Расчётный счёт - это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное - невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.

Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.

Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

• переводы ИП, юрлицам и физлицам;
• переводы на банковские карты;
• ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
• получение наличных через кассу банка или банкоматы;
• пополнение счета через кассу или банкоматы;
• управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Стоимость ведения расчётного счёта

За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:

• ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
• переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
• обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.

По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании - выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

		Открытие
	Хорошая выручка	Электронный	Своё дело	Развитие	Продвинутый
Ежемесячная плата		при оплате за полгода скидка - 17%, за год - 25%	1290 руб. или 890 руб. если заплатить сразу за 3 мес.		1990 руб., при оплате за год - 19900 руб. *
Платежи юрлицам	10 включено, после по 32 руб.	Каждый по 16 руб.			10 включено, после по 25 руб. каждый
Платежи физлицам				25 бесплатно, после 50 руб. каждый
Пополнение расчётного счёта	Бизнес-картой - до 100 000/мес. без комиссии, далее 0,15%; через кассу - от 0,3%	Бизнес-картой - 0,23%; через кассу - 0,23%, мин. 300 руб.	0,15% любым способом	Любым методом до 250 000/мес. без комиссии, далее 0,39%	Бизнес-картой - бесплатно до 300 000/мес., другие способы - 0,15%, мин. 290 руб.
Снятие денег с расчётного счёта	Бизнес-картой - 1,8%, мин. 300 руб., через кассу - от 3%	Бизнес-картой - от 1,5%, мин. 200 руб., через кассу - от 1%, мин. 250 руб.	Бизнес-картой - до 100 000/мес. - 0,99%, через кассу- до 500 000/мес. - 3%		От 1% плюс 79 руб.

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Как открыть расчётный счёт ИП: сбор документов

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ - паспорт.

Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

• карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
• свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
• налоговые декларации;

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

Компании предоставляют более широкий перечень документов:

• устав, учредительная документация;
• свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
• составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
• некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Порядок подключения к услугам РКО

Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.

Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:

1. Нужно выбрать банк и направить заявку на подключение к РКО. Все банки, предложения которых расположены на нашем сайте, принимают заявки от клиентов через интернет.
2. Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
3. Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача - провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
4. Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
5. Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.

Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.

Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:

1. Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
2. Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
3. Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.

Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Пенсионный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание - налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Несмотря на то что любой счёт предназначен для расчётов между стороной, которая оказывает финансовые или иные услуги (например, банк) и стороной, которая пользуется этими услугами (клиент), тем не менее в банковской среде принято разделять счета на лицевой и расчётный. Природа у этих счетов одинакова, а функции, которые они выполняют – разные. Это совершенно разные инструменты. Обсудим, в чём разница между расчётным счётом и лицевым счётом, и в чём они похоже.

Расчетный счет

Расчётный счёт – это учетная запись, состоящая из 20 цифр, которая открывается в банке и используется для учета финансовых операций клиента. Расчетные счета предназначены в основном для обслуживания юридических лиц и служат для:

• зачисления оплаты от покупателей;
• перечисления средств поставщикам и в бюджет;
• оплаты банковских комиссий (в том числе, за ведение счета);
• хранения собственных средств;
• погашения кредитных обязательств;
• перечисления заработной платы персоналу;
• проведения прочих безналичных операций.

Не имея расчетного счета, предприятие сможет осуществлять безналичные платежи на сумму не более 100 тысяч рублей (Указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»).

К расчетному счету организации можно привязать одну или несколько пластиковых карт для проведения транзакций с большим удобством.

Расчетные счета предназначены исключительно для расчетов, связанных с коммерческой деятельностью, и крайне редко используются для хранения средств.

Лицевой счет

Лицевой счёт – это также учетная запись клиента в банке, состоящая из 20 цифр, но используется она, как правило, в отношении граждан (физ.лиц). Типичным примером лицевого счета служит сберегательная книжка или вклад «до востребования».

Лицевые счета служат для:

• осуществления переводов от физических лиц в пользу организаций;
• получения заработной платы;
• хранения денежных средств (самое распространенное использование);
• оплаты кредитных обязательств.

Обратите внимание, что при открытии счёта для физ.лица банк запрещает его использовать в коммерческих целях, т.е. ведение предпринимательской деятельности запрещено – при наличии подозрения на таковую банк может заблокировать счёт.

