Если банкомат не выдал деньги, но списал их с карты, вам необходимо строго следовать инструкции, чтобы забрать свои средства, которые по ошибке банкомата не были получены.

Рассмотрим пример

Предположим, у вас открыт карточный счет в одном крупном банке, который сотрудничает с другими банками, не берущими в своих банкоматах комиссионные сборы за снятие наличных. Через сторонний банкомат вы решили получить деньги, введя на экране необходимую сумму. После этого банкомат длительное время думал, а затем сообщил об ошибке и отдал карту.

Допустим, вы решили произвести операцию повторно, запросив на экране точно такую же сумму, но в этот раз устройство по выдаче средств отреагировало иначе, выдав информацию о том, что на вашем счете недостаточно денег для списания. А по выписке вы увидели, что средства действительно исчезли с вашего баланса. В итоге вы остались без денег и без чека о совершении операции. Вполне естественно вы запаникуете в такой ситуации, если не будете знать пошаговую инструкцию по возврату честно заработанных средств.

Что делать, если банкомат не выдал квитанцию и средства после совершения операции?

Если с вами произошла подобная ситуация, то не стоит отчаиваться. Вашей вины в этом нет. Все дело в устройстве. Причин технического сбоя может быть масса: недостаточность купюр, проблемы с программным обеспечением, неисправность купюроприемника, механическое повреждение пластиковой карты, отключение электричества и многие другие. И если свидетелей произошедшей с вами неприятной ситуации не было, то вам следует запомнить или записать все, что поможет банковской организации в ближайшее время разобраться с проблемой и произвести вам возврат денег:

Сначала убедитесь, что устройство по выдаче средств действительно завершило всю работу с вашей картой. Подождите 30-60 секунд после возврата карты, так как в некоторых случаях деньги застревают при возникновении технических проблем с банкоматом. Потому что если устройство выдаст их через этот промежуток времени, и вы их не возьмете, то банкомат по истечении минуты заберет деньги обратно, однако они будут списаны с вашего счета. В этом случае, конечно, вернуть их будет гораздо проще, так как это не является ошибкой, банкомат забирает купюры обратно, чтобы их сохранить от воровства.
Обязательно запомните или куда-нибудь запишите номер банкомата и адрес его местоположения. Номер обычно располагается спереди или сбоку устройства. Как правило, он содержит 4-8 цифр.
Если банкомат не выдал вам запрашиваемую сумму, не издавал звуков, означающих выдачу денег, не распечатал чек, тогда сразу же по возможности проверьте баланс карточки через интернет-приложение или в другом ближайшем банкомате. Если денежные средства исчезли с вашего счета, то немедленно свяжитесь с банком-эмитентом, выпустившим карту.
Запишите примерное время, чтобы сообщить его специалистам банка.
Если при возникновении подобной ситуации были свидетели, то попросите у них контактные данные, чтобы в случае чего они могли подтвердить невыдачу банкоматом средств.

Как связаться с банком?

Если банкомат не выдал деньги, а банк списал их со счета, то позвоните в банк, подробно рассказав о случившемся специалисту. Он зарегистрирует вашу проблему. Лучше, конечно, посетить банк лично и получить ксерокопию вашего обращения.

Обращаться нужно в банк-эмитент, выпустивший для вас карту, даже если вы воспользовались для снятия денег банкоматом стороннего банка.

Обычно рассматриваются подобные обращения в течение 30 дней. Срок может быть увеличен до 60 дней, если такая ситуация произошла при снятии средств за пределами России.

Если средства были списаны с дебетовой карты, по счету которой банк начисляет проценты на остаток, то в этом случае он не обязан производить компенсацию этих процентов. Если же деньги снялись с кредитки, по которой в ближайшее время следует внести платеж, то банк также не даст право на отсрочку платежа. Об этом следует помнить, во избежание возникновения просрочки по кредиту.

Как составить письменную претензию в банк?

При составлении обращения в банк-эмитент необходимо указывать:

номер пластиковой карточки;
сумму, которую вы пытались снять;
время снятия;
адрес местонахождения банкомата;
номер устройства.

После этого нужно подробно описать ситуацию и передать претензию сотруднику банка для регистрации. Не забудьте попросить ксерокопию заявления с печатью, датой и данными специалиста. Обязательно проверьте дату регистрации претензии, поскольку именно с этого дня пойдет отсчет времени на решение проблемы.

Если у банка нет офисов в вашем городе, то вы можете составить претензию в письменном виде, заверить ее в нотариальной конторе и направить ее заказным письмом на адрес банка, указанный в договоре.

Если денежные средства не выдал банкомат стороннего банка, то обязательно напишите такую же претензию и в этот банк. У каждого устройства по выдаче денег имеется камера, а банкоматы, установленные в офисах банка, так или иначе, попадают в зону внутреннего видеонаблюдения.

Благодаря подаче письменного обращения, вы сообщите стороннему банку о возникшей проблеме, и он сможет предпринять всех необходимые меры для сохранности видеоматериалов с камер, в том случае, если рассмотрение заявления затянется надолго.

Что делать дальше?

