Какой банк считается самым надежным. Самые надежные банки

У современного финансового рынка свои правила, поэтому банковские организации стараются завоевать как можно больше клиентов среди физических и юридических лиц. Они предоставляют разнообразные услуги, развивая сервисное обслуживание и индивидуальный подход к каждому. Перед тем как обращаться к определенной организации, клиент старается изучить рейтинги,благодаря которым можно сложить портрет об их финансовом состоянии и основных направлениях деятельности.

Что такое рейтинг банков

На основании деятельности финорганизаций отечественными и зарубежными экспертами и агентствами составляются многочисленные рейтинги. Нужны эти цифры не только самим банкирам, но и населению, поскольку банковский рейтинг – это показатель, на который ориентируются клиенты в выборе организации. После изучения всевозможных градаций люди определяются, какому из финансовому учреждению доверить свои средства, а где, наоборот, выгоднее взять кредит.

Крупнейшие банки России

Следует внимательно изучить определенные показатели банковского учреждения, чтобы понять, насколько эффективно он работает:

ликвидность;
эффективность;
доходность

Благодаря этим показателям небольшие, например, ВУЗ-банк, Локобанк, Рост Банк, и ведущие банковские организации России занимают определенные рейтинговые места, составленных многочисленными коммерческими и государственными компаниями (Интерфакс, Форбс и пр). Ниже приведена официальная информация о десятке крупнейших учреждений, с некоторыми статистическими данными на апрель 2017 года.

В составлении перечня учитывались все основные показатели и их величина, по этой причине список не содержит таких гигантов, как Национальный клиринговый центр, который является топовой организацией по балансу активов и устойчивости развития, но занимает позиции по привлеченным депозитам лишь в пятой сотне. По этой же причине не отражены в списках и такие представители банковского сектора, как Нефтепромбанк, Промсвязьбанк, Русский стандарт и Югра.

Название	Количество лет на банковском рынке	Процент охвата всего населения РФ	Примерное число активных клиентов	Количество банкоматов, штук	Активы, рублей,трлн. руб	Доля государства
Сбербанк России


Россельхозбанк
Банк Москвы
Альфа-банк
Газпромбанк
Банк ФК Открытие

Рейтинг Российских банков

Рэнкинг – это весьма сложная система, в основу которой положена статистика и входят различные показатели. Существуют многочисленные списки ненадежных или, наоборот, заслуживающих особого внимания банковских организаций. Каждая отдельно взятая отечественная или иностранная рейтинговая компания составляет собственные рэнкинги в зависимости от преследуемых ими целей. Для одних граждан будет важен показатель, указывающий на привлеченные средства от населения, а другие обратят свое внимание на ликвидность организации.

Ниже приведена информация, вернее списки, состоящие из 5 топ банков, в зависимости от определенного направления деятельности. Благодаря этим цифрам можно определиться, где оптимальный и более выгодный процент по депозитам, а куда лучше обратиться за обслуживание согласно отзывам клиентов. Для жителей столицы приведен отдельный список, к которому тоже стоит присмотреться.

Частный Расчетно-Кассовый Центр;
Клиринговый Дом;
АРБ-Инкасс;
Интеррасчет;
21 Век;
Платежный Клиринговый Дом;
Премиум;
Сергиево-Посадская Расчетная Палата;
Банковские Информационные Технологии;
Транзит.

Самые надежные банки России 2017

Показатель надежности банковских организаций играет для населения очень большую роль, поскольку благодаря таким данным можно спокойно размещать деньги в таком учреждении, не опасаясь за то, что они могут улетучиться, а сам он обанкротиться. Разрабатывая методы, по которым рассчитывается показатель надежности, эксперты рассматривают, насколько успешно и со знанием дела банковское учреждение способен разместить собственные средства, чтобы получить от этого как можно большую прибыль.

В рейтинге надежности учитывается и достаточность денежных средств, находящихся на счетах, а также есть ли у него долги и насколько они крупные. Не упускается из виду и норматив мгновенной ликвидности – данные, указывающие насколько высоки гарантии того, что организация не потеряет всё в одно мгновение. Ко всем этим цифрам добавляют наличие и количество доверенных населением денег, проще говоря, вклады физических лиц.

Сбербанк;
Юникредит;
Росбанк;
Райффайзенбанк;
Ситибанк.

Клиентский рейтинг

Каждое банковское учреждение заинтересован в привлечении новых клиентов и удержании существующих. С этой целью в организациях постоянно работают над совершенствованием системы обслуживания, ведь от того, насколько клиентура будет удовлетворена работой банкиров и выполнением ими служебных обязанностей, зависит клиентский рейтинг. Для этого постоянно проводится срез мнения посетителей при помощи анкетирования, где предлагают ответить на ряд вопросов.

