Экономическая теория и математическое моделирование

Изменение величины потребления вследствие изменений в доходе называется предельной склонностью к потреблению, т. е. это отношение любого изменения в потреблении к тому изменению в величине дохода, которое привело к изменениям потребления.

Потребление и сбережение. Факторы, определяющие уровень и динамику потребления, и сбережения.

Совокупное потребление это суммарные денежные расходы, которые население тратит на покупку товаров и услуг.

Совокупное сбережение это суммарный отложенный спрос домашних хозяйств, отказ от текущего потребления с целью его увеличения в будущем.

Потребление выступает главным компонентом совокупных расходов.

Личные сбережения та часть дохода, после уплаты налогов, которая не потребляется.

Минимальный уровень потребления существует всегда.

Доля дохода, идущая на потребление, называется средней склонностью к потреблению, доля дохода, который сберегается, средней склонностью к сбережению.

Статистика показывает, что с увеличением дохода средняя склонность к потреблению падает, а средняя склонность к сбережениям возрастает.

Факторами, определяющими динамику потребления и сбережений, являются:

Доход домашних хозяйств;
Уровень накопленного ими богатства;
Уровень цен в экономике;
Величина потребительской задолженности;
Уровень налогообложения;
Проводимая в стране социальная политика;
Экономические ожидания, связанные с будущими доходами.

Эти факторы приводят к сдвигу кривой потребления и кривой сбережений. Наклон кривых определяется величинами предельной склонности к потреблению и сбережению.

Мотивами сбережений домашних хозяйств являются:

Страхование от непредвиденных обстоятельств;
Покупка дорогостоящих товаров;
Обеспечение в старости;
Обеспечение детей в будущем.

Кейнсианская экономическая теория главным фактором, определяющим личные сбережения , считает доход после уплаты налогов. Чем больше располагаемый доход, тем больше потребление и сбережение.

Классическая экономическая теория главным фактором динамики сбережений считает динамику рыночной ставки процента. Процентный доход представляет собой своего рода вознаграждение за сбережения. Чем больше будут размеры этого вознаграждения, тем большими будут и размеры накоплений.

В экономике с государственным регулированием государственные сбережения выступают в форме бюджетного излишка .

Факторами, определяющими динамику инвестиций, являются:

Реальная ставка процента;
Динамика совокупного дохода;
Ожидаемая норма прибыли;
Уровень налогообложения;
Инфляционные ожидания;
Изменения в технологии производства и.т.д.

Основными из них являются первые два фактора. В зависимости от роли выше указанных факторов в формировании спроса на инвестиции последние делятся на индуцированные (производные) и автономные.

Индуцированные (производные, стимулируемые) инвестиции это инвестиции, величина которых зависит от колебаний совокупного дохода.

Автономные инвестиции это инвестиции, определяемые внешними факторами, их величина не зависит от национального дохода. Эти инвестиции осуществляются с целью внедрения новой техники и повышения качества продукции.

А также другие работы, которые могут Вас заинтересовать
3329.		Лекции по бухгалтерскому учету	885 KB
	Введение 1. Методологические основы организации бухгалтерского учета Бухгалтерский учет, его виды. Нормативное регулирование бухгалтерского учета. Учетная политика предприятия. I. Бухгалтерский учет, его виды. Бухгалтерский учет за...
3330.		Аудит. Конспект лекций	363.5 KB
	Программа дисциплины „Аудит” Цель изучения дисциплины – предоставить студентам базовые теоретические знания и практические навыки по аудиту, научить их методически правильно применять приемы аудита на практике, квалифицировано составлять...
3331.		Защити себя и свой бизнес	1.53 MB
	Со времен возникновения частной собственности одна часть человечества постоянно озабочена тем, как разбогатеть еще больше, другая – как отнять это богатство у первых. Образно говоря, первая жила и живет по принципу двух арифметических...
3332.		Строительные машины. Экскаваторы и башенные краны	1.89 MB
	Машины для земляных работ. Экскаваторы одноковшовые. Любой строительный процесс начинается с производства земляных работ, т. с. разработки грунта, перемещению его или погрузки на транспортные средства. Так, для устройства оснований или фу...
3333.		Теория организации. Краткий курс лекций	596 KB
	В учебном пособие представлены основные темы курса, предусмотренные государственным стандартом по специальности 080507 «Менеджмент организации». Представлено краткое содержание основных вопросов изучаемого курса. Учебное пособие дает системное предс...
3334.		Дефектація корпусних деталей	106.5 KB
	Дефектація корпусних деталей Обладнання, інструмент. Корпус коробки переключення передач (КПП) трактора Т-170 18-2-156 СБ, стенд для кріплення корпуса, індикаторні нутроміри НИ 100-160, НИ 18-50, мікрометри МК 175-2, МК 150-2, МК 125-2, МК 25-2, шт...
3335.		Відновлення деталей вібродуговим наплавленням	1.11 MB
	Відновлення деталей вібродуговим наплавленням Обладнання, інструмент. Наплавочна установка в комплекті: токарний верстат, наплавочна головка ОКС 6569, джерело живлення ВДУ-506, балон з вуглекислим газом, підігрівник, осушувач, редуктор, пульт керува...
3336.		Дефектація валів, шестерень, підшипників	521 KB
	Дефектація валів, шестерень, підшипників Обладнання, інструмент. Перший проміжний вал коробки переключення передач трактора Т-170 18-12-132, мікрометри МК 75-2, МЗ 75-2, ролики діаметром 6 мм, ролики зі скосом кромок, різьбові кільця М 52 X 2...
3337.		Відновлення деталей газополуменевим напиленням порошків	73.5 KB
	Суть процесу. Порошковий присаджувальний матеріал подається транспортувальним газом у зону полум"я, де обплавляеться і струменем горючих газів вино¬ситься на поверхню деталі. Порошкові суміші можуть подаватися і безпосередньо в полум"я пальника.