Когда вы осуществляете снятие средств в банкомате, их списание с карточного счета происходит не сразу. Сначала они блокируются, а банкомат направляет через платежную систему запрос в банк на блокировку денег. В интернет-банкинге около такой операции обычно появляется значок с часами, который обозначает, что средства «заморожены». Операции их выдачи подтверждаются лишь спустя некоторое время. То есть, если при инкассации банкомата будут обнаружены излишки средств, то значок «заморозки» операции на снятие в интернет-банкинге должен исчезнуть, а деньги вернуться на счет. Но если этого не произошло и купюры вам действительно не были выданы банкоматом, то вам придется ждать решения по вашему обращению в течение обещанных 30 календарных дней.

Как ускорить процесс возврата средств на карточный счет?

Если в отделении банка вам не сообщают ничего, кроме номера обращения, то попробуйте решать вопрос через колл-центр банка-эмитента. Попросите специалиста соединить вас по телефону с сотрудником, который занимается возвратами списанных, но неполученных средств со счета.

Как правило, если такая проблема приключилась с вами при снятии средств с банкомата «родного» банка, то на проверку транзакций, камер видеонаблюдения и инкассации банкомата у специалистов уйдет не более 7 дней. Но если же вы снимали деньги в устройстве стороннего банка, то общение кредитных организаций уже будет происходить через платежную систему, а значит, решение ускорить не получится.

Через какое время можно ждать возврата неверно списанных средств на карту?

Ровно через 1 месяц после принятия обращения, вам должно прийти сообщение о решении по делу. При положительном исходе дела деньги поступят на ваш счет в течение 5 рабочих дней.

Если банк принял отрицательное решение и отказывается вернуть средства , тогда вам остается только обратиться в полицию, написав заявление о проверке незаконного списания.

Если и в этом случае банк игнорирует ваши требования, то обратитесь в судебную инстанцию с иском. Через суд по статье 856 ГК РФ вы сможете истребовать уплату процентов за пользование суммой, незаконно списанной со счета, а также компенсационные выплаты за моральный вред.

Снимайте денежные средство только в банкоматах «родного» банка, а не в банкоматах партнеров. Поскольку если устройство стороннего банка не выдаст деньги по причине сбоя, то процесс возврата займет много времени.
Не снимайте деньги большими суммами за одну операцию. Если вам необходимо снять крупную сумму, то лучше обратитесь в кассу банка или отправьте деньги безналичным переводом.
При возникновении проблем в работе банкомата, откажитесь от совершения операции в нем, во избежание возникновения проблем.
Всегда запрашивайте распечатку чека при совершении любой операции по карте в банкомате, так вам будет проще доказать факт проведения операции.
Не паникуйте, если все же банкомат не выдал вам купюры, а следуйте строго инструкции, описанной выше.

10.08.16 120 052 0

Как устроен банкомат

И что делать, если отключат свет

Банкомат не выдаст фальшивку.
Банкомат точно выдаст деньги нужного номинала.
Банкомат точно выдаст проверенные купюры.
Банкомат точно выдаст нужную сумму.
Если связь с банком прервется, деньги со счёта не спишутся.
Если банкомат не отдал карту, звоните в банк.
Чуете неладное - не подходите к банкомату.

Две недели назад я снимал деньги в банкомате. Вставил карту, набрал пин, выбрал сумму. Но тут в торговом центре выключили свет, и я оказался в полной темноте перед выключившимся банкоматом. Через два часа у меня поезд, а единственная карточка в этой железяке. Я не знал, что делать.

Сергей Король

путешественник

Я решил разобраться, как устроен банкомат и как он защищен от непредвиденных обстоятельств. За консультации спасибо Павлу Юдаеву из «Си-норда».

Что такое банкомат

Банкомат - это сейф с компьютером.

Снизу в железном ящике хранятся деньги в кассетах. Еще есть механизм подачи: он забирает деньги из кассет и выдает их. Вы наверняка знаете его характерный приятный треск.

Над сейфом установлен экран и клавиатура. За ними - компьютер и служебное оборудование: устройство для считывания карт, принтер для чеков, системы безопасности.

Банкомат связан с банком защищенным каналом связи.

Как банкомат работает с деньгами

Банкноты хранятся в кассетах, обычно их 4-6. В каждой кассете примерно 2500 банкнот.

Кассеты заряжают в банке проверенными купюрами. Деньги проверяют несколько раз и разные сотрудники. Затем кассеты опечатывают. Банк гарантирует, что в банкомате нет поддельных банкнот.

Каждая кассета настроена под банкноту своего номинала. Вместо 50 Р не получится зарядить 5000 Р : банкомат просто откажется работать с такими купюрами. Не верьте байкам про то, как вместо сторублевок банкомат выдал пятитысячные.

Некоторые банкоматы умеют принимать деньги. Принятые купюры отправляются в отдельную кассету. Банкомат не выдаст их другим клиентам, даже если закончатся деньги в основных кассетах. Кассету с принятыми купюрами увезут в банк и тщательно проверят, прежде чем они попадут в оборот.

Банкомат сохраняет информацию по каждой операции, каждой купюре и каждой карте. Эта информация мгновенно отправляется в банк. Кроме того, в банкомате есть видеокамера, которая записывает лицо клиента. Всё это связывается автоматически и хранится в единой базе данных. Банк легко отследит любую мошенническую операцию.

Например, если человек смог каким-то чудом зачислить себе на счет поддельные деньги, то при проверке кассеты банк об этом узнает. Банк отследит операцию, поднимет фотографии с банкомата и, если захочет, обратится в полицию - ведь у него будут фотографии мошенника и паспортные данные владельца счета.

