Что такое рассрочка по кредиту и франшиза. Что должно насторожить клиента. Следовательно, к основным отличиям рассрочки относят

В последние годы все чаще можно услышать предложение от крупных магазинов приобрести товар в кредит или рассрочку. При этом мало кто знает, чем рассрочка отличается от кредита. Разберем в статье, чем данные понятия отличаются и что выгоднее оформить.

Рассрочка – это особый способ оплаты товара или услуги, благодаря которому оплата поступает частями, в течение оговоренного срока. Самое главное преимущество рассрочки заключается в том, что по договору сумма возврата стоимости товара остается неизменной, даже если товар дорожает. При этом необходимо отметить, что любая рассрочка выдается исключительно на беспроцентной основе. Получается – это отличная возможность приобрести необходимый товар или оплатить услугу, когда всей суммы нет в наличии.

Что такое кредит

Кредит – это форма экономических отношений, в результате которых юридическое лицо передает физическому гражданину фиксированную сумму денег под процент. При этом по договору процент, срок и другие условия устанавливает финансовая компания.

Выделяют кредит:

В первом случае клиент может получить средства под меньший процент, если предоставит справку о доходах и копию трудовой книжки.

В чем разница

Разберем основные различия кредита и рассрочки.

Получается, с одной стороны практически одинаковые понятия имеют много различий.

Особенность рассрочки

Практически все финансовые компании уверяют, что рассрочка – это самое привлекательное и выгодное, что придумано для клиента. Однако не стоит с ней торопиться и соблазняться на заманчивые предложения магазинов. Первым делом необходимо изучить все ее особенности.

Особенности рассрочки:

Тип товара	К сожалению, в рассрочку можно купить не любой понравившейся вам товар. В данном случае предложение исходит именно от магазина. На практике предлагают купить: мебель технику пластиковые окна туристические путевки
Оплата	При оформлении заключается договор, в котором четко прописывается график оплаты взносов, в течение оговоренного периода. Вносить оплату необходимо на специальный счет, по номеру договора.
Стоимость	К сожалению, некоторые магазины идут на маркетинговый ход и предлагают товар в рассрочку по завышенной стоимости. Поэтому, прежде чем оформить покупку необходимо изучить цену в разных магазинах.
Обмен	Нельзя обменять товар, если он будет не исправный, пока магазин не получит всю сумму в полном размере. Это считается существенным недостатком, поскольку гарантийный срок порой не превышает 12 месяцев.
Документы	Чтобы купить товар вам достаточно предоставить только самый основной документ – это паспорт
Скорость	Купить товар в рассрочку можно в любой день недели, когда работает магазин
Проценты	По договору магазин не взимает плату, в виде фиксированной процентной ставки
Страховка	Зачастую магазины готовы предоставить рассрочку только при условии приобретения страхования жизни. В подобной ситуации стоит помнить, что это незаконно и вы всегда можете отказаться от договора.

Где можно оформить

Необходимо отметить, что оформить рассрочку можно как при личном присутствии в торговом центре, так и дистанционно. Второй вариант сегодня очень популярный, поскольку позволяет получить решение моментально, не покидая пределы собственной квартиры.

В первом случае клиенту потребуется:

обратиться в магазин
предоставить паспорт специалисту торгового зала и сказать, какой товар желаете купить
ответить на вопросы
подождать несколько минут, пока будет вынесено решение
подписать договор рассрочки
забрать товар

Такая процедура, если не приходится ждать своей очереди, занимает порядка 20 минут.

Во втором случае вам потребуется:

посетить официальный сайт магазина
выбрать товар
оформить покупку и указать, что желаете купить его в рассрочку
заполнить небольшую анкету, в которой указать личные и паспортные данные
через 5 минут получить решение
обратиться в магазин за товаром или заказать доставку на дом

Если у клиента есть карта рассрочки, то достаточно заказать товар через интернет и произвести оплату. В данном случае магазин получает средства в полном объеме, а клиент обязуется вносить оплату по графику, согласно условиям договора. Сегодня большим спросом пользуется карта Халва, по которой можно купить даже продукты в супермаркете.

