Любой из нас мечтает обзавестись собственным уютным домом. Однако как только у человека появляется семья, он перестает грезить и тщетно надеяться на наследство призрачного дяди из Швейцарии и быстро приступает к активным действиям. Так как же в Беларуси можно приобрести жилье молодой семье?

Существует несколько вариантов.

1. ГОТОВОЕ ЖИЛЬЕ

Первый и самый простой способ - купить готовое жиль е. Однако если вы не относитесь к классу бизнесменов и по счастливой случайности не выиграли в лотерее джекпот, вам понадобиться оформить кредит в банке. К сожалению, в начале октября самый крупный банк страны Беларусбанк перестал принимать документы на выдачу кредитов для покупки жилья. Спустя несколько дней его примеру последовали и другие финансовые учреждения. В итоге получить заем на покупку жилья можно только в трех банках - Паритетбанк , Приорбанк и Франсабанк . Первый предлагает кредит под 52% годовых, второй - 58%, третий - 50%. То есть, если вы хотите приобрести квартиру за 644 млн. руб. (70 000 $) сроком не более 15 лет, переплата по кредиту в Паритетбанке будет равняться 2 525 553 333 руб. (274 517$), в Приорбанке - 2 816 963 333 (306 191$), в Франсабанке - 4 189 112 066 руб. (455 338$).

Правда, два банка (Беларусбанк и Белагропромбанк ) решили предложить белорусам еще один вариант покупки жилья - оформить кредиты на покупку жилищных облигаций под 38,5% годовых. Несмотря на то, что большинство застройщиков поддерживают данную систему оплаты, по такой схеме они строят только жилье бизнес- и комфорт-класса. А оно значительно дороже квартир эконом-класса.

Комментарии ОАО ""АСБ БЕЛАРУСБАНК"":

- С 1 октября 2013 г. в нашем банке выдача кредитов на покупку недвижимости приостановлена в связи с Постановлением Совета Министров Беларуси. Причина такого решения проста: годовой объем финансирования жилищных кредитов за счет средств банка, установленный Совмином, был полностью использован . В этом году данная сумма составила 440 млрд. руб., что в несколько раз больше, чем установленный лимит 2012 года - 250 млрд. руб.

На данный момент мы затрудняемся ответить, когда появятся в Беларусбанке прежние виды кредитования на покупку жилплощади. Сегодня клиенты нашего банка могут воспользоваться только кредитом на строительство жилья под 38,5% годовых.

2. ДОЛЕВОЕ СТРОИТЕЛЬСТВО

Второй способ обзавестись собственным жильем - воспользоваться долевым строительством. В данном случае есть только одна проблема - застройщики не всегда соблюдают сроки сдачи жилья в эксплуатацию. Если жилой комплекс сдать позже на один-два года, это приведет к значительному увеличению окончательной стоимости квартиры. Ведь в течение всего времени именно вам придется платить за работу строителям, да и цены на материалы никогда не стоят на месте.

- Никто не застрахован и от ненадежного застройщика, - утверждает адвокат Минской городской коллегии адвокатов Михаил Шкурдюк. - Именно поэтому люди всегда стремились воспользоваться услугами Управления капитального строительства горисполкома, так как тут все строительные работы идут под контролем государства и дольщики могут быть спокойны за свои сбережения.

Список банков, которые предоставляют кредиты на строительство жилья.

Банк // Название кредита	% Ставка	Максимально возможная сумма по кредиту	Срок	Переплата (руб.) /при сумме кредита 644 млн.руб. /
1. Беларусбанк // «Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений»	38,5% (ставка рефинансирования +1 п.п.)	до 75% стоимости приобретения жилого помещения	15 лет	1 189 924 167 (129 340$)
2. Белгаз-промбанк // «Новосёлы» (покупка), «Новостройка» (строительство) Доп. условия: кредиты предоставляются только клиентам банка, которые уже имеют положительную кредитную историю		до 1 000 000 000 руб. для VIP клиентов\\ до 70% стоимости жилого помещения	15 лет	1 918 449 167 (208 527 $)
3. Белагро-промбанк // «На строительство не нуждающимся в улучшении жилищных условий»	38,5% (СР+15%)	до 500 млн. руб.\\ до 90% стоимости жилого помещения	20 лет	(при сумме кредита 500 млн. руб.) 1 933 020 833,333 (210 111$)

По данным на 21.10.2013

3. ПРИВАТИЗАЦИЯ

Третий способ приобрести собственное жилье - приватизировать квартиру государственного жилого фонда.

- Однако всем, кто еще не приватизировал свое жилое помещение, стоит поторопиться. Недавно стало известно, что правительство собирается государственные квартиры начать сдавать в аренду - рассказывает Михаил Шкурдюк. - И процесс приватизации будет остановлен в принципе. Когда это произойдет - неизвестно. Но люди уже испугались и стали активно заниматься оформлением собственности. Благо, что арендная плата за жилье будет символической.

