Какие застройщики аккредитованы в сбербанке. В чем выгоды аккредитованных новостроек Сбербанка? Дает ли аккредитация полную уверенность в надежности застройщика

Вы приняли решение приобрести квартиру, но растерялись? Жилье необходимо, но как выбрать «то самое»? Это ответственный шаг, ведь покупка квартиры часто сопровождается оформлением ипотеки, выплачивать которую предстоит несколько десятков лет.

Немаловажно, что недвижимость, приобретенную в ипотеку, достаточно сложно обменять или продать. Следовательно, придется мириться с непродуманной планировкой или шумными соседями.

Но из этой ситуации есть выход – воспользоваться списком аккредитованных Сбербанком новостроек.

Чем для покупателя выгодны аккредитованные новостройки?

Важно! Если жилой дом ввели в эксплуатацию, он уже не считается новостройкой. Несмотря на то, что квартиры еще пустые, строительство находится на завершающем этапе, это уже вторичное жилье.

Следовательно, при оформлении ипотеки будут действовать другие условия и процентные ставки.

Новостройка – это дом, который еще не признан пригодным для проживания соответствующими государственными органами. Это может быть котлован, бетонная коробка или дом на этапе отделочных работ.

Будет ли он достроен? Разрешат ли там жить? Как принять правильное решение, ведь ежемесячные платежи крупные, и второго шанса не будет? Ответы знает Сбербанк.

Важно! Аккредитованные застройщики Сбербанка – это надежные строительные компании, много лет существующие на рынке, которые вовремя сдают строительные объекты и устраняют неизбежные недостатки жилых помещение быстро и без судебных разбирательств.

Крупнейшему банку нашей страны гораздо проще проверить репутацию застройщика, чем обывателю. Поэтому база аккредитованных новостроек Сбербанка позволяет свести к минимуму риски при покупке жилья.

Чем для банка выгодны аккредитованные новостройки?

Разве станет коммерческое финансовое учреждение без выгоды для себя проверять благонадежность строительных организаций? Зачем ему это? Дело в сути ипотеки. Ведь она представляет собой кредит под залог жилья. Если жилья нет, то нет и залога.

Следовательно, у банка нет гарантий, что выданные кредитные средства ему вернутся. Процентные ставки любого размера не смогут защитить кредитную организацию от убытков, если заемщик потеряет высокооплачиваемую работу, а залогового имущества у него нет.

Поэтому банку крайне важно, чтобы недвижимость была сдана в срок или досрочно, а также, чтобы жилой дом находился в исправном состоянии весь тот срок, на который оформлена ипотека. Следовательно, интересы банка и заемщика совпадают.

Важно! Подготовленный Сбербанком список аккредитованных новостроек – это не способ ограничить права покупателя, а способ уменьшить расходы заемщика на аренду иного жилья по причине недостатков оформленной в кредит квартиры.

Особенности приобретения жилья в аккредитованной новостройке

Они носят позитивный характер и отражаются в следующем:

Сниженная процентная ставка, которая примерно за 1 год позволяет накопить на 1 ежемесячный платеж;

Оперативное одобрение кредита – застройщик уже проверен, остается проверить лишь заемщика;

Аккредитованные Сбербанком новостройки – это уверенность в том, что жилье начнет радовать в сжатые сроки, а радость продлится долгие годы.

Дополнительных требований банк, в отличие от случаев покупки неаккредитованной недвижимости, не выдвигает. Таким образом, забота заемщика – обеспечить жилье теплом и уютом, а забота Сбербанка – помочь приобрести это жилье.

Решили приобрести квартиру, но не можете выбрать подходящую? Переживаете о добросовестности застройщика? Выход есть! Воспользуйтесь списком аккредитованных Сбербанком новостроек.

Особенности:

сниженная процентная ставка
оперативное одобрение кредита

Узнать более подробно об аккредитации Сбербанком вы сможете на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4) с 29 марта по 1 апреля.

