждого клиента.

Кукуруза

Кукуруза – дебетовая карта с ярким дизайном, которая привлекла внимание миллионов людей. Кто же выпускает карту с интересным названием? Если посмотреть на саму карту, то можно увидеть 2 логотипа: Золотая корона и Master Card.

За выпуск и соответственно обслуживание отвечает ООО РНКО. Всем известный салон сотовой связи «Евросеть» просто является партнером и распространяет карты.

По карте Кукуруза можно:

погашать кредиты разных банков;
оплачивать штрафы;
отправлять денежные переводы;
следить за балансом карты в режиме реального времени;
приобретать валюту;
настраивать и совершать автоплатежи.

Размер cashback	С бонусной программой все просто и понятно. При оплате товаров и услуг можно получать от 0,5% до 3% от стоимости покупки, в виде бонусных баллов.
Годовое обслуживание	«Умная карта» предоставляется совершенно бесплатно.
СМС-уведомление	Не взимается плата.
% на остаток по счету	Совместно с банком партнером ПАО «Первый объединенный банк» создан накопительный сервис, который позволяет получить дополнительный доход по карте: 10% в год, если ежедневный остаток по карте превышает 30 000 рублей; 7% в год, если остаток средств по карте менее 30 000 рублей. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются на счет ежемесячно.

Потратить бонусные баллы можно в салоне сотовой связи «Евросеть» или оплатить часть товара в магазинах партнерах.

Среди партнеров можно отметить такие крупные компании, как:

Перекресток;
Ozon.ru;
Л’Этуаль;
Kari;
Ebay;
Алиэкспресс;
Nike и многие другие.

Связной

Связной банк предлагает своим клиентам универсальную карту с услугой cashback. Каждый, кто оформит карту, может получать возврат в виде бонусных баллов за каждую покупку. После получения карты, клиенту дарят 200 подарочных бонусных баллов.

Вывести кэшбэк по карте можно в магазинах партнеров по номеру штрихкода. Стоит принимать во внимание, что 100 баллов =1 рублю скидки на товар или услугу.

У банка более 50 партнеров, среди них многочисленные магазины одежды, продуктов, аксессуаров, кафе, аптек и операторы сотовой связи.

Райффайзен Банк

Дебетовая карта от банка Райффайзен – это удобный платежный инструмент, благодаря которому можно зарабатывать дополнительные скидки в более чем 6 000 магазинах. Карта позволяет получать кэшбэк и участвовать в различных акциях.

Если вы приняли решение воспользоваться услугами этого банка, то уделите особое внимание дебетовой карте «ВСЕСРАЗУ». Это не только карта в красочном дизайне, но и выгодный продукт, который поможет получать хорошие бонусы и дополнительную прибыль. Пользоваться картой этого банка одно удовольствие.

Также несомненное преимущество – банк предлагает карту с уникальным дизайном. Чтобы получить индивидуальную карту, нужно загрузить фото на сайте банка и дождаться проверки.

Подведение итогов

Как видите, на рынке финансовых услуг большое количество карт, с привлекательной услугой возврата денежных средств.

Карта пригодится:

Любителям активного отдыха . Если вы активно путешествуете, то стоит обратить внимание на карты, по которым предоставляют бонусы и скидки на покупку билетов и оплату отелей.
Любителям шопинга . Модницы по достоинству оценят карты, по которым можно получать скидки при покупке одежды и аксессуаров.
Домохозяйке . Ну и, конечно же, хозяйки, которые каждые день приобретают продукты в супермаркетах, будут рады дополнительным скидками и бонусам, которые можно с легкостью получить. Кэшбэк в супермаркетах по многим картам достигает 5%.

Зачем они банкам

Привлекательные для клиентов карты, по которым можно вернуть средства, предлагают все финансовые компании. Но зачем это банку?

На самом деле кредитные учреждения знают, благодаря чему они смогут получить прибыль, не зря же каждый день они рекламируют свои услуги и порой навязчиво предлагают оформить карту с кэшбэком.