Стоимость приватизации

Если в советское время люди приватизировали квартиры практически бесплатно, то сегодня за заветные квадратные метры придется заплатить несколько тысяч долларов. Тем не менее цена жилого помещения будет значительно ниже реальной стоимости квартир.

Все будет зависеть от общей площади квартиры и других ее потребительских качеств. Например, двухкомнатная квартира в старом доме (1960 г.) обойдется вам примерно в 3000$. Однако за такие же апартаменты, но в доме, построенном в начале 90-х годов, понадобиться заплатить 15 340$. Важен и другой факт: государство дает возможность приватизировать жилое помещение в рассрочку на 40 лет! Есть среди нас те, кто до сих пор не воспользовался случаем?

Итак, сегодня вы можете приватизировать жилье, если оно НЕ ЯВЛЯЕТСЯ:

Жилым помещением социального пользования;

- (специальным) служебным жилым помещением;

Комнатой в общежитии;

Специальным жилым помещением;

Жилым помещением коммерческого использования;

Жилым помещением государственного жилищного фонда, предоставленным по срочному договору найма обязанным лицам;

Жилым помещением, которое находится на территории с радиоактивным загрязнением.

Жилым помещением, находящимся в реконструируемых или капитально ремонтируемых жилых домах (приватизировать квартиру можно будет только после окончания строительных работ);

Жилым помещением, занимаемым военнослужащими, которые проходят военную службу в вооруженных силах других государств;

Жилым помещением, расположенным в обособленных военных городках

Жилым помещением, расположенным в зданиях, которые предназначены для размещения органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям;

Жилым помещением, являющимся собственностью Беларуси, но расположенным на территории иностранного государства.

На БЕЗВОЗМЕЗДНОЙ основе государство передает жилплощадь следующим категориям граждан:

Героям Беларуси, Героям Советского Союза, Героям Социалистического Труда, полным кавалерам орденов Отечества, Славы, Трудовой Славы;

Ветеранам;

Реабилитированным гражданам - жертвам политических репрессий, детям, которые находились вместе с родителями в местах лишения свободы, в ссылке, высылке, на спецпоселении в связи с репрессированием их родителей, детям, оставшимся в несовершеннолетнем возрасте без опеки родителей, необоснованно репрессированных по политическим мотивам, а также детям и не образовавшему (не образовавшей) новой семьи супругу (супруге) граждан, расстрелянных или умерших в местах лишения свободы и реабилитированных посмертно;

Инвалидам с детства;

Гражданам, заболевшим и перенесшим лучевую болезнь;

Гражданам, принимавшим в 1986-1987 годах участие в работах по ликвидации последствий катастрофы на Чернобыльской АЭС;

Гражданам, принимавшим непосредственное участие в испытаниях ядерного оружия в атмосфере или под водой;

Специалистам из числа отдельных подразделений по сборке (разборке) ядерных зарядов, которые выполняли эти работы до 31 декабря 1961 года;

Гражданам, занимающим жилые помещения в блокированных и одноквартирных жилых домах, имеющих не более одного надземного этажа, - при их износе на 60% и выше.

4. ЛЬГОТНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Четвертый и последний способ приобрести жилье - оформить льготный кредит. Как это сделать? Чтобы ответить на данный вопрос в первую очередь стоит ознакомиться с законодательной базой нашей страны. Так как Беларусь слывет социально направленным государством, у нас пока еще действует УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА N 13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений».

Он рассказывает, кто из нас достоин получить льготный кредит на строительство или покупку жилья, добросовестно простояв перед этим несколько лет в очереди. СРЕДИ НИХ:

1. военнослужащие,

2. сотрудники Следственного комитета,

3. трудящиеся в Органах внутренних дел,

4. работники Органов финансовых расследований Комитета государственного контроля,

5. находящиеся на службе в Органах и подразделений по чрезвычайным ситуациям,

6. все, кто обладает правом на внеочередное получение жилого помещения социального пользования (оно не подлежит приватизации, обмену, разделу и предоставлению по договору поднайма, не исключается из списка жилых помещений социального пользования).

7. малообеспеченные граждане, то есть те, у кого доход по объективным причинам меньше бюджета прожиточного минимума.

На заметку

С 1 августа по 31 октября 2013 г. прожиточный минимум составляет:

В среднем на душу населения - 1 026 290 руб.;

Для трудоспособного населения - 1 132 380 руб.;

Для пенсионеров - 849 900 руб.;

Для детей в возрасте до 3 лет - 877 220 руб.;

Для детей в возрасте от 3 до 6 лет - 1 157 940 руб.;

Для детей в возрасте от 6 до 18 лет - 1 142 580 руб.;

Для детей-студентов - 1 024 990 руб.

