Программа для ипотечных заемщиков. Как работает программа помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации? Что такое субсидирование ипотеки

Приветствуем Вас на страницах онлайн журнала «Ипотековед.RU». Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в 2019г.

Сегодня вы узнаете:

— Что это такое программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков?

— Как получить помощь в погашении ипотеки от государства?

— Отзывы получивших помощь государства в выплате ипотеки.

Итак, вперед!

Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения. На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года , помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2017 г (продлено до 31 мая 2017 Постановление правительства РФ от 10.02.2017 №172, с 07.03.2017 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе.

Однако в июле 2017 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы. 11.08.2017 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам — , о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем:

Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.
По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.
Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.
До 1 сентября должна быть создана специальная межведомственная комиссия, которая сможет увеличивать предельную выплату по программе в 2 раза и одобрять заявки на участия если есть отклонения от базовых условий, но не более чем в двух пунктах.

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.

Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к. понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2017 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии. Также ипотечный кредит должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на реструктуризацию.

Проанализировав негативные отзывы о выплате ипотеки с помощью государства, наши эксперты пришли к выводу, что чаще всего основанием отказа является недостоверная информация, предоставленная заемщиком и не знание основных требований и условий поддержки государства. Давайте поговорим сейчас о них.

Важный момент! Приём документов по Программе приостановлен со 2.12.2018 и программа больше пока не работает.

Кто может получить поддержку от государства

Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
Участники боевых действий;
Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Требования к ипотечному жилью

Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:

Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более — 85 кв.м.
Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).
Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить «лишнюю» недвижимость, чтобы стать участником.

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ок. Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.12.2019) в специальной форме в углу. С 11.08.2017 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.

Требования к ипотечным заемщикам

Гражданство России
Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия можно будет подать туда заявку на рассмотрение т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.

Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи.

А теперь ответьте на эти вопросы. Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2019 году вы не сможете.

У вас есть несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?
Жилье в ипотеку куплено в России?
Все заемщики по ипотеке граждане РФ?
После вычета ипотечного платежа, доход на каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе?
Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика?
Ипотека оформлена на покупку готового или жилья в стройке?
Общая площадь жилья меньше 45 кв.м для однушки, 65 кв.м. для двушки и 85 кв.м. для трешки и выше (кроме семей с 3-я и более детьми).
Стоимость 1 кв.м. не более 60% средней стоимости квадрата в типовой квартире вашего региона?

Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки. Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки. Полный список можно скачать .

Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке. Примерный список представлен ниже:

Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
Налоговые декларации, патенты и т.д.
Справка о размере пенсии для пенсионеров.
Кредитный договор
Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
Договор оценки залога по ипотеке.
Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
График платежей по ипотеке.

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит. Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН. Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это. С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать. АИЖК самостоятельно запрашивает её.

После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к. банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению.

Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменений условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменений условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений.

Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки.

Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена. Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

С падением курса рубля экономическая ситуация в стране усугубилась. Многие семьи, воспользовавшиеся ипотечными программами, стали испытывать сложности с возвращением задолженности. Чтобы помочь заемщикам, Правительство подписало Постановление, регулирующее схему и методы осуществления реструктуризации ссуд. Подробности о программе помощи ипотечным заемщикам читайте в статье.

Кому государство поможет погасить долг по ипотеке

Правительство готово помочь заемщикам-гражданам РФ при соблюдении определенных условий:

клиент документально подтверждает снижение дохода семьи больше чем на 30%;
доход на одного семьянина после учета взноса по ипотеке получается меньше полутора прожиточных минимумов;
нет информации о том, что человек объявлен банкротом в суде.

семья является участником федеральной или муниципальной программы по оптимизации жилищных условий и оформила льготную ипотеку;
в семье один или больше несовершеннолетних детей;
заемщик – ветеран боевых действий, инвалид или имеет ребенка-инвалида;
клиент является сотрудником госорганов со стажем от 1 года.