Кто может оформить

Что касается оформления, то купить товар может практически каждый желающий, кто соответствует минимальным требованиям магазина.

Требования к клиенту:

возраст от 18 лет
наличие Российского гражданства и постоянной регистрации в регионе обращения
стабильный доход
официальная занятость

Как видите, требования у магазина минимальные.

Список документов

Как показывает практика, для получения рассрочки нужен:

личный паспорт
второй документ клиента

Что касается дополнительного документа, то в данном случае клиенты показывают СНИЛС, который в большинстве случаев находится под рукой.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Конечно, привлекательные предложения рассрочки от крупных магазинов просто заманивают. Некоторые покупатели приобретают товар, просто потому, что на него выгодные условия. Именно поэтому опытные эксперты настоятельно рекомендуют не торопиться и внимательно обращать внимание на все нюансы данной сделки.

На что обратить внимание:

Стоимость. Как уже было сказано, очень часто магазины завышают цены, с целью продажи конкретного товара
Штрафные санкции. Подписав договор на покупку товара, каждый покупатель обязан перечислять средства в срок. При нарушении условий магазин может затребовать возврата товара. При этом выплаченная сумма денег покупателю не возвращается
Способы оплаты. Каждый клиент должен четко знать, как и когда вносить оплату, чтобы выполнять требования договора
Спорные ситуации. Как правило, все спорные моменты решаются либо путем проведения переговоров, или в судебном порядке. На практике второй способ решения проблемы наиболее распространен
Обязанности сторон. Каждый клиент точно должен знать свои обязанности. Как правило, они прописаны в договоре отдельным пунктом
Страхование. Зачастую кредиторы прописывают обязательное условие – это ежегодное оформление договора страхования жизни и здоровья. Если данное условие будет нарушено, то банк может увеличить процентную ставку на 1-3%
Дополнительные платы. Важно обратить внимание, какие дополнительные платы предусмотрены по договору. Часто финансовая компания взимает плату за ведение счета или смс-уведомления. От некоторых взносов можно отказать

Карты рассрочки — преимущества и недостатки

Сегодня многие кредиторы предлагают такой привлекательный продукт – как карта рассрочки. Казалось бы, что может быть лучше? Покупай товар по обычной цене, плати картой и вноси оплату частями. Никаких проверок в магазине. Однако не так все просто, поскольку такие карты имеют как свои преимущества, так и значительные недостатки.

Преимущества:

Проценты	По картам рассрочки процент за пользование деньгами отсутствует. Благодаря этому можно купить любой товар без переплаты.
Платеж	Размер взноса можно определить заранее, ведь он зависит от срока рассрочки и суммы товара. Как правило, по карте предусмотрена рассрочка от 3 до 12 месяцев.
Несколько покупок	При желании клиент может купить сразу несколько товаров в разных магазинах
Оформление	Получить карту сегодня можно даже дистанционно. Все что вам нужно – это просто заполнить заявку и получить карту по почте или курьером
Cash Back	Многие кредиторы предлагают бонусы, размер которых напрямую зависит от суммы товара
Интернет-банк	Все операции по карте можно контролировать в любое время со своего мобильного телефона, планшета или компьютера.

Недостатки:

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 10 %

от 20 до 80 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Особенности банковского кредита

Прежде чем воспользоваться банковским кредитом, необходимо внимательно изучить все его особенности.