ВНЕОЧЕРЕДНОЕ право на получение льготных кредитов имеют:

Многодетные семьи:

*при этом ни один из членов семьи не должен обладать недвижимостью на всей территории Беларуси либо на одного человека должно приходиться менее 15 кв. м. (в Минске - менее 10 кв. м.);

*на момент регистрации в очереди для нуждающихся в улучшении жилищных условий детям может быть не более 23 лет, они не должны состоять в браке, зато обязаны проживать с родителями ;

*семья должна относиться к категории малообеспеченных. Нередко для приобретения этого статуса трудоспособные члены семьи специально устраиваются на малооплачиваемую работу либо уходят в декрет.

Для справки:

1. Многодетная семья - это семья, имеющая троих и более несовершеннолетних детей (родные, усыновленные, удочеренные).

- Семье жилье должны выдать в течение года после официального приобретения статуса многодетная. К сожалению, данное условие в полной мере выполняется только в крупных населенных пунктах. В районных центрах реализовать данного пункт льготного кредитования крайне сложно. Дело в том, что тут не всегда есть достаточное количество нуждающихся для строительства дома. В результате многодетная семья может прождать выдачу ключей от заветной квартиры несколько лет, - объясняет Михаил Шкурдюк.

2. Граждане, в составе семей которых есть дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы;

3. Те, кто перенес лучевую болезнь, вызванную катастрофой на Чернобыльской АЭС или другими радиационными авариями;

4. Люди, которые проживают в жилых помещениях, признанными государством непригодными для жизни;

5. Другой способ получить внеочередное право на льготный кредит - прожить не менее 10 лет в общежитиях , или в квартирах государственного жилищного фонда, а также в домах частного жилищного фонда. При этом ни у кого из членов вашей семьи, в том числе и супругов, не должно быть в собственности квартир или домов даже в других населенных пунктах Беларуси;

6. Совершеннолетние дети умершего или признанного судом безвестно отсутствующим, который ранее являлся нанимателем служебного жилого помещения, также могут воспользоваться льготным кредитом. Конечно, такой ценой получать заветные квадратные метры никому не хочется, однако государство предусматривает все пути развития событий;

7. Бывшие военные, которые работали на военной службе не менее 5 календарных лет, при этом успели воспользоваться своим правом стать на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства в течение 6 месяцев после увольнения с военной службы;

8. Если ваши родители арендуют (арендовали, но переехали на новое место жительства или умерли) квартиру, которая является социальной и находится в пользовании государственного жилищного фонда,

В то же время у вас нет собственного жилья или государственный жилищный фонд не выделил вам квадратные метры,

При этом вам уже есть 18 и вы трудоспособный - можете претендовать на льготный кредит;

9. Совершеннолетние молодые граждане, которые стали лауреатами специального фонда Президента Беларуси по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда Президента Беларуси по поддержке талантливой молодежи. Не забывайте, что у вас должны быть официальные документы, подтверждающие такое звание.

Кроме перечисленных категорий, к гражданам, которые могут воспользоваться не только правом на получение льготного кредита, но и одноразовой СУБСИДИЕЙ (безвозмездная, безвозвратная передача средств потребителю из местного или государственного бюджета) на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений относятся:

Ветераны боевых действий, которые происходили на территории другого государства

Заметим, что одноразовую субсидию могут получить только те, кто обладает правом на ВНЕОЧЕРЕДНОЕ получение жилого помещения.

Внимание!

Если захотите узнать об условиях предоставления льготного кредита более подробно, не принимайте во внимание указ №185 "О предоставлении гражданам льготных кредитов и одноразовых субсидий на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений". Его действие закончилось еще в прошлом году. В результате чего список претендующих на льготный кредит значительно сократился. Отныне все, кто может воспользоваться льготным кредитом, описаны только в указе №13.

Имейте в виду:

Кредитополучателю или членам его семьи не стоит приобретать жилье (путем приватизации занимаемого жилого помещения, по договору купли-продажи, дарения, путем принятия в наследство и т.д.), пока строится квартира по льготному кредиту. Иначе условия льготного кредита будут пересмотрены.

При этом молодая семья признается таковой, если каждый из супругов вступает в брак впервые, а не повторно.

Доход на каждого члена семьи не должен превышать размер трехкратного среднемесячного минимального потребительского минимума в семье из четырех человек.

Кроме того стоимость имущества семьи не должна превышать двукратный предельный размер льготного кредита.

Интересно!

Если на момент ввода жилого дома в эксплуатацию (где находится квартира, на строительство которой вы оформили льготный кредит) у вас есть один несовершеннолетний ребенок, государство погасит 10% от суммы задолженности по льготному кредиту, двое - 20%, трое - 75%, четыре и более - 100%.

СРОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТОМ

Те, кто стремительно улучшает демографическую ситуацию в стране, то есть многодетные семьи имеют право выплачивать льготный кредит в течение 40 лет. Остальным гражданам на это отводится 20 лет. Однако если во время выплат у вас изменился состав семьи и вы переквалифицировались в ранг многодетных, сумму вашего кредита пересчитают.