В то же время понятие лицевого счета актуально и для бюджетных организаций. Финансовый орган любого муниципального образования открывает единый расчетный счет, который используется всеми находящимися в подчинении учреждениями, отделами и службами. Для идентификации платежей (чтобы видеть, кто перечислил и кому поступила оплата) каждой подконтрольной организации открывается лицевой счет, который в обязательном порядке указывается в платежных поручениях.

Кроме того, лицевые счета используются и в небанковских отношениях. Они открываются клиентам операторов мобильной связи, плательщикам коммунальных услуг, пользователям стационарной связи, страхователям и т.п.

Расчётный и лицевой счёт. В чем отличие?

На первый взгляд кажется, что лицевой и расчетный счет – это одно и то же. Ведь оба могут открываться в финансовых учреждениях, и служат для осуществления расчетов и контроля состояния последних. Но чуть выше мы уже говорили о том, что это два разных понятия. Так чем же они отличаются?

В первую очередь, статусом владельца. Расчетные счета открывают в основном для организаций, а лицевые – для граждан. Такая классификация – самая распространенная, но не очень точная. Всегда найдется место исключению. Так, например, мы рассказали о лицевых счетах бюджетных учреждений, которые однозначно не являются физическими лицами. В остальном можно подразделить виды счетов именно по признаку владельца.

Второй момент – расчетные счета используются для проведения операций исключительно между предприятиями и только по коммерческим основаниям. Лицевые же служат для транзакций между юр.лицом и гражданином, а проводимая операция не может носить признаки торговых отношений. Опять же, исключением являются все те же бюджетники, которые используют лицевой счет в качестве расчетного.

Еще один нюанс – открытие расчетного счета является обязательной процедурой для организации. Иначе сумма проводимых транзакций будет сильно ограничена, что негативно скажется на деятельности компании. Лицевой же счет открывается по требованию гражданина, если это происходит в банковской сфере, и в обязательном порядке – лишь при использовании определенного набора услуг, оказываемого разного рода компаниями (операторы сотовой связи, конторы ЖКХ, страховые организации и т.п.).

И последнее – платность услуг. Расчетные счета, как правило, подразумевают уплату комиссионного вознаграждения банку за проведение операций на ежемесячной основе, в то время как лицевые бесплатны.

Таким образом, расчетный счет и лицевой счет являются различными понятиями, которые иногда пересекаются в сфере банковских отношений. В других же отраслях они не имеют ничего общего.

Некоторую любопытную информацию, касательную темы статьи вы можете получить в видео:

Или иным расчётным учреждением для учёта денежных операций клиентов. Текущее состояние расчётного счёта, как правило, соответствует сумме денежных средств, принадлежащих клиенту.

Обычно эти счета не используют с целью получения дохода (процентов) или с целью сбережений. Основная цель использования расчётного счёта - надёжный и быстрый доступ к средствам по первому требованию через разнообразные каналы передачи распоряжений. Зачастую на остатки не начисляются проценты или начисляются в минимальном размере. При этом клиент может вносить или забирать любое количество средств в любое время. Поскольку деньги доступны по требованию, эти счета иногда называют счетами до востребования или текущими счетами.

В одном банке может быть открыто много расчётных счетов для одного клиента, различающихся валютой счёта и целевым назначением денежных средств, аккумулируемых на них.

В российской практике номер банковского расчётного счёта представляет собой двадцатизначное число, в котором:

• 1-3 цифры - номер балансового счёта первого порядка;
• 4-5 цифры - номер балансового счёта второго порядка;
• 6-8 цифры - код валюты, проставляемый в соответствии с Общероссийским классификатором валют ОКВ, за исключением кода 810 который был заменён в ОКВ на код 643, но в структуре внутрироссийских счетов был оставлен;
• 9 цифра - контрольная цифра.
• 10-20 цифры - внутренний номер счета в банке

См. также

• Анонимный банковский счёт

Ссылки

• Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (в редакции указания ЦБ РФ от 12.12.2008 N2149-У)
• Автоматическая расшифровка номера банковского счета - тип и группа владельца по плану счетов первого и второго уровня, валюта счета (для счетов в банках России).