Выгода для покупателя

Если дом уже ввели в эксплуатацию, он перестает считаться новостройкой и переходит в разряд вторичного жилья. Соответственно условия и процентная ставка меняется не в пользу покупателя, поэтому многие предпочитают покупать недвижимость на стадии котлована.

С этим связано много рисков! Будет ли дом достроен и как скоро? Сомнения терзают каждого, ведь никому не хочется отдавать свои деньги в никуда. Развеять сомнения и успокоить может Сбербанк.

Аккредитованные застройщики Сбербанка – это надежные строительные компании, которые существую на рынке уже долгое время. Компании сдают точно в срок свои объекты и ликвидируют неминуемые изъяны жилых помещение быстро и без судебных разбирательств.

Сбербанку намного проще проверить репутацию того или иного застройщика, чем человеку, который впервые покупает квартиру. Поэтому база аккредитованных новостроек позволяет свести к минимуму риски при покупке жилья.

Выгода для банка

Конечно, у Сбербанка тоже есть своя выгода от аккредитации застройщиков. Ипотека – это кредит под залог жилья. Если дома нет, то нет и залога. Из этого следует, что у банка нет никаких гарантий, что выданные деньги ему вернутся.

Процентные ставки любого размера никак не могут защитить банк от убытков, если заемщик лишится хорошо оплачиваемой работы, а залогового имущества у него нет.

Поэтому кредитной организации очень важно, чтобы дом был сдан в срок, а лучше еще раньше.

Кроме того, банку важно, чтобы жилой дом находился в исправном состоянии все то время, на которое оформлена ипотека. Таким образом, интересы банка и заемщика совпадают.

Узнать весь список застройщиков аккредитованных Сбербанком вы сможете на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4) с 29 марта по 1 апреля.

Чтобы попасть на выставку необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

Условия кредитования

В Сбербанке создана специальная программа для новостроек, которая позволяет получить процент ниже, чем в других предложениях.

процентная ставка от 9,5% годовых
минимальная сумма равна 300 000 рублей
максимальная сумма ограничена 85% от оценочной стоимости недвижимости
срок действия договора - не более 30 лет
принимаются средства Материнского капитала.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Последние несколько лет аккредитованные застройщики Сбербанка в Москве вызывают все больше доверия у обычных дольщиков. Считается, что с такими строительными компаниями безопасно работать, а вероятность банкротства или несвоевременной сдачи объекта минимальна. Так ли это на самом деле? В чем суть аккредитации, и как застройщики могут ее получить? Для чего это необходимо, и какие риски поджидают покупателей недвижимости в 2017 году? Рассмотрим эти моменты подробнее.

Банковская аккредитация представляет собой комплексную проверку строительной компании на факт законности ведения деятельности, а также перспективности своевременной сдачи возводимых объектов. По сути, это своеобразный «фейс контроль», исключающий появление на рынке неблагонадежных застройщиков. Известно, что покупка недвижимости привлечением ипотечного кредита несет большие риски для покупателя. Задача банковской аккредитации свести эти риски к минимуму, обеспечить безопасность сделки.

Суть аккредитации застройщика в банке

Сущность аккредитации можно выразить в простой схеме. Подрядная организация проходит необходимые проверки, и получает аккредитацию, после чего банки без проблем выдают ипотечные кредиты его клиентам для покупки недвижимости. Получается, что аккредитация выступает в роли индикатора надежности строительной компании, которая досконально изучена и одобрена банковским учреждением.

Многие строительные компании выбирают Сбербанк, но это не обязательно. Застройщик вправе пройти проверку в том финансовом учреждении, которое предлагает лучшие условия кредитования и более лояльные условия проверки. При этом в каждом банке действуют свои правила в отношении аккредитации той или иной строительной компании - они устанавливаются индивидуально.

В процессе деятельности застройщик должен соблюдать нормы и требования ФЗ №214, касающегося долевого строительства многоквартирных объектов, иметь достаточный опыт работы и хорошую репутацию. Сделанные ранее объекты должны быть переданы своевременно.

В 2017 году аккредитацию в Сбербанке прошли следующие застройщики Москвы:

Монолит Капитал Строй (ЖК «Резиденция Замоскворечье»).
ТБ-Инвест (ЖК «Калипсо-1»).
ДСК-1 (ЖК «Град Московский»).
ЛСР (ЖК «Сакраменто»).
Нью-Кармел (ЖК «Академика»).
VR Group (ЖК «Саввинские пруды»).
БЭСТКОН (ЖК «Сколов Бор»).
Лидер Инвест (Дом на Самарской).
Промстройинвест М (Дом на улице Мельникова).
ИнвестРегионСтрой (ЖК “Мое Пушкино”) и другие.

Как застройщик получает аккредитацию?

Процедура аккредитации проходит в два этапа:

Строительная компания проверяется на финансовую устойчивость и надежность. На этом этапе изучается репутации претендента, история его деятельности, уже построенные и переданные в эксплуатацию объекты. Берутся во внимание отзывы покупателей, которые сотрудничали с застройщиком ранее.

Финансовая устойчивость проверяется после сбора и анализа информации, полученной из различных источников. Здесь анализируются следующие данные:

О руководителях и контролирующих субъектах.
О наличии долгов перед ФНС.
О фактах участия застройщика в судебных разбирательствах.
О риске банкротства или ликвидации организации.
О состоянии финансовых отчетов и бухбаланса.
О вынесенных в отношении застройщика судебных решениях.

После анализа финансовой отчетности делаются выводы о стабильности строительной компании. При этом сама организация для получения аккредитации в Сбербанке или другом финансовом учреждении не должна иметь сбоев в работе в течение последних двух лет. Одним из условий успешного прохождения проверки является наличие «портфолио», где будет отражено не меньше 2-х переданных в эксплуатацию сооружений.

Аудит возводимой недвижимости. На этом этапе проверяется сам объект, который строит компания. Аккредитация осуществляется по итогам ряда проверок - разрешительных документов, учредительных бумаг, а также правовой экспертизы. Отдельное внимание уделяется следующим документам:

Разрешение на возведение жилого здания.
Право собственности на земельный надел, где ведется строительство (это может быть договор аренды).
Наличие проекта и его правильное оформление.
Учредительные бумаги компании.
Свидетельство о госрегистрации.
Выписка из ЕГРЮЛ и другие документы.

По решению банка к проверяемой стороне могут предъявляться дополнительные требования для прохождения аккредитации. Так, некоторые финансовые учреждения проверяют правильность подключения сооружения к инженерным сетям. Некоторые более «мелкие» банки требуют наличия аккредитации в крупных финансовых учреждениях.

Чтобы избежать сложностей с аккредитацией, строительные компании часто обращаются к посредникам, помогающим в вопросе подготовки необходимых бумаг и успешного прохождения проверки.

Зачем она нужна?

Аккредитация застройщиков - мера, которая полена банкам и непосредственно строительным компаниям. Финансовые учреждения, которые занимаются проверкой, продвигают среди клиентов услугу ипотечного кредитования на выгодных условиях и по доступной цене. В свою очередь, застройщики быстрее продают недвижимость в строящемся объекте.

Аккредитация выгодна и покупателям недвижимости (дольщикам). Известно, что стоимость квартиры в объекте, который находится на этапе строительства, ниже. При этом кредитные организации редко выдают ипотеку под такое жилье. Другое дело, если строительная компания досконально проверена и имеет аккредитацию. В такой ситуации клиент банка может рассчитывать на получение ипотеки на более выгодных условиях - с меньшей процентной ставкой или более низким первоначальным взносом. Здесь многое зависит от схемы, по которой продается жилье.

Так, если здание находится на начальном этапе строительства и построено только 1-2 этажа, кредитная организация вправе требовать дополнительного обеспечения (кроме объекта сделки). Наиболее выгодные условия по ипотеке удается получить, если строительство ведется с привлечением кредитных средств этого финансового учреждения.

Получается, что аккредитация застройщика в Сбербанке или другом финансовом учреждении выгодна трем сторонам сделки - покупателю недвижимости (дольщикам), финансовым организациям (банкам) и строительным компаниям.

Стоит отметить, что кредитная структура не имеет права навязывать клиенту по договору ипотечного кредита какого-либо определенного застройщика, прошедшего аккредитацию. Если человек планирует приобрести недвижимость у другой строительной компании, банк не вправе препятствовать этому. Единственно, что ипотека будет оформляться на общих условиях, без предоставления дополнительных льгот.

Дает ли аккредитация полную уверенность в надежности застройщика?

На фоне сказанного возникает вопрос, может ли покупатель недвижимости быть на 100% уверен в строительной компании, если она прошла аккредитацию в крупном банке. Чтобы ответить на вопрос, необходимо вспомнить, что проверка - сложный комплекс мероприятий, направленных на детальный аудит работы компании за последние месяцы или даже годы. На полную проверку уходит от одного до трех месяцев.

В процессе анализа учитываются все финансовые аспекты деятельности организации, данные с открытых источников и сайтов, учитываются рейтинги и прочие аспекты. Главным требованием получения аккредитации в Сбербанке является ведение деятельности в строгом соответствии с ФЗ №214. Одобрение свидетельствует о том, что банк уверен в надежности вложений. Для покупателя это главный критерий при выборе застройщика.

Если строительная компания аккредитована сразу в нескольких банковских организациях, шанс оказаться обманутым в случае сотрудничества ниже. Чем больше финансовых учреждений проверило застройщика, тем он надежнее, и тем выше приток клиентов. Кроме того, оформление ипотеки проходит быстрое в том банке, который занимался аккредитацией недвижимости.

Несмотря на сказанное выше, аккредитация застройщика не является 100% гарантией надежности. Если кредитная организация выступает в роли соинвестора, в процессе проверки она закрывает глаза на многие недочеты. В результате риски дольщика возрастают.

Но отсутствие аккредитации - не всегда минус. Это не означает, что с застройщиком нельзя иметь дело. Вполне возможно, он только вышел на рынок и еще не успел пройти необходимые процедуры из-за ряда технических сложностей на начальном этапе.

Если компания давно работает, но при этом не имеет аккредитации банка, это должно вызвать подозрение. С большой вероятностью финансовые учреждения не доверяют такому застройщику из-за наличия ряда проблем или неблагополучной истории в прошлом. С такой организацией лучше не сотрудничать из-за рисков оказаться у «разбитого корыта» по причине несвоевременно достроенного объекта.

Риски

Несмотря на риски, которые имеют место при инвестиции в объекты на этапе строительства, банки активно вкладывают деньги в эту сферу. При этом учредители застройщиков подвергаются всесторонней проверке и предъявляют полный пакет информации - свидетельство, подтверждающее право на землю, разрешение на возведение объекта, проектную документацию и другие бумаги.

Риски инвестирования минимальны из-за глубокой проверки кредитоспособности юрлица. Проверку проводят специальные службы, которые детально изучают деятельность застройщика, а при положительном прогнозе сами предлагают сотрудничество. Наибольшим спросом пользуются перспективные проекты, которые с большой вероятностью окупятся и принесут прибыль. Но для получения финансовой поддержки компания должна зарекомендовать себя на рынке.

Итогом успешной деятельности подрядной организации является своевременная передача объекта в пользование клиентам. При этом жильцы въезжают в квартиры и получают свидетельства о собственности.

Главный риск заключается в возможном замораживании строительства объекта и невозможности его передачи в эксплуатацию. В этом случае вложенные средства не возвращаются и остаются в подвешенном состоянии. Продать недвижимость в недостроенном доме намного труднее. Также не всегда удается найти инвесторов, готовых закончить работу. Такое сооружение может надолго «зависнуть», а впоследствии на нем появляются разрушения, требующие устранения.

Итоги

Преимущества аккредитации застройщиков в Сбербанке неоспоримы. Квартиры на начальном этапе возведения объекта имеют меньшую цену, а процент кредита при оформлении в этом финансовом учреждении будет ниже. Кроме того, банки является партнерами строительных компаний, и претендуют на процент прибыли. Следовательно, они заинтересованы в своевременной сдаче объекта.