Согласно ответам по каждому направлению обслуживания населения учреждению выставляется определенные оценки, которые затем суммируются, после чего составляется рейтинг, на предмет удовлетворенности их работой. Основными вопросами в таких опросниках являются скорость обслуживания, компетентность сотрудников по определенным направлениям деятельности, филиальная сеть (в том числе международная), возможность обслуживания онлайн, возможность пользоваться услугами в розничных сетях и пр.

Ниже вы можете ознакомиться с пятеркой популярных финорганизаций среди физических лиц:

Тинькофф Банк;
Банк «Санкт-Петербург»;
Московский кредитный банк;
Уральский банк реконструкции и развития;
ВТБ 24.

По размеру активов

Узнать, насколько надежен банк с точки зрения его активов, можно после предоставления Центробанком сведений, в которых отражается информация о движении средств за определенный период года. К банковским активам относятся наличность, находящаяся в кассах и его филиалах, сумма выданных населению и предприятиям кредитов, вложения в ценные бумаги и другие источники, способные принести доход.

Исходя из этого показателя, можно судить, насколько эффективно работает банковское учреждение для привлечения дополнительных денег в свой фонд. На лидирующих местах таких рэнкингов присутствуют крупные финансовые организации, но это совсем не означает, что мелкие игроки рынка не являются надежными, поэтому можно им доверять свои средства. Рейтинг по активам на апрель сего года следующий (в скобках указаны активы в рублях):

Сбербанк (22 581 419 135 000);
ВТБ (9 555 216 882 000);
Газпромбанк (5 589 543 603 000);
ВТБ24 (3 222 329 333 000);
Россельхозбанк (2 842 151 624 000).

По размеру собственного капитала

Собственную деятельность банковские организации способны обеспечить за счет денежных и материальных ресурсов - активов. Эти средства могут быть чисто собственными либо привлеченными. Все они используются для поддержания ликвидности организации и увеличения прибыли. Современный рейтинг по капиталу, можно увидеть ниже (в скобках даны сведения о капитале организации в рублях):

Сбербанк (3 326 985 420 000);
ВТБ (1 043 237 110 000);
Газпромбанк (641 959 571 000);
Россельхозбанк (389 621 497 000);
Альфа-банк (350 460 896 000).

Кредитный рейтинг

Значительную долю банковских активов составляют кредиты, предоставленные юридическим и физлицам. Данная цифра с уверенностью указывает, насколько корректно и эффективно банковское учреждение увеличивает свой кредитный портфель, используя для этого правильную политику по отношению к своим клиентам. Согласно отзывам клиентов, они предпочитают кредитоваться не только в тех финоранизациях, которые предлагают более выгодные проценты по займам, но и у тех, которые завоевали большее доверие среди населения.

Рейтинг по выдаче кредитов, расположенный ниже, указывает, насколько организация является надежной в плане кредитоспособности (в скобках представлена информация о величине кредитного портфеля организаций в рублях):

Сбербанк (4 377 909 478 000)
ВТБ24 (1 632 027 668 000);
Россельхозбанк (323 589 307 000);
Газпромбанк (307 934 175 000);
ВТБ (241 179 911 000).

По вкладам физлиц

Надежность вкладов – еще один из рэйкингов, на который часто обращают внимание простые граждане. Так, некоторые банковские организации предлагают стандартные условия для всех граждан, а в определенных банковских учреждениях разработаны целые линейки для корпоративных клиентов, пенсионеров, бюджетников и пр. В зависимости от срока размещения финсредств и суммы ставки у одного и того же учреждения могут отличаться.

Как правило, гиганты банковского рынка предлагают продукты с невысокими процентами, тогда как небольшие банковские организации для привлечения новых клиентов могут завлекать население более выгодными цифрами. Опираясь на вышеприведенную информацию можно составить рейтинг по вкладам (в скобках указан объем привлеченных организациями денежных средств в качестве депозитов, размещенных населением в рублях):

Сбербанк (8 857 784 607 000);
ВТБ24 (1 653 354 426 000);
Россельхозбанк (598 777 268 000);
Газпромбанк (534 022 008 000);
Бинбанк (497 244 88 000).

По процентным ставкам вкладов

Вклады населения в банковских структурах зависят от ставки рефинансирования, установленной Центробанком. Банкиры ориентируются на эту цифру, предлагая свои продукты. Если же финорганизация предлагает сомнительно высокий процент, то она в обязательном порядке должна заплатить налог, что крайне невыгодно. По этой причине такую ситуацию можно встретить редко.