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Расчетный счет" в других словарях:

Специальный учетный документ, оформляемый в кредитномучреждении на имя предприятия для хранения денежных средств и произ водства безналичных расчетов. Словарь финансовых терминов. Расчетный счет Расчетный счет счет, открываемый в банке… … Финансовый словарь

См. Счет расчетный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, через который он обязан проводить все расчеты с участием банка. Открывается в коммерческих банках непосредственно организациям, имеющим собственные оборотные средства и… … Юридический словарь

Счет, открываемый банками юридическим лицам предприятиям и организациям. Предназначается для хранения денежных средств и осуществления расчетов … Большой Энциклопедический словарь

Счет, открываемый банками юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям, фирмам), имеющим самостоятельный балансу для хранения денежных средств и осуществления расчетов с другими юридическими и физическими лицами. Райзберг Б.А.,… … Экономический словарь

Расчетный счет - (Settlement account) — счет, открываемый банком юридическим и физическим лицам для хранения денежных средств, для ведения текущих расчетов в наличной и безналичной форме … Экономико-математический словарь

расчетный счет - Счет, открываемый банком юридическим и физическим лицам для хранения денежных средств, для ведения текущих расчетов в наличной и безналичной форме. Тематики экономика EN settlement account … Справочник технического переводчика

РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ - счет имеющего самостоятельный баланс юридического лица в учреждении банка, предназначенный для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов с другими юридическими и физическими лицами. Для открытия Р.с. в банк представляются: устав … Юридическая энциклопедия

Расчетный счет - (англ. account) специальный учетный документ, оформляемый в соответствии с договором банковского счета в кредитной организации для хранения денежных средств и осуществления безналичны … Энциклопедия права

Счет имеющего самостоятельный баланс юридического лица в учреждении банка, предназначенный для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов с другими юридическими и физическими лицами. Для открытия Р. с. в банк представляются:… … Энциклопедический словарь экономики и права

Расчетный счет - счет предприятия, объединения, организации в банке для хранения временно свободных денежных средств и ведения текущих расчетов в наличной и безналичной форме … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

Книги

• Кредитные организации. Регистрация, учет и налогообложение , О. А. Красноперова. Следует ли регистрировать изменения в уставе кредитной организации? Что представляет собой бизнес-план кредитной организации? Каковы формы реорганизации кредитных организаций? Как…

Расчетный банковский счет открывается юридическими лицами для ведения своей бизнес деятельности в целях обеспечения возможности проводить разного рода финансовые операции между клиентами и контрагентами. Специалисты рекомендуют открывать банковский счет каждой организации вне зависимости от рода ее деятельности и финансового оборота. За счет использования банковского счета можно дистанционно производить оплату за поставленный товар или предоставленную услугу.

Кроме того, банковский счет может использоваться для получения денежных средств в качестве оплаты заказчиком фирме за предоставленные услуги или товар.

При открытии собственного банковского счета можно взять у обслуживающего банка терминал для приема оплаты через банковские карты. Это очень удобно, так как на сегодняшний день около 30-40 процентов всех финансовых расчетов производится с помощью пластиковых карт.

Несмотря на то, что банковский счет является не обязательным условием для успешной работы организации, все же его открытие предоставит компании определенные преимущества и повысит уровень извлекаемой прибыли.

Для того чтоб получить деньги от клиента достаточно предоставить ему расчетный счет банка куда и нужно перевести необходимо сумму. Это освобождает его от надобности обналичивания денег и ускоряет процесс взаиморасчетов.

Преимущество наличия банковского расчетного счета

К основным преимуществам открытия собственного расчетного счета в банке можно отнести:

