Банк ВТБ сегодня ориентируется на граждан с различным уровнем дохода и старается ввести опции, которые делали бы выгодным пользование банком для всех. Однако не все знают о преимуществах имеющихся услуг – например, о том, чем отличается накопительный счет от вклада в ВТБ 24. Особенности обеих опций будут рассмотрены далее.

Особенности накопительного счета и вклада в ВТБ 24

И счет, и вклад, открытые с целью накопления, являются эффективными средствами приумножения финансовых средств. Это гораздо выгоднее, чем просто копить деньги в бумажном виде или на карте.

Прежде всего, вклад обеспечивает сохранность денег, т. к. на время договора вы как бы отдаете часть своих финансов в аренду банку, в зависимости от условий которой банк платит вам процент. Это заставляет вложения «работать» – вы получаете пассивный доход в виде процента на остаток, тем самым приумножая количество денег.

Пополняемый вклад или счет работают как копилка – вы можете в любой момент отследить количество денег, уже являющихся частью ваших сбережений, а также пополнить их. При этом размер сбережений увеличивается главным образом за счет ваших же средств. Непополняемое вложение предусматривает более высокий процент, но при этом деньги вкладываются единовременно и на длительный срок.

Сравнительный анализ

Приведем сравнение того, в чем состоят отличия накопительного счета от основных вкладов банка ВТБ, которые можно открыть как в отделении банка, так и через онлайн-банкинг.

Накопительный счет позволяет:

• пополнять средства в любой момент;
• снимать накопления без ограничений для вкладчика;
• начислять доход до 8,5% годовых на минимальный остаток ежемесячно;
• мгновенно и без комиссии перечислять деньги при помощи онлайн-банкинга.

Вклад «Комфортный»:

• можно пополнять сбережения в течение периода действия, но не позднее чем за 30 дней до его окончания;
• пополнение средств производится без ограничений через онлайн-банкинг, и с ограничением от 30 000 рублей в отделении;
• можно снимать часть средств, но не менее 15 000 рублей;
• процентная ставка неизменна на протяжении всего действия договора и зависит от неснижаемого остатка.

«Накопительный»:

• можно пополнять, ограничения аналогичны предыдущей опции;
• процент можно получать на карту или добавлять к сумме сбережений;
• ставка растет по мере увеличения объема сбережений – после рубежа в 700 000 и 1 500 000 рублей.

«Выгодный»:

• нельзя ни пополнять, ни снимать деньги до срока действия договора;
• детали накопительных условий неизменны с начала до конца срока действия договора;
• проценты годовых зависят от выбранных условий: срока вложения, суммы накоплений, а также от валюты, в которой вкладываются средства.

Таким образом, разница в условиях очевидна – в зависимости от выбранных опций меняются возможности пополнения вклада и распоряжения финансами в течение срока договора. В соответствии с этим, чем больше условия договора предоставляют свободы действий пользователю, тем меньше перечисляемый процент на остаток. Напротив, чем больше срок вложения и сумма сбережений, тем выше годовой процент и выгоднее инвестиция.

Что выбрать

Выбор той или иной опции для накопления напрямую зависит от дохода лица, совершающего инвестицию, и его конечной цели. Например, накопительный счет удобно открывать, когда у вкладчика есть доход, который позволяет регулярно откладывать некоторую сумму, и при этом деньги с него расходуются регулярно. Например, человек откладывает остаток с зарплаты, и по мере его накопления совершает покупки, которые ему было бы трудно сделать мгновенно, не накапливая средства.

Важно! Пополняемые вложения больше подходят для тех людей, которые планируют совершить крупную покупку в будущем. «Комфортный» более актуален для людей с небольшим доходом – он позволяет увеличивать накопления небольшими регулярными пополнениями и при этом снять деньги в случае непредвиденной ситуации. «Накопительный» больше рассчитан на людей с крупными доходами – именно для них условия станут наиболее выгодными.