Прежде всего, благодаря такой услуге они могут привлечь клиента, который будет активно пользоваться банковским продуктом и советовать его родным и близким.

Выгоды банка:

Плата за пользование картой . По любой карте финансовая компания просит оплатить годовое обслуживание. В большинстве случаев плата зависит от типа и статуса карты и составляет от 300 до 3 500 рублей.
Услуга смс-уведомление . Чтобы контролировать свои расходы и доходы, клиенту подключают услугу смс-информирование. Плата, конечно, минимальная и порой не превышает 50 рублей в месяц, но это фиксированный доход, который получит банк, независимо от того, будете вы пользоваться картой или нет. Если верить знаменитой пословице, то «курочка по зернышку клюет», то и банк собирает максимальный доход по крупицам.
Клиенты на другие продукты . Банку достаточно привлечь клиента бесплатным и выгодным продуктом, чтобы потом предложить другие услуги. В большинстве случаев граждане любят обслуживать в одном банке:

оплачивать коммунальные услуги;
оформлять кредиты и кредитные карты;
размещать средства на депозите;
в ценные бумаги и инвестиционные проекты.

За все перечисленные операции банк будет получать прибыль. Подарив бесплатный продукт, он завоевывает своего клиента и располагает к себе на долгие годы. Клиенты, которые любят расплачиваться картами – это «золотая жила» для любого банка.

Клиенты банка, для получения максимального дохода даже идут на хитрости и действуют по следующей схеме. Получая заработную плату, они кладут средства на выгодную карту, чтобы оплатить товар и получить максимальный размер возврата. Некоторые клиенты оформляют несколько карт, поскольку условия возврата по каждой карте индивидуальные.

Получается, чем больше финансовая компания сможет привлечь клиентов, благодаря выпуску карт с услугой кэшбэк, тем больше прибыли она сможет получить.

На что обращать внимание при выборе карты

Решили оформить карту, но не знаете, как правильно сделать выбор? На самом деле все очень просто. Главное, не торопиться, сделать сравнение карт и обдуманно выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.

При оформлении карты принимайте во внимание:

Возврат денег.

Практически всех клиентов манят заманчивые условия, согласно которым финансовая компания обещает вернуть средства за покупки, сделанные по карте.

Уж очень заманчиво все выглядит: вы тратите средства, покупаете все, что захотите по карте и получаете деньги обратно. Можно подумать – сказка. Да и условия для клиентов минимальные. Получить карту с кэшбэком могут дееспособные граждане с 18 лет.

Хотя опция у всех одинаковая, не все кредитные учреждения возвращают реальные деньги на счет.

Получить на счет вы сможете:

бонусы;
спасибо;
мили;
баллы;
иные условные единицы банка.

Получается, что прежде чем сделать выбор, стоит внимательно прочитать условия договора и узнать, какой бонус вы получите и как в дальнейшем сможете его использовать.

Размер кэшбэка.

На практике финансовые компании заманивают большим процентом возврата. Только вот получить его можно далеко не за все покупки. Максимальный процент по услуге сashback можно получить только делая покупки в магазинах партнеров. Средний процент возврата составляет 1-2%, за любую операцию по карте.

Поэтому стоит заранее узнать, какой реальный процент вы сможете получить и выбрать карту, по которой банк гарантированно предоставит большой процент.

На что можно обменять начисленные бонусы.

На что можно потратить накопленные бонусы? Наверное, это самый популярный вопрос, который появляется у держателей карт. Ответ зависит от того, какую карту вы оформили.

Обменять бонусы можно:

на скидку в магазине партнере;
на реальные рубли по курсу бонусной программы и потратить средства в любом магазине;
на услуги по карте.

Конечно, приятнее получать обратно реальные средства. Поэтому прежде чем оформить карту, стоит особое внимание уделить способу возврата.

Плата за годовое обслуживание.

Не стоит забывать, что за обслуживание карты необходимо платить. Порой плата достигает нескольких тысяч рублей. Если вы редко пользуетесь картой, 1-2 раза в месяц, и приобретаете товары только в супермаркетах и магазинах, стоит выбрать карту с минимальной платой.