Потребительские расходы - это все расходы населения на различные товары и услуги, выраженные в денежном эквиваленте. При этом неважно, где именно они были произведены или оказаны: внутри страны или за границей. В грубой форме их классифицируют как расходы на товары кратковременного использования, расходы на товары длительного использования и расходы на услуги. Потребительские расходы - это суммарные траты на различные товары и услуги.

Товары и услуги

Разделение по времени использования товаров является довольно схематическим, поскольку время пользования может зависеть и от интенсивности, с которой эксплуатируется данный товар.

К товарам временного пользования относят такие, которые чаще всего выбрасываются на помойку в течение времени, не превышающего один год. Если же средний срок пользования превышает этот период, то это будет товар для длительного пользования.

К товарам временного использования можно отнести продукты, некоторые виды одежды, обуви и прочую продукцию. Машины, мебель, компьютеры и другая продукция относятся к предметам длительного использования.

Услуги не имеют материальной формы, однако также необходимы человеку в течение жизни. Их количество и разнообразие очень велико.

Структура потребительских расходов

Личные потребительские расходы составляют до 80 процентов от получаемых доходов. В нашей стране это, прежде всего, расходы на приобретение продуктов питания, алкоголя, различных товаров и коммунальных услуг. Величина потребительских расходов во многом коррелирует с величиной доходов. В развитых странах они гораздо выше, чем в отсталых. При этом чем беднее страна, тем выше доля расходов, связанных с покупкой продуктов питания. Хотя в денежном выражении траты на продукты в богатых странах все равно значительно выше.

На величину личных потребительских расходов влияет и такой психологический фактор, как ожидание. Например, если человек ожидает скорого увольнения с работы, то он будет тратить меньше, чем другой человек с тем же доходом, но ожидающий повышения в должности и зарплате. Расходы могут резко увеличиваться в ожидании товарного дефицита.

У каждого человека своя индивидуальная структура потребительских расходов. Также она различается и по странам. Естественно, что чем богаче человек становится, тем больше доля трат на дорогие, но не имеющие важного значения для жизни товары: различные предметы роскоши, дорогие конфеты, игрушки для детей, услуги массажиста, мастера педикюра и т. д.

В рамках классических российских семей очень резко проявляется различие в структуре потребления в зависимости от уровня материального достатка. Так, в бедных российских семьях доминируют траты на продовольствие, в котором, в свою очередь, лидирует сегмент дешевых низкокачественных и вредных для здоровья продуктов. Остальные траты сводятся к покупке предметов первой необходимости и оплате коммунальных услуг. Вероятен также вариант с выплатой процентов по долгам.

В противоположность им в семьях с высоким уровнем дохода преобладают траты на продукцию длительного пользования: машины, особняки, дорогие услуги, драгоценности, бытовые приборы и т. п. Разумеется, в спектре покупаемых продуктов преобладают дорогие и более качественные изделия.

При наличии денежных запасов и низких доходах расходы могут превысить их, что приведет к проеданию имеющихся накоплений. Также это может произойти в том случае, когда деньги берут в долг.

Потребительские расходы равны всей или значительной части той суммы, которая определяется как заработок минус налоги, т. е. как чистый доход. В целом до 50 процентов от такого дохода тратится на покупку продуктов питания, от 33 до 40 процентов - на прочие товары, и около 20 % - на оплату услуг. Эти цифры, конечно, сильно различаются в разных странах мира и у разных людей.

Та часть дохода, которая не была задействована в потребительских расходах, чаще всего уходит в накопление. Таким образом, величина роста сбережений определяется как уровень дохода минус потребительский расход.

Роль расходов в экономике

Потребительские расходы очень важны для развития экономики. От них зависит такой важный компонент, как покупательная способность населения. Если величина расходов на товары и услуги год от года падает, то это снижает прибыльность компаний и повышает вероятность их банкротства. Национальная экономика в итоге как бы сдувается, что негативно отражается и на ВВП страны. Таким образом, потребительские расходы и ВВП взаимосвязаны между собой.