Особенности:

Процент	Банк выдает денежные средства под фиксированный процент. Как показывает практика размер процентной ставки составляет от 15 до 35% годовых.
Процедура проверки	Прежде чем получить кредит на товар, каждый заемщик проходит тщательную процедуру проверки. Банк изучает не только документы своего клиента, но и кредитное досье. Если у вас были многочисленные просрочки или незакрытые кредиты, то оформить товар в кредит будет практически невозможно.
Штрафы	Если оплата не будет внесена в срок, то финансовая компания вполне законно может начислить штраф в виде фиксированной суммы или процента от задолженности.
Пакет документов	Для оформления кредита могут запросить справку с работы о размере заработной платы.
Оформляется в банке	Кредитный договор заключается только в банке или специальной точке продаж.

Особенности заключения договора с банком

Прежде чем воспользоваться кредитом, необходимо внимательно изучить особенности его заключения.

Особенности:

Кто может оформить

В условиях большой конкуренции, банки стали выставлять минимальные требования к своим клиентам. Получить кредит может:

дееспособный заемщик с 18 или 21 года (зависит от банка)
официально трудоустроенный
проживающий на территории РФ
трудоустроенный

При этом по многим программам не требуется подтверждение занятости и доходов. Однако не стоит забывать, что ставка по кредитному соглашению будет высокой.

Список документов

Чтобы оформить средства в долг заемщику потребуется подготовить необходимый пакет документов. Как правило, кредитор запрашивает:

паспорт
второй документ: СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт или водительские права

Для снижения процентной ставки можно предоставить:

справку о размере заработной платы
иной документ, подтверждающий доходы
копию трудовой книжки или договора
документы на личное имущество: свидетельство на квартиру или машину

Все документы следует предъявить кредитору в оригинале.

Что выбрать

На самом деле точного ответа на поставленный вопрос не существует, поскольку все решается индивидуально.

Если речь идет про кредит, можно сказать, что он будет выгоден если:

цена товара завышена и необходимо оформить договор на длительный срок, чтобы была возможность внесения ежемесячных взносов
магазин не предлагает рассрочку на нужный товар

Рассрочка выручит и станет выгодной в том случае, если:

вы готовы погасить долг в полном размере в течение короткого срока
не желаете переплачивать и хотите максимально выгодно купить товар или оплатить услугу

Получается, отвечая на вопрос, необходимо учитывать финансовые возможности и стоимость товара.

В завершение можно отметить, что каждый клиент сам принимает решение, что выгоднее оформить: рассрочку или кредит. Главное – это перед оформлением внимательно изучить все пункты договора и при необходимости задать интересующие вопросы специалисту магазина или банка. Если какие либо разделы договора не устраивают, то всегда лучше отказаться.

Кредит и рассрочка — как не попасть впросак?

Большинство людей не понимают, чем отличается рассрочка от кредита и при покупке товара в магазине теряют деньги, которые могли бы сэкономить, знай они, в чем разница между этими понятиями.

Что такое рассрочка и кредит?

Кредит — это выдача денежных средств (наличным или безналичным путем) банком физическому лицу при условии полной выплаты заемной суммы плюс процент за пользование кредитными средствами.

То есть человек может взять деньги, но вернуть должен гораздо больше, так как процентная ставка часто составляет минимум 20% от стоимости товара или полученной наличной суммы.

Человек может взять кредит на телефон, бытовую технику, мебель, машину, квартиру и т.д. Покупка товаров в кредит или получение потребительского займа отличаются тем, что в первом случае банк оплачивает покупку заемщика для предоставления ее ему в пользование, а во втором банк просто выдает средства клиенту, а тот сам распоряжается ими по своему усмотрению. Кредит всегда берется через банк, оформить его в магазине нельзя.

Рассрочка — это возможность приобрести товар с учетом отсрочки выплаты всей суммы сразу, но ежемесячно необходимо будет осуществлять внесение платежей в оговоренном договором размере.

У рассрочки нет процентов, и человек приобретает продукт без переплат. Сумма покупки стабильная и не зависит от каких-либо изменений курса валют или востребованности товара. Покупатель выплачивает сумму стоимости товара на момент заключения договора рассрочки.

На каких условиях дают рассрочку?

