На сегодняшний день кредитные карты имеются более чем у 50% населения нашей страны. Такая популярность объясняется их удобством и выгодными условиями предоставления. С ростом спроса банки предлагают огромный перечень кредитных карт различных типов и видов, в которых легко запутаться. О том, как выбрать кредитную карту правильно, и какие кредитные карты лучшие в 2020 году, пойдет речь в статье.

Что нужно знать о кредитных картах

В связи с большой конкуренцией банки пытаются заманить клиентов, предлагая оформить кредитную карту на супер выгодных условиях. Однако перед тем, как согласиться и воспользоваться этим продуктом, стоит узнать о нем максимально подробную информацию и ознакомиться с предложениями различных банков.

Кредитная карта и потребительский кредит — это два совершенно разных продукта. Вот в чем их основные отличия:

• Чтобы оформить кредитку, не нужно собирать документы и ждать одобрения банка. Достаточно просто прийти в любое отделение и проинформировать сотрудников о своем желании получить кредитную карту;
• Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После погашения долга деньгами можно воспользоваться снова практически сразу;
• За пользование потребительским кредитом клиент платит проценты, за пользование кредитной картой помимо процентов взимается плата за обслуживание, которая может быть от 400 до 6000 рублей за год;
• Кредитная карта имеет лимит, который нельзя превышать;
• Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого деньгами можно пользоваться без процентов;
• За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент;
• Нет графика платежей с указанием сумм и дат внесения. Долг можно погашать частями в любое удобное для клиента время в пределах минимально допустимого платежа (обычно 5% от суммы долга в месяц). Таким образом размер платежа и сроки гашения кредита человек устанавливает самостоятельно.

Процент по кредитным картам, как правило, достаточно высокий. В среднем, в районе 20-30% годовых. Поэтому идеальным вариантом будет погашение долга в течение льготного периода. За просрочку и невнесение платежей по кредитным картам предусмотрены пени и штрафы, которые прописываются в кредитном договоре.

На что обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту

Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание на основные условия договора. Прежде всего, это длительность льготного периода. Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой. Если ваша цель воспользоваться кредитными деньгами в короткий срок, то льготный период — основной критерий выбора кредитки. Сейчас некоторые банки предлагают карты с льготным периодом до 120 дней, а это значит, что 4 месяца можно распоряжаться деньгами без процентов.

Еще один немаловажный показатель, на который стоит обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту — это стоимость годового обслуживания. Некоторые банки проводят специальные акции, предлагая первый год не платить за обслуживание карт. При этом остальные условия могут быть менее выгодными, так как остаться в убытке банк не желает. Бывают и обратные случаи. К примеру, банк предлагает длинный льготный период и низкий процент, а стоимость обслуживания карты завышается. Именно поэтому этот показатель нужно оценивать в совокупности со всеми остальными условиями кредитного договора.

Следующий показатель — это кредитный лимит. Обычно его размер колеблется от 200 тыс. до 1 млн. рублей. Важность этого критерия зависит от того, какая сумма вам необходима. Если вы планируете пользоваться небольшими суммами, кредитный лимит можно вообще не принимать во внимание. Если же нужна солидная сумма, выбирайте карту с максимально возможным кредитным лимитом.

Процентная ставка — один из наиболее важных критериев, который обязательно оценивается перед тем, как выбрать кредитную карту. От нее зависит сумма переплаты, а значит и выгодность использования карты. Не принимать во внимание величину процентной ставки можно лишь в том случае, если вы планируете гасить долг в течение льготного периода. Однако это получается не всегда, поэтому лучше перестраховаться и выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой.

Выгодной кредитную карту делает возможность получать назад сумму процентов с покупки. Процент кэшбэка и перечень магазинов и заведений, в которых он начисляется — очень важный критерий при выборе кредитной карты. Однако нужно быть внимательным, просчитывая, насколько выгодна система кэшбэков. Ведь магазины-партнеры могут завышать свои цены, а дорогое обслуживание карты и большой процент по кредиту могут перекрывать процент возврата.

Таким образом, перед тем, как выбрать кредитную карту, правильно будет определить для себя наиболее важные критерии в зависимости от целей использования карты. Затем стоит рассмотреть предложения различных банков, опираясь на наиболее весомые для себя показатели.