• Снижение размера комиссионных банковских сборов. Наверное, это один из самых важных плюсов открытия счета в банке. В зависимости от конкретного банка, все платежи проводятся по фиксированной комиссионной ставке. При этом, при отсутствии такого счета, размер комиссии может составлять до 5 процентов от размера суммы денежного перевода. В таких обстоятельствах несложно понять, что при увеличении суммы перевода пропорционально растет комиссия;
• Отсутствие необходимости регулярно посещать банк. Также к плюсам можно отнести то, что для осуществления банковского перевода после открытия собственного счета отпадет необходимость посещать банк и выстаивать в нем очередь. Специальное программное обеспечение позволит производить все банковские операции удаленно через интернет. Также такие программы позволяют наглядно видеть все финансовые движения по собственным счетам;
• Получение от банка специального платежного терминала для пластиковых карт. После того как организация откроет в банке счет, она может получить от банка терминал для приема средств с пластиковых карт. Сейчас существует масса различных терминалов в том числе и портативных, что делает ведение бизнеса более удобным и ускоряет расчеты с клиентами;
• Выдача зарплатных карт сотрудникам. После того, как организация станет клиентом банка, она сможет выдать своим сотрудникам пластиковые карты, куда и будет начислять заработную плату;
• Взаимодействие с контрагентами, выступающими в качестве основных покупателей товаров и услуг. На сегодняшний день большинство юридических лиц не используют наличные средства для взаимных расчетов;
• Открытие корпоративной карты. Если юридическое лицо имеет статус ООО, то можно открыть специальную корпоративную банковскую карту для проведения необходимых закупок;
• Оплата налоговых сборов и различных бюджетных взносов. Со своего банковского счета организации могут не только рассчитываться с контрагентами и принимать деньги от клиентов, но и оплачивать различные налоговые и бюджетные сборы.

Подобные преимущества наличия у юридического лица собственного счета в банке существенно упрощают ведение бизнеса в условиях современной экономики, а также ускоряют движение денег, что в последствие поможет увеличить объем выручки и финансовой прибыли.

Негативные моменты открытия собственного счета в банке юрлицом

Помимо преимуществ у открытия организацией собственно расчетного счета есть определенные негативные моменты:

• Регулярная оплата за банковское обслуживание. Вне зависимости от банка за обслуживание расчетного счета каждый месяц придется платить определенную фиксированную сумму. В среднем данная сумма колеблется в пределах 500-100 рублей. Также важно учесть тот факт, что при отсутствии какого-то движения денежных средств по счетам банк не будет взимать плату за обслуживание;
• Возможность наложения судебного ареста. Государственные фискальные органы могут наложить арест на имущество компании в том числе и на ее расчетный счет в случае наличия долгов по бюджетным и налоговым взносам. В этом случае необходимо помнить о том, что при наличии сразу нескольких счетов в разных банковских организациях, фискальные органы будут арестовывать каждый из них;
• Переход банка в статус банкрота. При открытии счета в не самом крупном банке существует вероятность того, что все деньги на нем попросту пропадут в результате банкротства финансовой структуры. В таких обстоятельствах рекомендуется пользоваться услугами надежных и крупных банков.

Перед тем как стать клиентом банка, руководству каждой организации важно изучить все существующие нюансы для минимизации возможности утери денежных средств. В итоге необдуманная политика компании может привести к тому, что сотрудничество с банком закончится банкротством юрлица.

Расчетный счет позволяет облегчить сдачу отчетности

Какое количество расчетных счетов может использовать коммерческая структура

Существующая законодательная база не накладывает на предприятия никакие ограничения в отношении возможности оформления расчетных банковских счетов в разных финансовых структурах. При этом зачастую отечественные организации открывают два-три счета в двух-трех разных банках. Это делается для снижения ставки комиссии при сотрудничестве с контрагентами и клиентами. Исходя из данной информации, компания может иметь безграничное количество банковских расчетных счетов.

Направление оповещения в контролирующие органы

Начиная с 2014 года организации были освобождены от необходимости направлять в контролирующие государственные органы информацию об открытых расчетных счетах в банках. С того самого времени банки в автоматическом режиме информируют налоговую службу и иные фискальные органы о факте начала сотрудничества с конкретным юридическим лицом. Ранее предприятия должны были заниматься этим самостоятельно и при нарушении сроков информирования они штрафовались на 10 тысяч рублей.

Процедура открытия расчетного счета в банке

Для того, чтоб открыть организации в банке собственный расчетный счет необходимо направится в конкретный банк и взять список требуемых документов. Необходимо помнить о том, что в различных банках такой список может несколько отличаться. По этой причине нет никакого смысла писывать этот перечень, ведь более разумным решением будет направиться в нужный банк и уточнить данную информацию у ответственного сотрудника. После того как все документы будут готовы можно направляться в банк. Процедура рассмотрения пакета предоставленных документов сотрудниками банка занимает в среднем три рабочих дня, после этого у вас будет открыт расчетный счет.

Благодаря современным телекоммуникационным технологиям открыть расчетный счет для юридического лица можно через интернет, что освободит от необходимости посещения банка.

Такой способ позволяет в течение всего одного часа получить реквизиты счета для предоставления их клиентам и контрагентам. Специалисты рекомендуют обращаться за подобными услугами к крупным банкам. Особенно ценятся банки, которые являются собственностью государства, что уменьшает риск их банкротства.

При этом, многие банки предлагают своим клиентам систему онлайн-бухгалтерии. Отчеты, полученные в этой системе, многими предприятиями используются для составления отчетности для государственных фискальных органов. Такие сервисы позволяют небольшим организациям экономить средства на финансировании бухгалтерского отдела, а также дают возможность реже ходить в налоговую службу. Нельзя не отметить тот факт, что некоторые государственные и коммерческие банки предлагают организациям пробный период использования онлайн-бухгалтерии, за время которого можно понять все достоинства подобной системы и ее удобства.

Итоги

В современных экономических условиях и в рамках действующей бизнес-системы ни одно коммерческое предприятие не сможет нормально работать без банковского расчетного счета. По этой причине каждому руководителю важно знать нюансы того что это такое. Лишь вооружившись необходимой информацией можно повысить результативность бизнеса и ускорить движение денежных средств.

Многие начинающие предприниматели боятся банков и стараются не связывать с ними свой рабочий процесс. Обосновано ли такое поведение для современного бизнесмена? Конечно нет. Если вы хотите качественно обслуживать своих клиентов, принимать любые виды платежей и оперативно управлять своими средствами, то вам необходимо завести расчетный счет. В этой статье вы узнаете о том, что такое расчетный счет в банке, для чего он нужен, какие преимущества дает, сколько стоит его обслуживание — одним словом, все, что необходимо знать об этом понятии.

Введение

Итак, что же называют расчетным счетом? Упрощенно — учетную запись в определенном финансовом заведении, используемую для хранения денег. Данный счет может быть оформлен на юридическое и физическое лицо, он может использоваться для приема, хранения и передачи денежных средств в процессе работы предприятия или компании.

Расчетный счет — это ваше право, а не обязанность

Главное достоинство р/с — оперативность. Вам не нужно будет ехать в банк, чтобы получить или сделать перевод — вы сможете просто принимать деньги и проводить взаиморасчеты из любого места земного шара.

Обратите внимание: стандартный р/с используется для текущих операций, а не для длительного хранения денежных средств. Если вы хотите “законсервировать” деньги или накопить определенную сумму, то разумнее открывать классический депозит.

Примечательно, что вы можете открывать дополнительные счета для своих нужд и филиалов, связывая их со своим основным р/с. Это очень полезно в том случае, когда у одной компании несколько подразделений (вы будете видеть все движения денег от проводимых операций). К примеру, ваша компания занимается производством ЖБИ. Один филиал производит плиты и блоки, второй — тротуарную плитку. У этих подразделений разные банковские реквизиты, по которым вы можете увидеть все движения средств. По требованию или через определенный срок деньги с этих счетов переводятся на основной р/с.

Расчетный счет очень удобно использовать в следующих случаях:

1. Приеме платежей за выполненные услуги/проданный товар.
2. Выплате заработной платы персоналу.
3. Расчетам по кредиту, погашении процентов, другим банковским операциям.
4. Расчетами с различными исполнительными органами.

Фактически р/с можно использовать для любых операций с деньгами — он покрывает потребности рядового предпринимателя на 95%.

Что собой представляет р/с

В Российской Федерации используются счета, состоящие из 20 цифр. В этих цифрах зашифрована определенная информация о владельце счета.

1. В первых пяти числах указан тип счета.
2. В следующих трех — код валюты, с которой совершаются операции по данному р/с.
3. Девятая цифра — ключ, который контролирует правильность введения информации.
4. 10-13 цифры указывают принадлежность счета к определенному банку.
5. 14-20 цифры указывают на сам номер расчетного счета.

Для открытия счета можно написать заявление в банке или сделать это онлайн

Как правило, вместе с номером счета контрагентам указывают дополнительные реквизиты:

1. Наименование фирмы/ООО/компании.
2. Наименование банка, который обслуживает данный р/с.
3. Индивидуальный налоговый номер.
4. Корреспондентский счет.
5. Банковский идентификационный счет.