Граждане, разместившие свои средства под большой процент тоже должны знать, что им придется заплатить налог, так как такие операции относятся к рисковыми и стоят отдельным пунктом в политике финансовых организаций. Сегодня есть возможность увеличить процентную ставку, если открыть вклад на сайте учреждения или предпочесть депозит с капитализацией. Если обратиться к нижеприведенному рейтингу, то можно понять, где самая высокая ставка на депозит (в скобках можно увидеть максимально выгодную процентную ставку по предложениям):

Восточный экспресс (9,55%);
Банк Траст (9,00%);
ЮниКредит (9,17%);
Глобэкс (8,90%);
Совкомбанк (8,90%).

Рейтинг московских банков

Если сравнить возможность выбора банковской организации, тогда жители столичного региона имеют приоритетное положении по сравнению с проживающими в регионах. Происходит так, поскольку в городе собраны не только учреждения, основная деятельность которых направлена на регионы (например, Банк УралСиб, Таврический или Ак Барс), но и ориентированные исключительно на москвичей (Московский областной банк, ВТБ Банк Москвы и др.). Финорганизации учитывают исключительно интересы и особенности жителей мегаполиса, поэтому они выделят следующих фаворитов:

Сбербанк;
Альфа-банк;
Тинькофф;
БМ-Банк.

Видео: Список лучших банков России по версии Центробанка

Рентабельность капитала

Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать банк или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям.
В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко.
Рентабельность выше среднего значения по банковской системе (-4,4% по 100 крупнейшим банкам) может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1).

Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня. Минимальное значение Н2, установленное ЦБ, - 15%.

Достаточность капитала

Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности либо бизнес банка будет стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала.
При высокой рентабельности для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.

Депозиты населения

Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку - отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. В этом году мы изменили методику: помимо международных рейтинговых агентств учитывали рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находятся в достаточно шатком положении. Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротов. Поэтому многие начинают интересоваться тем, какой же самый надежный банк России. На возникающие закономерные вопросы о стабильности банковской системы и о том, какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не потеряв их, помогут ответить различные экономические издания.

Рейтинговые исследования журнала "Форбс"

В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал "Форбс". Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:

иностранные;
государственные.

В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.

Этот список формировался по особым критериям:

по сумме собственного капитала;
по стабильности кредитного портфеля;
по суммам привлекаемых в организацию средств;
положительные отзывы от клиентов;
общие оценки специалистов.

Пятерка лидеров по результатам наблюдений журнала "Форбс"

Лучшей пятеркой банковских организаций России журнал "Форбс" назвал:

"Ситибанк" - это самый надежный банк России, который оценен по рейтингу стабильности и получил статус, "выбитый в камне" – стабильный.
На втором месте, по мнению издания, находится "Нордеа Банк", который относится к скандинавской группе банковских организаций. Главным критерием его стабильности признали постоянную финансовую поддержку центральной компании.
Третье место занял банковский представитель самой мощной финансовой структуры в мире – "Эйч-Эс-Би-Си".
На предпоследнем месте среди лучших оказался представитель с очень небольшими активами - "Кредит Агриколь Киб". Но возможности кредитования выгодно подчеркнули его способности в этой сфере, что, безусловно, позволило экспертам дать высокие оценки.
В пятерку лидеров вошел единственный представитель отечественных банковских учреждений – "Сбербанк". Выйти на лидирующие позиции ему позволило наличие самых больших активов в стране. К тому же он имеет неплохую способность к кредитованию, но обладает высокими рисками невозврата заемных средств.

Самые стабильные банки Росси

Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:

"Сбербанк";
"Газпромбанк";
"ВТБ 24".

Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.

Как формируется список самых надежных финансовых структур?

В России существует свой собственный список лучших банковских представителей, который составляют самые надежные эксперты в сфере экономики. Их оценки и критерии значительно отличаются от иностранных, так как к условиям стабильности учреждений выдвигаются совершенно другие требования.

кто является главным акционером финансового учреждения;
рейтинг надежности в иностранных источниках;
сколько времени коммерческая организация работает на отечественном рынке;
есть ли лицензия, разрешающая расширенную финансовую деятельность;
является ли банк участником фондов страхования вкладов, поддерживает ли его государство;
какие программы с государственной поддержкой есть у финансовой организации;
представитель государственной структуры.

Лучшие банки России

По данным аналитики и экспертным оценкам за 2014 год был сформирован список 10самых надежных банков России:

"Сбербанк".
"Россельхозбанк".
"ВТБ".
"ВТБ 24".
"Транскредитбанк".
"ВТБ Северо-Запад".
"Газпромбанк".
"Банк Москвы".
"Сургутнефтегазбанк".
"Абсолют банк".