Факторы, влияющие на величину трат

Величина потребительских расходов зависит от доходов и ситуации на Благодаря этому рынку появляются возможности для использования доходов, получаемых населением. Бывают ситуации, когда объем потребительских расходов превышает получаемый чистый доход (профит). В данной ситуации возникает необходимость в одном из двух вариантов действий:

Траты части средств из финансовых накоплений.
Взятие банковского кредита или других займов.

Микрокредитные организации

В России для реализации второго варианта часто прибегают к услугам так называемых микрокредитных организаций, которые дают в долг под высокий процент. Микрофинансирование отличается от банковского кредитования более простой процедурой оформления займа и меньшим количеством условий. Однако их минусом является высокая процентная ставка, в результате чего человек легко может попасть в долговую яму.

Микрокредитование стало популярным в 90-х годах, на фоне ухудшившегося финансового положения людей.

Выдачей кредита (микрозайма) занимается микрофинансовая организация, которая представляет собой юридическое лицо, зарегистрированное как некоммерческая организация или учреждение. Сумма одного микрозайма не должна быть больше 1 млн руб.

Расходы на продукты питания

Потребительские расходы - это, прежде всего, траты на продукты. Ведь без них человек просто не проживет. Материальное благополучие человека влияет на величину расходов на пищевые продукты двояким образом:

При улучшении абсолютный размер траты на еду, естественно, возрастает.
В то же время доля получаемого дохода, уходящая на продукты, при его увеличении, как правило, уменьшается.

Страны, где на продукты тратят от 50 и выше процентов получаемых доходов, считаются бедными, а проживающее в них население - недостаточно материально обеспеченным.

При минимальных доходах населения резко падает спрос на качественные продукты средней и дорогой ценовых категорий, что в конечном счете отражается на весьма скудном ассортименте в продуктовых магазинах. Приобретать дорогую продукцию, которую мало кто купит, магазину будет просто невыгодно.

Самые дешевые продукты - хлеб, крупы, макароны, молоко - будет покупать даже нищее население. Мясо, сладости, чай, сыры и прочие продукты среднего звена требуют уже существенно больших потребительских трат.

Для расчета трат финансовых средств на обеспечение продуктами одного человека общие затраты на семью делят на количество ее членов.

В России стоимость минимальной потребительской корзины оценивается в величину около 10 тысяч руб. (в 2017 году).

В России большую роль играют траты на алкогольные напитки. Они не являются жизненно необходимыми, но традиционно очень популярны у россиян. Ввиду большой доли бедного населения самым популярным их видом в нашей стране является водка, а иногда даже используют суррогат. Однако в западных странах ситуация иная. Хотя водка (виски) там тоже довольно популярна, большую долю в рационе имеют качественные вина и другие дорогие алкогольные напитки. Как правило, они не столь вредны либо даже полезны для здоровья.

Осуществленные расходы

Осуществленные расходы определяются как сумма различных видов расходов, включая непредвиденные. Осуществленные расходы образуют то, что называется национальным продуктом. При этом такие расходы могут не соответствовать величине совокупного спроса, а экономика может быть не уравновешена.

Запланированные расходы могут быть меньше совокупного предложения. В этом случае может происходить рост запасов. В обратном случае наблюдается уменьшение существующих накоплений.

Планируемые траты

Государственные потребительские расходы, вместе с инвестициями и госзакупками, образуют планируемые расходы. Планируемые расходы больше зависят от уровня доходов, чем от динамики цен. С ценами более тесно связан совокупный спрос.

Круговорот доходов и расходов

Под этим термином понимается поток товаров и услуг, осуществляемый посредством обращения денег между производителем и населением. В некоторых случаях используется прямой обмен товарами или услугами.

Что такое потребление

В современной экономике под потреблением понимается количество денег, которое тратят потребители на потребительские расходы. Потребление зависит как от величин доходов, так и от желания их растрачивать. Обычно скупые по природе люди, а также люди с рациональным экономическим мышлением тратят меньше, предпочитая накапливать (особенно в первом случае) или (во втором) вкладывать в будущую производящую деятельность либо в получение в будущем пассивного дохода. Таким образом, частные инвестиции и потребительские расходы можно рассматривать в качестве антагонистов.

Известно, что многих богачей отличает высокий уровень потребительских расходов, причем часто нерациональных. Похожая ситуация может быть и в отношении государственных трат. Так, например, некоторые газовые проекты российского "Газпрома" могут в будущем оказаться нерентабельными. Современный экономический кризис в России во многом связан с чрезмерными и часто непродуманными государственными потребительскими расходами страны.

Динамика структуры расходов в историческую эпоху

В древние времена, когда доминировало натуральное хозяйство, центральное место в потребительских расходах занимали недорогие продукты и товары первой необходимости. Деликатесные кушанья могли позволить себе только самые богатые. Высокие потребительские расходы по продуктам имели люди, приближенные к правящей верхушке. Также у них были высокие расходы по непродовольственным товарам. С древности люди имели страсть к драгоценным камням, ювелирным изделиям, в России также ценились изделия из меха.