Банкомат знает, сколько денег осталось в каждой кассете. Если вы хотите снять 50 тысяч, а осталось только 30 - устройство откажет. Дополнительно банкомат пересчитывает все купюры перед выдачей.

У банкомата все купюры посчитаны

В банкомат заряжают больше миллиона рублей, иногда - сразу
2-3 миллиона. Однако в людных местах деньги быстро кончаются, а банкомат стоит пустым.

Если вам требуется регулярно снимать крупные суммы, делайте это
5 и 25 числа каждого месяца. В эти дни банки загружают в кассеты больше денег, рассчитывая на аванс и зарплату населения.

Как банкомат общается с банком

Между банкоматом и банком работает шифрованный канал связи. Банкомат сообщает банку данные карты, банк дает добро на снятие денег (или не дает).

Иногда банк одобряет операцию, но банкомат по какой-то своей причине не выдает деньги. Не пугайтесь, о такой ошибке уже знают в банке. Позвоните по телефону горячей линии (он указана на карте), опишите ситуацию. Скорее всего, вам вернут средства на карту сразу же. Другой вариант - вас попросят написать претензию, тогда деньги вернутся на счет после инкассации и пересчета купюр в кассетах. Обычно это происходит за неделю или быстрее.

Что будет с банкоматом без электричества

Банкомат работает от сети. Пропадает электричество - банкомат отключается.

Старый банкомат без электричества оставляет вашу карту в себе. Когда свет дадут, он выдаст карту обратно. Если за несколько секунд ее не забирают, то банкомат втягивает ее в специальное хранилище и отдает только инкассатору. Новые банкоматы отдают карту обратно даже без электричества.

Ни старый, ни новый банкоматы не выдадут деньги без света, даже если уже отсчитали их. Такая операция отменится.

Банкомат хорошо защищен от посягательств - неважно, есть электричество или нет.

Банкомат не выдаст деньги без электричества

Внутри сейфа и компьютерного отделения установлены датчики. Они сообщают о наклоне, шуме, повышении температуры. Датчики сработают, даже если со злости стукнуть по банкомату кулаком: через пару минут на место прибудет группа быстрого реагирования.

Против серьезных злоумышленников есть активные системы защиты. При попытке вскрытия банкомат может оглушить мощной сиреной или выпустить едкий дым. Если закачать внутрь взрывоопасный газ, банкомат выпустит газ-нейтрализатор, который предотвратит взрыв. В крайнем случае банкомат испортит купюры несмываемой краской.

Как защититься от банкоматных мошенников

Злоумышленникам страшно лезть в банкоматы, и они придумывают другие способы украсть деньги. Например, устанавливают на банкомат накладки и скиммеры. Они пытаются украсть не деньги, а ваши личные данные: номер карты и пин.

Распознать скиммеры сложно, с каждым годом они становятся всё незаметнее и совершеннее. Чтобы не попасться, откажитесь от уличных банкоматов. Снимайте деньги в отделениях банков. Злоумышленники боятся ставить скиммеры в отделениях под камерами.

Памятка по безопасности

Избегайте банкоматов в подозрительных местах: на улицах, в убогих торговых центрах, на рынках. Сомневаетесь в надежности банкомата - не подходите.

Если недалеко от банкомата ошиваются подозрительные личности, не подходите к банкомату. Никто не отменял банальный грабеж.

Следите за окружением в выпуклое зеркало, которое стоит на большинстве банкоматов. В него вы увидите, что к вам кто-то подходит или вас кто-то поджидает.

Прикрывайте рукой цифровую панель, на которой вы вводите пин. На нее может быть направлена камера злоумышленника.

Если вы начали снимать деньги в банкомате, а сзади к вам подошел человек - попросите его отойти. Или нажмите кнопку «Отмена», заберите карту и уходите. Не снимайте деньги, если чувствуете опасность.

Если при работе с банкоматом что-то пошло не так, не отходите от банкомата и сразу звоните в банк. Сотрудник банка проинструктирует вас, что делать.

Если планируете совершить крупную покупку (например внести задаток за машину), предварительно позвоните в магазин и узнайте, принимают ли они карты. Оплатить крупную покупку картой безопаснее, чем снимать крупную сумму и возить ее с собой.

Выводы

Банкомат всегда выдаёт точные суммы настоящими банкнотами.
Если во время работы пропадёт электричество, банкомат отменит последнюю операцию.
Без электричества банкомат либо вернёт карту, либо оставит её себе. В таком случае заблокируйте её через приложение и заберите в банке.
Если боитесь накладок и скиммеров - снимайте деньги только в банкоматах в отделениях банков.

Некоторые из нас попадали в подобную ситуацию и задавались вопросом, что же делать если банкомат выдал не всю сумму?

Да, иногда такое случается. Это не сильно распространенный случай, но все же иногда каждый из нас может стать жертвой такого происшествия, так как банкоматы и получение или внесение денег с помощью них очень плотно вошли в нашу современную жизнь.

Существует большое разнообразие этого рода техники, но правила работы с ними практически не отличаются. Банкомат – это своеобразный компьютер с упрощенной схемой, имеющий свою программу.

Если произошло так, что вы попытались снять определенную сумму денег, но банкомат вам выдал меньшее количество, сразу возникает мысль, что в нем, возможно, закончились наличные средства. Но почему-то следующий за вами клиент успешно смог снять деньги в указанной сумме полностью. Так в чем же тогда причина такой «несправедливости»?