Лучшие кредитные карты в 2020 году

Сегодня оформить кредитную карту можно практически в любом кредитном учреждении. Более того, в одном банке можно найти несколько типов кредитных карт с различными условиями использования. Сделать выбор в пользу какого-то одного банка или кредитной карты очень сложно, так как невозможно просчитать все потребности клиентов и нюансы, которые влияют на принятие решения.

Согласно статистике и мнению пользователей, лучшие кредитные карты в 2020 году — это:

Кредитная карта — это просто и удобно. Ею можно рассчитываться практически везде, а условия пользования заемными средствами выгодны для клиента. Перед тем, как выбрать кредитную карту того или иного банка, стоит рассмотреть предложения нескольких учреждений и принять решение в пользу наиболее выгодного для себя продукта.

Август 2019

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2020 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют . Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом - узнать о них можно .
2. Минимальный платёж . Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
3. Кэшбэк . Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2020 году можно ознакомиться в соответствующем материале .
4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него . Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств .
6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны . Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Альфа-Банк - кредитная карта «100 дней без %»

Самый высокий процент одобрения!

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 1 490 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Оформить карту

Росбанк - кредитная карта для покупок «#120подНОЛЬ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большие кредитный лимит и льготный период. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням (распространяется исключительно на оплату картой), что является довольно хорошим результатом.

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, а ежемесячная стоимость обслуживания - 99 рублей (платить не придётся, если оборот по кредитке превысит отметку в 15 тысяч рублей за месяц). Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка - 25,9% в год. Комиссия за получение кредитных наличных через любой банкомат составляет 4,9% плюс 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц (первый месяц опция предоставляется бесплатно). На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Оформить карту

Райффайзенбанк - кредитная карта «110 дней»

До 30 апреля 2020 года по карте проводится акция «Наличные без комиссии». Если оформить карточку до указанного срока, то первые 2 месяца можно будет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка и партнёров без уплаты комиссии.

Кредитный лимит по карте предусмотрен довольно большой - до 600 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 110 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 29% для безналичных операций, 49% годовых - на прочие операции.

Месячная стоимость за обслуживание пластика составляет 150 рублей (однако если тратить по карте более 8 тысяч рублей в месяц за счёт кредитных средств, плата отменяется). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 60 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца использования). Размер минимального ежемесячного платежа составляет до 5% от суммы долга.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.03.2020, получат полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.

Оформить карту

МТС Банк - выгодная кредитка МТС CASHBACK

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% - при покупках у партнёров, 1% - за прочие покупки).

Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 299 999 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.

За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 3,9% плюс 350 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся всего в 15 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта - оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Ежемесячное обслуживание карточки бесплатное. Выполнить заказ можно через интернет - заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС). Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Оформить карту

Банк Восточный - выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей (в зависимости от кредитного лимита) - такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период - до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

• предельная сумма кредитных средств - 70 или 120 тысяч рублей;
• ставка по кредиту - 20% по истечении 60 месяцев;
• кэшбэк-программа - возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
• стоимость СМС-информирования - 89 рублей в месяц;
• комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
• льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Оформить карту

Банк Открытие - кредитная карта с большим льготным периодом в 120 дней

Ещё одна карта с очень продолжительным беспроцентным периодом, распространяющимся исключительно на безналичные покупки.

Основные характеристики кредитки таковы:

• протяжённость льготного периода - 120 дней;
• максимальный предел кредитного лимита - 500 тысяч рублей;
• годовая ставка - от 13,9%;
• комиссия за снятие денежных средств - 0% в любых банкоматах (до 200 тысяч рублей в день, до 1 миллиона рублей в месяц);
• цена годового обслуживания - от 0 до 1 200 рублей;
• стоимость услуг СМС-оповещения - 59 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка Открытие.

Использовать заемные средства банков на постоянной основе для совершения повседневных покупок и оплаты счетов сегодня стало привычным образом жизни и при правильном раскладе может предоставить существенно большие выгоды, чем использование стандартных дебетовых продуктов. Лучшие кредитные карты дают своим владельцам значительную финансовую свободу в нужный момент, а также дополнительно открывают доступ к всевозможным бонусам, уникальным скидкам и услугам. В большинстве случаев эти выигрышные условия активны если вы вовремя вносите платежи по кредиту.