С переходом к капиталистическим отношениям спектр потребительских расходов увеличился. Все большее значение имели траты на различные услуги. Сфера услуг считается развитой в современном западном мире. Стоимость потребительской корзины с течением времени также выросла.

Потребительские расходы и экология

Рост потребления и связанных с ним потребительских расходов повышает нагрузку на окружающую среду. При этом наибольшее значение имеют суммарные потребительские расходы населения, которые определяются как произведение среднедушевого расхода на число жителей той или иной страны. В мире продолжается рост численности населения. Одновременно повышается и уровень благосостояния людей, то есть расходы, приходящиеся на одного человека. Такая ситуация приводит к растущему загрязнению различных сред, к росту парникового эффекта, массовой вырубке лесов и распашке земель и прочим негативным последствиям.

Если не ограничить численность людей и суммарное потребление, то в скором времени это может привести к катастрофическим экологическим последствиям. Сейчас чрезмерное потребление является угрозой № 1 для всего человечества, которую пытаются не замечать не только в развивающихся, но и в развитых странах. Яркий пример тому - давление ЕС, и в частности Еврокомиссии, на власти Украины с целью снятия ограничения на вывоз украинского леса. Таким образом, действия Евокомиссии, которую считают одним из главных борцов за экологию в мире, могут привести к экологической катастрофе регионального масштаба.

Таким образом, потребительские расходы - это все наши текущие покупки (в том числе покупки услуг).

Финансами населения являются распределительные и перераспределительные денежные отношения по поводу сохранения, приобретения более высокого социального статуса или вынужденного его понижения, а также решения задач текущего и перспективных этапов жизненных циклов семьи и гражданина. При этом происходит перераспределение собственности между физическими лицами, их взаимодействие с бюджетом, инвестиционная деятельность, участие в залоге, страховании, а также перераспределение средств, направляемых на удовлетворение личных потребностей, и др.

Финансы населения являются элементом децентрализованных финансов. Финансы населения имеют важное и все возрастающее значение:

– для обеспечения социальной стабильности общества;

– для формирования классовой структуры общества;

– как источник пополнения бюджета (во всем мире в бюджетах растет доля подоходного налога с физических лиц);

– как источник инвестиций в развитие экономики страны;

– как источник финансирования внутреннего долга правительства;

– для формирования страхового фонда страховщиков и др.

Финансы граждан объективно необходимы как инструмент разрешения противоречий между возможностью получения доходов в различные периоды жизни гражданина, случайным характером экономических результатов в период активной деятельности и потребностью в создании семьи, воспитании детей, в обеспечении стабильности, в улучшении социального положения.

Гражданин проходит этапы взросления, активной деятельности, а затем наступают преклонные годы. Граждане создают семьи. В маркетинге известно, что семья проходит следующие этапы: семья без детей; полная семья на первой стадии развития (маленькие дети); полная семья на второй стадии развития (взрослые дети); «пустое гнездо (1-я стадия)» – пожилые супруги без детей; «пустое гнездо (2-я стадия)» – вдовствующие одинокие граждане.

На каждом из этапов жизни гражданин и семья имеют различные возможности для получения доходов. Одновременно на каждом из этапов они имеют свои потребности, решают соответствующие этим этапам задачи, удовлетворяют свои потребности различными способами. Различны и риски, которым подвергаются гражданин и человек на различных этапах жизни. Поэтому отличается по характеру и объему возможный ущерб при реализации этих рисков.

Роль финансов населения состоит в том, что они позволяют обеспечить гражданину стабильность потребления и сохранить принадлежность к определенному общественному классу при случайном колебании его доходов.

Общественным классом является сравнительно стабильная группа людей в рамках общества, которая характеризуется наличием у её членов схожих ценностных представлений, интересов и поведения.

Финансы населения взаимодействуют с централизованными финансами (бюджетами и внебюджетными фондами) и децентрализованными финансами – предприятиями различных форм собственности и финансовым рынком.

Население продает государству свой труд, товары и услуги собственного производства, оплачивает налоги, сборы, страховые взносы. Государство воздействует на объем бюджета домохозяйства путем выплаты денежных трансфертов, через общественные блага в натуральной форме и государственное ценообразование.

Юридические лица обеспечивают домохозяйства оплачиваемой работой, товарами и услугами, кредитными ресурсами, прибылью, дивидендами, процентами, арендной платой при наличии у них соответствующей собственности (рис. 4).

Средства бюджетов

Рис. 4. Место финансов населения в финансовой системе:

1-налоги, 2-трансферты, 3-кредиты, 4-страховые взносы, 5-социальная поддержка, 6-сбережения, 7-%, прибыль, рента, 8-оплата труда, 9-стоимость товаров и услуг, 10-стоимость рабочей силы

8.2. Доходы населения

Доходы населения – часть национального дохода, создаваемая в процессе производства и предназначенная для удовлетворения материальных и духовных потребностей членов хозяйства.