Подведя итог, можно отметить, что банковские карты – это удобный и привлекательный продукт, который позволит не только получать дополнительные привилегии, но и деньги.

Пользоваться картой нужно правильно, тогда она принесет вам дополнительную прибыль и массу положительных эмоций. Какая кэшбэк карта лучше – решать только вам!

Обзор предложений по дебетовым картам с начислением процентов на остаток по карте.

Надёжно хранить свои деньги на дебетовой карте и даже на этом заработать — вполне реально. А вы ещё так не делаете?

Среди банков на сегодняшний день идет жесточайшая конкуренция за клиента. Поэтому банки придумывают новые выгодные продукты для клиентов банковских услуг.

Давно перестали быть просто картами для хранения денег. Сегодня банки предлагают карты с на товары и услуги которые вы оплачиваете. Пользоваться такими карта очень выгодно, если у вас достаточные траты.

Но если вы храните много денег на карте, то и начислением процентов не будет лишним. Давайте разберём какие карты сегодня на самом деле выгодны.

Мультикарта от ВТБ

Лучшей по мнению многих экспертов считается «Мультикарта » от ВТБ.

На карту будет начисляться до 8,5% кэшбэка.
Если клиент финансовой компании подключит опцию «Сбережения», то процент составит 8,5% , а если нет, то 6% . При этом ставка зависит от таких показателей, как срок, в течение которого используется карточка, и оборот.
За снятие наличных не взимаются проценты в банкомате это делается совершенно бесплатно.
Так же существуют бонусы за покупки, и здесь клиенту предлагается выбор. Можно получить до 10% за такие категории, как «Рестораны » и «Авто », до 2% — за все остальные покупки. А можно выбрать до 4% в виде мили.
Еще одна приятная возможность карты – это мили.
Карта открывается совершенно бесплатно, и если клиент тратит от 5 тысяч в месяц , то обслуживание будет совершенно бесплатным, если меньше – 249 рублей в месяц .
Оформить карту можно прямо на сайте, подойдя в отделение только за готовой карточкой. При этом карта оформляется в течение 3-5 дней .
Выпускается под такими платежными системами, как МИР , Visa , MasterCard

«Польза» от Хоум Кредит

Карта, которая заняла второе место – это «Польза » от Хоум Кредит. Этот банк так же занимает достойное место на российском рынке и пользуется большим спросом.

Карта от Хоум Кредит идеально подойдет тем, кто хочет не только сохранить средства, но и получать бонусы за покупки.

На остаток по карточке начисляется до 7,5% годовых. При этом проценты начисляются только в том случае, если по карте в месяц прошло хотя бы пять операций. В противном случае начисления падают до 3% годовых.
Через банкоматы данной финансовой компании средства можно снимать постоянно без ограничений на сумму и совершенно бесплатно. В других банкоматах делать это так же можно бесплатно, но до пяти раз в месяц.
Дополнительные бонусы начисляются и за покупки. В таких категориях, как «Путешествия», «Кафе» и «АЗС» размер бонусов составляет 3% , в любых других местах – 1% .
Как и в случае с картой ВТБ этим банковским продуктом так же можно расплачиваться paypass .
Карта открывается совершенно бесплатно, а вот с обслуживанием все сложнее. Если на счете от 10 тысяч рублей , либо если в месяц вы тратите не менее 5 тысяч рублей , то обслуживание будет совершенно бесплатным. В противном случае оно составит 99 рублей в месяц.
Заявку на карту можно подать онлайн, а будет готова она в течение недели.
Платежная система – Visa .

Дебетовая карта от Ренессанс Кредит

На третьем месте расположился дебетовая карта от Ренессанс Кредит под одноименным названием «Дебетовая ».