Варианты государственной поддержки заемщиков

Существует несколько альтернативных вариантов помощи неплатежеспособным должникам.

Валюта ссуды переводится в национальную по текущему курсу.
Ставка по валютному займу устанавливается не выше 12% годовых. Ставка по рублевому займу фиксируется до конца периода кредитования.
Текущий платеж снижается до 50% на срок до полутора лет. При этом недоплаченная сумма переносится на последующие периоды.
Финансовые обязательства клиента снижаются на 10% от остатка долга, но не больше, чем на 600 000 р.
Банк не взимает с клиента оплату за проведение реструктуризации.

Выбор варианта реструктуризации зависит от конкретных условий договора: валюта кредита, срок его действия и т.д. Кредитор не обязан списывать клиенту штрафы и пени, начисленные за просрочку, однако может сделать это по собственному желанию.

Постановление Правительства 373

20.04.2015 года стало действительным Постановление Правительства №373. Согласно данному документу определенные категории заемщиков получили право займы в национальной или зарубежной валюте. Сюда относятся такие случаи:

доходы семьи уменьшились больше чем на 30%;
из-за снижения курса рубля взносы по кредиту в инвалюте выросли больше чем на 30%.

Реструктуризация в данном случае предполагает такие корректировки условий договора:

уменьшение текущего взноса на период не более 1 года;
частичное списание тела долга;
изменение кредитной ставки – не выше 12% в год.

При реструктуризации ипотечных займов для банков-кредиторов существует возможность возврата части не полученной прибыли на протяжении 6-12 месяцев. По одной ссуде допустимый предел возврата составляет 10% от сальдо кредита, но не больше 600 тыс. р.

Помимо этого размер уставного капитала ОАО «АИЖК» был дополнительно профинансирован на 4,5 млрд р. Это означает, что еще большее количество семей смогут рассчитывать на помощь от государства.

Куда обращаться

Чтобы воспользоваться программой , заемщику следует обратиться к своему кредитору с соответствующим заявлением. На сайте Агентства по ипотечному кредитованию представлен , которые заключили с АИЖК соглашение о сотрудничестве.

Программа помощи от АИЖК

АИЖК является лишь регулятором программы помощи, данная организация не принимает решение о проведении реструктуризации по ипотеке. Если кредитор соглашается на эту процедуру, АИЖК компенсирует финучреждению убытки на основании соответствующего заявления.

Вопросы по проведению реструктуризации возможно озвучить по телефону «горячей линии» АИЖК 8-800-755-55-00.

Условия помощи ипотечным заемщикам

В момент подачи заявки на реструктуризацию кредитный договор должен действовать хотя бы 1 год. В качестве обеспечения может выступать залог введенного в эксплуатацию жилья или залог прав требования по договору участия в долевом строительстве. Основными требованиями к объекту обеспечения являются:

имущество располагается в России;
общая площадь недвижимости – не больше 45, 65 или 85 кв. м для однокомнатного, двухкомнатного и трехкомнатного дома/квартиры;
стоимость 1 кв. м недвижимости не превышает больше чем на 60% стоимость типового жилья на момент подписания первоначальной сделки.

Если в семье трое и больше детей, последний пункт может не соблюдаться. Помещение, в котором живет семья заемщика, должно быть единственным. Разрешается наличие доли заемщика или членов его семьи в праве собственности на другую недвижимость, но не больше 50% в каждом помещении.

Документы для оформления

Чтобы воспользоваться программой реструктуризации, заемщик должен подать соответствующее в банк. К этому документу прилагаются:

Ксерокопии паспорта заемщика, залогодателя, членов их семей. Для детей – свидетельство о рождении.
Свидетельство о браке / о расторжении брака.
Подтверждение доходов: справка о зарплате и копия трудовой книги, справка из пенсионного фонда, свидетельство о гос. регистрации предпринимателя и налоговые декларации, справка из центра занятости и пр.
Документы по займу:

кредитный договор;
график платежей по ипотеке на момент получения кредита и на момент подачи заявления на реструктуризацию;
выписка из Единого госреестра прав на недвижимость;
договор участия в долевом строительстве;
оценка залога на момент получения займа.