Категория самых стабильных финансовых учреждений

В топ самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений, имеющих статус самых стабильных финансовых организаций:

"Сбербанк".
"ВТБ".
"Россельхозбанк".
"Банк Москвы".
"ВТБ 24".
"ЮниКредитБанк".
"Райффайзенбанк".
"Банк ВТБ Северо-Запад".
"Сосьете Женераль Восток".
"Абсолют Банк".

Куда можно выгодно вложить свои средства?

"Россельхозбанк".
"Росбанк".
"Промсвязьбанк".
"Альфа-Банк".
"Номос-Банк".
"ВТБ 24".
"Банк Москвы".
"ЮниКредит".
"Газпромбанк".
"Сбербанк".

Какие банки надежны для частных предпринимателей?

Центробанк выставляет свои оценки и критерии. Он имеет свою шкалу, по которой распределяет все коммерческие структуры, присваивая им определенный статус или рейтинг. В этот список попали самые крупные и надежные финансовые структуры: "Сбербанк", "ВТБ" и его подразделения в других странах, "Газпромбанк", "Альфа-Банк", "Промсвязь".

Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России для ИП. Каждый из них обладает своими достоинствами и преимуществами. У всех есть очень развитая сеть филиалов. Они все не первый год работают в России. Для бизнеса у каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.

Эти банковские структуры обладают хорошим статутным капиталом и умеют привлекать выгодными ставками по депозитам дополнительные оборотные средства. К тому же за счет и тех и других средств именно эти организации позволяют брать более выгодный кредит с низкой процентной ставкой. Для примера: "ВТБ" обладает превосходной клиентской базой, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, в том числе и заемщиков.

Все банки, которые находятся в этом перечне, не уходили из рейтинга наилучших. Многие из них только укрупнялись и поглощали другие, как это сделал "ВТБ" с банком "Транскредит". Каждый из них был в списке лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала "Форбс". К тому же все они попадали в десятку или пятерку лидеров российских рейтингов.

Для частного предпринимателя выбор банка очень важен, так как он не только берет взаймы, но хранит свои накопленные средства, ведет расчеты с клиентами и поставщиками. Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость в проведении операций с деньгами и надежность - первостепенные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель. Грамотно выбранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать – это первый шаг на пути к успешности и процветанию, особенно в нестабильное время.

Многие выбирают банк именно по его рейтинговой оценке, так как это дает большой шанс на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, который имеют стартовый иностранный капитал или инвестиции.

Обыкновенные люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент уйти из страны, а государственные банки дают хоть и небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.

Благодаря существующей схеме оценивания банковской деятельности, любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения найти именно ту структуру, которая им наиболее интересна.

Какой банк выбрать для вклада? Разберемся подробнее в этом вопросе.

Депозиты в банках являются разновидностью так называемых пассивных доходов, когда человек решает открыть вклад в определенной денежной сумме с целью получения прибыли. Помимо этого, данный вид банковских операций является самостоятельным источником дохода, что, соответственно, облагается определенным налогом со стороны государства.

Основные задачи открытия вкладов

Инвестируя в банк свои денежные средства, в первую очередь нужно определиться с целью таких вложений. К ним могут относиться:

накопление денежных средств ;
сохранение имеющегося капитала;
различные займы под залог вклада;
инвестиции в виде доходов от ставок на бирже.

Банковские организации нуждаются и в получении прибыли, и в поступлении новых денежных средств, поэтому они всячески пытаются привлечь вкладчиков. Для этого разрабатываются многочисленные программы, позволяющие выгодно вложить свой капитал, однако практика показывает, что из всех подобных предложений действительно выгодными могут считаться всего два-три. Какой банк выбрать для вклада, интересно многим.

Вкладывая деньги, необходимо помнить, что ни одна коммерческая организация не будет работать себе в ущерб, поэтому при выборе надежного банка нужно тщательно изучить все его характеристики и программы.

Как выбрать подходящую программу вклада

Несмотря на то что банковские вклады регламентированы и защищены законодательством, вкладчик должен ознакомиться со всеми основными и дополнительными условиями, установленными банком по конкретному виду данной операции.

Такими условиями могут быть:

«плавающие» проценты по вкладам в банках;
способ и периоды начисления процентов по вкладу;
льготные условия по различным акциям.