Условия предоставления рассрочки крайне выгодны для покупателя, так как большой плюс это беспроцентная покупка товара. Купить в рассрочку можно множество вещей, что выгодно, когда у человека нет денег, а товар срочно необходим.

Условия рассрочки таковы:

срок предоставления рассрочки один год или меньше.
наличие первоначального платежа в размере 10-30% от стоимости товара (магазином может быть установлена и иная сумма).
товар оплачивается равными частями ежемесячно, либо дифференцировано.
пока покупатель не выплатил всю сумму покупки, он является пользователем, но не владельцем.
оплата может производиться в установленные дни или чаще по желанию покупателя.
можно досрочно погасить всю сумму и выкупить товар.
для оплаты покупки разрешается использовать наличные и безналичные деньги.
выдача покупки происходит в день оформления договора рассрочки.
если покупатель перестает выплачивать деньги, то магазин имеет право вернуть продукт.
если 50% стоимости покупатель уже оплатил, а далее перестал вносить средства, то стороны договариваются самостоятельно, как решить эту проблему.
для оформления рассрочки нужны документы — паспорт обязательно, а справки о доходах и месте работы по желанию конкретного магазина.
на продукт проценты не начисляются.

Стоит знать и небольшие секреты рассрочки — часто приобрести продукт на таких выгодных условиях можно не всегда, так в периоды акций на товары со сниженными ценами такое предложение не действует, и если человек хочет приобрести вещь в рассрочку, то придется заплатить больше.

На каких условиях дают кредит?

Кредиты выдают только банки, и без их посредничества приобрести товар не удастся. Платить по кредиту всегда нужно больше, чем при рассрочке.

Условия предоставления кредита на покупку продукта таковы:

сумма займа соответствует сумме покупке, либо может быть большей, если покупатель оформляет потребительский кредит.
выгода банку — это процентная ставка, она фиксированная и устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
кредит оформляется сроком от месяца до десяти лет в зависимости от стоимости товара и условий кредитования.
покупатель получает товар на руки после того внесения банком на счет магазина денежных средств.
выплаты после получения товара осуществляются банку, и продавец уже не стороной кредитного договора.
если заемщик пропускает назначенные сроки выплат, то начисляются штрафы и пенни.
нет необходимости вносить первоначальный взнос.
в кредите может быть отказано без объяснения причин.
ссуда выдается банком при предоставлении клиентом паспорта, документа о состоянии доходов и занятости, а также банк может затребовать залоговое имущество, если сумма займа велика.

Часто людей волнует вопрос: можно ли если есть кредит оформить рассрочку и наоборот.

Да, такие действия разрешены, если дохода человека хватит на погашение всех платежей.

В банке эти сведения проверят обязательно при наличии текущей рассрочки, а вот в магазине могут и не знать о наличии кредита, поэтому приобрести товар будет просто.

Кредит от рассрочки очень сильно отличается, и человек должен учитывать каждое отличие, чтобы понять, что выгоднее будет в каком-либо конкретном случае.

Плюсы и минусы

Определение рассрочки от кредита очень отличается, и также сильно отличаются преимущества и недостатки этих программ.

Понять, какая выгода будет от рассрочки или кредита, можно сравни в таблице все плюсы и минусы:

	Плюсы	Минусы
Рассрочка	отсутствие переплат. быстрота и легкость в оформлении. не требуется большой пакет документов. не учитывается кредитная история покупателя. имеется возможность вернуть товар по гарантии.	малый срок для возврата средств. нельзя выбрать любой товар. часто предоставляется только для физических лиц, а для юридических лиц не доступна. наличие первоначального взноса.
Кредит	длительный срок выплат - до 10 лет. отсутствие первоначального взноса. возможность приобрести любой товар в любом магазине. имеется возможность взять сумму больше, чем требуется, и потратить ее на свои нужды.	наличие большой процентной ставки. учитывается кредитная история заемщика. нельзя вернуть товар и не погашать долг. при несоблюдении условий кредитования начисляются большие штрафы.