Опция «Выгодный» отличается тем, что для начала ее использования нужно уже иметь на руках довольно крупную сумму. Она позволяет сохранить доход и приумножить его, иногда довольно значительно, при условии вложения достаточно большой суммы. Такая опция выгодна для вложения на длительный период – например, на 5 лет. Часто ей пользуются, сохраняя деньги с продажи недвижимости, чтобы к концу периода договора вновь воспользоваться деньгами для улучшения жилищных условий или покупки нового жилья.

Выбирайте схему накопления денег исходя из своих будущих планов и текущего состояния финансов. Удобно заводить сразу несколько видов вложений – например, отложить крупную сумму под высокий процент без возможности пополнения, и одновременно держать счет с суммой меньшего размера для регулярных расходов.

Вклад «Накопительный» от ВТБ - это удобный способ получения пассивного дохода в одном из самых надежных российских банков. Повысить доходность помогают капитализация и использование «Мультикарты». Благодаря данной программе, можно оплачивать товары и услуги, получая при этом до 8,5% на остаток счёта. Пополнять счет можно на протяжении всего срока действия вклада. Чтобы выбрать для себя оптимальный депозит, следует рассмотреть всё про ВТБ 24 «Накопительный счёт» и вклады по другим программам.

Накопительный счёт и другие вклады в ВТБ 24

В настоящий момент, банк ВТБ предоставляет следующие программы депозитов:

• «Накопительный счёт»;
• вклад «Выгодный»;
• вклад «Пополняемый»;
• вклад «Время роста»;
• вклад Накопительный счет «Копилка»;
• вклад «Комфортный».

Все депозиты отличаются характеристиками: разные условия вложения, сроки действия, возможность досрочного снятия, получение фактического дохода, регулярное пополнение. Наиболее выгодной и удобной является программа вклада «Накопительный счёт» ВТБ 24. Подробности по другим вкладам - проценты, калькулятор, отзывы - в статье Вклады ВТБ 24 для физических лиц в 2019 году .

«Накопительный счёт» в ВТБ 24, условия в 2019 году

«Накопительный счёт» от ВТБ 24 предоставляет самые высокие проценты дохода по сравнению с другими программами - до 8,5% годовых. Получить высшую ставку процентов можно при использовании карты «Мультикарта» . Она позволяет подключить такие опции: «Кэшбэк» (до 10% возврата средств за покупки), бонусную программу «Коллекция» (идентична «Спасибо» от Сбербанка), «Путешествия» по программе «Карта Мира» , бесплатное обслуживание, а также возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах сторонних банков. Всё возможности и преимущества карты «Мультикарта» - на странице .

Общие условия по Накопительному счёту:

• максимальная процентная ставка - до 8,5%:
• валюта: рубли, евро, доллары;
• минимальная сумма вклада не ограничена;
• срок вложения - бессрочный;
• пополнять депозит можно любое количество раз;
• есть возможность конвертировать размещенные на счете деньги по курсу ВТБ;
• выплата процентов осуществляется ежемесячно (в последний день), их можно капитализировать (прибавлять к сумме вклада) или выводить на отдельный счет безналичным способом;
• расчёт процента производится по минимальной сумме, находящейся на счёте в течении месяца;
• счет позволено пополнять в любое время, кроме последнего месяца срока действия вклада.

Как начисляются проценты и что на это влияет

Для «Накопительного счёта» банк разработал два варианта начисления процентов - с опцией «Сбережения» и без неё. Если не используется опция «Сбережения» , процент начисляется по базовой ставке:

Российский рубль

Основные характеристики

• Сумма на счёте не ограничена
• Бессрочный
• Возможно пополнение
• Многократное снятие

• Вклад
• Доход

Мой доход

0 ₽

Таблица ставок "Российский рубль "

Если Мультикарта используется, можно подключить опцию «Сбережения».