Суммы вкладов

Суммы вложений в банк могут быть самыми различными, что зависит от возможностей клиента, а также от условий программы самого банка. Тем не менее не рекомендуется вкладывать деньги в сумме более 1,5 млн рублей, поскольку превышение этой суммы лишит вкладчика страховых выплат. Такие выплаты производятся по всем вкладам, даже в пределах одного банка.

Таким образом, если клиент имеет желание сделать вклад суммой свыше 1,5 млн рублей, нужно тщательно подойти к выбору банка, а также распределить суммы подобных вложений. Важно выяснить досконально, какие проценты по вкладам в банках существуют.

Сроки вкладов

Основным из всех положений договора об открытии вклада является определение сроков, на которые он рассчитан. От этого во многом зависят и процентные ставки, поскольку, как правило, чем более длительный срок вложения намечается, тем выше будут проценты, выплачиваемые вкладчику банком. Некоторые вклады отличаются тем, что процентные ставки по ним напрямую зависят от курса валют. Сроки вложения зависят также от того, какая программа вложения была выбрана. В связи с этим, существуют такие разновидности вложений как накопительные, детские, зарплатные, пенсионные и т. д.

Возможность проведения всевозможных расчетных операций и снятия средств частично

Существуют банковские программы, согласно которым вкладчик имеет возможность пользоваться денежными средствами при осуществлении определенных расчетных операций, например платежи ЖКХ, налоги и т. п.

Другие программы по вкладам позволяют частично снимать деньги, либо, напротив, пополнять свой счет.

Широко распространены программы по вкладам в банках Москвы, которые предусматривают неснижаемый порог процентной ставки.

При этом на счету определяется часть средств, которыми нельзя воспользоваться ранее истечения договора о вложении.

Рейтинги банков

Основной из способов определиться при выборе банка, где можно сделать выгодное вложение денежных средств, - это посмотреть его рейтинги. Предоставлением такой информации занимаются, как правило, крупные рейтинговые агентства, такие как «Рус-Рейтинг», «Эксперт РА» и другие. Это своего рода защита прав вкладчиков банков.

Потенциальный вкладчик может также изучить информацию о кредитной отчетности того или иного банка, которая публикуется на официальном сайте Центрального банка, либо на сайте "Банки.ру". Такая информация будет предельно достоверной, что поможет принять правильное решение при выборе надежной банковской организации.

Финансовые показатели - основная информация, подтверждающая, что банку можно доверять. А для того чтобы проанализировать, как обстоят дела в динамике, нужно просто сравнить такие показатели за несколько прошедших периодов времени. Увеличение активов банка в этом смысле - хороший знак. Помимо этого, о многом говорит размер уставного капитала, то есть сумма его собственных средств.

Как выбрать надежный банк

Чтобы можно было выбрать лучшие условия вкладов в банках, приведем несколько основных рекомендаций:

1. Перед тем как сделать вложение в банк, нужно обязательно проверить факт принадлежности банковской организации к системе российского страхования.

2. Определить круг банков, анализ доходности которых показал хорошие результаты.

4. Узнать, предусмотрены ли по конкретному вложению различные комиссии или сборы, а также ознакомиться с разновидностями всевозможных дополнительных услуг.

5. Поинтересоваться мнением других вкладчиков о надежности того или иного банка. Какой банк выбрать для вклада?

На сегодняшний день таких банковских организаций довольно много. Клиент определяется с выбором, исходя, как правило, из личных предпочтений, отзывов людей, местонахождения банка, потенциальной материальной выгоды для себя и т. п.

В список таких банков входят:

Это не все банки Москвы. Вклады можно открыть и в других финансовых учреждениях.

Вклады в банке "Сбербанк России"

Данный банк отличается высокой надежностью и стабильностью, плюс ко всему - поддерживается государством. Здесь более прозрачные отношения «банк - вкладчик». В страховании вкладов он участвует, а открыть вложение можно в режиме онлайн. Минимальной суммой здесь будет 1 рубль, сроки размещения - от 1 месяца до трех лет, а процентные ставки от 3 % до 7 %, в зависимости от типа и периода вложения. Пополнение средств возможно, как и снятие некоторой денежной суммы частично.

Такого не было, чтобы этот банк обманул вкладчиков.

"Уральский банк"

Эта стремительно развивающаяся банковская организация, главный офис которой находится в г. Екатеринбурге, является лидером своего региона в отрасли банковской экономики. Банк имеет статус весьма надежного партнера и предлагает довольно выгодные программы для денежных вложений.

Какие проценты по вкладам в банке? В среднем ставка по вкладам составляет около 6 %, минимальная сумма такого вложения - 10 тыс. рублей, сроки - от одного месяца до пяти лет. Страхование вкладов подтверждено, а оформить вклад можно посредством посещения отделения банка. Частичное снятие либо пополнение средств возможно.