- При определенных условиях, любой из перечисленных категорий граждан может воспользоваться льготным кредитованием повторно. Но имейте в виду, что они опять попадут в конец списка нуждающихся. И пока до них дойдет очередь, пройдет немало лет, - разъясняет Михаил Шкурдюк.

Кредит на покупку жилья молодой семье в Минске – одна из популярных программ в 2019 году. Выдается он супругам, возраст одного из которых не больше 31 года. Процентные ставки по таким предложениям низкие, особенно если молодая семья принимает участие в программе, позволяющей улучшить условия проживания. Для присоединения к льготному кредитованию, нужно доказать необходимость получения жилого помещения.

Как получить кредиты на покупку жилья молодой семье в Минске?

Кредиты на жилье молодым семьям в Беларуси можно получить на возведение или на готовый объект. Есть шанс получить средства на квартиру, ликвидный жилой загородный дом. Но для этого нужно:

• иметь зарегистрированные супружеские отношения;
• быть официально трудоустроенными;
• не иметь ликвидного жилья.

Чтобы заранее правильно рассчитать суммы, рекомендуется учитывать отдельные заработки каждого члена семьи. На этапе подписания бумаг не стоит утаивать дополнительные источники дохода от аренды или соц. помощи, изменение места работы в последние 12 месяцев, возможность переезда в другое государства.

Кредит для молодой семьи на покупку квартиры с детьми

Кредит для молодой семьи на покупку квартиры может быть более выгодным, если есть дети. Государство Беларуси может выплатить за многодетную семью до половины суммы от долга. В это число входят как проценты, так и тело кредита. Если есть один малыш, то можно получить денежную помощь, равную 20%.

Главное требование – объект должен быть оформлен по всем правилам. Покупатель не получает деньги в руки, поэтому финансы идут на счет. Кредит на строительство жилья для молодой семьи в этом случае имеет форму невозобновляемой кредитной линии, когда средства списываются по мере возведения дома.

Как найти и купить квартиру в кредит для молодой семьи?

Банки готовы предложить разные условия и сроки. Квартира в кредит для молодой семьи может быть найдена с использованием калькулятора. Эта возможность подобрать индивидуальное предложение с лучшей процентной ставкой.

Кредит на покупку жилья в Беларусбанке предоставляется на определенных условиях и имеет свои преимущества и недостатки. Приобретение жилья за счет кредита в Беларуси является актуальной практикой для многих людей, так как накопить необходимую сумму денег получается не у каждого.

Условия кредита на покупку жилья в Беларусбанке

Кредит на покупку жилья в АСБ Беларусбанке подразумевает определённые условия , а именно:

• Ссуда выдаётся на покупку помещений, предназначенных для жилья (комната, доля в праве собственности) и построенных по гос. заказу.
• Период кредитования — до 20 лет . Следует знать, что погашать заем необходимо после 18 мес. , на следующий месяц.
• Годовой процент является не фиксированным и составляет 13,5% . Выплата процентов осуществляется по факту пользования кредитными средствами.
• Объем кредитных средств – до 90% от стоимости жилья на основании платежеспособности заемщика. При недостаточной платёжеспособности к общему доходу заемщика могут суммироваться доходы поручителей. Для семей, у которых трое и более детей, не достигших совершеннолетия, размер кредитных средств – 95% от общей стоимости жилья.

На основании заявления получателя в письменном виде кредит предоставляется перечислением суммы на счет продавца недвижимости, открытому в Беларусбанке или на счета юр. лиц банковских организаций с РКО. Важно отметить, что счета с применением банковских карт являются исключением.

Другие кредиты Беларусбанка на приобретение жилья

Беларусбанк в 2019 году также предоставляет и другие виды кредитов на жилье:

Наименование	Период кредитования, года	Проценты	Объем заемных средств
Ипотека с нами	До 20	Первые 36 месяцев – ставка рефинанс. НБ РБ – 2,51 проц. пункта, то есть 7,99% С 37 месяца – ставка рефинанс. НБ РБ + 1,5 проц. пункта, то есть 12%	До 90% от стоимости жилья с учетом платежеспособности клиента
Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений Система стройсбережений заключается в 2 этапах: 1 этап. Открытие «Жилищно-накопительного» депозита 2 этап. Выдача кредита Беларусбанком.	До 20	11,5% (ставка рефинанс. НБ РБ + 1 проц. пункта) или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок с месяца, когда был заключен сберегательный договор по месяц, когда был заключен договор кредитования, увеличенная на 1%	До 70% от стоимости покупки. Объем заемных средств определяется на основе обшей суммы денег сберегательного этапа и способности выплачивать ссуду.
Кредиты на строительство жилья
На строительство или восстановление жилья с использованием субсидийной оплаты на погашение (на основе гос. документа главы государства № 240)	До 20		В рамках нормируемой цены жилого помещения в максимальном объеме, которая устанавливается органами государства об оказании субсидийной помощи и платежеспособности заемщика
На постройку жилья	До 20	13,5% (ставка рефинанс. + 3%)	До 90% от цены строительства/восстановление объекта, предназначенного для жилья/суммарной стоимости жилищных облигаций в номинальном значении с учетом платёжеспособности заемщика
На строительство квартиры и дома по системе стройсбережений	До 20	10,5% (ставка рефинанс.) + 1 проц. пункт или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок - с месяца заключения соглашения жилищных сбережений по месяц, который предшествует месяцу заключения договора о кредите, увеличенная на 1%	До 75% от общей стоимости постройки жилого объекта