Доходы гражданина зависят от принадлежности к определенному классу, образа жизни, здоровья, трудоспособности, конъюнктуры на рынке труда, рыночных возможностей и угроз, рисков в практической деятельности и некоторых других факторов.

Денежные доходы классифицируются:

1. в зависимости от источника дохода:

– оплата труда наемной рабочей силы;

– доходы от предпринимательской деятельности;

– доходы от собственности (дивиденды, проценты по ценным бумагам и вкладам, арендная плата, от реализации имущества);

– государственные социальные выплаты (трансферты) из бюджета и внебюджетных фондов;

– страховое возмещение и прочие.

2. в зависимости от равномерности поступления:

– регулярные (оплата труда, арендная плата и др.);

– периодические (доходы по ценным бумагам, авторские гонорары и др.);

– случайные или разовые (подарки, доходы от реализации имущества).

3. в зависимости от надежности поступления:

– гарантированные (государственные пенсии, доходы по госзаймам);

– условно-гарантированные (оплата труда);

– негарантированные (гонорары, комиссионное вознаграждение).

Абсолютные размеры денежных доходов населения, начисленной заработной платы и назначенных месячных пенсий, выраженные в ценах соответствующих лет (фактически действовавших ценах), называются номинальными их показателями.

Реальные размеры денежных доходов населения, начисленной заработной платы, назначенных месячных пенсий – относительные показатели, исчисленные путем деления индексов номинальных размеров денежных доходов населения, начисленной заработной платы, назначенных месячных пенсий на индекс потребительских цен за соответствующий временной период.

Денежные доходы населения включают доходы лиц, занятых предпринимательской деятельностью, выплаченную заработную плату наемных работников (начисленную заработную плату, скорректированную на изменение просроченной задолженности), пенсии, пособия, стипендии и другие социальные трансферты, доходы от собственности в виде процентов по вкладам, ценным бумагам, дивидендов и другие доходы. Денежные доходы за вычетом обязательных платежей и взносов представляют собой располагаемые денежные доходы населения.

Среднедушевые денежные доходы исчисляются делением общей суммы денежных доходов на численность наличного населения.

Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата за период исчисляется на основании сведений, полученных от предприятий и организаций, исходя из фонда начисленной заработной платы работников, деленного на среднесписочную численность работников и на количество месяцев в периоде.

Средний размер назначенных месячных пенсий определяется делением общей суммы назначенных месячных пенсий на конец отчетного года на соответствующую численность пенсионеров, состоящих на учете в органах социальной защиты населения.

Оплата труда наемных работников определяется суммой всех вознаграждений в денежной или натуральной форме, выплачиваемых предприятием наемному работнику за работу, выполненную в течение отчетного периода. Оплата труда наемных работников учитывается на основе начисленных сумм и включает фактические отчисления на социальное страхование (взносы в государственный пенсионный фонд, фонд занятости, фонд социального страхования, фонд обязательного медицинского страхования), налоги на доходы и другие выплаты, которые подлежат уплате наемными работниками, даже если они фактически удерживаются нанимателями в административных интересах или по иным причинам и выплачиваются непосредственно органам социального страхования, налоговым службам от лица наемного работника.

Скрытая оплата труда наемных работников определяется балансовым путем как разница между суммарными расходами на все нужды домашних хозяйств, включая прирост их финансовых активов, и формально зарегистрированными доходами.

Расчеты по определению скрытой оплаты труда производятся по экономике в целом без разбивки по отраслям, видам деятельности и территориям.

8.3. Расходы населения

Денежные расходы населения – фактические затраты на приобретение материальных и духовных ценностей, включающие потребительские расходы и расходы, непосредственно не связанные с потреблением. Денежные расходы выполняют важную роль по воспроизводству рабочей силы, обеспечивают формирование и развитие рынка товаров и услуг, фондового рынка. Население выступает основным потребителем социальной сферы.

Денежные расходы и сбережения населения включают расходы на покупку товаров и оплату услуг, обязательные платежи и разнообразные взносы (налоги и сборы, платежи по страхованию, взносы в общественные и кооперативные организации, проценты за кредиты и др.), прирост (уменьшение) сбережений во вкладах, ценных бумагах, изменение задолженности по ссудам, приобретение недвижимости, покупку иностранной валюты.

Основой финансовой деятельности граждан является процесс распределения дохода граждан на фонды потребления, накопления, налоговые платежи, а также на самострахование.

Фонд потребления предназначен для удовлетворения личных потребностей семьи.

Фонд накопления будет использован в будущем для приобретения дорогостоящих ценностей (земли, домов, транспортных средств), либо как капитал для получения прибыли (формирование первоначального капитала для коммерческой деятельности, капитализация путем вложения в ценные бумаги и банковские депозиты).