Видео

Что лучше рассрочка или кредит?

Что выгоднее должен самостоятельно решить человек. Большинство сразу утверждает, что рассрочка более выгодная, чем кредит. Но это не всегда так, особенно если дело касается эксклюзивного товара, ведь на него в магазине может отсутствовать возможность взятия рассрочки и тогда кредит единственный вариант. Если сумма велика, то выплатить ее за малый промежуток времени трудно, то кредит подходит больше.

Но рассрочка выгодна в плане отсутствия переплат и, если есть возможность приобрести товар таким способом, то лучше им воспользоваться. Плюсом будет и возможность вернуть продукт и свои деньги, взяв кредит, сделать этого нельзя, и придется пользоваться даже бракованной вещью.

Стоит основательно взвесить все плюсы и минусы и тогда выбирать между рассрочкой и кредитом, чтобы не прогадать материально.

Где оформить?

Покупка товара чаще всего осуществляется непосредственно у продавца. Если берется кредит, то при заключении сделки банк будет выступать посредником, а при рассрочке такого нет.

В зависимости от этого оформить можно:

Рассрочку — в магазинах непосредственно в момент покупки при наличии у человека паспорта. Составляется договор с условиями, согласованными с двух сторон — покупатель и продавец. Пункты договора могут быть изменены от стандартных при обоюдном согласии сторон. В случае возникновения проблем при помощи договора покупатель сможет обратиться в суд и отстоять свою правоту.
Кредит — в отделении банка при наличии полного пакета документов, затребуемого банковской организацией в частом случае. Займ выдается человеку после предоставления договора купли-продажи и тогда банк перечисляет средства в магазин, а покупателю выдают товар. Если же оформляется потребительский кредит, то сделка заключается лишь между заемщиком и банком, а уже кредитными средства человек может распоряжаться по своему усмотрению и даже приобрести товар — магазин в такой ситуации не является сторон кредитного договора.

Отличия рассрочки и кредита необходимо знать каждому, так как часто банки и магазины заманивают доверчивых покупателей красивыми словами «Рассрочка без переплат», а на деле выдают обычный кредит, по которому начисляются проценты и товар выходит человеку в несколько раз дороже.

Эти минимальные знания, помогут обезопаситься от аферы и поступить с выгодой для себя, а не для банка или магазина.

Видео

Все мы стремимся к максимальному удовлетворению своих потребностей и окружению себя самыми лучшими и практичными вещами. Это касается как ремонтов, так и покупки бытовой техники, аксессуаров и одежды. Но ведь не каждый может позволить себе обновить гардероб или купить новый телефон за наличные. Вот для этого-то и придуманы кредиты и рассрочки. Они призваны облегчить нашу жизнь, и дать возможность купить немного больше чем мы можем себе позволить прямо сейчас. А вот для тех кто еще не понимает принципиальной разницы между кредитом и рассрочкой написана эта статья, призванная дать ответы на все актуальные вопросы.

Отличия кредита от рассрочки

Для того чтобы понять в чем реальное отличие рассрочки от кредита нужно определить, что же это за услуги в отдельности.

Кредит — это целевое финансирование банка, на покупку того или иного продукта за счет заемных средств под определенные проценты и на оговоренный срок. То есть, банк полностью оплачивает вашу покупку, а вы возвращаете ему деньги с учетом процентной ставки, установленной на момент подписания договора о кредитовании.

Понятие рассрочки несколько иное — это способ покупки, при котором магазин предоставляет покупателю возможность оплатить товар равными частями, без дополнительных платежей на протяжении нескольких месяцев. То есть, магазин, для увеличения спроса на свой товар, позволяет покупателю отдавать долг за товар небольшими частями.