Льготное кредитование Беларусбанка представлено кредитом, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Предоставляется займ заявителям , которые строят жилые объекты в домах и индивид. дома, предназначенные для жилья.

Также необходимо находиться на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кредит выдается на срок до 20 лет , ставка составляет 5,25% (ставка рефинанс. НБ РБ составляет 10,5%/2) + 3%, то есть 8,25%.

Размер выдаваемых заёмных средств не более 75% от общей стоимости постройки жилого объекта, не более 90% — для семей, которые имеют на дату заключения договора с банком троих и более детей, не достигших совершеннолетия.

Для молодых семей в Беларусбанке, нуждающихся в финансовой поддержке со стороны государства (а именно на погашение задолженности по льготным кредитам, полученным на покупку или на стройку (реконструкцию) жилья), предназначен Льготный кредит на основе Указа №13 .

Заявление об оказании финансовой помощи

Важно! После того, как молодая семья утверждается в списке на получение льготного кредита, только тогда она имеет право заключить кредитное соглашение на получение ссуды. Касательно вопроса утверждения в списке, то это нужно решать в гос. органах, уполномоченных заниматься этой деятельностью.

Финансовая помощь молодой семье предлагается в объеме 10% от общего долга по полученным ссудам при рождении (удочерении, усыновлении) 1 ребенка и 20% – 2 ребенка.

Требования Беларусбанка к заемщикам

Для того чтобы заявителю (поручителю) получить кредит на покупку жилья в Беларусь банке необходимо соответствовать определённым требованиям :

1. Проживать в пределах Беларуси на постоянной основе.
2. Иметь постоянный заработок.
3. Быть дееспособным.

Для тех, кто достиг пенсионного возраста , кредит на недвижимость выдается:

• С обеспечением в виде поручителей , не достигшие данного возраста.
• На основании размера пенсионных выплат, для тех, кто не получает гос. пенсию после приобретения этого права и работают – 50% дохода в среднем за месяц за последние 3 мес.

Список документов

Чтобы взять кредит на покупку квартиры от Беларусбанка необходимо подготовить следующие документы:

1. Паспорт.
2. Справка о доходах или выписка по банковскому счету за последние 3 мес. при условии получения выплат в Беларусбанке.
3. Согласия заемщика и поручителя на проверку личных данных и прдъявление отчета по кредитам из Кредитного отдела НБ РБ.
4. Заверенный нотариусом/регистратором Договор купли-продажи и зарегистрированный в учреждении по гос. регистрации недвижимости с отображением периода окончательного расчета по соглашению.

В случае обращения ИП требуются дополнительные бумаги (данные о гос. регистрации, информация о доходах ИП и др.).

Видео по теме:

Калькулятор для расчета

Для этого необходимо выбрать название кредита, затем строки процентная ставка и срок заполнятся автоматически.

• Максимальный размер (в предложенные поля необходимо внести доходы и расходы ).

• Необходимый доход для получения (в предложенные поля необходимо внести желаемую сумму ссуды и расходы).

Кредитный калькулятор является удобным инструментом для оценки своих возможностей перед тем, как обращаться в банковскую организацию за кредитом на жилье.

Как оформить кредит на покупку жилья?

Для оформления ссуды необходимо посетить организацию выдачи льготных и ипотечных кредитов:

1. В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
2. В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.

Если в ЦБУ отсутствуют данная служба, то необходимо обращаться в службу сопровождения розничного бизнеса.

При обращении сотрудники банковской организации помогут заполнить анкету и подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.

Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа .

Порядок погашения кредита в Беларусбанке

Погашение кредита осуществляется внесением платежа каждый месяц, который состоит из двух частей :

• Проценты за пользование кредитными средствами.
• Часть основного долга, то есть тела кредита.

При досрочном погашении ссуды штрафные санкции не взимаются .

Среди способов погашения можно выбрать наиболее удобный для себя – инфокиоски, интернет и мобильный банкинги, услуга Автооплата.

Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья

Кредит на покупку вторичного или первичного жилья в Беларусбанке имеет свои плюсы и минусы для кредитополучателя.