Могут потребоваться дополнительные документы, полный список следует уточнять у кредитора.

Один из методов помощи населению – снижение размера обязательств должника. Это может происходить посредством:

перевода валюты кредита в рубли;
снижения процентной ставки;
единовременного прощения части задолженности.

При использовании третьего механизма государство компенсирует кредитору убытки, т.е. недополученную прибыль.

Отзывы и комментарии

Узнав о продлении данной программы в первых числах марта, мы позвонили на горячую линию 8-800-7-5555-00, прошли тест на соответствие успешно, и поговорив сотрудниками, что мы подходим под данную программу, мы стали собирать документы. Со слов сотрудников АИЖК программа будет действовать до 31.05.2017г. Т.е. получается у нас в запасе 3 мес. и мы спокойно успеваем собрать документы. Никто из сотрудников ни разу не оговорил, что программа может досрочно закончиться, если бы знали, не стали бы рисковать и участвовать в данной программе. Мы уже заказали выписки в Россреестре, которые стоят 7400р., а это не мало. Сами справки по закону должны изготавливаться 3-5 дней., а по факту от 1мес.,кто за это ответит? И отозвать изготовление выписок, тоже не возможно, хотя нам они совсем не нужны. («Кредитные и страховые организации, а также
нотариусов обязали самостоятельно
запрашивать и получать информацию,
содержащуюся в Едином госреестре прав на
недвижимое имущество (ЕГРП) и
государственный кадастр недвижимости (ГКН) – соответствующие поправки внесены в
ряд нормативно-правовых актов федеральным
законом № 259-ФЗ от 13. 07. 2015 года. С момента вступления документа в силу, то
есть с 12. 10. 2015 года, страховщики, банки и
нотариусы при совершении операций,
требующих предоставления информации из
ЕГРП и ГКН, должны будут самостоятельно
истребовать необходимые сведения, не
перекладывая эту обязанность на клиентов. Действующие редакции законов «О банках и
банковской деятельности» № 395-1 от
02. 12. 1990 года, «Об организации страхового
дела в РФ» № 4015-1 от 27. 11. 1992 года, а
также Основ законодательства РФ о
нотариате № 4462-1 от 11. 02. 1993 года
возлагали на граждан обязательства
предоставить должностным лицам банковских
структур, в страховые компании или
нотариусу полный пакет документов,
предусмотренных для совершения операций,
осуществления страхования или нотариальных
действий соответственно. Для реализации нововведений создана единая
система межведомственного электронного
взаимодействия, при помощи которой обмен
информацией между Росреестром,
Кадастровой палатой с одной стороны и
банками, страховщиками и нотариатом с
другой станет возможным в максимально
короткие сроки.") Что за несправедливость и обман государства получается, что верить даже государству нельзя? Нам конечно просто не повезло, что мы попали в список семей, которым денег не хватило.
Прошу Вас не оставлять без внимания просьбы тысяч обманутых семей!
Очень просим продлить программу помощи хотя бы для тех семей, которые уже заказали выписки! Прошу принять меры и не закрывать досрочно программу, найти резервное финансирование, чтобы хватило до окончания программы 31. 05. 2017 г.

