КАК ВЫБРАТЬ ОПТИМАЛЬНЫЙ ВАРИАНТ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА?
Прежде всего надо договориться, каким будет ваш семейный бюджет. В зависимости от особенностей семьи можно выбрать один из трех вариантов.

1. ОБЩИЙ КОТЕЛ
При таком способе ведения бюджета супруги объединяют абсолютно все свои доходы и совместно решают, как тратить деньги. Этот вариант обычно выбирают дружные пары, отношения которых проверены временем. Такую модель ведения бюджета часто предпочитают и молодые семьи с небольшими доходами, почти полностью уходящими на текущие расходы.

ПЛЮСЫ «ОБЩЕГО КОТЛА»: Все расходы прозрачны для обоих супругов, существует больше возможностей сформировать «накопительный фонд» на долгосрочные нужды семьи, например на покупку жилья. Кроме того, по наблюдениям психологов, в таких семьях реже возникают конфликты из-за денег: совместный тип бюджета помогает супругам ощутить себя единым целым, укрепляет отношения.

ВОЗМОЖНЫЕ ПРОБЛЕМЫ: При отсутствии личных денег супруги не могут делать друг другу подарки. Кроме того, все личные расходы, даже самые мелкие, приходится согласовывать друг с другом, и иногда один из супругов (обычно тот, кто зарабатывает меньше) стесняется попросить деньги из «общего котла» на свои «маленькие радости». Чтобы решить эти проблемы, можно выделять каждому деньги, которые можно тратить, не советуясь с супругом. Лучше, если эта статья расходов будет составлять не более 20% всего бюджета — по 5-10% на каждого из супругов.

2. ДОЛЕВОЕ УЧАСТИЕ
В этом случае каждый отдает на семейные нужды часть своих доходов, а остальной частью распоряжается по своему усмотрению. «Общая» сумма идет на текущие расходы семьи (питание, оплату коммунальных услуг и т.п.), из нее же откладываются средства на отпуск и на крупные покупки. Такая модель подходит, например, людям, вступившим во второй брак и имеющим обязательства перед детьми от первого брака. «Долевое участие» удобно и в том случае, если супруги большую часть времени проводят порознь: если у них разные хобби, разные друзья и т.п. О принципах формирования совместной части «долевого» бюджета супруги договариваются. Это может быть либо одинаковый процент от доходов каждого (например, муж и жена вносят в семейный бюджет половину своей зарплаты, а второй половиной распоряжаются по своему усмотрению), либо одинаковая сумма — вне зависимости от доходов супругов.

ПЛЮСЫ «ДОЛЕВОГО УЧАСТИЯ»: Этот тип бюджета может оказаться удобным и в ситуации, когда у супругов возникают конфликты из-за разного отношения к деньгам: один склонен их экономить и копить, а другой — наоборот, спонтанно тратить. При «долевом» бюджете оба партнера будут располагать достаточными суммами, чтобы использовать их по своему усмотрению: один сможет положить эти деньги на счет в банке, а другой — прогуляться с ними по магазинам. При этом, возможно, и накоплениями первого, и покупками второго будет пользоваться вся семья.

ВОЗМОЖНЫЕ ПРОБЛЕМЫ: Если супруги, размер доходов которых существенно отличается, договорятся вносить в семейный бюджет одинаковую сумму, то у того, кто зарабатывает меньше, личных денег может почти не остаться. Поэтому вносить в «общий фонд» одинаковую сумму лучше в том случае, если доходы супругов примерно одинаковые. Если же доходы неравные, то, возможно, лучшим решением будут «процентные отчисления»: тот, кто зарабатывает больше, будет больше вкладывать в семейный «кошелек».

3. РАЗДЕЛЬНЫЙ БЮДЖЕТ
Раздельный тип бюджета предполагает, что каждый сам распоряжается своими деньгами -«общего котла» нет вообще. Текущие расходы супруги обычно оплачивают по очереди, а на крупные покупки «скидываются». Эту модель предпочитают люди, которые только начинают совместную жизнь и еще не уверены в прочности своих отношений, либо те, кто ценит свое «личное пространство» и свободу, в том числе финансовую.