Следовательно, основное отличие кредита от рассрочки, это то, что кредит может оформить только банк и при этом запросит у вас проценты, а о рассрочке можно договориться в магазине и не переплачивать ничего за купленный товар.

Чем отличается рассрочка от кредита в магазине при покупке?

Часто, крупные сетевые магазины техники, продажи автомобилей или ювелирных украшений сотрудничают с банками, и стараясь увеличить свой товарооборот, приглашают их представителей для оформления мгновенных кредитов. Соответственно, придя в магазин за покупкой, вы можете непосредственно на месте, обратившись к банковскому сотруднику, провести оформление кредита на конкретный товар.

Некоторые банки предлагают не кредит, а рассрочку. Однако, не стоит забывать, что банк не работает за бесплатно. И если вам предложили беспроцентную рассрочку, значит, магазин продал банку товар по оптовой цене, а разницу между оптовой и розничной ценой забрал в счет процентов. Вы, по сути, не заплатили ничего лишнего по отношению к ранее установленной цене, но все же это будет кредит. Вам могут предложить массу дополнительных опций при условии беспроцентной рассрочки (страховку, гарантийный срок, техническое обслуживание).

А вот чистая рассрочка оформляется непосредственно с представителем магазина. И чаще всего подобные покупки можно сделать только на протяжении определенного времени. А если учесть что продажа товара в это время может быть со скидкой, то скорее всего, в рассрочку его вам смогут отдать только по стандартной цене.

Как отличить кредит от рассрочки?

Для простоты понимания разницы между рассрочкой и кредитом рассмотрим следующие показатели:

Отсутствие процентов — это явный отличай рассрочки от кредита (хотя уже есть банки предлагающие беспроцентную рассрочку на все, но только в партнерских сетях);
Срок оформления — чаще всего рассрочку можно оформить за 15-20 минут, и для нее вам достаточно иметь при себе паспорт, а в случае с кредитом может понадобиться больше времени, да еще и нужно будет предоставить множество дополнительных бумаг;
Кредитная история для магазина не важна, точнее, они ее не проверяют в отличие от банка. В большинстве случаев именно подпорченная кредитная история становится причиной отказа банка в кредите;
Рассрочка предполагает первоначальные взносы в размере не меньше 30% от стоимости товара, а вот банк может такого не требовать;
Срок кредитования, как правило, может достигать 5 лет, а рассрочку магазин чаще всего предоставляет сроком до полугода;
Чаще всего кредит выдается под поручительство или залог, а рассрочка практически никогда ничем не подкрепляется, что весьма выгодный вариант для покупателей;
При кредитовании, купленный товар сразу является собственностью клиента, а во время рассрочки он передается ему на условиях пользования, и лишь после полного погашения задолженности становится собственностью.

Где можно оформить рассрочку?

Единственным местом для оформления рассрочки является непосредственно магазин или предприятие, оказывающее ту или иную услугу. Только на основании личной договоренности между продавцом и покупателем может выдаваться рассрочка. При этом никакая третья сторона не привлекается для подтверждения возвратности полученной рассрочки. Но все же магазин получает от клиента подписанный договор купли-продажи, или расписку с указанием паспортных данных, на основании которой в дальнейшем он сможет потребовать возмещения задолженности через суд, в случае невыполнения своих обязательств покупателем.

Кто может оформить рассрочку?

Рассрочку, в отличие от кредита, может оформить любой покупатель, который не вызовет никаких подозрений у продавца или уполномоченного менеджера. В случае кредита, человек должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком: возраст, гражданство, стаж работы, справки о доходах и другое. Если речь идет о магазине, они чаще всего не требуют никаких подтверждений о доходах, если не говорится о крупных покупках. Согласитесь, это хорошо, иметь возможность получить рассрочку, если в кредитах вам постоянно отказывают.

Какие документы нужны?

При оформлении рассрочки при себе должен быть только паспорт. На основании него заполняется договор купли-продажи, в котором указывается уплаченная сумма первого взноса, расписывается срок рассрочки и размер каждого из платежей.