На остаток начисляется до 7,25% .
В банкоматах средства можно будет снять бесплатно, но только в размере до 25 тысяч рублей в месяц .
Если держать на карте от 30 тысяч рублей и более, либо оплачивать покупки от 5 тысяч рублей , то обслуживание будет бесплатным. Иначе – ежемесячно 59 рублей .
Оформляется карта за считанные секунды за 99 рублей с помощью онлайн-заявки.
Если на счету будет лежать до полумиллиона, то будут начисляться проценты, указанные выше. В противном случае – 6% .
Здесь так же имеются бонусы. В специальной категории вознаграждение составляет 10% , по всем остальным, не вошедшим сюда – 1% .
Платежная система – MasterCard .

Карта «Cash Back» от Альфа-Банка

Стоимость обслуживания 1990 рублей в год.
10% от заправок на АЗС.
5% от счетов в кафе и ресторанах.
1% от всех остальных покупок.
Начисляется до 6% по накопительному счету.

Уникальная дебетовая «Карта номер один » от Восточного банка предполагает, что храниться на ней может любая сумма. Но для того, чтобы по ней начислялись проценты, нужно совершать покупки.

На остаток на счет начисляется до 7% , но при условии, что с карты будет тратиться до 5 тысяч рублей 2% .
Снятие с банкомата будет бесплатным, но при условии, что вы будете снимать не менее 3 тысяч рублей .
За избранные категории финансовая компания дополнительно компенсирует 5% , за все остальные – 1% .
Открыть банковский продукт можно за 99 рублей. Если операций по счету не будет, либо если на счет будет не менее 30 тысяч рублей – обслуживание будет бесплатным. В противном случае – 99 рублей .
Срок изготовления до 5 дней .
Платежная система – Visa .

Карта «Максимум» от УБРиР

Стильная и многофункциональная карта «Максимум » выпускается одной из самый крупных финансовых компаний Уральского региона — банком УБРиР. Предназначается прежде всего для того, чтобы активно оплачивать покупки. Условия по ней следующие:

Ставка составляет до 6,75% , но только если по счету проходят траты на сумму от 12 тысяч рублей .
В качестве бонуса предлагается кэшбэк, который составляет до 10% в избранных категориях и 1% во всех остальных.
Выпускается и обслуживается бесплатно, но только при тратах от 12 тысяч рублей в месяц. В противном случае – 120 рублей ежемесячно.
Платежной системой является Visa .

Тинькофф и его карта «Блэк»

Особенность карты Тинькофф заключается в том, что она работает исключительно через интернет, не имея отделений и банкоматов.

Получить дебетовую карточку «Блэк » можно везде, куда до вас доберется финансовый специалист.

Процент составляет до 6% годовых. Но нужно тратить как минимум от 3 тысяч рублей в месяц.
Снимать средства можно в любых банкоматах, но от 3 тысяч рублей .
За оплату из категории избранных начисляется 5% , за все остальное 1% .
Открывается банковский продукт бесплатно, обслуживается так же бесплатно, но только если у вас на счету от 30 тысяч рублей . В противном случае с вас будет взиматься 99 рублей .
Оформляется в режиме онлайн с доставкой на руки в течение 1-2 дней .
Выпускается с такими платежными системами, как МИР , MasterCard и Visa .

Банк Почта Банк и его карта «Сберегательный счет»

Финансовая компания, которая появилась относительно недавно, но уже получила большую популярность и была признана одной из самых быстро развивающихся – это Почта Банк.

Карта этого банка «Сберегательный счет » идеально подойдет людям, получающим на нее заработную плату, пенсионерам и бюджетным категориям – тогда ставка будет выше.

Ставка составляет до 6% . Причем если для стандартных клиентов она будет составлять 5% , то для зарплатных клиентов и пенсионеров – 6% .
Средства можно снять в банкоматах ВТБ и в почтовых отделениях совершенно бесплатно.
Дополнительные бонусы при оплате в такси, на заправке АЗС, в общественном транспорте и в аптеках составляет 3% .
Открывается бесплатно, если именная – 700 рублей , а если с доставкой в отделение, то 100 рублей .
Обслуживается бесплатно.
Платежной системой является МИР .

Финансовая компания Уралсиб и ее карта «Копилка»

Многофункциональная карта «Копилка », в отличие от предыдущих продуктов, идеально подойдет не только для оплаты средств, но и для хранения. Причем чем больше будет сумма на карте, тем выше процент.