Как выбрать самый удобный вариант

В текущий момент на рынке представлено свыше 300 уникальных кредитных предложений. Очевидно, что при столь высокой конкуренции в данном сегменте банки стараются предложить существующим и потенциальным клиентам наиболее привлекательные условия, а также создать продукт, который не смогут скопировать конкуренты. По этим причинам выбрать самую лучшую кредитку не всегда просто. Необходимо учитывать собственные предпочтения, стиль жизни, структуру расходов и соотносить это с условиями по каждому рассматриваемому варианту.

Чтобы оформить лучшую кредитную карту не обязательно ориентироваться на популярные банковские предложения, необходимо лишь найти выгодные преимущества. Существуют беспроигрышные условия, которые прекрасно подходят к любой кредитке. Наиболее интересные предложения, как правило, имеют сразу несколько подобных условий.

Самые выгодные кредитки имеют:

• бесплатное годовое обслуживание или обслуживание, стоимость которого многократно компенсируется предоставляемыми картой бонусами;
• беспроцентный период, желательно свыше 60 дней;
• высокий процент по cashback на все покупки и повышенный кэшбэк на одну или несколько категорий покупок;
• возможность заказать карту онлайн с доставкой курьером;
• минимальные комиссии на популярные банковские операции, включая снятие наличных в банкомате;
• большой кредитный лимит;
• дополнительные скидки и бонусы от партнеров банка.

– это не тот банковский продукт, выбор которого надо делать по рекламным роликам. Красивая и богатая жизнь на экране может обернуться постоянным стрессом из-за долгов, если не знать, как правильно распоряжаться кредиткой. Люди, которые соблюдают правила грамотного владения картой, получают преимущество в виде бесплатного пользования деньгами банка. Я рассмотрела актуальные в России предложения и выбрала лучшие кредитные карты по состоянию на 2020 г.

Я не составляла рейтинг. Считаю, что у каждого клиента он получится свой в зависимости от задач, которые он хочет решить с помощью заемных средств. Карты в списке расположены в рандомном порядке. Кандидаты выбирались по анализу отзывов клиентов разных банков. Наиболее популярные попали в обзор. Вы можете сравнить условия и выбрать самую выгодную для себя кредитку. Или несколько.

Параметры, которые подверглись анализу и которые, на мой взгляд, являются основными для большинства пользователей:

1. Льготный, беспроцентный или грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка бесплатно.
2. Процентная ставка – процент, который придется заплатить после окончания льготного периода.
3. Кредитный лимит – максимальная сумма, которую может предложить клиенту банк.
4. Годовое обслуживание.
5. Бонусная программа – возможность заработать на оплате кредиткой товаров и услуг.

Альфа-Банк / 100 дней без %

Банк предлагает 3 вида кредиток:

	Classic / Standard	Gold	Platinum
Кредитный лимит	до 500 000 рублей	до 700 000 рублей	до 1 000 000 рублей
Выпуск карты	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Процентная ставка		От 11,99%, определяется индивидуально	От 11,99%, определяется индивидуально
Стоимость годового обслуживания	от 590 рублей	от 2 990 рублей	от 5 490 рублей
Выдача наличных до 50 000 руб/мес	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес (взимается с суммы разницы)	5,9%, минимум 500 рублей	4,9%, минимум 400 рублей	3,9%, минимум 300 рублей

Беспроцентный период – 100 дней. Он действует не только на оплату товаров и услуг, но и на снятие наличных до 50 000 ₽. Лимит по кредиту возобновляется каждый раз после погашения суммы долга. А 100 дней начинают действовать только после совершения первой расходной операции.

Чтобы оформить кредитку, необходимо заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения банка и назначить дату и время для бесплатной доставки курьером. Список документов зависит от размера кредитного лимита:

• до 50 000 ₽ – только паспорт;
• до 200 000 ₽ – паспорт и на выбор второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС и др.);
• до 1 000 000 ₽ – плюсом к перечисленным нужна справка о доходах.

Тинькофф Банк / Тинькофф Платинум

У Тинькофф Банка рассмотрим . Основные параметры:

1. Льготный период – 55 дней.
2. Процентная ставка за покупки – до 29,9 % (максимум), а за снятие наличных – до 49,9 %.
3. Ежегодное обслуживание – 590 ₽.
4. Лимит – до 300 000 ₽.