При оформлении кредита, кроме паспорта, у вас могут попросить второй документ для подтверждения личности, справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев, документы на имущество, которые вы готовы предоставить в залог.

Особенности и нюансы рассрочки

В отличие от кредита, который можно оформить в любое удобное время, рассрочка выдается магазином только в определенный "акционный" период или по индивидуальной просьбе покупателя. Чаще всего подобные акции — это единовременная мера для повышения интереса к магазину и способ увеличения притока клиентов для совершения покупок.

А также не стоит забывать, что в рассрочку могут давать далеко не все товары, и для каждого из видов покупок может применяться совершенно разный срок рассрочки.

Плюсы и минусы

У рассрочки, как и у любого финансового продукта есть ряд преимуществ перед кредитом, однако, никто не отменял и наличие минусов. Давайте разбираться детальнее.

Среди плюсов особенно стоит выделить:

отсутствие дополнительных надбавок и комиссий за отсрочку платы за товар;
минимальные требования к заемщику в отличие от кредитования;
скорость оформления рассрочки значительно выше;
нет необходимости привлекать поручителей или оставлять залог.

А вот в минусы смело можно добавить:

небольшой срок предоставления рассрочки;
необходимость вносить первый взнос;
из-за небольшого срока рассрочки увеличивается сумма ежемесячного взноса.

Нет однозначного ответа, что же лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос для себя должен решить каждый в отдельности, ведь для кого-то более важную роль сыграет отсутствие переплат и возможность быстро погасить долг, а для кого-то более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежа, и при этом уплаченные проценты не вызовут никаких переживаний.

Потребительское кредитование - это популярная услуга, предполагающая возможность приобрести товар, на покупку которого недостаточно личных сбережений. Многие торговые компании предлагают несколько схем финансирования сделки. Потенциальный клиент может воспользоваться услугами классического кредитования или рассрочки. Для этого придется обратиться в торговую организацию, обсудить все интересующие вопросы с сотрудниками магазина и подписать договор, обслуживанием которого займется коммерческий банк.

Потребительское кредитование

Путаница между потребительским кредитом и рассрочкой возникает из-за сходных параметров, которыми обладают оба механизма финансирования. Рассрочка - это отдельный вид кредитования, который отличается наиболее выгодными условиями для клиента, но и потребительские займы имеют чрезвычайно выгодные черты.

Банковский кредит - классический финансовый продукт, который предоставляется на условиях возвратности, срочности (устанавливается жесткий график платежей) и платности (в договоре прописываются процентные ставки и комиссионные начисления). Размер займа всегда зависит от текущей тарифной политики банка, поэтому денежная сумма, которую можно взять в долг, ограничена кредитным лимитом.

Особенности потребительского кредитования в банке:

Жесткие условия финансирования клиентов.
Целевое использование. Если заемщик не указывает цель кредитования, стоимость займа возрастает.
Применение обеспечения (залог, поручительство) в целях снижения стоимости сделки.
Фиксированная сумма регулярных платежей, включающая комиссионные и процентные начисления.
Четкие временные границы действия договора (от одного дня до нескольких десятилетий).

Кредитором при оформлении потребительского займа выступает коммерческий банк или торговая компания, через которую заёмщик планирует осуществить покупку товара. Конкретные условия и нюансы будущей сделки прописываются в кредитном договоре. Размер, срок и стоимость кредитования рассчитывается финансовым менеджером на основании достоверных данных, предоставленных заемщиком в заявке.

В среднем на рассмотрение и одобрение заявки уходит от 12 до 36 часов. Сотрудники коммерческих банков оценивают уровень платежеспособности клиента путем тщательного изучения предоставленной в заявке информации. Мгновенно получить кредит можно только путем оформления сделки через интернет. В режиме реального времени потенциальный заемщик получает возможность подать заявку на получение банковского кредита, но для заключения сделки придется лично посетить офис финансового учреждения.