Проценты и условия с опцией «Сбережения»

Банк начисляет процент на остаток средств по каждому месяцу отдельно. На величину процентной ставки влияет сумма покупок по карте. Чем выше сумма покупок, тем и выше доход по текущему месяцу:

Российский рубль

Основные характеристики

• Сумма на счёте не ограничена
• Бессрочный
• Пополняемый
• Многократное снятие

• Вклад
• Доход

Мой доход

19 ₽

30 день 91 день 181 день 361 день

Таблица ставок "Российский рубль "

Минимальная сумма вклада	от 30 до 90 дн.	от 91 до 180 дн.	от 181 до 360 дн.	от 361 до 9999 дн.
от 75 000 ₽	5,50%	6,50%	7,00%	7,50%
от 15 000 ₽	5,00%	6,00%	6,50%	7,00%
от 5 000 ₽	4,50%	5,50%	6,00%	6,50%

В последний день каждого месяца средства зачисляются на счет или происходит капитализация, т.е. увеличивается сумма на карте.

По условиям специальной акции можно открыть в ВТБ накопительный счет с рекордной для 2017 года ставкой – 10%. Для этого клиенту необходимо оформить мультикарту и активно пользоваться ей при расчетах в магазинах.

Условия накопительного счета

Помимо мастер-счета клиент ВТБ может открыть накопительный счет – аналог депозита. Его основные преимущества:

• число пополнений не ограничено;
• возможно снятие любой суммы без потери накопленных процентов;
• средства счета застрахованы в АСВ;
• базовая ставка накопительного счета ВТБ 24 – до 8,5% годовых, повышенная – до 10% (размер ставки зависит от срока нахождения средств на счете – чем дольше, тем больше вознаграждение);
• возможна настройка автопополнения.

Минимальная и максимальная сумма ничем не ограничена, можно открыть счет хоть на 1 копейку.

Как начисляются проценты

Начисление процентов по накопительному счету ВТБ 24 производится ежемесячно, данная сумма остается на счете и учитывается при последующем начислении (т.е. имеется капитализация).

Срок счета не лимитирован, плата за открытие и обслуживание не взимается. Имеется возможность открыть копилку в любой из трех валют – рублях, долларах или евро. Число счетов также не ограничивается – можно открыть разные копилки для достижения различных финансовых целей. Счет открывается только на имя клиента.

Отзывы клиентов

Отзывы о накопительном счете ВТБ преимущественно положительные, так как он очень функционален и удобен. Средства на нем можно использовать в качестве финансовой подушки безопасности, они всегда доступны. Кроме того, с помощью накопительного счета можно погашать свои кредиты.

Однако переводить деньги на счет других людей или на свой собственный, но в другом банке, нельзя. Для этого необходимо либо закрыть счет, либо вывести часть средств на мастер-счет. Нужно учесть, то при ликвидации счета проценты за неполный месяц не начисляются.

От чего зависят ставки

Базовые ставки накопительного счета ВТБ зависят от продолжительности работы счета, валюты и минимального остатка на счете

Валюта	Сумма	Срок
		Более 1 месяца	Более 3 месяцев	Более 6 месяцев	Более 1 года
Рубль	Любая	4%	5%	6%	8,5%
Евро	Любая	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
Доллар	До 500	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
	До 3 тыс.	0,01%	0,01%	0,05%	0,5%
	До 20 тыс.	0,01%	0,05%	0,10%	0,10%
	До 100 тыс.	0,01%	0,30%	0,40%	0,55%
	До 10 млн	0,01%	0,50%	0,65%	0,80%
	Более 10 млн	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%

Максимальная ставка по акции в 10%

В рамках специальной акции по накопительному счету ВТБ 24 клиенты могут получить ставку в 10% годовых и заработать намного больше. Такой процент можно получить уже в первый месяц (т.е. +6% годовых вместо 4%).

Бонусные проценты распространяются только на дополнительный взнос клиента, помещенный на накопительный счет во время первого месяца. К примеру, если вы открыли счет на сумму 10 тыс. рублей, а затем пополнили его на 20 тыс. рублей, то к 10 тыс. будет применена ставка 4%, а к 20 тыс. – 6%. Максимальная сумма, на которую начисляются бонусы – 1,5 млн рублей. Акция действует только для рублевых вкладов.

Надбавка начисляется в последний день месяца. Если снять определенную сумму до этого срока, то возможное вознаграждение уменьшится пропорционально.