Почему закрыли программу,для Россиян как всегда денег нет,лучше другим странам помогать,Какой обман люди последние деньги заплатили за справки ЕГРН на4человека 8000т.р сумма для семейного бюджета не малая,хотябы деньги за справки вернули если денег нет проценты списывать,надеемся что государство найдет положительный результат в пользу Россиян

А что Вы хотели, кидалово в лучших традициях нашего родного государства. В конце февраля кинули клич: "Рябята мы о Вас подумали, приходите все уладим". 9 марта я заказал справки отдал 7400 (Деньги вытащили из того что предназначалось на продукты на месяц, сейчас доедаем то что было дома, на хлеб занял), 9-го же марта узнал о прекращении программы, но вернуть деньги не успел. Всего в нашем отделе еще 3 человека в срок с 1-7 марта заказали такие справки,один из них мать одиночка, все залезли в долги, а результат... В общем наше государство в очередной раз с нас последние штаны пытается стянуть...

А не смущает то, что тарифы на справки в Росреестре повысились по сравнению с прошлым годом чуть ли не в два раза? Деньги якобы остались, решили продлить программу и увеличили процент с 10 до 20, чтобы больше "клюнуло"? Я думаю нашему правительству глубоко все равно у кого деньги из кармана вытащить.
Я понимаю состояние каждого, кто стал обманутым благодаря этой "программе помощи". У нас у всех была надежда, что наконец может решится хоть часть финансовых трудностей... В итоге нас и обобрали.

Наше государство лучше сирии поможет. Мы 1 марта поехали в банк с пакетом документов,написали заявления,нам сказали мы подходим,сделать выписки и привезти сдать документы,7 числа с утра поехали в банк,вышел сотрудник банка и сказал,что у государства закончились деньги и ввыплат не будет. Не знаю как успели выплатить столько денеш,люди по три месяца стояли в очереди без результатго,сотрудники банка их семьи и знакомые,вот только кто смог получить эти выплаты. Обидно сто много людей заплатили не маленькие деньги без результатно все

Мы об этой программе узнали в конце февраля,сразу начали собирать документы,заняли денег,чтобы заказать выписки на 5 человек.Сегодня подошли в банк и нам сказали,что приостановили программу и больше не будут принимать заявления,я даже расплакалась,мне было очень обидно,надеялись на какую-то помощь от государства,сижу в декрете,трое детей.Очень обидно.Очень просим продлить программу.

Илона ссылка не работает. НАДО В СУД ПОДАВАТЬ!!! Я в долги залез из-за этой программы. После 23 февраля мы узнали о продлении программы. 4 марта мы забрали выписки и пришлось заново заказывать копию трудовой так как срок 1 месяц и выписки делали 1 месяц. Звоним в банк они говорят, что приём документов до 15 апреля, а сама программа до 31 маю. Успокоились а 6 или 7 марта программа закончилась. Хотя бы деньги возвращали за все затраты.

Странно, у меня открывается. В суд подавать на государство, зря платить юристу. Вконтакте есть группа, ссылку скину ниже. А пока цитирую Сергея Игнатьева, пишет очень грамотно и

Начало 2008 года было ознаменовано наступлением экономического кризиса в стране, что привело к резкому ослаблению национальной валюты – рубля и, как следствие этого, повышению курсов основных иностранных валют. Пострадали от этого, все заемщики по жилищному кредитованию, особенно оформившие ипотеку на недвижимость в долларах или евро.

Прошедшие по стране многочисленные митинги людей заставили государство искать пути по стабилизации ситуации на рынке ипотечного кредитования, что привело в итоге к созданию помощи ипотечным заемщикам, которая действует и в 2018-2019 году. Основные условия программы, пакет документов, форма и суммы поддержки описаны ниже.

Приняв в 2015 году Постановление 373, правительство России предоставило отдельному перечню заёмщиков возможность реструктуризации . Этим нормативным актом определены условия выполнения программы помощи заемщикам АИЖК, оказавшимся в непростом финансовом положении. Что было определено?

Установлены требования, предъявляемые к должникам

На помощь могут рассчитывать лица, имеющие н/л детей, детей-инвалидов, либо относящиеся к категории участника боевых действий.

На дату обращения за реструктуризацией совокупный доход гражданина, оформившего ипотеку, разделенный на количество всех членов его семьи, без учета платежа по ипотеке, составляет величину ниже прожиточного минимума в 1,5 раза.