"Тинькофф Банк"

В данном банке также предлагаются весьма выгодные условия программ вкладов, например каждый, кто воспользовался этой возможностью, получает дебетовую карту. Помимо этого, есть возможность открывать вложения в различных валютах, а также снимать деньги частично. Страхование вкладов здесь присутствует, минимальный взнос составляет 55 тыс. рублей, а сроки размещения вложения - от 3 до 24 месяцев. Минимальная процентная ставка - 9 %. Открыть вклад можно дистанционно.

ВТБ24

Не слишком выгодные условия открытия вложений предоставляет данный банк. Главная причина этого - слишком крупная сумма минимального взноса - 200 тыс. рублей. Программ по открытию вложений мало, что затрудняет клиентов сделать выбор в пользу этого банка.

Процентные ставки по вкладам - 7,5%, сроки размещения - от 2 до 60 месяцев, начисление процентов осуществляют ежемесячно. Снятие денег возможно только по одной программе вложений.

Где еще можно оформить вклады под высокий процент? Банков еще очень много.

"Россельхозбанк"

Является надежным и стабильным банком, вложения в который выгодны и удобны. Минимальный срок размещения вклада составляет здесь от одного месяца, минимальный взнос - 10 тыс. рублей, процентные ставки - от 0,01 % до 8,8 %, в зависимости от разновидности вложения. Начисление прибыли производится ежемесячно, пополнение и частичное снятие денег - возможно.

"Ренессанс Кредит"

Удобный и проверенный временем банк, где минимальная сумма - от 1,1 тыс. рублей, сроки размещения от 2 месяцев до 2 лет, проценты начисляются согласно предпочтению клиента, а процентные ставки составляют 7-9 %, в зависимости от разновидности вложения. Открыть такой вклад возможно в любом доступном отделении банка.

"Газпромбанк"

В данном банке все вклады подлежат обязательному страхованию, что является одним из главных признаков надежности. Минимальный взнос немаленький - от 100 тыс. рублей, что не каждому вкладчику позволит воспользоваться предложениями данного банка. Сроки размещения вложений - от 90 до 100 дней, процентные ставки - от 0,01 % до 8 %, пополнить счет возможно, снять денежные средства частично - тоже.

"Бинбанк"

В данном вкладчикам банке предоставляется возможность сделать вложение в онлайн-режиме, помимо этого, предлагает многочисленные программы по вкладам со сравнительно небольшим минимальным взносом - 10 тыс. рублей, проценты по вкладам в банке в размере 7 %, и ежемесячное начисление прибыли. Минимальный срок для открытия вклада в этом банке составляет 2 месяца, а максимальный - 2 года. Снятие денег частями - возможно.

Банк "Открытие"

Примерно соответствующие условия вложения, что и у предыдущего банка по открытию вложений, за исключением того, что минимальная сумма взноса должна быть не менее 50 тыс. рублей. Процентные ставки составляют около 8 %, а также возможно пополнение либо снятие средств.

"Альфа-Банк"

Данный банк существенно отличается от других тем, что при вложении денежных средств здесь есть возможность получения достойной прибыли, однако для этого необходимо внести в качестве вложения крупную сумму денежных средств. В данном случае минимальный взнос - 10 тыс. рублей, под процентную ставку - 4,1 %. Проценты начисляются ежемесячно, сроки размещения вкладов от 3 месяцев до 5 лет.

"Совкомбанк"

В этом банке существует удобная возможность ежемесячного пополнения вкладов, а также осуществления первоначального взноса в несколько приемов. Минимальный денежный взнос составляет 30 тыс. рублей, а процентная ставка - от 5 % до 9 %. Помимо этого, существует возможность снятия средств. Начисление процентов осуществляется в ежемесячном порядке.

"Промсвязьбанк"

Данный банк предоставляет вкладчикам возможность сохранять проценты по вкладам даже в случаях досрочного снятия денег частично. Начисление процентов происходит исключительно по окончании срока вложения, минимальный взнос которого - 10 тыс. рублей. Пополнить вклад также возможно. Процентные ставки - от 6 % до 9 %.

Банк "УБРиР"

Преимущества данного банка заключаются в том, что первоначальный взнос составляет небольшую сумму, а разнообразие вложений весьма велико. Минимальный взнос - 1 тыс. рублей, процентные ставки - 5-9 %, начисление прибыли - ежемесячно. Снятие денег возможно в любое время действия вклада, как его и пополнение. Стабильный и надежный банк.