Кроме того, в рамках акций можно получить бонусную надбавку в виде 0,5% / 1% / 1,5% к базовой ставки при выполнении следующих условий при использовании накопительного счета ВТБ 24:

• при открытии мультикарты;
• при подключении к карте опции Сбережения;
• при наличии минимального оборота по карте в 5 тыс. рублей.

Бонусные 6%, начисляемые в первый месяц, не зависят от оборота по карте и остатка на сумме.

Понять, при каких условиях начисляются 10% по накопительному счету ВТБ 24, можно из следующей таблицы:

Оборот	Срок
	После 1 месяца	После 2 месяца	После 3 месяца	После 6 месяца	После 12 месяца
До 5	10% (+6%)	4% (базовая)	5% (базовая)	6% (базовая)	8,5% (базовая)
До 15	10% (+6%)	4,5% (+0,5%)	5,5% (+0,5%)	6,5% (+0,5%)	9% (+0,5%)
До 75	10% (+6%)	5% (+1%)	6% (+1%)	7% (+1%)	9,5% (+1%)
Более 75	10% (+6%)	5,5% (+1,5%)	6,5% (+1,5%)	7,5% (+1,5%)	10% (+1,5%)

Особенности мультикарты Банка ВТБ

Для того, чтобы иметь возможность получить повышенную ставку по накопительному счету в банке ВТБ, клиенту необходимо оформить мультикарту.

Какое вознаграждение выбрать

Данный продукт представляет собой дебетовую или кредитную карту, счет которой открывается сразу в трех валютах – рублях, долларах и евро (отсюда приставка мульти-). Клиент может выбрать одно из вознаграждений на выбор (с возможностью смены опции каждый месяц):

• кэшбэк до 10% в категории Авто либо Рестораны;
• кэшбэк до 2% на любые покупки;
• бонусные баллы в программе Коллекция;
• мили в виде 4% от любых трат;
• Сбережение – бонус до 10% по накопительному счету.

Если у вас изначально подключена другая опция, нежели Сбережение, то для получения максимальной ставки по накопительному счету ВТБ 24 на мультикарте в конце месяца нужно выбрать именно ее.

Условия обслуживания

Клиент может оформить дебетовую или кредитную мультикарту на выбор – на бонусную программу это не влияет. Вкратце условия обслуживания кредитки:

• годовая комиссия за обслуживание – не предусмотрена;
• грейс-период – 50 дней;
• ставка – 26%;
• лимит – 1 млн рублей.

Дебетовая мультикарта ничем особенным не отличается – это полнофункциональное платежное средство для расчетов в магазинах или интернете. Лимит на операции в месяц – 150 тыс. рублей.

Комиссия за обслуживание – 249 рублей в месяц. Чтобы ее избежать, необходимо:

• совершать покупки по карте на сумму более 15 тыс. рублей;
• иметь на любом счете (карточном, накопительном либо мастер-счета) более 15 тыс. рублей;
• получать зарплату на мультикарту ВТБ 24.

Как видно, при наличии накопительного счета на серьезную сумму и при желании получать максимально возможную ставку в 10% годовых (т.е. при совершении оборота по карте от 75 тыс. рублей в месяц) условия бесплатного обслуживания карты выполняются автоматически.

Алгоритм получения максимальной ставки

Что нужно, чтобы получить максимальную отдачу от накопительного счета? Алгоритм действий таков:

• открыть накопительный счет ВТБ – для новых клиентов в отделении по паспорту, для действующих – в онлайн-кабинете;
• заказать мультикарту ВТБ 24 на официальном сайте банка и получить ее;
• подключить опцию Сбережения;
• пополнить накопительный счет ВТБ на максимально возможную сумму для получения 10% годовых в первый месяц размещения средств;
• совершать покупки с использованием мультикарты на сумму от 75 тыс. рублей.

Еще одна хитрость, связанная с возможностью получить дополнительный доход по вкладу и накопительному счету ВТБ 24 связана с мастер-счетом. Это основной счет физического лица, которые открывается каждому клиенту банка ВТБ по умолчанию. Он привязан к счету дебетовой карты, поэтому средства мастер-счета можно использовать для покупок в розничных и онлайн магазинах. Клиентам ВТБ 24 доступен мастер-счет в трех валютах.