Лицо, получившее займ, может документально подтвердить снижение совокупного дохода его семьи за три последних месяца до его обращения за реструктуризацией более чем на 30% относительно среднего заработка в месяц за последний календарный год либо увеличение платежа по договору займа более чем на 30% по сравнению с ранее производимыми.

Оформление ипотечного займа должно предшествовать 12 месячному сроку обращения гражданина за экономической поддержкой.

Условия, предъявляемые к ипотечному кредиту

Определены условия, которым должен соответствовать выданный ипотечный кредит:

- целью выданного кредита является долевое строительство, капремонт или иное неотделимое улучшение жилья, либо рефинансирование кредита, выданного на указанные цели;
- просрочка платежей по кредиту длится от 30 до 120 дней включительно со дня подачи заявки;
- ипотечный займ выдан, начиная с 01.01.15г.

Кредитная организация, выдавшая займ, должна быть участником программы. В противном случае оформление поддержки невозможно.

Требования к залоговой жилой собственности

К имуществу, оформленному ипотечным договором в залог, предъявляются следующие требования:

ипотечное жилье является единственным для гражданина, при этом допускается владение лицом, оформившим на себя жилой займ, общей частью собственности на иное жилище, но не более 1/2 в любом объекте жилого фонда;
стоимость 1 кв.м. ипотечной собственности не должна быть выше аналогичной цены, действующей на вторичном или первичном рынке жилья более чем на 50%, в расчет которой принимаются региональные показатели стоимости и сведения органа статистики на момент заключения заемного соглашения.

К семьям-заемщикам с 3-мя и более детьми не применяются требования относительно цены и площади ипотечного жилья.

Для возможности применения к заемщику господдержки по программе помощи АО АИЖК в рамках Постановления № 373 не важен размер долга по ипотечной ссуде, валюта займа и факты участия заемщика в предшествующих реструктуризациях.

Программа помощи заемщикам АИЖК: пакет документов для участия

Перечень документов предполагает подтверждение заемщиком его соответствия условиям госпрограммы реструктуризации ипотеки 2017 с помощью АИЖК.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно - попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

Это быстро и бесплатно ! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

Туда входят такие документы:

заявка на реструктуризацию – форма заполняется в кредитном учреждении лично заемщиком или специалистом банка;
справки, свидетельства, удостоверения, подтверждающие отношение гражданина к категориям, установленным Постановлением № 373 (о рождении детей, об участии в боевых действиях, об инвалидности);
сведения о финансовом состоянии заемщика, свидетельствующие о падении уровня его благосостояния более чем на 30% (справки 2 НДФЛ, с центра занятости, налоговые декларации и пр.);
копии ссудного соглашения, графика платежей, справки от залогодержателя, оценочного отчета залогового имущества на момент оформления кредита и т.д.
соглашение о долевом участии в строительстве жилья;
выписки из ЕГРН, выданные Росреестром на залог по ипотечной ссуде, иные объекты недвижимости, принадлежащие заемщику и членам его семьи.

Окончательный список формируется финансовой организацией и уточняется заемщиком непосредственно в банке-займодателе.

Срок действия программы помощи ипотечным заемщикам продлен на правительственном уровне решением от 10.02.2017 № 127 до 31 мая 2017 года включительно (возможно дальнейшее продление). Возмещение в рамках программы помощи заемщикам ипотечных кредитов АИЖК предоставляется по жилищным займам, договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 года.

Получить денежную программную поддержку в качестве помощи по ипотеке от государства АИЖК можно в банке-ссудодателе (его правопреемнике в случае лишения первого лицензии или при его банкротстве) по месту заключения реструктуризируемого кредита. Основное условие программы помощи АИЖК ипотечным заемщикам – участие в ней банка, выдавшего ипотечный займ.