ПЛЮСЫ «РАЗДЕЛЬНОГО БЮДЖЕТА»: Раздельный бюджет удобен и при «гостевом» браке, когда пара не живет вместе постоянно. Полная финансовая независимость супругов и отсутствие необходимости перед кем-либо отчитываться в своих тратах.

ВОЗМОЖНЫЕ ПРОБЛЕМЫ: Часто бюджет в таких семьях не планируется и общие расходы покрываются тем супругом, у которого на данный момент оказываются деньги. В этом случае отсутствие договоренностей об оплате общих расходов может стать причиной обид и конфликтов. Чтобы избежать этого, лучше всего подсчитать (хотя бы приблизительно) сумму, которую семья тратит на свои нужды каждый месяц, и договориться, какую часть этих расходов возьмет на себя каждый из супругов. Тогда, если какие-то «текущие» покупки оплатит тот супруг, у которого на тот момент оказались деньги, второй будет знать, какую сумму он должен, и при случае возместит расходы.
Если партнеры доверяют друг другу, удобный вариант — договориться, что один из супругов обеспечивает ежедневные расходы (на питание, коммун. услуги и т.п.), а из доходов второго откладываются деньги на крупные покупки.

3 золотых правила:

1. Все ваши финансовые договоренности и планы будут выполняться только в том случае, если за этим будет кто-то следить. Поэтому выберите семейного казначея. Будет это муж или жена-не важно: лучше доверить эту миссию наиболее аккуратному человеку, не склонному к спонтанным расходам.

2. Научитесь без стеснения обсуждать друг с другом финансовые проблемы. Открыто говорите супругу о своих потребностях, не бойтесь высказать свое несогласие по поводу тех или иных трат. Замалчивание проблем рано или поздно выливается в серьезные конфликты.

3. Договоритесь никогда не скрывать друг от друга свои доходы и расходы. Прозрачность семейного бюджета — залог прочности вашей семьи.

Привычный всем отделочный материал для стен, его смело можно назвать даже самым популярным. Но статус самой прочной и долговечной отделки за ними, почему-то, не закрепился. Хотя, на самом деле, обои способны прослужить даже десятки лет, не теряя своего удачного внешнего вида и плотно прилегая к стенам. Для этого необходимо просто правильно подобрать материал, из которого выполнены обои для определенного помещения, ведь разные обои выполняют разные функции с практической точки зрения.

Условия в помещениях тоже могут радикально отличаться, где-то, например, в гостевой спальне, обои выполняют чисто декоративную функцию, а вот на кухне, они должны уверенно выдерживать атаку пара и брызг жира.

Одним из самых важных испытаний для обоев является влага, в зависимости от устойчивости к ней, среди этого вида отделки стен выделяют:

• обычные
• влагостойкие
• моющиеся обои
• моющиеся щеткой
• хорошо моющиеся щеткой

Неустойчивые к влаге обои

Боятся влаги, а тем более воды. Это весьма хрупкий вид отделки. Но такой материал имеет одно важное преимущество – свою стоимость. Бумажные обои дешевые, а потому не теряют своей популярности среди более практичных вариантов. Кроме того, этот вид отличается высокой экологичностью, позволяя стенам «дышать».

Текстильные обои тоже не стоит подвергать испытаниям водой, ведь они могут изменить цвет и форму..

Использовать оба вида в помещениях с высокой влажностью или комнатах с возможным попаданием на них воды – нежелательно. Обои могут покрыться пузырями, деформироваться, отклеиться или изменить рисунок. Зато разнообразие цветов и узоров способно воплощать в интерьере необычные идеи и решения. Используйте бумажные и текстильные обои в сухих помещениях с низкой затираемостью стен, тогда они прослужат долго и будут радовать вас. Уход за ними обязательно должен быть сухим, без влажной протирки и пр.

Влагостойкие

Хорошо переносят влагу, не деформируются и не отпадают, такие поверхности легко можно протирать влажной ветошью, но мыть их с моющими средствами не рекомендуется. К этому виду могут относиться . В них, помимо слоя бумаги, есть слой флизелина, который придает эластичности и прочности обоям, способствует простоте поклейки и долгосрочности службы. Но, как мы указывали выше, мыть их моющим средством все же опасно.

Моющиеся обои

Современные производители учитывают потребности покупателей, поэтому практичные и простые в поклейке флизелиновые обои также выпускаются в вариантах, которые можно мыть. Такие обои покрыты защитным слоем из полимеров или прочих материалов, поэтому их можно не просто протирать влажной тряпкой, но и смело убирать загрязнения при помощи неагрессивных моющих средств и не бояться попадания . Но все же флизелиновые обои весьма мягкие и хрупкие, поэтому использовать щетку при уборке опасно.

Моющиеся щеткой обои

Еще один вариант обоев, который не боится мойки – акриловые обои. Этот вид состоит из нескольких слоев вспененного полимера, поэтому может иметь разную текстуру. Мягкие акриловые обои можно просто мыть водой и щадящими моющими средствами, но существуют более твердые варианты, очищать грязь с поверхности которых можно даже при помощи . Производители указывают об этих характеристиках, поэтому вам не придется гадать об эксплуатации обоев и уходе за ними.

Хорошо моющиеся щеткой обои

Хорошо моющиеся щеткой обои – специфический отделочный материал, ведь он долговечный и практичный, со стен можно убрать практически любое загрязнение, но при этом они, подобны полиэтиленовой пленке, не пропускают влагу и воздух в помещение через стены. Поэтому стоит использовать такие виды обоев только в нежилых помещениях с высокой влажностью или вероятностью попадания воды. В зависимости от материала, из которого они изготавливаются, они бывают:

• виниловые
• стеклянные

Считаются одними из самых прочных, верхний слой покрыт пленкой, которая фиксирует рисунок и защищает его. Поэтому такие обои можно смело мыть щеткой и моющими средствами. Но перед их выбором определитесь с их текстурой, ведь в углубления вспененных объемных виниловых обоев может попадать грязь, вымыть которую не так просто. Для кухонь или мест с большой нагрузкой лучше использовать гладкие обои. В уборке виниловые обои считаются одними из самых простых и долговечных, поэтому если вы выбираете обои для помещения, подверженного загрязнениям, то этот вариант будет подходящим.

Стеклообои тоже совершенно не боятся воды. Они хорошо подойдут, если на стенах появляются трещины или неровности, ведь они очень эластичны. В таких обоях не заводятся микроорганизмы, а разнообразие текстур и цветов приятно удивляет. Кроме того, их можно много раз перекрашивать. А ухаживать за ними довольно просто: можно мыть их щеткой и специальными средствами, при этом они прослужат вам много лет.

Какой из вариантов выбрать – решать вам. Но мы постарались сориентировать вас в вопросе влагостойкости обоев, чтобы в вашем ремонте вы использовали действительно подходящий материал.

• Rasch 741 руб. Marburg 2 948 руб. Marburg 831 руб. BN 2 650 руб.
  Limonta 1 900 руб.
• BN 1 900 руб. Coswig 280 руб. AS Creation 905 руб. Виниловые обои Grandeco (Ideco) Jack"n Rose LL-06-02-8 Grandeco (Ideco) 1 617 руб. Marburg 1 240 руб.
• Виниловые обои Grandeco (Ideco) Jack"n Rose LL-04-02-0 Grandeco (Ideco) 1 534 руб. Euro Decor 667 руб. Zambaiti 3 250 руб. Rasch 587 руб. AS Creation 905 руб.
• Marburg 4 350 руб. Grandeco (Ideco) 909 руб.

Если вам необходимо быстро и без проблем пересчитать бумажную наличность, то не обойтись без

счетчика банкнот . Покупка его – мероприятие ответственное. Необходимо выбрать такую модель, которая точно соответствовала бы требованиям и пожеланиям.

Начните с определения цели: для чего вы покупаете счетчик? Все приборы делятся на три большие группы. Первая – начальный класс. Это портативные модели, стоимость их невысока, но все основные функции присутствуют. Используются они на АЗС, в небольших магазинах и так далее. Вторая группа – средний уровень. Функционал таких счетчиков более широкий, а цена, соответственно, выше. Такого рода устройства используют в крупных офисах. Это оптимальный вариант для них. Третья группа относится к высокому уровню. Подобные модели находятся на службе у крупных банков, фирм, обменов валют. Они способны функционировать под 20 часов. Несложно догадаться, что и стоимость такого счетчика будет значительной.