В рамках акции держатели мультикарт могут получить до 7% годовых на остаток на мастер-счете (не считая бонусов по накопительному счету).

Размер вознаграждения зависит от суммы покупок по дебетовой или кредитной карте:

• до 5 тыс. рублей – без процентов;
• до 15 тыс. рублей – 1%;
• до 75 тыс. рублей – 2%;
• от 75 тыс. рублей – 7%.

Таким образом, можно получить максимальную ставку по накопительному счету в 10% и по остатку на мастер-счете в 7%, если совершать покупки по мультикарте в течение месяца на сумму от 75 тыс. рублей.

Акция действует также до конца 2017 года, далее будет применяться стандартная ставка в 5% годовых.

Заключение

Таким образом, получить максимальную ставку в ВТБ по накопительному счету можно по акции при оформлении мультикарты и совершения по ней достаточно крупного числа покупок. Открыть такой счет может любой клиент банка. Фактически высокая ставка обеспечивается за счет дополнительных бонусных процентов к основной ставке в размере 0,5%, 1% или 1,5%. Размер ставки зависит от количества средств и продолжительности функционирования счета. Кроме того, можно получить 7% на остаток на мастер-счете. Акция осуществляется только для рублевых депозитов.

Вклады позволяют сбережениям работать. Достаточно пользоваться банковскими услугами. Одной из них является Сберегательный счет ВТБ-24. Открыть его можно в рамках договора комплексного обслуживания.

Сберегательный счет в банке ВТБ это – сервис, позволяющий начать собирать накопления. Он предназначен для тех клиентов, которые не хотят, или не имеют возможности положить деньги на сберкнижку под проценты, потому что не располагают достаточными для этого средствами, но хотят дать возможность деньгам работать на себя.

Условия

Условия данного банковского продукта для физических лиц на 2019

• Бесплатное обслуживание;
• Проценты начисляются ежемесячно.

Процедура открытия

Как открыть накопительный счет в ВТБ – 24? Есть три варианта открытия:

• Посетив с паспортом ближайшее банковское отделение;
• Через личный кабинет для клиентов, которые уже пользуются услугами банка;
• Через подключение мобильного приложения ВТБ-24.

Управление осуществляется этими же способами. Выберите удобный из предложенных способов внесения и один из нескольких пакетов услуг на сайте ВТБ и получайте еще больше возможностей.

Процентная ставка

Что интересует клиентов в первую очередь? Конечно, высокие процентные ставки и возможность снятия и пополнения средств в удобное время.

Величина процентной ставки зависит от выбранной клиентом валюты и срока вклада. Какова будет процентная ставка на мастер-счете в рублях?

С опцией «Сбережения» клиент может получить бонус в размере до 10% годовых, в месяце, когда средства были размещены на счете.

Способы пополнения

Пополнение счета можно произвести тремя способами:

• Мгновенный перевод через приложение ВТБ –Онлайн;
• В отделении банка;
• Перевод из другого банка. Понадобятся реквизиты карточки и счета за выполнение операций может взиматься комиссия.

Пополняемый вклад для пенсионеров

Многие пожилые люди откладывают деньги на книжку. Для пенсионеров накопительный вклад будет выгоден, потому что его можно открыть на срок от 3 месяцев до 5 лет и возможно пополнение счета.

Параметры накопительного счета

1. Ежемесячное начисление процентов.
2. Сроки зачисления процентов за первый месяц по вкладу начинается с момента размещения денег на счете.
3. Доход до 8% на минимальный ежемесячный остаток средств.
4. Капитализация процентов на балансе
5. Нет ограничений по пополнению счета.
6. Предусмотрено частичное пополнение.
7. Снятие денежных средств не приводит к потере начисленных процентов.
8. Остаток средств за месяц возвращается на мастер-счет клиента в рублях.

Договор комплексного обслуживания

Договор комплексного обслуживания дает возможность вкладчикам использовать сразу три валюты:

• Евро;
• Доллары;
• Рубли.