Форма и суммы поддержки в рамках программы помощи АИЖК

В соответствии с редакцией постановления 373 от 2017 года максимальная сумма возмещения по каждому займу для семей, имеющих два и более ребенка, увеличена до 30% остатка его суммы на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не более 1,5 млн. руб.

Заемщик самостоятельно выбирает одну из форм предоставления ему экономической госпомощи, установленной правительством по программе помощи АИЖК:

списание ссудной суммы единым платежом;
уменьшение размера обязательного платежа, производимого каждый месяц по займу, на срок до 12 месяцев суммарно на весь период до 200 тыс. руб.;
прощение части долга при изменении валюты кредита на рублевую;
перевод валютного займа в рублевый;
неосуществление платежей по основному долгу на определенный период с их перенесением на более поздний.

Максимально возможный размер поддержки – сокращение суммы кредита на 10% от непогашенной задолженности.

Важно! Объем оказываемой помощи на 1-го заемщика не может превышать 1,5 млн. руб., а по валютной ипотечной ссуде – уменьшения ставки не более чем до 12% годовых на период действия кредитного соглашения, по рублевой ипотеке – до ставки, размер которой применим во время проведения реструктуризации.

Увеличение ставки возможно только при существенных нарушениях заемщиком условий займа. Взимание с заемщика комиссий и сборов за содействие в программе помощи ипотечным заемщикам запрещено. Действие поддержки распространяется только на платежи по займу, исключая иные обязательства заемщика, например, сопряженные со страхованием или оценкой.

Программа помощи ипотечным заемщикам в новой редакции начнет действовать с 22 августа, сообщает Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Ранее председатель правительства РФ Дмитрий Медведев подписал постановление Кабмина № 961 от 11 августа 2017 года о продлении государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. В программе смогут принять участие ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. «Постановление вступает в силу с 22 августа 2017 года, по истечении семи дней со дня его официального опубликования», - указывают в АИЖК.

Кабмин внес изменения в программу помощи ипотечникам

Правительство России внесло изменения в программу помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Соответствующий документ был опубликован на сайте Кабмина.

Там напоминают, что программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена правительством РФ 20 апреля 2015 года. За время ее реализации единственное жилье смогли сохранить почти 19 тыс. ипотечных заемщиков - наименее социально защищенные категории граждан, среди которых семьи с несовершеннолетними детьми и инвалидами, ветераны боевых действий.

«Тем не менее у отдельных заемщиков сохраняются сложности с погашением . Для оказания поддержки таким гражданам из резервного фонда правительства Российской Федерации выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей, а также утверждены новые условия программы, учитывающие текущую ситуацию на рынке», - напоминают в агентстве.

В новой редакции программы, в частности, уточнены предъявляемые участникам требования. Так, принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%. Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% в период с 30 апреля 2015 года (дата вступления в силу первоначальной редакции программы) по дату подачи заемщиком заявки на участие. Для подтверждения наличия прав на иные жилые помещения не требуется представления заемщиком сведений из единого государственного реестра недвижимости. Получение таких сведений АИЖК будет осуществлять самостоятельно.

Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.

В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие из государственного бюджета.

Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.

В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.

Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).

Понятие и суть процедуры

Реструктуризация предполагает пересмотр банковским учреждением условий выдачи жилищного займа по обращению заемщика.

При этом могут пересматриваться :

Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.

Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет , просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых . Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года .

Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.

Существующие формы

Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:

Требование к заемщику и условия осуществления

Помощь ипотечным заемщикам производится при взаимном согласии всех участников ипотечного соглашения.

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки . Ими являются:

Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице .

Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей . Ими являются:

Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
Люди, получившие инвалидность;
Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
Многодетные семьи.

Порядок проведения

Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия :

Необходимый пакет документов

Для проведения процедуры потребуется представить :

Сроки

В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2019 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.

Преимущества и недостатки

Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.

В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:

Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.

О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете: