В своей повседневной жизни граждане часто сталкиваются с необходимостью перевода денежных средств за границу. Родители высылают средства своим детям, обучающимся в вузах других государств, а те, кто прибыл на территорию страны для работы, отправляют деньги своим родным. Однако далеко не все граждане осведомлены о том, как осуществить эту операцию быстро, удобно, а главное – с минимальной комиссией.

Основные способы перевода денег за рубеж

Переслать деньги физическому лицу через банк можно двумя путями: через открытие банковского счета и без проведения данной операции. Каждый из способов имеет свои преимущества и недостатки, поэтому имеет смысл остановиться на каждом из них более подробно.

Перевод средств со счета на счет

Данный способ актуален для тех граждан, которые постоянно участвуют в процессе денежных переводов. Удобен такой подход и для тех, кто желает осуществить единовременный, но достаточно крупное перечисление средств. Для совершения такого рода операции нужно совершить следующие действия:

Обратится в любой банк с паспортом и написать там заявление на открытие счета;
Подписать договор об открытии счета и получить на руки его полные реквизиты.

Чаще всего оформление счета на физическое лицо осуществляется российскими банками бесплатно или за небольшую плату. Счет имеет бессрочный характер действия, однако если по нему не совершаются операции в течение 1 года, его блокируют.

Для того чтобы перевести средства со счета на счет физического лица, находящегося за границей, потребуется отправиться в любое отделение обслуживающего банка и заполнить документ на перевод средств. В нем нужно будет указать:

реквизиты счетов отправителя и получателя средств;
сумму перевода;
валюту платежа.

Многие граждане ошибочно полагают, что при переправке денег со счета на счет банк уведомит об операции налоговую службу, и получателю придется ожидать разрешения ИФНС или вносить плату за перевод. В реальности финансовые учреждения раскрывают информацию о счетах своих клиентов только по запросу правоохранительных органов.

В числе преимуществ перевода средств за границу на счет физического лица можно назвать следующие аспекты:

Комиссионные платежи по такой операции минимальны;
Личный счет можно использовать многократно без уплаты средств за его обслуживание;
Получатель может снять перевод со своей карточки в банкомате, если она привязана к счету;
Отправитель может перечислить средства на депозитный счет получателя и, тем самым, избавить его от необходимости платить комиссионные за снятие наличных.

Перевод средств без открытия счета

Если гражданину требуется единовременно отправить небольшую сумму средств, то лучше всего воспользоваться одной из систем денежных переводов. Отправить деньги за рубеж можно через Юнистрим, Анелик, Вестерн Юнион, Контакт, которые представляют собой специальные механизмы, курируемые финансовыми корпорациями. Последние заключают договоры с банками из разных стран, которые и выступают посредниками в пересылке средств.

При выборе подходящей системы перевода денег за границу следует обратить внимание на две вещи:

присутствие данной системы в стране проживания получателя;
размер комиссии за перевод.

Все существующие способы функционируют одинаково, а, следовательно, нет смысла платить больше.

Для перевода средств физическому лицу за рубеж следует пойти в любой банк, который работает с выбранной системой, с паспортом и заполнить заявление на пересылку средств, указав Ф.И.О. получателя, страну, город его проживания и сумму средств. В банке отправителю сообщают уникальный код, который он должен передать получателю. Именно по нему последний сможет забрать деньги.

Перевод средств гражданину без открытия счета обойдется дороже, однако он осуществляется мгновенно и оформляется более простым способом.

Законодательное регулирование денежных переводов

Несмотря на то, что банки сохраняют втайне подробности переводов денежных средств, движение сумм, превышающих 600 000 рублей, отслеживает служба финансового мониторинга. Это делается лишь с одной целью: пресечь отмывание денег за рубеж и иные мошеннические операции. Подробно этот вопрос рассматривается в ФЗ-115. Чаще всего отправителя заставят заполнить специальный документ, раскрывающий происхождение этой внушительной суммы денежных средств.

Сами переводы регулируются ФЗ-161, где раскрыты:

основные аспекты работы международной системы которая и позволяет банкам перечислять средства со счета на счет граждан;
базовые вопросы перечисления средств через системы денежных переводов.

В Указании ЦБ РФ, относительно зарубежных переводов физических лиц №1412 определено, что максимальная сумма перечисления не должна превышать 5 000 долларов в течение одного дня.

Даже зная все тонкости отправки денег за рубеж, для того, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию и не понести лишние затраты на уплату комиссий, имеет смысл принять во внимание следующие рекомендации:

Крупные суммы лучше переводить на счет, а мелкие – через системы денежных переводов;
Из всех механизмов переправки денег без открытия счета лучше выбрать наиболее дешевую систему, поскольку высокие комиссии определяются не надежностью и скоростью перевода средств, а репутацией финансовой корпорации. Например, самой дорогой системой международных перечислений средств является Вестерн Юнион;
Открывая счет в банке, получателю следует поинтересоваться заранее, сколько процентов составляет комиссия за снятие полученных денег.

Таким образом, перевод средств за рубеж физическому лицу может реализовываться через специальные системы или через банковские счета. При этом, как в первом, так и во втором случае ни каких разрешений на совершение операций из налоговой службы брать не следует. Выбор способа пересылки средств, по сути, определяется лишь переводимой суммой и стоимостью операции.

Название документа:
Номер документа:	508
Вид документа:	Письмо Банка России
Принявший орган:	Банк России
Статус:	Недействующий
Опубликован:	N 63, 30.09.97 Вестник Банка России
Дата принятия:	27 августа 1997
Дата начала действия:	30 сентября 1997
Дата окончания действия:	18 июня 2004
Дата редакции:	20 августа 2002

Порядок осуществления переводов иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без открытия текущих валютных счетов

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Порядок осуществления переводов иностранной валюты из
Российской Федерации и в Российскую Федерацию без
открытия текущих валютных счетов

(с изменениями на 20 августа 2002 года)

Утратил силу с 18 июня 2004 года на основании
указания Банка России от 15 июня 2004 года N 1450-У
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Документ с изменениями, внесенными:
приказом Банка России от 24 октября 1997 года N 02-469 ;
(Российская газета, N 182, 26.09.2002).

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Указанием Банка России от 30 марта 2004 года N 1412-У (вступает в силу с 18 июня 2004 года) установлено, что при осуществлении валютных операций физическое лицо - резидент имеет право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США , определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
. - Примечание "КОДЕКС".
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Валютные операции, проводимые уполномоченными банками по поручению физических лиц (резидентов и нерезидентов) в соответствии с настоящим письмом отражаются в Журнале учета переводов иностранной валюты, совершаемых без открытия текущего валютного счета. См. приложение 2 к указанию Банка России от 15 января 1998 года N 137-У .
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

Порядок выплаты средств в иностранной валюте разъяснен письмом Банка России от 10 марта 1999 года N 88-Т .

____________________________________________________________________

I. Общие положения

1. "Порядком осуществления переводов иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без открытия текущих валютных счетов" (далее по тексту "Порядок") устанавливаются правила осуществления переводов в иностранной валюте без открытия текущих валютных счетов в уполномоченных банках по поручению физических лиц (резидентов и нерезидентов) из Российской Федерации, а также получения физическими лицами (резидентами и нерезидентами) в Российской Федерации иностранной валюты, переведенной в их пользу из-за границы.

Порядок не распространяется на индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов). Индивидуальные предприниматели осуществляют перевод иностранной валюты из Российской Федерации и получение переведенной иностранной валюты в Российскую Федерацию в соответствии с валютным законодательством только через текущие валютные счета, открытые в уполномоченных банках.

Порядок не распространяется на переводы физическими лицами иностранной валюты из Российской Федерации и получение физическими лицами иностранной валюты, переведенной в Российскую Федерацию, если указанные переводы связаны с осуществлением предпринимательской деятельности, инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимость.

Перевод из Российской Федерации и получение в Российской Федерации иностранной валюты в соответствии с Порядком осуществляется через операционное подразделение уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) (далее по тексту "уполномоченный банк").

2. Перевод иностранной валюты из Российской Федерации и получение переведенной иностранной валюты в Российскую Федерацию осуществляется физическим лицом (его представителем) при предъявлении паспорта или иного заменяющего документа, удостоверяющего личность физического лица (вид на жительство в Российской Федерации - для иностранных граждан и лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации, удостоверение личности военнослужащего или военный билет - для военнослужащих Российской Федерации), представлении поручения (заявления), иных документов в случаях, установленных Порядком, а также доверенности при осуществлении или получении перевода представителем.

3. В заявлении на перевод из Российской Федерации и получение переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты должны быть указаны:

Фамилия, имя, отчество, документ, удостоверяющий личность (номер, серия, кем и когда выдан) отправителя платежа (при переводе из Российской Федерации);

Фамилия, имя, отчество и полный адрес получателя платежа, документ, удостоверяющий личность (номер, серия, кем и когда выдан) получателя платежа (при переводе в Российскую Федерацию);

Сумма перевода и цель перевода в соответствии с Порядком;

Дата и подпись физического лица.

В поручении (заявлении) на перевод из Российской Федерации и получение переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты физическим лицом делается запись, подтверждающая, что данный перевод не связан с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности (например, "совершаемая валютная операция не связана с осуществлением предпринимательской деятельности").

4. При представлении физическим лицом документов, не отвечающих вышеуказанным требованиям, а также при отказе предоставить требуемые в соответствии с Порядком документы, уполномоченный банк не совершает перевод (выдачу) иностранной валюты.

5. Иностранная валюта, переведенная в Российскую Федерацию в случаях и при соблюдении условий, предусмотренных Порядком, может быть уполномоченным банком:

а) выдана наличными;

б) зачислена на текущий валютный счет переводополучателя, открытый в уполномоченном банке.

6. При выдаче перевода наличной иностранной валютой уполномоченный банк выдает переводополучателю справку ф.0406007, оформленную в порядке, установленном Банком России, являющуюся основанием для вывоза наличной иностранной валюты за границу.

При этом, в разделе "Получено клиентом" в строке 7 "Сумма (прописью)" справки ф.0406007 делается отметка "получено по переводу из-за границы".

В случае получения переведенной иностранной валюты в Российскую Федерацию представителем физического лица справка ф.0406007 выдается на имя представляемого в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

7. Иностранная валюта, переведенная в Российскую Федерацию, зачисляется уполномоченным банком на балансовый счет 071 "Невыплаченные переводы из-за границы".

При невозможности выплаты перевода в связи с отсутствием платежной инструкции банка-корреспондента либо в связи с неявкой переводополучателя иностранная валюта, переведенная в Российскую Федерацию, возвращается уполномоченным банком банку-нерезиденту по истечении 6 месяцев с даты зачисления иностранной валюты на балансовый счет 071 "Невыплаченные переводы из-за границы".

II. Перевод иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию по поручению и в пользу физических лиц-нерезидентов

8. Наличная иностранная валюта может быть переведена в Российскую Федерацию в пользу физического лица-нерезидента без ограничения суммы.

9. Из Российской Федерации физическим лицом-нерезидентом иностранная валюта может быть переведена в случае, если нерезидент ранее:

а) перевел иностранную валюту в Российскую Федерацию;

б) снял наличную иностранную валюту со своего текущего валютного счета, открытого в уполномоченном банке;

в) купил наличную иностранную валюту на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке, установленном Банком России;

г) ввез наличную иностранную валюту с соблюдением таможенного законодательства Российской Федерации;

д) получил иностранную валюту от продажи платежных документов в иностранной валюте уполномоченному банку в порядке, установленном Банком России.

10. При совершении перевода наличной иностранной валюты в уполномоченный банк должен быть представлен один из следующих документов:

а) справка ф.0406007, оформленная в порядке, установленном Банком России, являющаяся основанием для вывоза наличной иностранной валюты за границу (в случаях, указанных в подпунктах "а", "б", "в", "д" пункта 9 Порядка);

б) оформленный таможенным органом документ, подтверждающий ввоз физическим лицом-нерезидентом наличной иностранной валюты (в случае, указанном в подпункте "г" пункта 9 Порядка).