Среди преимуществ стоит выделить:

• Справку о доходах можно не предоставлять , если зарплата или пенсионные выплаты заемщика поступают в Беларусбанк.
• Разнообразные способы погашения ссуды, среди которых можно выбрать наиболее комфортный для себя .
• Отсутствие комиссий при досрочном погашении.
• Возможность покупки объекта недвижимости за короткий период , если собственных средств недостаточно.
• Возможность застраховать жилье, покупаемое в кредит.

Среди недостатков можно отметить:

1. Процентная ставка является не фиксированной и может изменяться при изменении ставки рефинанс. НБ РБ.
2. Внесение ежемесячных платежей на протяжении всего периода действия заключенного договора.
3. При отсутствии возможности платить по кредиту существует вероятность потерять жилье.

Беларусбанк охотно предоставляет различным слоям населения кредитные займы на покупку недвижимых объектов. Подобная практика выгодна самому банку и способствует решению жилищной проблемы в рамках всей страны.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия

Кредит предоставляется в белорусских рублях, и его размер определяется платежеспособностью получателя.

Проценты по кредиту выплачиваются на протяжении всего срока фактического пользования займом.

Согласно действующему в стране законодательству, размер единоразового денежного займа на приобретение жилой недвижимости не должен превышать 90% от её стоимости.

В том случае, если речь идёт о многодетных семьях или семьях, содержащих несовершеннолетних детей, порог кредитной суммы может быть увеличен до 95%.

Для оформления кредита клиенту следует обратиться в отделение Беларусбанка, имея при себе необходимые для проведения процедуры документы.

Сотрудники банка помогут провести заполнение заявочной анкеты на получение кредита и подобрать подходящую кредитную программу.

После вынесения решения по выдаче займа клиенту назначается встреча для согласования необходимых формальностей и выдачи средств.

Весьма удобным для клиента и банка способом оформления является онлайн заявка. Требуемая форма заполняется клиентом на домашнем компьютере, после чего направляется по соответствующему адресу.

Все сопутствующие вопросы обсуждаются между клиентом и представителями банка в телефонном режиме.

Согласование формальностей осуществляется после принятия банком решения выдать заём в одном из его отделений. Обычно заявка рассматривается на протяжении суток.

Виды

На покупку квартиры

Для получения кредита на покупку квартиры в Беларусбанке клиенту следует выполнить такие требования банка:

• выплатить 25% рыночной стоимости жилья;
• представить в отделение Беларусбанка справку о доходах.

Это связано с длительными сроками выдачи таких займов и высокими процентами по ним.

Если на момент сдачи дома в эксплуатацию выполнены все внутренние отделочные работы, кредит может быть предоставлен в размере полного норматива льготно кредитуемой жилплощади.

Молодой семье

Программа предоставления кредита молодым семьям создана в целях улучшения их жилищных условий.

Процентная ставка по кредиту приравнивается к ставке рефинансирования, документы следует представить в Беларусбанк после ввода недвижимости в эксплуатацию (приобретения).

Полная сумма займа не превышает 90% от величины стоимости жилья.

На покупку дома

Подобные кредиты доступны только гражданам, заключившим договоры купли-продажи жилых объектов, выстроенных по государственным заказам.

Процентная ставка равняется ставке рефинансирования с добавлением 15 пунктов и составляет от 28,5 до 38,5% годовых.

Заём выделяется на срок до 15 лет и составляет 75% стоимости покупаемого дома. Существует возможность досрочного погашения кредита без применения к заёмщику штрафных санкций в случае просрочки им ранее внесённых платежей.

Как получить льготный кредит на покупку жилья? Читайте .

Плюсы и минусы

Кредит в Беларусбанке на приобретение жилья имеет свои преимущества и недостатки.

К его плюсам относятся:

1. Возможность приобретения жилой площади в короткие сроки при условии нехватки средств.
2. Широкое разнообразие способов погашения кредитного займа.

3. Реальность досрочного погашения кредита при условии отсутствия штрафных санкций со стороны банка.

4. Многочисленные программы льготного кредитования для различных социальных слоёв.
5. Отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах для граждан, являющихся клиентами Беларусбанка.
6. Неизменность процентной ставки кредита на протяжении всего периода действия кредитного договора.

7. Длительный срок действия договора кредитования.

8. Возможность заключения договора страхования покупаемой в кредит жилищной площади.

Кредит имеет следующие минусы:

1. Необходимость произведения регулярных выплат значительных денежных сумм на протяжении действия договора кредитования.
2. Опасность потерять жильё при потере возможности рассчитаться по кредиту.

3. Молодая семья – одна из самых нуждающихся категорий населения Беларуси. Аренда квартиры или угла – затратное предприятие, не доставляющее удовольствия. Так как в стране не развиты ипотека и строительные облигации, единственным приемлемым способом получения жилья для молодой семьи является кредит. К счастью, молодая ячейка общества обладает преимуществами при его получении. Какими именно?