"Банк Москвы"

В данном ставке преимущества по вкладам получают граждане, которые открыли вклад через интернет либо банкомат. Для них процентная ставка станет значительно выше. Помимо этого, здесь существуют выгодные предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов.

Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, а сроки размещения - от 100 дней до 36 месяцев, по процентным ставкам 7,5-8,5 %. Снятие денег частично - возможно, пополнение счета приветствуется.

"Мособлбанк"

В данном банке, как и во многих других, существует возможность ежемесячно получать проценты по вкладам. Здесь сумма первого взноса относительно небольшая, и составляет она 10 тыс. рублей, на срок размещения такого вложения на 1 год. Процентные ставки здесь достаточно высоки, что позволяет вкладчику иметь хороший доход. Эти ставки составляют от 6 % до 9 %. Возможно пополнение и частичное снятие средств. Еще какой банк выбрать для вклада?

"Хоум Кредит"

В этом банке можно открыть вложение как в российской, так и зарубежной валюте, однако частично снимать деньги не представляется возможным. Пополнить сумму вклада можно. Процентная ставка здесь от 7 % до 9 %, начисление прибыли - ежемесячно либо однократно - в конце срока вклада. Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, что также очень удобно для тех граждан, которые желают открыть вложение, но не обладают крупной суммой денежных средств.

"Почта Банк"

В данном банке есть хорошая возможность открыть вклад исключительно в рублях. Для клиентов, воспользовавшихся услугой через интернет, процентные ставки станут выше, чем для тех, кто открывает вложение в отделении банка. В данной банковской организации минимальный взнос составляет 5 тыс. рублей, под 7-9 %, с начислением процентной прибыли ежеквартально либо ежемесячно. Возможно частичное изъятие денежных средств, а также пополнение вклада.

"АК Барс Банк"

Минимум денежных средств в данном банке составит 5 тыс. рублей, с возможностью пополнять вложение либо снимать частично деньги. Сроки размещения вкладов - от 1 месяца до 1 года, а процентная ставка - 6-9 %. Начисление процентов - ежедневное, что отличает данную банковскую организацию от многих других, минимальный срок начисления прибыли в которых - минимум 1 месяц.

Выбор банка для размещения собственных средств – ответственная задача. Основной целью, конечно же, является увеличение вложенного капитала за счет начисленных процентов.

Но не менее важно и убедиться в том, что банк не и не останется без лицензии, что будет означать потерю капитала. Впрочем, можно минимизировать этот риск, если использовать рейтинг надежности банков Москвы.

Что такое рейтинг надежности, кто и как его составляет

Standard & Poors;
Fitch Ratings;
Moody’s;

а также отечественные:

RusRating;
«Эксперт РА»;
АК&M.

Свое мнение, относительно перспектив той или иной кредитной организации, специалисты агентств высказывают на основе анализа множества показателей. Среди них такие, как:

величина активов;
размер уставного капитала;
учредители;
размер привлеченных средств;
размер выданных кредитов (как , так и );
процентные ставки и т.д.

Вся информация содержится в открытом доступе и выкладывается в виде отчетов на сайте Центробанка . Результатом такой деятельности становится составление рейтинга, то есть выстраивания всех исследованных кредитных организаций в определенной последовательности.

Топ-10 Московских банков по степени надежности в 2016 году

Первая десятка банковских учреждений Москвы, по мнению экспертов, выглядит примерно следующим образом:

ВТБ 24;
ФК «Открытие» (ранее «Номос-банк»)
Банк Москвы;
ЮниКредитБанк;
Промвсязбанк.

Стоит заметить, что в этих десяти финансовых учреждений сконцентрировано более половины всех существующих активов населения.

Сбербанк

Этот банк традиционно возглавляет список самых надежных кредитных организаций в нашей стране. И не зря, так как он абсолютный лидер по размеру активов. Их сумма в феврале 2016 года составила 23 777 337 001 р.

Это почти втрое больше у следующего за ним «собрата» в рейтинге. Более того, несмотря на кризис, размер активов пусть невысокими темпами (+0,98%) но неизменно растет. А вот чистая прибыль, напротив, снижается, темпы падения порядка 88%.

Дополнительные баллы рейтинга Сбербанку дает участие в нем государства. А также низкий процент неисполнения обязательств перед клиентами и вкладчиками. Что же касается их обязательств перед банком, то можно отметить рост просроченных кредитов. В феврале он составил почти 5%.

Еще один банк, солидности которому добавляет государство в числе учредителей. Доверие к банку выражается в росте размещенных в нем гражданами средств.