Таким образом, модели, принадлежащие к разным классам, сильно отличаются по функционалу. Как раз на него следует обращать внимание.

Старт может быть ручным или автоматическим. Первый вариант означает, что включать устройство вы будете нажатием кнопки. А второй – что прибор начнет пересчитывать купюры после того, как вы установите пачку в счетчик.

Еще одна важная функция – возможность изменения скорости перерасчета. Высокая скорость не всегда хороша. Она подходит только для новых купюр. А вот для смешанных пачек больше пригодится низкая скорость. Такая функция полезна, если прибор в процессе пересчета еще и проверяет подлинность банкнот.

Узнайте, имеется ли возможность сортировки в выбранной модели. Если да, то устройство сможет и пересчитывать банкноты, и сортировать их, определяя общую сумму в пачке и номинал купюр. Приборы с таким функционалом стоят дорого, зато они очень полезны и быстро окупаются.

Выпускают и такие счетчики, которые могут проверять, нет ли в пачке сдвоенных купюр и порванных. Обычно это машины высокого уровня. Они быстро находят рваные купюры, или даже их половинки.

Полезно, когда счетчик имеет детектор размера. То есть он умеет настраиваться на размер тех купюр, которые лежат в пачке первыми. Все остальные банкноты он сравнивает с ними. Если величина последующих не будет соответствовать первым, счет приостановится. Такая функция помогает отсеять банкноты других номиналов, валют, а также и фальшивые.

Есть модели счетчиков с возможностью подключения внешних устройств. Например, их можно дополнять выносным дисплеем. Это дает возможность клиенту видеть операции, которые совершает кассир.

Самый важный параметр – производительность. Ошибочно думать,что счетчик способен работать беспрерывно. Если вы выбрали дешевую модель, а эксплуатируете ее по шесть часов в сутки, будьте готовы или к скорым поломкам, или просто к снижению точности. Если вы хотите приобрести помощника, который служил бы действительно круглые сутки, то нужно готовиться к большим тратам.

Как потребителю выбрать оптимальный вариант микро-кредита

Специалисты уверены, что при выборе любого кредита, в том числе в микрофинансовых организациях, потребителю крайне важно ориентироваться на целый перечень критериев.

Чтобы кредит в итоге стал палочкой-выручалочкой, а не финансовой кабалой, потенциальному заемщику также нужно потратить личное время на выбор оптимальной программы и поставщика услуги. Не только на онлайн калькуляторы, но на адекватную оценку своих финансовых возможностей, а также на объективный выбор тех, кто будет выдавать кредит.

Эксперты отмечают, что сделать этот объективный выбор сегодня весьма непросто – по состоянию на сентябрь 2018 года кроме почти 500 банковских организаций на рынке кредитных услуг работают более 2000 МФО.

Последние, к слову, вызывают обоснованные опасения. Только за полгода они успели одолжить россиянам более 75 миллиардов рублей. Несмотря на то, что условиях их займов постепенно становятся все более сносными, человечными их назвать пока нельзя. Средняя ставка займа в МФО составляет 580 процентов годовых – то есть, не просто много, а очень много.

Необдуманные кредиты и тем более займы «до зарплаты» нередко приводят людей на порог долговой ямы – сегодня просроченных кредитов в России столько же, сколько и выданных. По данным Международной конфедерации обществ потребителей, ситуация такова, что около 7 миллионов россиян не смогут отдать взятые в долг средства до конца жизни.

Не попасть в такую ситуацию поможет интернет

Осведомленность потребителей и возможность изучить предложения на рынке кредитования могут изменить положение. Однако для этого важно, чтобы сами потребители использовали правильные инструменты.

Например, не изучали отдельно сайты каждой банковской организации или МФО, а пользовались услугами независимых ресурсов, которые собирают и актуализируют информацию обо всех ключевых кредитных организациях.

Так, с помощью кредитного калькулятора «Выберу.ру» можно одновременно сравнивать условия разных кредитных программ, чтобы в итоге выбрать наиболее подходящий кредит и организацию, которая его выдаст.

Относительно банков в этом калькуляторе можно указать сразу ряд поисковых параметров, включая цели кредита, наличие или отсутствие обеспечения, доходы заемщика. Если же выбирается заем в МФО, можно дополнительно определить способ доставки денег, процент и срок кредита, условия проверки заемщика и так далее.