Наличные деньги не относятся к операциям, по которым действует беспроцентный период. При снятии придется заплатить 2,9 % и еще 290 ₽.

Кроме 55 дней льготного периода, Тинькофф предлагает рассрочку до одного года при покупках в магазинах-партнерах (актуальный список есть на сайте). Можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”: перевести кредит в другом банке на кредитку Тинькофф и погашать его в течение 120 дней без процентов. Чтобы воспользоваться услугой, надо написать в чате или позвонить по телефону. Сотрудник банка сделает перевод баланса.

Московский кредитный банк / Можно больше

Кредитная карта “Можно больше” позволяет не платить проценты в течение 123 дней. Льготный период не распространяется на снятие наличных. Условия пользования:

1. Лимит – до 800 000 ₽.
2. Плата за обслуживание – 499 ₽ в месяц. При условии трат от 120 000 ₽ в год – 0 ₽ в следующий год.
3. Комиссии за снятие наличных нет, если сумма не больше 50 % от кредитного лимита. Если больше, то на сумму превышения комиссия составит 2,9 % плюс 290 ₽.

По бонусной программе раз в квартал банк дает список из 6 категорий с повышенным кэшбэком. Необходимо выбрать 2 из них. По ним вернется 5 % от потраченной суммы, по остальным покупкам – 1 %. Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 1 000 ₽ в предыдущем месяце.

ВТБ/Мультикарта

Аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким же названием – Мультикарта. Условия пользования:

1. Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
2. Процентная ставка после его окончания – 26 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
3. Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
4. Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.

Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.

Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:

Газпромбанк / Умная карта

Кредитная “Умная карта” дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

1. Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
2. Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
3. Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
4. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Сумма покупок по карте за месяц	Сумма кэшбэка
от 5 000 до 15 000 ₽
от 15 000 до 75 000 ₽
от 75 000 ₽

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Заключение

В обзор не попали карты рассрочки. Это произошло не потому, что условия по сравнению с обычными кредитками невыгодные, а потому, что они заслуживают отдельного рассмотрения и собственного обзора, который я скоро сделаю.

Проблемы завести себе электронный кошелек сегодня нет (конечно, при условии соответствия клиента требованиям банка). Заявку на новые кредитные карты всех банков можно оформить онлайн. Срок рассмотрения составляет от пары минут до пары дней, поэтому кредитку многие рассматривают как способ быстро получить нужную сумму. Но прошу внимательно читать условия кредитования и четко соблюдать правила пользования, и тогда карта действительно может выручить в сложной финансовой ситуации.ф

При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.

1.Tinkoff Platinum

Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик Tinkoff Platinum даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.

• Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
• Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
• Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
• Годовое обслуживание карты: 590 руб.

Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.

Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.

Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.

Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.

Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.

2. «100 дней без %» Альфа-Банка

Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.

• Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
• Льготный период: до 100 дней.
• Процентная ставка: от 14,99%.
• Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
• Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

3. Cash Back Альфа-Банка

Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка – расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.

Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).

Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.

4. Platinum РСБ

Карта Platinum привлекательна возможностью покупок в рассрочку до 12 месяцев.

Для держателей пластика действует программа Cash Back:

• 5% за покупки в трёх выбранных категориях (АЗС, кино, подарки, кафе и рестораны, такси, ювелирные украшения, театры и концерты);
• 1% за другие траты.

Пользователи карты возвращают до 15% от сумм, потраченных у партнёров банка (Lamoda, Cherepaha, Шоколадница, Русский букет, Alex Fitnes и других).Также действуют бонусы на портале travel.rsb.ru.

Первые 60 дней с даты подписания договора наличные выдаются без комиссии в любом банкомате. Далее бесплатно можно снять только 10 000 руб. в месяц. Если требуется большая сумма, придётся заплатить комиссию 2,9%+ 290 руб.

Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Для оформления потребуется паспорт и второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение.

5. Кредитная карта Ренессанс Кредит

• Кредитный лимит: до 200 000 руб.
• Льготный период: до 55 дней.
• Процентная ставка: от 19,9%.
• Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).

За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.

Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов – 8000 руб., для Москвы – 12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.

Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.

6. «#ВсёСразу» Райффайзен Банка

• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Льготный период: до 52 дней.
• Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
• Минимальный платёж: 5%.
• Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

• Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
• Льготный период: до 101 дня.
• Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
• Минимальный платёж: 3%.
• Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.

Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:

• до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
• до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
• до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
• «Коллекция» – до 4% бонусами;
• «Путешествия» – до 4% милями;
• «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
• «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.

Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.

За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.

Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.

8. «Элемент 120» Почта Банка

• Кредитный лимит: до 500 000 руб.
• Льготный период: до 4-х месяцев.
• Процентная ставка: 27,9%.
• Минимальный платёж: 5%.
• Годовое обслуживание карты : 900 руб. со второго года обслуживания.

Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.

Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:

• в первый месяц за 300 руб.;
• остальные три за 500 руб.

Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.

9. MasterCard Standard Сбербанка

Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 50 дней.
• Процентная ставка: 27,9%.
• Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
• Годовое обслуживание карты: 750 руб.

Карта действует в течение 3 лет.

В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% (не менее 390 руб.).

Для клиентов действует . Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.

Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.

10. Кредитная карта банка Восточный

Обзор банковских карт дополним экземпляром Восточного банка.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 56 дней.
• Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
• Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
• Годовое обслуживание карты: бесплатно.

Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.

Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.

Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.

Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.

Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.

Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.

Резюме

Подведём итоги с помощью таблицы

таблица скроллится вправо

Карта	Макс. кредитный лимит, руб.	Льготный период, дней	Ставка	Мин. платёж	Стоимость обслуживания в год, руб.
Tinkoff Platinum	300 000	до 55	от 15 до 29,9% (наличные – 30 - 49,9%)	до 8%	590
«100 дней без %» Альфа-Банка	300 000 - 1 000 000	до 100	от 14,99%	3-10%	1190 - 6990
Cash Back Альфа-Банка	700 000	до 60	от 25,99%	5%	3990
Platinum РСБ	300 000	до 55	от 21,9%	3%	499
Кредитная карта Ренессанс Кредит	200 000	до 55	от 19,9%	5%	бесплатно
«#ВсёСразу» Райффайзен Банка	600 000	до 52	от 29 до 39%	5%	1490
«Мультикарта» ВТБ	1 000 000	до 101	26%	3%	бесплатно (с условиями) или 3000
«Элемент 120» Почта Банка	500 000	до 120	27,9%	5%	900
MasterCard Standard Сбербанка	300 000	до 50	27,9%	5%	750
Cash Back банка Восточный	300 000	до 56	от 29 до 78,9%	1%	бесплатно

Лучшие материалы

• Выдали непрошенную кредитку: что делать, чтобы не стать должником?

  Банки идут на разные маркетинговые ходы, чтобы снабдить своими кредитками максимальное число людей – выдают карты в довесок к другим продуктам и даже высылают по почте. Что делать, если вы не заказывали кредитку, но получили её, читайте в статье.

• Банки с самым большим выбором кредиток

  Кредитные карты бывают с процентами и без, с кэшбэком, начислением процентов на остаток и без этих опций, с индивидуальным и со стандартным дизайном, простые и премиальные. В статье мы собрали банки, которые предлагают клиентам самый большой выбор кредиток.

• Тонкости использования кредитных карт Альфа-Банка

  Кредитные карты давно перестали казаться чем-то экзотическим и перешли в разряд обыденных вещей. Однако за красивой обёрткой предлагаемых выгод могут скрываться и неприятности. Посмотрим, что прячется за мелким шрифтом у одного из крупнейших банков России – Альфа-Банка.

• Apple Card: уникальный проект или много шума из ничего

  25 марта 2019 года компания Apple анонсировала запуск нового проекта – кредитной карты Apple Card. В статье расскажем об особенностях этого продукта.

• Обзор кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без %»

  Альфа-Банк готов бесплатно предоставить финансы на срок до 100 дней заёмщикам, получившим популярную кредитку. Как воспользоваться предложением читайте в статье.

• Карта рассрочки Хоум Кредит Банка: свобода бесплатно и за деньги

  На рынке банковских продуктов предложения карт рассрочки можно пересчитать по пальцам. В их число входит карта рассрочки Свобода банка Хоум Кредит. О том, какими особенностями отличается этот пластик и как его можно оформить, расскажем в этой статье.