Перевод иностранной валюты из Российской Федерации в соответствии с пунктом 9 Порядка осуществляется в пределах сумм, указанных в оформленном таможенным органом документе, подтверждающем ввоз физическим лицом-нерезидентом наличной иностранной валюты, или в справке ф.0406007.

III. Перевод иностранной валюты в Российскую Федерацию в пользу физических лиц-резидентов и из Российской Федерации по поручению физических лиц-резидентов

11. Получение физическим лицом-резидентом иностранной валюты, переведенной в Российскую Федерацию, может быть осуществлено при переводе иностранной валюты в Российскую Федерацию:

Физическим лицом-резидентом на свое имя;

Нерезидентом на имя физического лица-резидента;

Физическим лицом-резидентом на имя другого физического лица-резидента.

12. При получении физическим лицом переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты, не связанной с осуществлением предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество, в заявлении на получение иностранной валюты должно быть указано основание перевода (дарение, погашение долга по договору займа и т.д.).

Если в соответствии с законодательством совершение сделки требуется в письменной форме, то при получении физическим лицом переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты в дополнение к заявлению на получение иностранной валюты должны быть представлены соответствующие документы.

13. Физические лица-резиденты в соответствии с пунктом 6 статьи 6 Закона Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" имеют право переводить, вывозить и пересылать из Российской Федерации ранее переведенную, ввезенную или пересланную в Российскую Федерацию иностранную валюту при соблюдении таможенных правил в пределах, указанных в декларации или ином документе, подтверждающем перевод, ввоз или пересылку иностранной валюты в Российскую Федерацию.
____________________________________________________________________
Федеральным законом от 27 февраля 2003 года N 28-ФЗ с 15 марта 2003 года изменен порядок вывоза наличной иностранной валюты из Российской Федерации, установленный статьями 6 и 8 Закона Российской Федерации “О валютном регулировании и валютном контроле” от 9 октября 1992 года N 3615-1 . - Примечание "КОДЕКС".
____________________________________________________________________

В соответствии с пунктом 4 абзаца "d" статьи ХХХ Статей Соглашения Международного Валютного Фонда физическое лицо-резидент вправе осуществлять умеренные суммы частных переводов на текущие расходы. Такой перевод не должен быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество. Осуществление перевода не может превышать 2000 долларов США или иной иностранной валюты, эквивалентной этой сумме.

При таком переводе физическое лицо-резидент предъявляет в уполномоченный банк справку ф.0406007, являющуюся основанием для вывоза наличной иностранной валюты за границу. Указанный перевод может быть осуществлен физическим лицом-резидентом не более одного раза в один операционный день через уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка).

14. Переводы из Российской Федерации и получение в Российской Федерации иностранной валюты на цели, предусмотренные подпунктом 1.1.18 , абзацем первым подпункта 1.1.19 , подпунктами 1.1.21 -1.1.24 , 1.3.1 , 1.3.3 -1.3.5 и 1.3.8 -1.3.14 Положения Банка России от 24 апреля 1996 года N 39 “О порядке проведения в Российской Федерации некоторых видов валютных операций и об учете и представлении отчетности по некоторым видам валютных операций” , введенного в действие приказом Банка России от 24 апреля 1996 года N 02-94 , с последующими изменениями и дополнениями, зарегистрированным в Министерстве юстиции Российской Федерации 16 мая 1996 года, рег. N 1087 (“Вестник Банка России” от 29 мая 1996 года N 24, от 30 сентября 1997 года N 63, от 24 октября 2001 года N 64) (далее по тексту - Положение), могут быть осуществлены физическими лицами - резидентами через уполномоченные банки без открытия текущего валютного счета.

В этих целях физическое лицо - резидент представляет в уполномоченный банк документы в соответствии с подпунктами 8.1 и 8.2 Положения и пунктами 2 и 3 Порядка, а также при переводе иностранной валюты из Российской Федерации документ, подтверждающий перевод, ввоз иностранной валюты в Российскую Федерацию, приобретение наличной иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации, снятие иностранной валюты со своего валютного счета, открытого в уполномоченном банке.

Переводы физических лиц - резидентов иностранной валюты из Российской Федерации на их счета, открытые в иностранных банках в порядке, установленном Банком России, и в Российскую Федерацию с этих счетов, предусмотренные подпунктом 1.1.25 Положения , могут быть осуществлены через уполномоченные банки без открытия текущего валютного счета.

В этих целях физическое лицо - резидент представляет в уполномоченный банк заявление, предусмотренное подпунктом 8.3 Положения ; документ, удостоверяющий личность физического лица - резидента; при переводе иностранной валюты из Российской Федерации - документ, подтверждающий перевод, ввоз иностранной валюты в Российскую Федерацию, приобретение наличной иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации, снятие иностранной валюты со своего валютного счета, открытого в уполномоченном банке; а также документ, предусмотренный подпунктом 3.2.3 Инструкции Банка России от 29 августа 2001 года N 100-И “О счетах физических лиц - резидентов в банках за пределами Российской Федерации” , зарегистрированной в Министерстве юстиции Российской Федерации 14 сентября 2001 года, рег. N 2937 (“Вестник Банка России” от 19 сентября 2001 года N 57-58) (далее по тексту - Инструкция), если счет открыт в соответствии с Инструкцией.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 6 октября 2002 года указанием Банка России от 20 августа 2002 года N 1188-У

IV. Порядок оформления документов, представляемых в уполномоченный банк. Сроки хранения документов

15. Представляемые физическими лицами доверенности на получение переводов, выданные за границей, должны быть оформлены в установленном порядке.

Доверенность, выданная на территории Российской Федерации, оформляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

16. Копии документов, представляемые в уполномоченный банк в соответствии с пунктом 12 Порядка, должны быть заверены в установленном порядке.

В случаях, установленных Порядком, в уполномоченный банк должны представляться оригиналы оформленных таможенными органами документов, подтверждающих ввоз физическим лицом наличной иностранной валюты, справок ф.0406007, оформленных в порядке, установленном Банком России, являющихся основанием для вывоза наличной иностранной валюты.

17. Переводы документов на русский язык, представляемые в соответствии с Порядком, должны быть заверены в установленном порядке.

18. Документы, представляемые физическим лицом в уполномоченный банк в случаях, предусмотренных Порядком, помещаются в кассовые документы дня.

..
____________________________________________________________________
Порядок применения пункта 18 разъяснен письмом Банка России от 29 июня 1998 года N 143-Т .
____________________________________________________________________

19. Документы, представленные в уполномоченный банк, должны храниться в банке не менее 5 лет с даты совершения перевода.

Абзац утратил силу с 6 октября 2002 года - указание Банка России от 20 августа 2002 года N 1188-У ..

V. Ведение учета и отчетности по валютным операциям в уполномоченных банках

____________________________________________________________________
Раздел V утратил силу с 1 января 1998 года на основании
приказа Банка России от 24 октября 1997 года N 02-469 . -
См. предыдущую редакцию .
____________________________________________________________________

VI. Организация в уполномоченных банках учета валютных операций и отчетность по указанным операциям

23. Уполномоченные банки ведут учет проводимых физическими лицами - резидентами валютных операций, указанных в Разделе III настоящего Порядка.

24. Порядок формирования, сроки и форма представления уполномоченными банками отчетности о проводимых физическими лицами - резидентами валютных операциях, указанных в Разделе III настоящего Порядка, устанавливаются Банком России. с 6 октября 2002 года считается пунктом 25 настоящей редакции - указание Банка России от 20 августа 2002 года N 1188-У .
____________________________________________________________________

25. За нарушение Порядка уполномоченные банки несут ответственность в соответствии со статьей 74 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ” (пункт в редакции, введенной в действие с 6 октября 2002 года указанием Банка России от 20 августа 2002 года N 1188-У .

Первый заместитель Председателя
Центрального банка Российской Федерации
С.В.Алексашенко

Приложение N 1

____________________________________________________________________
Приложение N 1 утратило силу с 1 января 1998 года на основании
. -
См. предыдущую редакцию .
____________________________________________________________________

Редакция документа с учетом
изменений и дополнений
подготовлена юридическим
бюро "КОДЕКС"

Порядок осуществления переводов иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без открытия текущих валютных счетов (с изменениями на 20.08.2002) (утратил силу с 18.06.2004 на основании указания Банка России от 15.06.2004 N 1450-У)

Название документа:	Порядок осуществления переводов иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без открытия текущих валютных счетов (с изменениями на 20.08.2002) (утратил силу с 18.06.2004 на основании указания Банка России от 15.06.2004 N 1450-У)
Номер документа:	508
Вид документа:	Письмо Банка России
Принявший орган:	Банк России
Статус:	Недействующий
Опубликован:	Бухгалтерский учет и налоги N 6 - 1997 год Бизнес и банки, N 43, 1997 год N 63, 30.09.97 Вестник Банка России
Дата принятия:	27 августа 1997
Дата начала действия:	30 сентября 1997
Дата окончания действия:	18 июня 2004
Дата редакции:	20 августа 2002

Актуальный ныне у многих вопрос: как перевести свои деньги за границу? Например, в страны ЕС, США или Канады и пр. Какие проблемы при этом могут возникнуть и какие есть альтернативные варианты?

Понятно, что большие суммы наличными везти с собой через границу рискованно, да и проблемы с легализацией потом на месте тоже могут возникнуть.

С другой стороны, с безналичными переводами за рубеж и валютным контролем в России тоже не все так легко, но тем не менее…

Как сделать валютный перевод за границу?

Допустим, что счет в зарубежном банке вы уже открыли (что само по себе не так уж и легко).

Далее напомню, что основной проблемой для россиян в настоящее время является тот факт, что для того, чтобы отправить денежные средства в иностранной валюте на свой собственный валютный счет в зарубежном банке, согласно статье 24 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», они обязаны уведомить налоговые органы об открытии счетов за пределами России.

После этого перевод денежных средств со своего счета в российском банке вы можете осуществить только предоставив в банк то самое уведомление с визой налоговой о принятии его к сведению (учету).

Также, наше государство недавно позаботилось о нас еще раз, приняв решение о том, чтобы россияне отчитывались перед налоговыми органами о движении денежных средств на своих зарубежных счетах , ежегодно предоставляя заверенные (в том числе и нотариально) справки из зарубежных банков. Не взирая на то, в какие временные и финансовые затраты обойдется такой отчет каждому российскому владельцу иностранного счета.

Вместе с тем, выход есть и довольно простой 🙂 .

Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ сняты ограничения на валютные банковские переводы между счетами супругов и близких родственников .

Сумма переводов при этом не ограничивается, но для их осуществления необходимо представить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Статья 9. Валютные операции между резидентами
1. Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением:
…
17) переводов физическими лицами — резидентами иностранной валюты со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных физических лиц — резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации;
(п. 17 введен Федеральным законом от 05.07.2007 N 127-ФЗ, в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 155-ФЗ)
via www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html

Банк России определил список требуемых документов: помимо паспорта клиенту может понадобиться свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей или об усыновлении, свидетельство о перемене имени и об установлении отцовства и т.п.

Некоторые банки в таких случаях могут попросить дополнительно (по своей инициативе для подстраховки), помимо прочих документов предоставить, например, документ о дарении, займа или т.п., которые должны быть подписаны отправителем и получателем средств.

Таким образом, резюмирую:

Муж открыл счет в испанском банке. Позвонил жене, продиктовал реквизиты. Жена сходила в банк со свидетельством о браке и перевела со своего валютного счета 200 тысяч долларов на счет мужа в Испании.

Сын открыл счет в банке в США. Переслал по емайл реквизиты маме. Мама сходила в банк с валютой и свидетельством о рождении, положила валюту на свой счет и перевела деньги на счет сына в США.

Вам не кажется, что в этих цепочках какого-то геморроя не хватает?! Правильно, жена и мама не ходили в налоговую — они не обязаны этого делать по закону. Дальше, я думаю, ход мыслей и действий вам понятен.

Как ни крути, а вывоз наличных денег для потребительских нужд — оптимальный вариант с точки зрения возможных трансакционных издержек. Ведь чем больше сумма, которую проводят через банки или системы переводов, тем больше потери.

Официальные способы вывоза валюты

Публично банкиры советуют вывозить деньги на платежной карте, однако в неофициальных беседах не исключают возможных проблем. Например, может случиться так, что вашу карту проглотит иностранный банкомат и вам придется в чужой стране потратить уйму времени, нервов и денег, чтобы вернуть деньги. Даже если вас миновала такая участь, все равно надо будет платить комиссию за снятие наличных в банкомате иностранного банка до 3% от суммы.

Если же вы решили взять дорожные чеки, их обналичивание будет стоить 1,5% от суммы.

Денежные переводы — тоже дорогое удовольствие, особенно если валюту переправляют регулярно.

Все эти негативные моменты и провоцируют появление альтернативных путей вывоза денег .

Согласно с постановлением НБУ от 2 января 2019 года № 3 , с февраля 2019 года физические лица, независимо от статуса резидент/нерезидент, при въезде и выезде обязаны на границе задекларировать валюту и банковские металлы, которые суммарно превышают эквивалент 10 тыс. евро (в сумму входит перевозимые наличность и банковские металлы). Перерасчет сумм наличной валюты и стоимости банковских металлов в евро для пересечения границы проводят по официальному курсу гривны к евро, установленному НБУ, или по кросс-курсу, определенному согласно официальному курсу Нацбанка гривни к соответствующим иностранным валютам и банковским металлам на день ввоза, вывоза или пересылки наличной валюты, банковских металлов.

Риски неофициальных способов вывоза валюты

Нелегально через границу вывозят деньги шоферы-дальнобойщики. Часто их просто прячут в обшивке автотранспорта или других тайных местах автобуса или грузовика. Такой способ вывоза валюты достаточно рискован, так как в случае обыска велика вероятность потери денег.

Водители придумали более разумную схему — они раздают средства всем пассажирам автобуса в пределах сумм, разрешенных к перевозке на одного человека (до 10 тыс. евро). Но и в этом случае полностью устранить риск получится едва ли. Бывали ситуации, когда пассажир просто принимал деньги в Украине, а после пересечения границы «забывал» их возвращать. По словам очевидцев, доходило даже до обысков с раздеванием.

Таможня берет добро

В любом случае, выезжая за пределы страны, вы обязаны твердо знать свои законные права, так как таможенники могут поддаться соблазну поддержать коррупцию. На границе всегда найдется масса формальных причин для задержки, особенно если ее прохождение приходится на ночное время, а пассажиры спешат. Например, вас могут не узнать на фотографии загранпаспорта, выборочно проверить багаж и прочее.

Кроме того, сотрудники таможен часто грубо общаются с туристами, считая себя стражами закона, а всех выезжающих — потенциальными нарушителями. Мелкие придирки приводят к тому, что туристы согласны на небольшие взятки, понимая, что время дороже, и простояв в очереди на таможне, они могут потерять билет, если их высадят «до выяснения обстоятельств».

Сколько можно вывезти денег согласно существующим законам

В Положении Национального банка, которым руководствуются таможенники, говорится, что границу можно пересекать с суммой валюты, эквивалентной 10 тыс.евро при устном ее декларировании. Фактически это означает, что вы по собственной инициативе должны сообщить таможенному инспектору, что провозите, допустим, $8 тыс.

Согласно законодательству, на сегодняшний день с обязательным декларированием можно вывозить и ввозить в Украину суммы свыше 10 тыс. евро.

Отношение к декларированию зависит от цели использования средств. Поэтому, если планируется легализация этих средств за границей (допустим, открытие счета в банке), вам потребуется документ, подтверждающий происхождение денег.

Таким документом обычно является справка из банка или копия таможенной декларации.

Легальные и нелегальные способы вывоза валюты из Украины

Способ вывоза - Стоимость услуги, % от суммы

Банковский перевод - 3 %

Платежная карта - 2-3 %

Дорожные чеки - 1,5-2 %

Наличные Бесплатно

Шоферы-дальнобойщики Договорная

Как перевести крупную сумму валюты в другую страну?

Операции с валютой в нашей стране пока ещё ограничены законодательно. Возможные способы переводов зависят от цели, с которой Вы переводите валюту за границу, а также суммы самого перевода.

Так, согласно Закона Украины "Про валюту и валютные операции" с февраля -2019 без открытия счета и без подтверждающих документов переводу за рубеж подлежат только суммы до 150 тыс.грн в эквиваленте в год.

В случае, если переводу подлежит большая сумма, для его осуществления Вам необходимо будет получить е-лицензию НБУ. При подаче заявки на получение е-лицензии клиент предоставляет своему обслуживающему банку документы, подтверждающие цель перевода средств за рубеж, соответствие объемов операции своему финансовому состоянию и источники происхождения средств (активов). Таким образом за границу можно переводить до 50 тыс. долларов США (в эквиваленте).

Перевод можно осуществить как с помощью открытого в банке счета, так и без него (воспользовавшись системами международных денежных переводов - Western Union, Money Gram и др.). Перевод через счет более трудозатратный - ведь Вам придется подать заявление на открытие счета, подписать договор и т.д. Однако такой способ обойдется отправителю дешевле, чем услуга международных денежных переводов.

Если же перевод денег за границу необходим Вам для того, чтобы в последующем воспользоваться там этими средствами, то банки с радостью предложат Вам более простые и удобные способы осуществления такого перевода. Так, например, Вы можете открыть карточный счет в банке, зачислить на него необходимую Вам сумму, а потом снять её за границей. В таком случае, ограничений по вывозу валюты за рубеж нет.

Физическое лицо - резидент имеет право перевести валюту Российской Федерации:

Без ограничений (за исключением переводов в адрес нерезидента);
из Российской Федерации в размере, не превышающем в эквиваленте 5000 долларов США, определяемом с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения банку на осуществление указанного перевода. Общая сумма переводов в течение одного дня не должна превышать указанную сумму.

Физическое лицо – нерезидент имеет право перевести валюту Российской Федерации:

в пределах Российской Федерации

Резиденту - только на счет в уполномоченном банке;

Нерезиденту - без ограничений.

Из Российской Федерации - без ограничений.

Порядок осуществления переводов иностранной валюты

Физическое лицо – резидент имеет право перевести иностранную валюту:

В пределах Российской Федерации

Резидентам и/или нерезидентам только в порядке дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам (при этом в обязательном порядке в банк предоставляются документы, подтверждающие, что физические лица являются супругами или близкими родственниками);

На свой счет, открытый на территории Российской Федерации, - без ограничений.

Из Российской Федерации

В пользу резидента или нерезидента (в том числе на свой счет, счет другого резидента или нерезидента, открытый в банке за пределами Российской Федерации) на сумму, не превышающую в эквиваленте 5000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения банку на осуществление указанного перевода. Общая сумма переводов в течение одного дня не должна превышать указанную сумму.

Физическое лицо – нерезидент имеет право перевести иностранную валюту:

в пределах Российской Федерации - резидентам:

1. только на счет в уполномоченном банке;
2. в случае отсутствия счета получателя, открытого в уполномоченном банке - только в порядке дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам (при этом в обязательном порядке в банк предоставляются документы, подтверждающие, что физические лица являются супругами или близкими родственниками);

нерезидентам – без ограничений. из Российской Федерации – без ограничений.

Перевод денежных средств физического лица осуществляется на основании заявления установленной формы.