   Нюансы оформления льготного кредита

   Льготный кредит – самый простой и экономный путь обзавестись крышей над головой. Оформить его можно, если планируется постройка дома или переделка старого. Когда на месте невозможно возведение нового сооружения, можно получить денежный кредит на жилье.

   Заемщик, не попадающий под льготу, не может добиться ставки ниже 17-36%, тогда как счастливчик, участвующий в программе, получает ставку от 1 до 15%. Обычные условия предусматривают первоначальный взнос, который в некоторых банках достигает до 35% от запрашиваемой суммы.

   Чтобы присоединиться к льготной ипотеке, необходимо доказать потребность в новом жилье. Причиной обращения в администрацию может стать аварийность дома, в котором живет семья. В органах местного самоуправления нужно уведомить о желании присоединиться к очереди. Там выдадут документ, который подтвердит, что заемщик рассчитывает на льготу. С этой бумагой можно будет отправлять запрос в банк.

   Законы, координирующие льготный кредит

   Документом, на который опираются при оформлении льготного кредита, является УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ от 14 апреля 2000 г. N 185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений». В нем написано, что получить деньги можно в «Беларусбанк». Он сотрудничает не только с гражданами страны, но и с иностранцами, а также особами, не имеющими гражданства.

   Чтобы использовать привилегии, полагающиеся молодой семье, необходимо стать на учет по улучшению условий проживания. Масштаб суммы зависит от площади и цены жилья. В сельской местности максимальный размер кредита колеблется в пределах 95% от общей суммы квартиры, в городской – 75%. Дополнение к Указу №120 делает возможным увеличение кредита от общей стоимости до 90% и 100% семьям с тремя детьми и больше.

   Кредиты на покупку жилья в Беларуси молодым семьям оформляются на 20 лет для городских жителей, и на 40 – для семей с тремя детьми. За оформление и пользование услугами банк берет 5% годовых.

   Молодая семья: особенности статуса

   Молодой семьей в Беларуси считается пара, в которой один из супругов не достиг 31 года. Чтобы взять взаймы, партнеры должны официально оформить отношения. Разведенным при этом быть нельзя. Супруги должны работать официально. Наличие отдельного жилья у кого-то из пары недопустимо.

   Прежде, чем отправлять заявку, супруги обязаны рассчитать отдельный доход на каждого из них. Расчет определяется за последний год и за месяц перед отправкой прошения.

   Особенности льготной ссуды: что сделать, чтобы сэкономить

   Чтобы увеличить шансы на получение финансов от банка, необходимо обладать имуществом, ценность которого меньше максимального размера льготного кредита. Банк регулирует выдачу из расчета 20 кв. м. на особу. Подробней узнать требования к оформлению можно в управлении района, а именно – в жилищно-строительном кооперативе.

   В каждом городе должно находиться отделение ОАО «Беларусбанка». Там могут разъяснить подробности по льготному метражу дома, проинформировать о доступных предложениях. После оформления заявки с помощью кредитного специалиста, клиенту остается ждать положительного ответа. Когда приходит решение, в ЖКХ уточняют сроки и отделение для получения кредита. Заключительный этап – подписание бумаг в банке.

   Перед тем, как поставить подпись, нужно подробно ознакомиться со всеми пунктами договора. Во время оформления нельзя давать кредитным специалистам ложную информацию: это сводит шансы получения денег к минимуму. Недопустимо утаивать:

   • дополнительный доход от аренды или социальных выплат;
   • смену места трудоустройства на протяжении года;
   • возможную иммиграцию в другую страну.

   Обо всех обстоятельствах, которые могут повлиять на вынесение вердикта, нужно информировать работников банка. Долг за жилье выплачивается одинаковыми частями ежемесячно.

   Оформление кредита для молодой семьи с двумя детьми

   Супружеская пара, имеющая двух детей на момент оформления кредита, может изменить условия договора. Если возможно появление третьего ребенка, желательно написать соответствующее заявление. На его основе будут пересмотрены льготы. Государство может выплатить за многодетную пару до 50% оставшейся задолженности.

   Кредит «Молодая семья» в Беларусбанке

   Как получить жилье молодой семье: строительство и покупка

   Молодожены в Беларуси могут взять деньги в банке как на приобретение, так и на строительство. Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. Даже в случае постройки необходимо вставать в очередь. Это условие прописано в Указе Президента 543 от 16 ноября 2009 года.

   Одной семье запрещено занимать сразу две очереди. Если супруги зарегистрированы в разных городах, они могут подать заявку лишь в одном из них.

   Важные моменты:

   1. Очередь недоступна для людей, проживающих в неприватизованной квартире в качестве нанимателя.
   2. Если кто-то из пары имел недвижимость раньше, а затем продал ее, он все равно может получить жилье от государства на льготных условиях.
   3. В очереди не обязательно находиться обоим супругам одновременно.