Все просто – банкомат, как и любая другая техника, может давать сбой. Вы получаете чек о снятой сумме, но обналичено меньше денег, чем указанно в чеке.

Итак, этот официальный документ надо сохранить, как доказательство своего права. Так же следует описать все бумажные купюры, которые вам выдал банкомат. Если рядом с вами находились люди, которые видели происходящее, стоит записать их данные и номер телефона, они в последующем выступят как свидетели с показаниями, которые назначит банковское расследование. Если таких не было, то тогда основным доказательством послужит выданный несправным банкоматом чек.

Затем по приезду в отделение банка вам нужно будет написать соответствующее заявление о подаче жалобы (тут же нужно будет указать фамилию работника банка, который принимал жалобы).Форма заявления находиться в филиалах банка. составляется в двух экземплярах (один – для вас с печатью о приеме заявления, второй – для банка). Заявление так же можно отправить по почте.

После этого банк производить служебное расследование и выясняет причины поломки банкомата, сбоев в программе, опрашивает свидетелей, которые присутствовали рядом с вами в момент случившегося.
Расследование может затянуться от трех дней до месяца.

После завершения расследования вы получаете ответ из банка – положительный или отрицательный. В последнем случае вы имеете право подать иск в суд (заявление составляется согласно статье 131 часть 2 ГПК Российской федерации в письменной форме обязательно с подписью). Хотя это большая редкость, обычно банк возвращает эту разницу. Тем более если есть доказательства. Когда производиться инкассация банкомата и там выявляется лишняя сумма, а в отделении банка есть ваше заявление о недополучении денежных средств, то вам все будет возмещено . Поэтому, конечно же, паниковать в подобном случае совершенно нет смысла.

Конечно, если недополученная сумма небольшая, то больше забот, чем пользы от всего этого. Наверное, лучше просто сменить при повторении такого инцидента сам банк, нежели тратить свое время на разбирательства.

Половина россиян считает, что забрать из банкомата неверную сумму, выданную излишне, не является противоправным действием. Такие выводы содержатся в опросе аналитического центра НАФИ, подготовленном специально для Банки.ру. Однако банкиры вместе с юристами предупреждают: за все придется заплатить.

Выгодная ошибка

В последние пару лет в медиапространство не раз «проникали» истории о том, как банкомат выдал бо льшую сумму, чем запросил человек. В комментариях под такими новостями люди нередко обвиняют сам банк, владеющий допустившим ошибку банкоматом, в невнимательности сотрудников, несвоевременном обновлении программного обеспечения и многих других грехах.

В Москве задержан подозреваемый в получении из банкомата «лишних» 0,5 млн рублей

Московские полицейские задержали по подозрению в хищении денег из банкомата 40-летнего приезжего из Белгородской области, сообщает пресс-служба МВД РФ.

Нередко банковские клиенты уверены, что неисправность банкомата - это «личная национальная проблема» кредитной организации, к которой они не имеют ни малейшего отношения. А потому и присвоение денежной суммы, выданной сверх запроса клиента, не считается россиянами чем-то неправильным и предосудительным.

Банки.ру инициировал опрос аналитическим центром НАФИ среди жителей России в отношении этой неоднозначной темы. В качестве примера 1,6 тыс. совершеннолетним и экономически активным респондентам «выдавались» условия: вместо 4 тыс. рублей банкомат отсчитал вам 20 тыс. рублей (четыре купюры номиналом 5 000 рублей вместо четырех по 1 000 рублей). Выяснилось, что большинство соотечественников (29%) предпочтут «от греха подальше» отдать все 20 тыс. рублей сотруднику банка. На втором месте по популярности расположился ответ «Позвоню в кол-центр банка и уточню, что мне делать». Так поступят 22% опрошенных. Почти каждый пятый респондент затруднился дать ответ.

Между тем 6% респондентов попробуют снять еще денег с карты, 4% возьмут из четырех купюр по 5 000 одну, а остальные деньги вернут сотруднику банка, 8% заберут полученные 20 тыс. рублей и пополнят ими свою карту через банкомат, 7% оставят неверно выданную сумму «на съедение» машине.

«Стоит отметить, что неправомерное поведение в описанной ситуации свойственно больше мужчинам, чем женщинам (21% по сравнению с 15% у женщин), а также более молодым гражданам (18-44 лет - 23%, 45+ лет - 14%)», - замечают в аналитическом центре НАФИ.

В принципе, каждый из указанных вариантов ответа в том или ином смысле является верным с точки зрения честного клиента. Например, если не взять выданный «кеш» из банкомата, то примерно через полминуты он заберет деньги обратно, то есть клиент окажется уж точно ни при чем. Однако как минимум 5 тыс. рублей у него со счета в итоге будут списаны. А если пополнить излишне выданными средствами свой счет, то при обнаружении в скором будущем ошибки со стороны своей техники банк спишет с вас всю излишне выданную сумму. Тем не менее при любом раскладе лучше по телефону или лично обратиться напрямую к банку - владельцу АТМ. Это обеспечит вам чистоту перед законом и точную цифру на счете.

По мнению руководителя направления финансовых исследований аналитического центра НАФИ Ирины Точилинской, в рассматриваемой ситуации главную роль играет не столько уровень финансовой грамотности, сколько правосознание граждан. То есть осознание ответственности за свои действия, знание законов. Не обходит стороной такие истории и уверенность в собственной безнаказанности.

«Можно провести аналогию с правилами ПДД - все водители знают скоростной режим на трассе, но тем не менее многие автомашины (и дорогие, и дешевые) движутся быстрее, когда камер на дороге нет. Но как только впереди стоит камера, все участники движения снижают скорость до нужной», - поясняет Точилинская.

Несмотря на достаточно позитивную «статистику честности» наших сограждан, около половины из них (48%) уверены, что взять себе излишне выданную банкоматом сумму не преступление, ведь «правильная работа банкомата - это ответственность банка». 36% считают такой поступок преступным, ведь «человек, взявший деньги, может быть наказан по закону». Оставшиеся 16% респондентов затруднились ответить.

По данным аналитического центра НАФИ, мужчины более склонны возлагать вину за такие ситуации на банки (52%), а женщины чаще мужчин берут ответственность на себя (40%).

«Где деньги, Зин?»

Каким же образом банкомат совершает ошибку не в свою пользу?

Директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова уверена, что ситуации со случайной подменой купюр в банкомате происходят нечасто.

«Это связано с ручными ошибками - при загрузке купюр кассир перепутал кассеты и загрузил банкноты другого номинала. Подобные ошибки, как правило, обнаруживаются на основании данных процессинга очень быстро, еще до очередной инкассации, и устраняются, - комментирует она. - Периодичность инкассации банкоматов устанавливается банком, исходя из необходимости. Если банкомат расположен, например, в офисе компании - зарплатного клиента, то инкассация обычно производится несколько раз в месяц под конкретные даты зачислений - аванс, заработная плата. Инкассация банкоматов, расположенных в общественных местах, производится гораздо чаще, чтобы не оставлять в устройстве избыточные суммы».

Как рассказали Банки.ру в РНКБ, причинами возникновения подобных ситуаций может также быть постороннее вмешательство в работу устройства с помощью различных электронных приспособлений или нарушение регламентных работ со стороны сервисных организаций.

«Все операции в банкоматной сети банк отслеживает в онлайн-режиме и на подобные случаи реагирует мгновенно. При выявлении фактов расхождения финансовая организация всегда проводит внутреннее расследование, направленное на определение причин возникновения недостачи наличных после инкассации устройства. В зависимости от причин возникновения определяется порядок дальнейших действий, - разъяснили в пресс-службе РНКБ. - Все операции в банкоматах формализованы и документированы, и в случае необходимости банку не составит труда доказать в суде факт ошибочной выдачи средств».

Директор департамента платежных сервисов и систем банка «Открытие» Александр Дынин указывает, что чаще всего о таком инциденте с АТМ становится известно от самих клиентов, которые обнаруживают некорректную работу и обращаются в контактный центр банка. «Обычно причиной является некорректная работа кассового центра или инкассаторов при настройке номиналов кассет», - делится наблюдениями банкир.

«Купюры несоответствующего номинала могут оказаться в ячейках банкомата вследствие как человеческого фактора, так и сбоев в работе ресайклинговых банкоматов, использующих принятые денежные средств для их последующей выдачи», - считает член наблюдательного совета банка «Воронеж» Роман Прохоров.

Начальник управления эксплуатации процессинга СДМ-Банка Анна Стекольникова отмечает, что номинал кассеты в банкомате определяется ее особыми настройками. При этом в ряде случаев возможна загрузка пятитысячных купюр в кассету, которая «настроена» на тысячерублевый номинал. Соответственно, если имеет место такая история, то, когда клиент запросит выдать ему 1 тыс. рублей, банкомат выдаст 5 тыс.

Опасное чужое

Так или иначе, но пускать на самотек ситуацию с неверной суммой из АТМ не следует. Это чревато не только муками совести, но также административным и даже уголовным наказанием.

«Все банкоматы Локо-Банка оборудованы камерами видеонаблюдения, а также регистраторами, которые записывают каждое действие и время операции. Поэтому вычислить, кто именно из клиентов получил на руки сумму бо льшую, чем нужно, для банка не составляет труда, - заявляет начальник управления розничных продуктов Локо-Банка Наталья Павлунина. - При ближайшей инкассации этот факт подтверждается документально. Как правило, инкассация банкомата проводится один-два раза в неделю, но в людных местах (торговые центры, метро) банкоматы инкассируются еще чаще. Таким образом, у банка на руках будут все данные, чтобы идентифицировать клиента, даже если это клиент стороннего банка».

Павлунина обращает внимание, что на практике подавляющее большинство подобных случаев решается мирным путем: или клиент сам сообщает об ошибке, или банк связывается с клиентом. «Мнение, что клиент не несет никакой ответственности за излишне полученные деньги, - ошибочное», - предупреждает наш эксперт.

Роман Прохоров уточняет: «Инкассация банкоматов проводится на регулярной основе, с учетом наличия централизованной системы управления ликвидностью. При инкассации сопоставляются данные по фактическим остаткам наличных с данными по выдаче денежных средств, сразу же обнаруживается проблема и начинается расследование».

По словам Александра Дынина из банка «Открытие», кредитная организация будет решать вопрос с клиентом в любом случае, вне зависимости от размера суммы, которую ошибочно выдал ему банкомат. Если клиент, получивший не свои деньги, самостоятельно не обратится в банк, о проблеме станет известно в ближайшую инкассацию. Но и без этого инструментами мониторинга можно определить аномальное поведение на банкомате и инициировать разбирательство. Кстати, непосредственное обращение клиента с заявлением - первый по частоте способ выявления проблем с выдачей банкоматом неправильных сумм наличных. Второй - это как раз мониторинг работы АТМ.

«Банки сперва предлагают клиенту, получившему лишние деньги, вернуть их в добровольном порядке, - успокаивает Дынин. - В случае несогласия клиента вопрос решается в судебном порядке. Аргументация банка строится в таких случаях на информации из технических логов банкомата и процессинга, а также на материалах видеонаблюдения (когда они есть)».

Действительно, подтверждает Анна Стекольникова из СДМ-Банка, сперва банк - владелец банкомата, в котором была выдана лишняя сумма средств, обратится к клиенту или к банку-эмитенту с просьбой о списании разницы между запрошенной и реально выданной суммой с их счетов.

Роман Прохоров из банка «Воронеж» предупреждает: если клиент заберет деньги, полученные из банкомата в большем объеме, чем он ввел на устройстве, то это может быть расценено как преступление по статье 159 УК РФ «Мошенничество». То есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Такое преступление наказывается либо штрафом в размере до 120 тыс. рублей, либо штрафом в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до 360 часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

«То есть ответственность возникает с любой суммы», - говорит Прохоров. Причем чем больше размер присвоенной суммы, тем жестче наказание.

Впрочем, не все эксперты настроены так сурово.

Партнер компании Orient Partners Александр Карпухин полагает, что в конкретном случае замены банкоматом четырех тысяч рублей двадцатью тысячами нет очевидных оснований для уголовной или административной ответственности лица, случайно получившего излишнюю сумму.

«Здесь имеет место получение излишних денежных средств не вследствие преступного умысла, а вследствие счетной ошибки банка. Как правило, в подобных ситуациях современные платежные системы банков практически мгновенно выявляют ошибку и списывают эти денежные средства со счета физического лица. Теоретически, если банк автоматически не уменьшил баланс счета лица на излишне выданную сумму и лицо не согласно на добровольный возврат, банк может обратиться в суд с требованием о возврате суммы, квалифицировав ее как неосновательное обогащение в соответствии со статьей 1102 ГК РФ. В этом случае вопрос решения остается за судом, так как банк должен доказать, что фактически выдал денег больше, чем положено, что может быть проблематично, если слип из банкомата говорит об обратном», - делится мнением Карпухин.

Эксперт также обращает внимание, что ряд мошеннических схем построен на умышленном получении излишних сумм без внесения об этом мгновенных записей в системы банка.

Суд взыскал 470 млн рублей с процессинговой компании UCS

Арбитражный суд Москвы взыскал с процессинговой компании UCS 470 млн рублей, посчитав, что по ее вине мошенники похитили у банка «Кузнецкий» эти средства, следует из материалов картотеки арбитражных дел.

В российской практике вопрос о неверно выданной банкоматом сумме решается далеко не однозначно, говорит адвокат, первый вице-президент коллегии адвокатов «Филиппов и партнеры» Наталья Земскова. По ее словам, исходя из судебной практики, банки действуют двумя способами. Сначала они обращаются в полицию с заявлением о совершении преступления, предоставляя все имеющиеся на тот момент времени доказательства. В случаях, когда полиция откажется возбуждать уголовное дело (в основном на практике возбуждаются дела по статье «Кража» либо «Мошенничество» - в зависимости от умысла лица¸ унесшего крупную сумму денег домой), банк выбирает второй вариант - обращение в судебные органы. В суд банковская организация обращается с требованием возвратить сумму необоснованного обогащения, основываясь на положения статьи 60 Гражданского кодекса РФ. Именно таким образом, исходя из уже сложившейся судебной практики по схожим делам, обосновывают свои исковые требования банки.

«Конечно, перед подачей заявления в суд обязательно идет стадия ведения переговоров. Банки направляют лицам официальные письма с просьбой вернуть лишние денежные средства банку. Такой метод ведения диалога очень выгоден для граждан, так как в случае игнорирования таких сообщений от банка гражданину придется заплатить немаленькие издержки по судебному делу - которые в 90% случаев выигрывают банки. Это и уплата государственной пошлины, это оплата услуг представителя (если банк привлекал частных юристов со стороны), это иные расходы, проезд юриста до суда и так далее, - перечисляет Земскова. - Банки также требуют от частных лиц уплатить проценты за неправомерное удержание денежных средств, согласно статье 395 ГК РФ. В итоге складывается приличная сумма для гражданина. Поэтому юристы советуют: если банкомат выдал вам лишние деньги, обязательно верните их банку, так как они вам не принадлежат в соответствии с законом. А в случае, если вы не сделали этого сразу, положительно реагируйте после официального письма банка, то есть относите денежные средства законному владельцу - банку».

И банкиры, и юристы ожидаемо сходятся во мнении: неважно, выдал вам банкомат меньшую или бо льшую сумму, чем вы хотели, нужно так или иначе связаться с банком - владельцем АТМ. Скрываться не имеет смысла. Банк в любом случае будет знать, кто из клиентов и в каком объеме получил «лишнюю» сумму, и истребует ее. В интересах самого клиента - инициировать разбирательство как можно быстрее и не препятствовать расследованию банка. Причем вернуть деньги кредитной организации лучше с подтверждением факта возврата.