После указания и проверки всех критериев, взвешивания всех «за и против» для каждого варианта, потребитель может подать онлайн заявку на кредит во все банки . Все это делается относительно быстро – буквально на одной странице.

Число кредитов растет, а доходы остаются на месте

По данным ЦБ, граждане продолжают брать кредиты, причем активнее с каждым месяцем. Усугубляет ситуацию то, что потребители берут кредиты в разы быстрее, чем растут их доходы. Соответственно растет процент потребителей, у которых на руках 2, 3, 5 и более кредитов.

В этих условиях крайне важно трезво оценивать свои финансовые возможности и прибегать к кредитам только в крайней случае. Если от кредита или микрозайма отказаться не удается, не менее важно подобрать такой вариант, который не станет причиной еще больших финансовых проблем в будущем.

Надо учесть и срок, и сумму кредита, условия штрафных санкций при просрочке, возможность пролонгации, размер ежемесячного платежа – чтобы в итоге кредит был отдан с минимальными затратами для семейного бюджета. Сравнить эти условия и сделать правильный выбор поможет и трезвое оценивание своих возможностей, и онлайн инструменты на страницах ресурсов с доказанной репутацией.

Условное форматирование (5)
Списки и диапазоны (5)
Макросы(VBA процедуры) (63)
Разное (39)
Баги и глюки Excel (3)

Как быстро подобрать оптимальный вариант решения

Практически в любой компании в определенные периоды могут "высвобождаться" из оборота временно свободные денежные средства(ВСДС). Оставлять эти деньги просто так на счетах компании весьма нецелесообразно. Деньги должны делать деньги. Конечно, вложение денег в банковские депозиты может показаться не самым лучшим вариантом для инвестиций, но все же это хоть какой-то доход, который если и не будет колоссальным, то хотя бы частично покроет инфляционные потери.
И самое сложное это выбрать банк, программу депозита и срок для вложений таким образом, чтобы получить максимальную выгоду. Сделать это поможет один из самых мощных, но в тоже время малоиспользуемых инструментов Excel - надстройка Поиск решения (Solver) .

Чтобы пошагово выполнять дальнейшие действия, описанные в статье рекомендую сразу скачать файл с моделью для Поиска решения:

Статья помогла? Поделись ссылкой с друзьями! Видеоуроки

{"Bottom bar":{"textstyle":"static","textpositionstatic":"bottom","textautohide":true,"textpositionmarginstatic":0,"textpositiondynamic":"bottomleft","textpositionmarginleft":24,"textpositionmarginright":24,"textpositionmargintop":24,"textpositionmarginbottom":24,"texteffect":"slide","texteffecteasing":"easeOutCubic","texteffectduration":600,"texteffectslidedirection":"left","texteffectslidedistance":30,"texteffectdelay":500,"texteffectseparate":false,"texteffect1":"slide","texteffectslidedirection1":"right","texteffectslidedistance1":120,"texteffecteasing1":"easeOutCubic","texteffectduration1":600,"texteffectdelay1":1000,"texteffect2":"slide","texteffectslidedirection2":"right","texteffectslidedistance2":120,"texteffecteasing2":"easeOutCubic","texteffectduration2":600,"texteffectdelay2":1500,"textcss":"display:block; padding:12px; text-align:left;","textbgcss":"display:block; position:absolute; top:0px; left:0px; width:100%; height:100%; background-color:#333333; opacity:0.6; filter:alpha(opacity=60);","titlecss":"display:block; position:relative; font:bold 14px \"Lucida Sans Unicode\",\"Lucida Grande\",sans-serif,Arial; color:#fff;","descriptioncss":"display:block; position:relative; font:12px \"Lucida Sans Unicode\",\"Lucida Grande\",sans-serif,Arial; color:#fff; margin-top:8px;","buttoncss":"display:block; position:relative; margin-top:8px;","texteffectresponsive":true,"texteffectresponsivesize":640,"titlecssresponsive":"font-size:12px;","descriptioncssresponsive":"display:none !important;","buttoncssresponsive":"","addgooglefonts":false,"googlefonts":"","textleftrightpercentforstatic":40}}

Похожие статьи