Фонд накопления может быть разделен на фонды инвестиций в недвижимость, предметы долговременного пользования, банковские сберегательные сертификаты, ценные бумаги, сберегательные виды страхования.

Эти фонды могут пополняться за счет дивидендов от инвестиций, сберегательного страхования, залога, дарения, получения наследства, получения гонораров и авторских вознаграждений и др. Кроме того, потребность в создании фонда накопления возникает для отдыха, лечения, обеспечения достойной жизни в старости.

Денежные расходы домашнего хозяйства классифицируются:

1. по степени регулярности:

– постоянные (на питание);

– регулярные (на одежду);

– разовые (товары длительного пользования).

2. по степени необходимости:

– необходимые (первоочередные) – на питание, одежду, лечение;

– желательные (второочередные) – на образование;

– прочие.

3. по целям использования:

– потребительские расходы (на покупку товаров и оплату услуг);

– оплата обязательных и добровольных платежей и взносов;

– накопления и сбережения (во вкладах и ценных бумагах; покупка иностранной валюты; прирост денег на руках населения).

Потребительские расходы составляют 3/4 всех затрат. Их величина обусловлена объемом денежных доходов, уровнем личных и семейных потребностей, уровнем розничных цен; климатическими и географическими условиями жизни и др. Принадлежность к определенному общественному классу обязывает индивида вести присущий данному классу образ жизни. Для обеспечения возможности практически следовать ценностным представлениям и поведению, удовлетворять интересы и потребности необходим определенный уровень денежных доходов.

К обязательным платежам относятся налоги, сборы, пошлины, отчисления, которые взимаются органами исполнительной власти в бюджеты различного уровня и внебюджетные фонды. Добровольные платежи производятся по собственной инициативе в страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, благотворительные организации и др.

Стабильность потребления обеспечивается путем создания гражданином фондов денежных средств и их перераспределения. Излишки средств, образующиеся в благоприятные годы, распределяются и направляются на конкретные инвестиции с последующим их перераспределением в менее благоприятные годы. Важную роль в этом играет страхование уровня жизни, имущественное страхование, страхование ответственности, коммерческих рисков.

Для этих же целей создаются денежные сбережения в виде банковских вкладов, денежные и натуральные фонды самострахования, используются инвестиции в ценные бумаги, антиквариат, недвижимость и др.

Хорошо известны теоретические разработки, исследующие взаимосвязь доходов, потребления, накопления, инвестиционной деятельности граждан (физических лиц) с налоговой системой.

Большой вклад в развитие теории финансов населения (личных финансов) сделал лауреат Нобелевской премии за 1985 год в области экономики Франко Модильяни. Им была выдвинута гипотеза о жизненном цикле сбережений, согласно которой каждый гражданин рано или поздно выйдет из трудоспособного возраста, его доходы снизятся, и он будет вынужден для поддержания прежнего уровня жизни использовать свои сбережения. Следовательно, мы должны накапливать активы в течение активной жизни на тот период, когда мы уже не сможем заниматься трудовой деятельностью. В модели идеального жизненного цикла сбережений активы исчерпываются одновременно с окончанием жизни их владельца. На этом очень простом утверждении в значительной мере основывается современная теория сбережений.

Введение

Любая экономика нуждается в перераспределении денежных средств от тех, кто их имеет, к тем, кто в них нуждается. В развитых странах этот процесс идет в рамках современной рыночной экономики. Но процессы, начавшиеся в экономике России с 1992 г., не имеют сходства с теми, которые рассматриваются в традиционных экономических теориях. Поэтому необходимо искать новые подходы для системного анализа экономических механизмов в России при переходе к новой экономической системе. При этом надо обратить внимание на тот факт, что разработка мероприятий по модернизации сложившихся экономических структур должна вестись с учетом конкретных проблем.

Несмотря на довольно-таки большой объем проведенных исследований, в экономической теории пока не сложилась окончательная точка зрения как на влияние индивидуальных факторов на процесс накопления личных сбережений, так и на соотношение между сбережениями населения и темпами экономического развития. Поэтому существует значительная потребность в формировании общей концепции сбережений населения.

Актуальность работе придает тот факт, что в современной российской экономической литературе очень мало внимания уделяется проблеме активизации инвестиционного потенциала населения и количественной оценке собственно сбережений населения. Но есть и кое-какие проблески. Речь идет о появившихся в середине 90-х годов методиках оценки финансового потенциала населения и возможности использования накоплений в инвестиционных целях. Они способны восполнить пробел в теоретической базе исследования сбережений населения и позволяет определить целый спектр направлений, по которым можно будет провести новые дополнительные исследования.

Цель данной работы - рассмотреть проблемы потребления и сбережения, их взаимосвязи на современном этапе развития страны.

Для достижения цели необходимо выполнить следующие задачи:

1. Определить сущность потребительских расходов и перечислить фактора, их определяющие

2. Определить понятие сбережения, описать взаимосвязь потребления и сбережения.