Размер активов ВТБ в феврале составил 9 326 171 696 рублей, но в отличие от Сбербанка, показывающего рост, здесь наблюдается уменьшение их размера. За истекший месяц оно составило -0,93%. Чистая прибыль также уменьшилась – на 66%.

Незначительный рост выдачи кредитов населению полностью «съеден» снизившимся количеством кредитов организациям. Зато неожиданно высокий рост показала задолженность по уже выданным ссудам. Только за последний месяц она увеличилась в 1,3 раза.

Газпромбанк

По размеру активов Газпромбанк значительно уступает такому гиганту как Сбербанк. Они составляют всего 5 374 368 833 рублей по состоянию на февраль 2016 года.

Но также, как и банка-лидера, их стоимость постоянно растет, причем темпы этого роста значительно выше – на 3,8%. Рост прибыли в текущем году положителен и составил 77%.

Размер привлеченных средств показывает небольшой, но устойчивый рост. Интересно, что в 2016 году увеличилось количество кредитов, выданных организациям, но уменьшился интерес к ним физических лиц (+1,34% и -0,56% соответственно). Рост задолженностей хоть и есть, но относительно невелик – всего на 6%.

ВТБ 24

Неплохие темпы роста размера активов показывает и ВТБ 24. За последний месяц их рост составил +3,12%. При этом в абсолютных цифрах стоимость активов составила 3 094 732 569 рублей. Интересно, что в 2016 году рост прибыли банка составил 820%. Это абсолютный рекорд.

Лидирует данная кредитная организация и в темпах, которыми растет рост долгов по выданным кредитам. Они минимальны и составляют чуть более 1%.

Хотя непростая экономическая ситуация и снизила обращение за получением займов, такие показатели делают ВТБ 24 серьезным конкурентом более солидным банкам в верхних строчках рейтинга.

ФК «Открытие»

Бывший «Номос-банк» уверенно держится в первой десятке самых надежных банков, хоть и меняет изредка свою в нем позицию. По размерам активов он сравним с ВТБ 24 - 3 086 456 052 рублей.

За последний месяц их рост составил порядка 2%. А вот роста прибыли не получилось, более того, произошло ее снижение на 38,4%. Растут долги по уже выданным кредитам. Пусть и не какими впечатляющими темпами, как у ВТБ (всего на 8%).

Однако вместе с общим снижением полученных гражданами и организациями в кредит сумм, можно ожидать, что в ближайшем будущем этот банк опять уступит свою позицию и займет более низкую строчку.

Россельхозбанк

Главный сельскохозяйственный банк страны показывает неплохие показатели роста по всем параметрам. Размер его активов вырос в 2016 году почти на 5%, а чистая прибыль наконец-то стала положительной.

Государственное участие дает гражданам основание считать этот банк надежным для вложения своих средств, поэтому размер вкладов медленно, но растет.

Как, впрочем, и долги по погашению кредитов, их рост составил 4%. Есть основания полагать, что Россельхозбанк поднимется на пару строк рейтинга уже в ближайшее время.

Альфа-банк

Размер его активов вырос за первый месяц 2016 года на 4,3% и составил 2 384 577 561 рублей. Постоянно растет объем выдаваемых кредитов, причем как частным лицам, так и предприятиям. А вот процент невозврата увеличился незначительно, всего на 2,9%.

Банк Москвы

Банк Москвы входит в группу ВТБ и обслуживает, прежде всего, финансовые интересы столичного региона. Несмотря на невысокое положение в рейтинге, считается довольно надежным банком, так как может при необходимости получить финансовую помощь от своей материнской группы. Размер активов относительно невелик - 1 775 486 820 рублей.

В первые месяцы 2016 года наблюдается небольшой спад – на 3,5%. За счет развития программ кредитования организации и граждан, начала расти чистая прибыль банка. Хотя и некоторый рост долгов по займам также наблюдается и пока составляет чуть более 1%.

ЮниКредитБанк

Этот банк интересен тем, что является «дочкой» иностранной компании. До недавнего времени работа велась преимущественно с юридическими лицами, однако сейчас активно развивается потребительское кредитование и привлечение вкладов граждан.

Банк работает на территории России уже более 20 лет, что говорит о его надежности как финансового партнера. Вероятно, в дальнейшем можно ожидать перемещение ЮниКредитБанка на более высокие позиции рейтинга.

Промвсязбанк

Это один из крупнейших частных банков России. К сожалению, последние показатели его финансовой деятельности таковы, что, скорее всего, свое место в десятке он уступит более привлекательным для клиентов конкурентам.

Однако, это связано не с недоверием к нему клиентов, а лишь со снижением размера активов и ростом задолженности перед банком корпоративных клиентов.