Рассрочка

Оплата товаров и услуг посредством рассрочки - это популярный способ оформления коммерческого кредита с чрезвычайно выгодными условиями финансирования. Согласовать параметры сделки, а затем подписать договор заемщик может непосредственно в магазине. После внесения первоначального взноса, который обычно превышает 10% от суммы кредита, заемщик может получить в свое распоряжение выбранный товар.

Особенности рассрочки в магазине:

Срок действия договоренности зачастую ограничен 12 месяцами.
Низкие процентные ставки.
Оплата производится по частям, иногда даже без процентных начислений.
Собственником товара покупатель становится только после осуществления последнего платежа.
Гибкий график погашения, обычно предполагающий внесение клиентом ежемесячных выплат.
Отсутствие залога или другой формы обеспечения.

Получить рассрочку не так-то просто. Обычно кредиторы повышают порог вхождения для заемщика, умышленно ужесточая требования. На оформление подобной сделки прослеживается постоянный повышенный спрос, поскольку рассматриваемая форма финансирования имеет множество преимуществ по сравнению с классическим банковским кредитом. Среди востребованных кредитных продуктов рассрочка отличается также упрощенной системой оформления. Часто заемщику достаточно предоставить лишь паспортные данные.

В магазине на рассмотрение заявки клиента отводятся считанные минуты. Сотрудник торговой компании или финансового учреждения, который будет принимать решение о выдаче займа, дополнительно обсудит с клиентом комфортное расписание для внесения регулярных платежей. Гибкий график выплат формируется на основе потребностей и пожеланий заемщика, тем самым делая комфортнее процесс выплаты кредита.

Что лучше кредит или рассрочка?

Основное отличие между стандартным банковским кредитом и рассрочкой заключается в начислении процентов. В ходе потребительского кредитования заемщик обязан выплачивать согласованную процентную ставку, тогда как при использовании рассрочки необходимо возвратить только основную сумму долга.

Безусловно, для заемщика намного выгоднее рассрочка, но с её получением может возникнуть досадная проблема. Дело в том, что подобную форму финансирования обычно предоставляют только крупные магазины. Чтобы заработать на продаже товара, торговые компании могут умышленно завышать стоимость продукции или внедрять бесполезные для клиента дополнительные услуги (платное гарантированное обслуживание). В результате рассрочка будет ненамного выгоднее стандартной схемы кредитования.

Перед оформлением рассрочки необходимо:

Изучить отзывы о компании, с которой планируется заключить соглашение.
Ознакомиться с условиями будущей сделки, уделив внимание финансовым вопросам и дополнительным услугам.
Обсудить с кредитным менеджером параметры будущего договора.
Обратить внимание на график погашения долгов.
Ознакомиться со штрафными санкциями за нарушение условий договоренности.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты с возможностью беспроцентной рассрочки:

Компании, предоставляющие товары по выгодным для потенциальных клиентов ценам, сталкиваются с существенным риском невозврата средств. Если кредит получает неблагонадежный заемщик, продавец рискует столкнуться с серьезными убытками. Торговая компания в свою очередь теряет возможность компенсировать потерю прибыли посредством повышения процентных платежей. В результате многие потенциальные кредиторы отказываются от этой схемы финансирования, отдавая предпочтение стандартным методам кредитования.

Почему продавцы используют рассрочку? В первую очередь эта услуга позволяет значительно повысить продажи. Она также активно применяется для привлечения клиентов. Многие потенциальные покупатели приходят в магазин после крупных маркетинговых кампаний, хитом которых является предложение о беспроцентной рассрочке. При всем этом заемщик должен понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Магазин действительно может взять на себя выплату процентов, но в целях получения выгоды банк может навязывать заемщику дорогостоящую страховку и крупные комиссионные начисления за транзакции.