• Обзор кредитных карт Восточного банка

  Восточный банк предлагает линейку кредитных карт, которые ориентированы под различные запросы: снятие наличных, совершение онлайн-покупок, расходы путешественников и т.д. Разберёмся, какой продукт стоит выбрать в том или ином случае.

• Обзор кредитных карт Россельхозбанка

  Россельхозбанк предлагает линейку кредитных карт, которые ориентированы на клиентов с различными потребностями. Разберёмся, какую карту Россельхозбанка выбрать.

Актуальные новости

• Кто лучше

  «Интеза» – в топ-15 рейтинга самых надёжных банков РФ

  Издание Forbes опубликовало свежий список самых надёжных банковских структур Российской Федерации. Банк «Интеза» занял в списке 14-ю позицию.Рейтинговые показатели организации:объём активов – 64 млрд рублей,темп прироста активов – 3,1%,достаточность капитала – без малого 16%,доля депозитов в пассивах – 24%.Соседями банка «Интеза» по

  20 марта 2020

• Изменение ставок

  «ДОМ.РФ» повысил ставки по рублёвым депозитам

  Банк «ДОМ.РФ» предлагает оформить вклады по новым более выгодным ставкам.Доходность вклада «Стратегический» в настоящее время достигает 6,4% годовых. Депозит оформляется на 3, 6 или 12 месяцев. Наиболее привлекательная ставка предоставляется при размещении средств на 367 дней. Объём вклада – от 100 тысяч рублей. Пополнять депозит у

  18 марта 2020

• Актуально

  Суд признал банкротом Нэклис-банк

  Столичный банк признан банкротом. Такое решение судьи АСГМ Валерия Марасанова размещено в картотеке арбитражных дел.В первый рабочий день 2020 года регулятор отозвал лицензию у Нэклис-Банка. В уведомлении сказано, что эта кредитная организация проводила операции с признаками вывода активов, а также нарушала нормативные и законные

  17 марта 2020

• Изменение ставок

  ЮниКредит Банк пересмотрел условия по накопительному счёту «Клик»

  В настоящий момент максимальная ставка доходности по накопительному счёту «Клик» установлена ЮниКредит Банком на уровне в 5% годовых. Доход по максимальной ставке начисляется на сумму в пределах 100 тысяч рублей. На более крупные суммы (но не более 8 млн рублей) банк начисляет 2,5% годовых.В системах Enter.UniCredit и Mobile.UniCredit по счёту разрешены

  16 марта 2020

• Фёдор Бондарчук – официальное лицо бренда Газпромбанка

  Известный отечественный режиссёр и актёр Фёдор Бондарчук стал лицом новой рекламной кампании и послом бренда Газпромбанка. Контракт с Фёдором Сергеевичем подписан до конца текущего года. Ранее официального посланника у бренда ГПБ не существовало.Новая рекламная кампания финансовой структуры охватит 16 телеканалов. Планируется

  04 марта 2020

• Изменение ставок

  Кредит Урал Банк пересмотрел условия по ипотеке

  9,5% годовых – по такой ставке в настоящий момент можно оформить ипотечную ссуду в Кредит Урал Банке на покупку «вторичной» недвижимости.Ссуды предоставляются на срок до 25 лет.Сумма займа – от 100 тысяч до 7 млн рублей.Стартовый взнос – не менее 15% от цены недвижимого объекта.Ставка по программе рефинансирования жилищных кредитов

  02 марта 2020

• Новый продукт

  Челябинвестбанк предлагает рефинансировать автокредит

  В Челябинвестбанке можно оформить ссуду на рефинансирование автокредита, ранее оформленного в стороннем банке на покупку нового или подержанного транспортного средства.Ссуды выдаются по ставке от 12,5% годовых в зависимости от срока кредитования, суммы займа и прочих параметров кредитного соглашения. Для получения наиболее

  03 фев 2020

• Новый продукт

  ВТБ предлагает оформить автокредит без залога

  Для получения автокредита в банке ВТБ больше не нужно передавать в залог финансовой структуре приобретаемую технику. Беззалоговые ссуды банк предоставляет по ставке от 9% годовых. Минимальная ставка предоставляется зарплатным клиентам при условии заключения договора страховой защиты транспортного средства.В рамках кредитного

  29 янв 2020

Похожие статьи

Методика, предлагаемая Л

Политика рф счастье людей где

Как правильно приобретать активы

Качество жизни населения Виды социальной помощи