«В случае присвоения гражданином денежных средств, ошибочно выданных ему банкоматом, на его стороне возникает неосновательное обогащение, которое регулируется действующим законодательством РФ. Клиент, который столкнулся с такой ситуацией, обязан вернуть все лишние деньги в банк и документально оформить подтверждение такого возврата, поскольку последний обязательно потребует возврата указанных средств, а также может применить штрафные санкции к держателю карты за то, что он самостоятельно не вернул деньги, - комментирует старший юрист компании «ЮрПартнеръ» Денис Ковалев. - Суд, как правило, полностью удовлетворяет требования банка, а не его клиента, несмотря на то, что банкомат выдал больше денег не по вине пользователя карты, а по причине сбоя банковской системы. Клиент, который присвоил себе деньги, может также изрядно испортить свою кредитную историю, что впоследствии очень негативно скажется на его взаимоотношениях с финансовыми учреждениями».

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Банкоматы – это техника со сложной программной!начинкой», которая время от времени может давать сбой. И если неполадки произошли в тот момент, когда вы снимаете деньги с карты, это может обернуться проблемой. Например, нередки случаи, когда терминалы выдают сумму больше, чем запрашивалось. Что делать в таких ситуациях, мы расскажем в нашей сегодняшней статье.

Представьте ситуацию: вы подходите к банкомату, чтобы снять 5 тысяч рублей на текущие расходы, а терминал вместо запрошенной суммы выдает вам… 30 тысяч! Причем такого остатка, возможно, на карте не было вовсе. Вы пересчитываете деньги – все верно, 30 тысяч, хотя в чеке указаны 5 тысяч, и в СМС от банка фигурирует именно изначально запрошенная сумма. Практически у каждого человека в этот момент появится радость от легких денег и желание скрыть от банка факт ошибки терминала. Но не все так просто.

Итак, вы получили в терминале одну сумму, а со счет банк списал меньшую. Разумеется, такая ошибка банкомата воспринимается владельцем карты куда легче, чем если бы ситуация была обратной (выдано денег меньше, или терминал вообще не отдал купюры, а деньги списаны). Однако не стоит думать, что «лишние» банкноты можно положить в карман и воспринимать как неожиданный подарок – с практически стопроцентной вероятностью банк «вычислит» ошибочную операцию и обязательно потребует вернуть средства.

Почему так происходит

Как мы уже говорили, ошибки терминала, приводящие к выдаче не той суммы, что запрашивал владелец карты, нередки. Причем разница может быть как в пользу банка, так и в пользу самого клиента. Если банкомат выдал денег больше, чем указано в чеке, причины могут быть разными:

Программная ошибка, когда терминал «обращается» не к той кассете, в которую заложены необходимые для выдачи купюры;
Техническая ошибка, когда оборудование не возвращает в специальный лоток купюры, оставшиеся после отмены предыдущей операции. В результате банкноты остаются в тракте и присоединяются к запрошенной клиентом сумме;
Ошибка кассира в банке, который загружал деньги в кассеты.

В любом случае следует знать: банк и терминал максимально точно фиксируют каждую операцию, поэтому выявить впоследствии, при каком из снятий произошла ошибка, для финансового учреждения труда не составит. Поэтому желательно, чтобы вы сами сообщили в банк о сложившейся ситуации – это сэкономит в первую очередь ваше время.

Ваши действия

Что же делать, если банкомат ошибся и выдал вам сумму больше положенной ? Не спешите радоваться, эти средства в любом случае придется тем или иным способом вернуть банку. Более того – пользование ошибочно выданными деньгами может грозить вам комиссиями, так как формально вы используете несанкционированный кредитный лимит. Поэтому при выдаче слишком большой суммы стоит обезопасить себя от взимания банком штрафов и розыска вас сотрудниками службы безопасности:

Всегда пересчитывайте выданные купюры, не отходя от банкомата. Сумма может оказаться как больше, так и меньше положенной – и чтобы потом оказать банку расхождение суммы операции с реально выданными средствами, запись с камер наблюдения пригодится.
Если при пересчете выявилось, что терминал выдал денег больше, чем вы запрашивали, проверьте сумму операции в чеке – возможно, вы случайно опечатались, и ошибки банкомата нет.
Проверьте списание с вашего счета. Очень редко, но встречаются ситуации, когда ошибка затрагивает только чек – а списание со счета соответствует выданной сумме. Кроме того, некоторые банки могут в одностороннем порядке «урегулировать» ситуацию, списав средства с вашего кредитного лимита по дебетовой карте (так называемого счета овердрафта) – а в этой ситуации вам начнут начисляться проценты на сформировавшийся долг.
Обратитесь в банк для урегулирования ситуации и возврата ошибочно выданных средств. Первоначально свои действия можно скоординировать с банком по телефону горячей линии, но в отделение вам также доведется приехать – чтобы написать заявление и вернуть средства. Обращаться нужно в банк, в терминале которого вы снимали средства, даже если карта выдана другим финансовым учреждением. Заметив ошибочную операцию, постарайтесь сразу же сообщить о ней в банк по телефону горячей линии, указанному на корпусе терминала .
Напишите заявление на возврат средств в отделении банка и верните ошибочно выданную сумму. Во многих случаях финансово учреждение может упростить эту процедуру, списав «лишние» деньги с вашего счета. Но, разумеется, такое возможно только при наличии на счете достаточной суммы, и когда вы снимали средства в терминале банка – эмитента карты.