На карту начисляется до 6% . Причем если на счет от миллиона, то будет начисляться 6% , а если меньше – 3-5% .
Снять средства можно в любом банкомате, но бесплатно – только от 3 тысяч рублей .
Относительно бонусов так же имеется своя система, отличная от других. Так, за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 бонус, который затем можно будет потратить на сертификат у партнеров.
Открывается бесплатно и обслуживается так же бесплатно, но только если на счету у вас лежит от 30 тысяч рублей, либо если вы потратили от 10 тысяч рублей за месяц. Если же лимит не вычерпан, то придется оплатить 99 рублей .
Оформляется быстро – всего за 2-3 дня .
Платежными системами являются Visa , MasterCard .

Следующий банковский продукт – это карта от Эксперт Банк. Она считается универсальной, так как и позволяет хранить средства, и тратить их как по стране, так и за рубежом. Правда, эта карта отличается тем, что по ней не начисляются бонусы.

На остаток начисляется до 6% . Все зависит от того, сколько вы приобретаете и сколько денег на счете храните.
Снимать средства можно совершенно бесплатно в любых банкоматах, но не более 300 тысяч рублей в месяц.
В Европе по данной карте можно оформить tax free .
Открывается, так и обслуживается совершенно бесплатно.
На выпуск карты уходит 3-5 дней .
Платежная система – MasterCard .

Банк Русский Стандарт и его карта «Банк в кармане»

Русский Стандарт так же предлагает продукт, по которому можно как накапливать средства, так и тратить их, получая кэшбэк. Дополнительно открывается счет, на который, вне зависимости от условий, начисляются проценты.

На остаток по карте начисляется до 5% . Но только в том случае, если в предыдущем месяце тратилось от 3 тысяч рублей .
Средства можно снимать в банкоматах банка и его партнеров совершенно бесплатно.
У компании есть избранная категория, по которой начисляется 5% . В остальных случаях – 1% . Средства эти можно как вывести на счет, так и потратить в каталоге бонусной программы.
Выпускается карта бесплатно, а обслуживается так же бесплатно только в том случае, если на счету от 30 тысяч рублей . Если на счет меньше 30 тыс. рублей , то обслуживание будет 99 рублей в месяц.
Выпускается карта в течение всего пары дней.
Платежная система — Visa , MasterCard .

«Смарт Карта» от банка Открытие

Размер процентов составляет до 5% .
Выпускается совершенно бесплатно, а обслуживание зависит от трат и средств на счету и составляет от 0 до 3588 рублей .
Процентная ставка так же зависит от суммы на счету. Если на счету лежит до 29999 рублей , то будет начисляться 5% . Если от 30 тысяч до 499999 рублей – 4% . От полумиллиона и выше – 2% .
Платежной системой является Visa .

Дебетовая (расчётная) карта – это банковская платёжная карта, с помощью которой можно оплачивать покупки в Online и Offline магазинах, получать наличные деньги в банкоматах, совершать денежные переводы, а также получать на неё зарплату. Со счёта этой пластиковой карты можно расходовать средства, находящиеся в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана.
Чтобы найти лучшую дебетовую карту с начислением процентов на остаток, нужно тщательно изучить предложения разных банков. Только внимательно ознакомившись со всеми условиями обслуживания, можно найти самые выгодные варианты.

Тип платежной системы . Самыми крупными платёжными системами на планете являются Visa и MasterCard. Эти карты принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран;
Начисление процентов на остаток средств на счете . В разных банках условия начисления могут существенно отличаться, и это касается не только размера процентной ставки, но и порядка начисления. К примеру, в одном из самых популярных банков на сумму остатка до 500 тысяч рублей ежемесячно начисляется 12% годовых, а на все, что превышает эту сумму, только 4% годовых;
Стоимость выпуска и обслуживания карты ;
Наличие функции cashback и других бонусов и привелегий . Так, при оплате покупок и услуг картой с функцией cashback клиенту обратно на счет возвращается определенный процент от суммы совершенной им покупки;
Размер комиссии за снятие наличных в банкоматах . Если в одном банке комиссия за обналичивание средств не взимается, то в другом за каждую операцию придется платить;
Лимиты по операциям . Практически все банки устанавливают ограничения на снятие наличных в месяц. Как правило, это 500-750 тысяч рублей.
Наличие мобильного приложения .