3. Охарактеризовать особенности сбережения и потребления в российской экономике.

Потребительские расходы и факторы, их определяющие

Потребление представляет собой использование благ, товаров, услуг для удовлетворения потребностей. Потребление - заключительная фаза процесса воспроизводства, органически связанная с его другими фазами - производством, распределением, обменом. Связь с производством заключается в том, что производство без потребления потеряло бы всякий смысл, было бы бесцельно, в то же время без производства не было бы потребления. Конечной целью всякого производства является потребление.

Общий уровень потребления населения в той или иной стране определяется достигнутым уровнем развития производительных сил, степенью социальной ориентации экономики страны. Уровень потребления отдельных социальных слоев, групп, классов непосредственно зависит от распределения общественного продукта, что в конечном счете определяется собственностью на средства производства, а следовательно, и на созданный продукт. Дифференциация потребления определяется дифференциацией доходов, выражается в уровне и качестве потребляемых благ, структуре потребления.

Потребительские товары составляют примерно 2/3 «общественного пирога», остальная 1/3 - инвестиционные товары. Они предназначены для восполнения выбывающего реального капитала, говоря по-другому, расходуются на производственное потребление. Главным потребителем производимых благ являются домашние хозяйства, а инвестиционных товаров - предприятия (фирмы).

В принципе потребление домашних хозяйств можно определить достаточно точно. Но здесь возникают свои трудности. Одни товары, например продукты питания, напитки, различные услуги, потребляются сразу. Другие, а именно товары длительного пользования - автомобили, мебель, жилища, - потребляются постепенно, в течение ряда лет, т.е. можно сказать, что они потребляются по частям. Потребление этих товаров исчисляют не по полной их стоимости, а по стоимости того количества услуг, который предоставляют товары длительного пользования за тот или иной отрезок времени, например за год.

Под потреблением (С) в экономической теории понимается общее количество товаров, купленных и потребленных в течении какого-то срока. Потребление это выражение общего потребительского, или платежеспособного, спроса. Установлено, что потребление движется в том же направлении, что и доход. Однако потребление зависит не только от дохода, но и от так называемой склонности к потреблению. Склонность к потреблению может быть средней и предельной.

Под средней склонностью к потреблению (APC) в экономической науке понимается «психологический фактор», отражающий желание людей покупать потребительские товары. . Средняя склонность к потреблению выражается как отношение потребляемой части национального дохода (C) ко всему национальному доходу (Y), т.е.

APC =Потребление / Доход или APC = С / Y (1)

Предельная склонность к потреблению (МРС) выражает отношение изменения в потреблении к изменениям в доходе, т.е.:

MPC = Изменение в потреблении / Изменение в доходе (2)

Здесь отражена следующая функциональная зависимость: когда реальный доход общества увеличивается или уменьшается, его потребление будет увеличиваться или уменьшаться, но не с такой быстротой.

Размер потребительских расходов зависит от уровня дохода. Следовательно, МРС будет всегда меньше 1, так как доход больше потребления. Отсюда следуют выводы:

МРС = О это когда приращение дохода не потребляется, а сберегается;

МРС = 1/2 означает, что увеличение дохода будет разделено между потреблением и сбережением поровну;

МРС = 1 означает, что приращение дохода полностью потребляется.

Потребительские расходы населения или кратко потребление (С) - важнейшая и самая большая составляющая ВНП.

Простейшая функция потребления имеет вид:

С = а + b (DI), (3)

где С - потребительские расходы; a - автономное потребление, величина которого не зависит от размеров текущего располагаемого дохода; b - предельная склонность к потреблению; DI - располагаемый доход (доход подле уплаты налогов).

Графически склонность к потреблению (МРС) представлена на рис. 1.

Рис.

На оси абсцисс откладывается располагаемый или чистый доход. На оси ординат - расходы на потребление. Если бы расходы в точности соответствовали доходам, то это отражала бы любая точка, лежащая на прямой, проведенной под углом 45°. Но в действительности такого совпадения не происходит, и только часть доходов расходуется на потребление. Поэтому кривая потребления отклоняется от линии 45? вниз. Место пересечения линии 45° и кривой потребления в точке В означает уровень нулевого сбережения. Слева от этой точки можно наблюдать отрицательное сбережение (т.е. расходы превышают доходы - «жизнь в долг»), а справа - сбережение положительное.

Чем больше склонность к потреблению, тем больше линия потребления будет приближаться к линии 45° и, соответственно, наоборот, чем меньше склонность к потреблению, тем далее линия потребления от линии 45°.

Дж.М. Кейнс считал, что главным фактором, определяющим размер потребления, является располагаемый доход, т.е. доход после уплаты налогов. По мере роста дохода растет потребление. Возрастают расходы на более качественное, экологически чистое питание. Но наступает определенный предел в расходах даже на качественные продукты питания, поскольку потребности человека в еде можно удовлетворить достаточно быстро. Менее подвержены насыщению такие товары, как одежда, машины, развлечения, отдых, и расходы на их приобретение растут большими темпами. Несколько более постоянны затраты на жилье, его содержание и благоустройство, но и они имеют тенденцию с ростом доходов значительно увеличиваться.