Обратите внимание: если ваш р/с изменится, то все платежи вернутся отправителю. Поэтому обязательно предупреждайте всех своих партнеров об изменении и высылайте им новые квитанции/бланки.

Типы р/с

Подобные счета можно разделить на 3 группы:

1. Расчетный или текущий. Он предназначен для работы физических лиц или некоммерческих учреждений. Используется для получения денежных переводов от корреспондентов, безналичных расчетов, вывода наличных, выплаты заработной платы и пр.
2. Карточный. Он похож на классический расчетный, но владелец может проводить все операции через банкомат, не посещая банк.
3. Депозитный позволяет долгое время хранить свободные средства и получать за это определенный процент, погашающий инфляцию. Эта возможность позволяет вам не только сохранять деньги, но и накапливать определенные суммы на различные цели, постепенно выводя их из оборота.

Читайте также: Кто такой принципал и бенефициар в банковской гарантии

Как выбрать банк?

Перед тем как открыть банковский расчетный счет, необходимо тщательно изучить рынок и рейтинг финансовых учреждений. Мы рекомендуем выбирать банк из первой десятки-двадцатки национального рейтинга — он гарантировано не закроется в кризис и не будет задерживать выплаты.

Внимательно изучите договор с вашим банком и правила обслуживания счета

Обязательно обращайте внимание на следующие факторы:

1. Финансовая стабильность. Заведение должно работать не меньше 10 лет, иметь солидный капитал, много филиалов и банкоматов. Не стоит выбирать какой-то региональный мелкий банк, который может закрыться в кризис — вы сильно рискуете своими деньгами.
2. Доступные цены на расчетно-кассовое обслуживание. Вы не должны задумываться о том, стоит или нет делать перевод из-за высокой комиссии. Не нужно открывать депозит там, где стоимость его годового обслуживания будет больше, чем доход по нему. Обязательно изучайте информацию о РКО на сайте банка.
3. Удобство пользования. У вашего финансового заведения должен быть удобный интернет-банкинг, им должны пользоваться большинство ваших контрагентов для сокращения комиссии и пр.

Зачем все это нужно?

Если вы планируете принимать платежи наличностью, то р/с вам не нужен. Но помните, что, согласно поставлению ЦБ РФ, физические лица не могут рассчитываться друг с другом наличностью при суммах более 100 тысяч рублей. Если ваша сделка “дороже”, то ее нужно проводить по безналичному расчету и через кассовый аппарат. Счет позволяет вам получить и отправлять подобные платежи, а также управлять своими деньгами через интернет-банкинг (без физического присутствия в финансовом учреждении).

Если вы работаете с зарубежными поставщиками, то можете открыть валютный счет. Он позволяет проводить расчеты в любой иностранной валюте. Количество расчетных счетов не ограничено — это ваше право, а не обязанность.

Где именно открывать?

В качестве примера рассмотрим несколько наиболее подходящих для этого банков. Мы перечислим ключевые преимущества и условия крупных финансовых учреждений России по состоянию на 2016 год.

Сбербанк

Самое крупное финансовое заведение в России, которое обслуживает порядка 75% всех жителей страны. Имеет множество отделений практически в каждом городе, огромное количество банкоматов, высокий рейтинг и надежность. Открывает счет за два дня (в некоторых случаях — за 5 минут после обращения с заявлением). Тариф у Сбера плавающий, в зависимости от регионов. Так, открытие счета в Москве вам обойдется в 2,4 тысячи, а месячное обслуживание в цифровом виде — 600 рублей. Бумажное сопровождение дороже — 1800 рублей в месяц, каждый перевод — 30 рублей.

Онлайн-банкинг сильно облегчит вашу жизнь

Альфа-Банк

Это заведение считается одним из наиболее крупных в России. Имеет множество зарубежных филиалов (всего работает более 115 отделений). Обслуживает физических и юридических лиц, открывает счет на протяжении трех рабочих дней. Стоимость открытия — 2,5 тысячи рублей за первый, 1 тысяча — за последующий. Месячное обслуживание — 800 рублей в электронном формате, 7000 в бумажном виде. Дополнительно за каждый перевод снимается комиссия в 30 рублей.

Похожие статьи