Рейтинг выгодных дебетовых карт с начислением процентов 2017

Название дебетовой карты	Процент на остаток по счёту	Cashback за покупки
"Альфа-Банк"	8%	10% от покупок на заправках и 5% в ресторанах и кафе
- "ПромСвязьБанк"	5%	от 10 до 40%
- "Восточный экспресс банк"	от 2 до 7,5%	от 1,5%
- "Бинбанк"	от 2 до 7%	от 1 до 5%
- "ВТБ 24"	6,5%	1%

Большинство людей, решивших открыть дебетовую карту для каких-либо определенных целей, стараются найти именно бесплатные дебетовые карты, чтобы не платить банку за обслуживание этого вроде бы простого и доступного сейчас банковского продукта.

И действительно, сейчас многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием. Но в тоже время, в большинстве случаев есть определенные подводные камни, о которых обычный клиент сразу может и не узнать.

Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие бесплатные дебетовые карты, которые предлагают отечественные банки в 2019 году. Причем, в описании к каждой карте постараемся раскрыть все нюансы и особенности карты, плюсы и минусы и многое другое.

Лучшие бесплатные дебетовые карты в 2019 году

Итак, ниже представлены ТОП-5 самых лучших и выгодных дебетовых карт, которые оформляются бесплатно и не имеют в своих тарифах платы за годовое обслуживание. Представлены именно те карты, которые на сегодняшний день пользуются огромной популярностью среди клиентов банков, имеют положительные и многочисленные отзывы в интернете, а также имеющие выгодные тарифы и условия с полностью нулевым или условно-бесплатным обслуживанием.

Самая выгодная бесплатная дебетовая карта 2019 года

Одной из самых популярных карт в Тинькофф банке является черная дебетовая карта Тинькофф Блэк. Эта карта будет отличным вариантом, чтобы хранить на ней денежные средства для накоплений, так и для повседневных расчетов в магазинах.

Главные плюсы карты:

Карта выпускается в премиальных категориях MasterCard, VISA или МИР Премиум.
Можно выпустить рублевую или валютную карту (евро, доллар).
Снятие наличных в банкоматах и переводы в другие банки бесплатно.
Бесплатный выпуск дополнительных карт до 5 штук для всех членов семьи или для себя. Причем можно выпускать разные платежные системы к одному счету. Например, для расчетов внутри страны можно выпустить премиальную карту МИР, а для расчетов за границей MasterCard Platinum.
Онлайн-оформление и бесплатная доставка специалистом банка.
Процент на остаток средств по карте до 7 процентов годовых.
Кэшбэк за покупки в определенных категориях до 5%, а также за покупки у партнеров Тинькофф Банка до 30%.

На первый взгляд, карта престижной категории и с такими достоинствами не может быть бесплатной. И в какой-то мере это верно, так как карта стоит 99 рублей в месяц.

Но есть, способы и условия как пользоваться дебетовой картой бесплатно :

Карта Тинькофф Блэк будет бесплатной если иметь в банке депозит (вклад) на сумму от 50 тысяч рублей или кредит на эту же сумму в банке Тинькофф.
Другой способ пользоваться бесплатно – это хранить на карте минимальный остаток в течении месяца 30 тысяч рублей.
Ну и самый популярный способ — после получения карты просто позвонить или написать в банк с просьбой перевести на непубличный тариф 6.2 в котором нет платы за обслуживание карты . На него переводят только действующих клиентов банка. С этим тарифом можно ознакомиться .

Как видим, сделать карту бесплатной довольно-таки легко и просто, но начать можно просто с того, чтобы открыть карту по рекомендации, а потом уже после 3 месяцев воспользоваться другими условиями бесплатности. Карта отлично подойдет как для зачисления зарплаты, так и для других целей.