Т.е., сумма, которую общество затрачивает на потребление, очевидно, зависит:

1) частично от величины дохода,

2) частично от других сопутствующих объективных обстоятельств и

3) частично от субъективных потребностей и психологических склонностей и привычек отдельных членов общества, а также от принципов, на основании которых совокупный доход распределяется между участниками хозяйственного процесса (причем распределение это тоже может подвергнуться модификации в случае расширения производства).

Потребление представляет собой сумму денежных средств, которая тратится на приобретение материальных благ и услуг, используемых для удовлетворения материальных и духовных потребностей людей.

Структура расходов у различных групп населения различна. Удельный вес затрат на питание больше у тех, у кого доходы наименьшие (от 50 до 100%), наименьший у богатых (20%).

В реальной жизни нет ни отдельных людей, ни семей, которые тратили бы свои деньги одинаковым образом, поэтому в экономической теории используется так называемая качественная модель поведения – это усредненная модель расходов людей с различными уровнями доходов, построенная на основе исследований бюджетов семей. Эти модели называются законами Энгеля, по имени немецкого статистика Эрнста Энгеля (1821-1896).

Сущность потребления как стадии процесса воспроизводства заключается в индивидуальном и совместном использовании населением потребительских благ в целях удовлетворения материальных и духовных потребностей людей.

главным фактором, определяющим уровень потребления, является текущий доход домохозяйств. "Основной психологический закон, в существовании которого мы можем быть вполне уверены не только из априорных соображений, исходя из нашего знания человеческой природы, но и на основании детального изучения рошлого опыта, - писал он, - состоит в том, что люди склонны, как правило, увеличивать свое потребление с ростом дохода, но не в той же мере, в какой растет доход".

На этом основании он рассматривал потребление как возрастающую функцию от текущего дохода домохозяйств: С = Y

Помимо дохода на объем потребления оказывают влияние многие другие факторы как объективного, так и субъективного порядка. К числу основных объективных факторов потребления относятся уровень цен, имущество потребителей, реальная ставка процента, уровень потребительской задолженности, уровень налогообложения потребителей. В число субъективных факторов включают предельную склонность к потреблению и ожидания потребителей относительно будущего изменения уровня цен, денежных доходов, налогов, наличия товаров и т.д. При построении кейнсианской функции потребления значения всех этих факторов предполагаются стабильными. А их изменения трактуются как сдвиги функции потребления.

Среди всех перечисленных факторов важнейшее значение имеет предельная склонность к потреблению, которая выступает параметром, устанавливающим количественную связь между потреблением и располагаемым доходом.

Предельная склонность к потреблению (С) показывает, какую часть от каждой единицы своего дополнительного располагаемого дохода домохозяйства направляют на приращение потребления. Количественно она измеряется как соотношение между изменением потребления и вызвавшим его изменением располагаемого дохода:

Поскольку каждая дополнительная единица располагаемого дохода распределяется домохозяйствами между потреблением и сбережением, то количественное значение предельной склонности к потреблению находится в интервале от 0 до I: 0 < С < I.

Если С- О, то весь прирост дохода направляется на сбережения. Если С = 1, то весь прирост дохода потребляется.

Аналогично предельной склонности к потреблению может быть определена предельная склонность к сбережению. Под предельной склонностью к сбережению понимается та часть каждой дополнительной единицы располагаемого дохода, которая идет па увеличение сбережений. Количественно она рассчитывается как отношение изменения сбережений к определившему его изменению располагаемого дохода:

Легко заметить, что из равенства (2) следует, что сумма предельной склонности к потреблению и предельной склонности к сбережению равна единице: C + S = 1.

Функция потребления, соответствующая открытому Кейнсом "основному психологическому закону", математически может быть записана в виде:

где С0 - величина автономного (т.е. независимого от текущего располагаемого дохода) потребления. Она определяется факторами потребления, не отражаемыми напрямую функцией потребления. Если текущий доход равен 0, то потребление осуществляется за счет сокращения накопленного имущества (продажи 1 акций, облигаций, предметов длительного пользования, ювелирных украшений, недвижимости и пр.)

Потребительские расходы (C) зависят, прежде всего, от уровня располагаемого личного дохода. Взаимосвязь величины дохода (Y) и уровня потребления (C) называется функцией потребления. Функция потребления показывает прямую связь между потреблением и доходом. На рисунке 1 представлен график функции потребления. Кривая потребления (прямая линия) выходит не из начала координат. Это происходит потому, что люди, перестав получать доход, не сразу перестают покупать товары и услуги (используют накопленные сбережения или берут деньги в долг и т.п.).

Следовательно, имеется некоторый уровень потребления, который не зависит от уровня доходов – автономное потребление.