   Средняя площадь двухкомнатной квартиры в Беларуси ныне – примерно 63 м.кв., трехкомнатной – 86 м.к.в. Ожидание в очереди на строительство иногда затягивается на десять лет. Особенно это относится к квартирам в крупнопанельной новостройке. С жильем в кирпичном доме дело обстоит лучше: можно въехать уже спустя пару лет. Кредит на жилье для молодых семей в Беларуси выдается охотней, если планируется постройка трехкомнатной квартиры. Такие семьи имеют больше шансов получить дом незамедлительно.

   Особые условия льготного кредита:

   • 1% годовых для многодетных семей;
   • от 3% годовых для граждан, живущих в маленьких населенных пунктах до 20 тысяч.

   Жилье, полученное в кредит, нельзя продавать и дарить до полной выплаты задолженности по нем. Манипуляции с имуществом будут запрещены еще три года после расчета с банком.

   Оформление субсидии от государства

   Если жилье нужно позарез, а очередь на льготу не имеет конца, можно попробовать обычный кредит. В этом случае на привилегии рассчитывать не приходится. При оформлении сделки нужно предоставить от 10 до 30% стоимости квартиры. Так как многие семьи не имеют таких денег на руках, им предусмотрена помощь государства.

   Возможность получения субсидии прописана в Указе Президента № 585 «О предоставлении молодым и многодетным семьям финансовой поддержки государства». В документе прописано, что денежная помощь положена семьям:

   • с одним ребенком до 18 лет – в размере 20 бюджетов прожиточного минимума;
   • с двумя детьми до 18 лет – 40 бюджетов;
   • многодетным семьям – 50 бюджетов.

   Единственное условие оформления субсидии – жилье должно быть официально зарегистрировано в государстве. Получить деньги на руки нельзя. Финансы будут идти по реквизитам оплаты кредита. Если он уже закрыт, государство выплатит проценты за пользование услугами банка.

   Что предлагают белорусские банки

   «Беларусбанк» рассматривает заявку на протяжении 15 дней. Деньги на строительство выдает в валюте страны. Условия оформления:

   • расплачиваться можно до 15 лет;
   • 20% годовых;
   • доступная сума – 75% от денег, потраченных на строительство;
   • наличие двух поручителей (их количество зависит от суммы кредита).

   Давать ли деньги решает комитет. Для положительного результата практикуют включение в общий доход сбережения близких родственников. Документы, которые нужно предоставить:

   • паспорт;
   • справку о доходах за последние три месяца;
   • договор объекта строительства.

   «Белагропромбанк» предоставляет кредиты до 20 лет, не штрафуя за досрочное погашение. Годовая ставка выше, чем в «Беларусбанке» на два процента. Поручителем может выступить даже пенсионер. Его доход и дееспособность также учитывается при рассмотрении заявки.

   

   «БПС-Сбербанк» предлагает выгодную программу «Новоселье с Сбербанком». Банк сотрудничает с десятками застройщиков по всей стране. Если молодая семья воспользуется их услугами для возведения жилья, процентная ставка от банка в первые пару лет снижается до 17, 5%. После она составит 23%. Для семей с тремя детьми ежемесячный платеж должен составлять не больше 40% совокупного дохода. Ставка для них снижается до 13%.

   Жилищный займ можно также взять в:

   • Белгазпромбанк - от 30% ставки;
   • Паритетбанк - ставка от 36%;
   • Банк БелВЭБ - ставка от 37%;
   • Белинвестбанк - ставка 39% в год.

   Взять деньги в кредит на жилье: подводные камни

   Ни один из банков Беларуси не предоставляет 100% денег покупку жилья. Максимум, на который можно рассчитывать – 60-70%. Перед оформление кредита нужно проконсультироваться с работником банка – желательно лично, а не по телефону. Сотрудник рассчитает доступную сумму, сроки и ежемесячный платеж. Необходимо подготовить поручителей: их роль важна для одобрения заявки.

   На решение комитета влияет кредитная история заемщиков, количество детей (чем их больше, тем выше расходы), непрерывность пребывания на месте трудоустройства, возраст и финансовое состояние поручителей.

   Банки в стране ориентируются на ставку рефинансирования от Центрального Банка Республики Беларусь. Сейчас она составляет 15%.

   Программа Сбербанка для молодых семей

   Семьи, которые могут принять участие в программе от Сбербанка, должны встать на жилищный учет, подготовить пакет документов и предоставить его для получения свидетельства о праве на выплату. С ним нужно пойти в филиал Сбербанка. Сделать это необходимо на протяжении месяца после получения выписки. После этого клиенту откроют банковский счет. Договор оформляется на срок до окончания действия свидетельства. Его можно досрочно расторгнуть.

   Размер субсидии определяется в зависимости от стоимости жилья в регионе. Участник программы может потратить ее как на строительство, так и на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке.

   
   
   

   Похожие статьи

   Методика, предлагаемая Л

   Политика рф счастье людей где

   Как правильно приобретать активы

   Качество жизни населения Виды социальной помощи