Бесплатная универсальная дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком

Одной из самых популярных дебетовых карт в России сегодня считается карта Рокетбанка. Её популярность обусловлена тем, что она выпускается и обслуживается бесплатно, доставляется курьером также бесплатно. По карте возможно, совершать переводы в другие банки без комиссии. Кроме этого, каждый месяц банк предлагает выбрать магазины вашего города, где можно получать кэшбэк до 10%.

Ну и конечно же, какая же дебетовая карта без процента на остаток. Он здесь составляет 5.5 процентов.

Особенностью данного банка является то, что он обслуживает клиентов только дистанционно через мобильное приложение для андроид и IOS. Для тех, кто не слышал про бренд Рокетбанк, скажу что он принадлежит государственной финансовой корпорации «Открытие» и группе QIWI. Это свидетельствует о максимальной надежности Рокетбанка. И не забывайте что банк входит в АСВ, и все средства на карте застрахованы государством.

Доходная дебетовая карта с бесплатным выпуском и обслуживанием от Хоум Кредита

Банк Хоум Кредит в 2018 году представил новую дебетовую карту «Польза», которая на данный момент является одной из самых интересных карт для хранения своих средств и расчетов в магазинах.

Для хранения средств карта выгодна тем, что по ней начисляются проценты на остаток до 7% годовых. А для расчетов в магазинах карта интересна тем, что по ней действует бонусная программа «Польза» которая позволяет получать бонусы (кэшбэк) в определенных категориях и магазинах-партнерах до 10%.

Карта выпускается абсолютно бесплатно. Также, сейчас действует акция по которой за первый год нет годового обслуживания. Со второго года, если хранить на карте неснижаемый остаток 10 тысяч рублей то также карта будет бесплатной, если меньше то 99 рублей.

Сумма 10 тысяч рублей не такая уж и большая, чтобы держать ее на карте под высокий процент и получать за это бесплатное обслуживание карты.

Бесплатная универсальная карта «Халва» от Совкомбанка

Еще одной выгодной дебетовой картой, где можно выгодно хранить свои собственные средства и снимать в любом банкомате мира стала карта рассрочки от Совкомбанка. Карта «Халва» — это карта с кредитным лимитом, по которой можно совершать покупки в рассрочку до 12 месяцев.

Но кроме этой функции, в ней есть дебетовой функционал, который позволяет пользоваться картой как дебетовой. На остаток собственных средств на карте начисляется 6.5% годовых , а при выполнении некоторых условий ставку процента можно увеличить до 7.5%. Кроме того, снимать денежные средства в размере до 100 тысяч в месяц можно в любом банкомате мира без комиссии. Карта, однозначно, заслуживает того чтобы ее оформить, даже потому что она является абсолютно бесплатной . Более подробно о карте можно прочитать в отдельном обзоре в нашем блоге.

Дебетовая карта Opencard без годовой платы и бесплатной доставкой

Сразу скажу, что пользовать картой бесплатно, можно при определенных условиях, которые выполнить также не составляет большого труда. Но об этом ниже.

Почему стоит оформить дебетовую Opencard в банке «Открытие»:

Крупный надежный банк ТОП-10.
Доход на остаток средств до 5 процентов годовых.
Кэшбэк на все до 3%. Не надо искать определнные категории или магазины. Платите ею везде и получайте стабильные 3 процента кэшбэка!
Бескомиссионное снятие средств в банкомате и переводы в другие банки.
Бесплатная доставка в любое удобное для Вас время и место.

Итак, в данном обзоре мы попытались ответить на вопрос многих «Где оформить бесплатную дебетовую карту?» и рассмотрели наиболее выгодные и интересные банковские дебетовые карты, которые стоит оформить в этом году. Так, что выбор теперь за вами, но я бы Вам рекомендовал попробовать сразу несколько дебетовок из этого списка, чтобы на своем опыте понять какая именно карта будет наиболее подходящей для Вас. Тем более, что они дополняют друг друга и позволяют зарабатывать на кэшбэках немало рублей.