Два счета могут быть с нулевым балансом, а для другого, использовать российскую, или европейскую валюту, в зависимости от предпочтений. Он предоставляет возможность получения карт международного образца «Виза» или «Мастер кард» Настроить sms оповещения об изменении счета, привязать карту к телефону.

Ограничения в действиях

1. Нельзя снять деньги наличными. Они выводятся на другой клиентский счет.
2. Нельзя вывести сумму через перевод третьим лицам и на свой счет другого банковского учреждения.
3. Не предусмотрено пополнение наличными.

Автопополнение

Еще одно удобное преимущество данного сервиса. Автопополнение. Его можно настроить на зарплатную карточку, определив сумму, которую хотелось бы откладывать ежемесячно и настроить и получать своевременную сумму доходов.

Проценты при открытии счета в валюте

Ставки для долларовых счетов от 0,01-0,1%.Это обусловлено состоянием финансового рынка. Вклады в евро клиентам банка не выгодны. Процент в этом случае всего 0,01%. Выполнить более точный расчет можно через калькулятор.

Банк ВТБ 24 регулярно предоставляет своим клиентам новые возможности. Накопительный счёт ВТБ 24 даёт возможность копить деньги, не открывая вклад. Основное его преимущество в том, что средства можно снять в любой момент, не теряя проценты с Накопительного счёта в ВТБ.

Как это работает

>

С Накопительным счётом хранить деньги удобнее и выгоднее. Чем больше средств и чем дольше они находятся на балансе, тем выше процентная ставка.

Она может достигать 10% годовых, что делает Накопительный счёт самым выгодным вложением в ВТБ 24.

К сожалению, для этого вида инвестиции отсутствует специальный по Накопительному счёту ВТБ, позволяющий рассчитать будущую прибыль от вложения.

После открытия депозита клиенту не нужно ничего делать. Зарплатным клиентам ВТБ 24 ещё проще, так как с зарплатной карты на баланс счёта автоматически будет перечисляться выбранная сумма.
Проводить перевод с одного счёта на другой можно самостоятельно, но автоматическое пополнение – более удобный вариант. На остаток по Накопительному счёту проценты начисляются каждый месяц.

Особенности и преимущества

Как и у любого продукта ВТБ, у Накопительного счёта есть весомые плюсы. Среди них особенно можно выделить:

1. Открыть Накопительный счёт в ВТБ 24 можно в рублях, долларах и евро.
2. Несколько способов оформления счёта: офис банка, Мобильный банк, сервис ВТБ-Онлайн.
3. В каждой из предложенных валют можно открыть несколько счетов.
4. Хранить средства легко и удобно, нет ограничений на снятие и пополнение.
5. Находящиеся на балансе деньги застрахованы.
6. Регулярное увеличение процентной ставки в годовой период.
7. Обслуживание предоставляется на бесплатной основе.
8. У счёта нет срока действия.
9. Минимальный первый депозит.

Согласно условиям Накопительного счёта ВТБ, если клиент решит закрыть счёт, ему следует помнить, что проценты не начисляются за месяц, в котором было совершено закрытие. При расторжении Договора комплексного обслуживания закрывается депозит, а возврат остатка производится на основной счёт в рублёвом эквиваленте.

Что касается ограничений, то снятие денег и пополнение баланса возможно только безналичным способом. Также нельзя перечислять средства на счета других лиц и свои счета, открытые в ином банке.

Получение повышенной ставки

Увеличить доход от Накопительного счёта можно путём открытия Мультикарты ВТБ 24 с подключённой опцией «Сбережение». С картой ставка будет составлять 10% в первый месяц, а также достигать 10% в зависимости от суммы и срока депозита.

Важно!

Условием для 10% ставки является первое пополнение на сумму не менее 75 тысяч рублей. Ставка повысится до 10% после первого года открытия карты.

Накопительный счёт – надёжный продукт банка, что подтверждают многочисленные положительные отзывы о Накопительном счёте ВТБ. Высокая ставка и удобство пользования – то, что привлекает как действующих, так и новых клиентов ВТБ 24.

Похожие статьи