А если не возвращать?

Получив в банкомате сумму, превышающую списание со счета, вы с большой долей вероятности почувствуете желание скрыть эту операцию и воспользоваться средствами. Однако стоит понимать, что любой договор при открытии дебетовой (или тем более кредитной) карте оговаривает такие случаи.

Как правило, соответствующий пункт соглашения прямо указывает на то, что подобные операции считаются несанкционированным превышением (или открытием) кредитного лимита, а значит, клиент обязан вернуть средства. Более того – банк имеет полное право начислить проценты, комиссии и штрафы при уклонении владельца карты от исполнения своих обязанностей.

На практике кредитные учреждения применяют штрафы и комиссии только в крайних случаях – когда клиент уклоняется от возврата средств, и дело доходит до судебного разбирательства. В остальных ситуациях, когда дело удается решить по согласию сторон, к клиенту со стороны банка никаких мер не применяется.

Действительно, выдача банкоматом большей, чем в чеке, суммы является ошибкой банка, и клиент за нее ответственности нести не должен. Однако если владелец карты не только получил, но и истратил деньги, и не выказывает желания вернуть ошибочно выданные средства, банк вправе расценивать это как нарушение условий договора со всеми вытекающими последствиями.

Итак, чем может грозить владельцу карты несвоевременный возврат ошибочно выданных средств?

Банк, получив информацию о расхождениях сумм чеков с остатком средств в терминале, начинает внутреннее расследование. Техническая служба исследует логи (записи) банкомата за весь день и находит операцию, которая послужила причиной ошибки.
Банк исследует записи с камер наблюдения, чтобы выявить подробности ошибочного снятия средств. На все это уходит 1-2 дня.
Разыскивается клиент, которому принадлежит карта (если снятие проходило в терминале эмитента, то это происходит практически мгновенно, если приходится запрашивать информацию в другом кредитном учреждении, то плюс 2-3 дня).
Банк связывается с клиентом, снявшим ошибочно большую сумму, для урегулирования ситуации. Как правило, владельцы карт сразу же соглашаются на возврат, и после оформления необходимых документов разницы списывается со счета или вносится в кассу банка.

Таким образом, на розыск клиента, по ошибке снявшего большую сумму средств, уходит совсем немного времени – от 1 дня до недели.

Если клиента найти не удается, он скрывается, либо наотрез отказывается возвращать «лишние» деньги», банк может в одностороннем порядке заморозить остаток средств на счете с начислением штрафов и комиссий, либо даже передать дело в суд. В данном случае предполагается, что клиент злостно уклоняется от исполнения условий договора и причинил банку финансовый ущерб.
После рассмотрения дела владельцу карты придется не только вернуть ошибочно выданную сумму, но и оплатить судебные издержки, штрафы.

Сможет ли банк доказать ошибку терминала?

Когда к владельцам карт обращаются сотрудники банка и просят вернуть ошибочно выданные суммы, клиенты не всегда идут на это. Дело в том, что многие из них думают – банк никак не сможет доказать выдачу суммы в большем размере, чем было запрошено. В результате дело доходит до суда, и клиенту – нарушителю условий договора приходится оплачивать огромные издержки и расходы на адвоката.

Судебная практика показывает, что такие дела практически всегда решаются в пользу кредитного учреждения. Банк имеет достаточно информации, чтобы подтвердить: именно этому клиенту в такое-то время была выдана сумма в размере больше, чем указано в чеке. Суд при принятии решения основывается на следующих данных:

Логи банкомата . Программное обеспечение любого терминала четко фиксирует подробности любой операции, происходившей с его участием: выдачи средств, пополнения счета, проверок баланса, безналичной оплаты услуг с использованием карты и т.д. Вся эта информация хранится в зашифрованном виде, и при необходимости эксперты могут «поднять» данные по любой операции, узнать данные карты, определить, сколько денег было в терминале до и после снятия средств.
Записи камер наблюдения , которые есть у каждого банкомата. С их помощью можно узнать, кто именно в момент проведения операции находился возле терминала, увидеть пересчет клиентом выданных купюр и т.д.
Записи телефонных переговоров сотрудников банка с клиентом. По ним можно определить, знал ли владелец карты о том, что по ошибке получил средства в большей сумме, и готов ли вернуть деньги либо уклоняется от этого.

Все эти данные суд принимает во внимание, принимая решение по заявлению банка. Поэтому не стоит надеяться, что банку не удастся доказать ваше участие в ошибочной операции банкомата – если «лишние» средств выданы, то их придется вернуть.

Выводы

В результате ошибки банкомата вы можете получить не ту сумму средств, которую запрашивали. И если в случае нехватки денег клиенты реагируют сразу же, то в тех случаях, когда денег больше нужного, банкам приходится «побегать» за владельцем карты. И очень часто в результате он возвращает не только лишнюю сумму, но и оплачивает штрафы и комиссии за незаконное пользование чужими деньгами. В крайних случаях банк может передать дело в суд, и на плечи владельца карты ложатся также расходы на привлечение экспертов, юристов и другие издержки.