Проблемы с выплатами оформленных кредитов знакомы большинству жителей нашей страны. Причина тому – потеря работы, сильные заболевания, нехватка денег. Просрочки платежей неминуемо приводят к ухудшению кредитной истории заемщика, начислению пеней, независимо от причины неуплаты долгов. Избежать этих негативных обстоятельств возможно заблаговременно. Достаточно обратиться в банковское учреждение и взять кредитные каникулы .

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы подразумевают получение должником фактической отсрочки по долговым обязательствам. Задолженность остается неизменной, но пени перестают начисляться. Срок паузы неизменно зависит от вида кредитной программы, проблем, возникших у заемщика. Зачастую удается добиться отсрочки от трех до двенадцати месяцев. Кредитные каникулы – это временной отрезок, на протяжении которого должник должен полностью решить возникшие проблемы и продолжить выплату задолженности согласно условиям договора.

Немного о существующих разновидностях

1. Полная отсрочка по долговым обязательствам. Здесь подразумевается, что с заемщика будут временно сняты все долговые обязательства, а вносить ежемесячные платежи определенное количество месяцев не потребуется. Люди знающие, как получить кредитные каникулы , на личном опыте удостоверились, что на практике полная отсрочка встречается крайне редко. Финансовые учреждения предпочитают предлагать иные виды отсрочек по долговым платежам, а не кредитные каникулы.

2. Частичное освобождение от уплаты задолженности по кредитному договору. Банк выдает разрешение заемщику оплачивать меньшие суммы, от указанных в договоре изначально. Должник вынужден платить только процентные начисления. Заметим, что такие кредитные каникулы начисляются строго на остаток долга.

оформить

до 300 000 рублей
от 0% до 49,9%
55 дней
590 рублей
по паспорту
от 18 до 70 лет
в день обращения
2,9% + 290 рублей
по почте или
курьером
Mastercard
до 30%
до 12 месяцев
рассрочка
Тинькофф банк является популярной финансовой организацией, которая предлагает клиентам множество банковских услуг. Коммерческое учреждение является инновационным, прогрессирующим, стабильным и достаточно выгодным для сотрудничества. Многие частные и юридические лица находят полезные банковские продукты для денежных расчетов, переводов и платежей. Среди всех услуг особой популярностью пользуется карта – Тинькофф «Платинум».

Подробнее

Особенности оформления

О том, как получить кредитные каникулы, знают не многие, а единого порядка действий не существует, поскольку данная услуга банковских учреждений не является обязательной. Вероятно, что в том или ином банке вовсе не удастся договориться о предоставлении данного освобождения от долговых обязательств. Выходит, что финансовые организации сами контролируют возможность предоставления таковой помощи заемщикам, выбирают ее форму. Условия кредитных каникул везде разные.

Если посетить сайт Сбербанка, то вы не найдете официальных сведений о предоставлении услуги. Узнать их удастся в отделении банка, пообщавшись с менеджерами. Поговорите, как оформить кредитные каникулы по возможности ранее, как утратите платежеспособность. Порой сотрудниками предлагается реструктуризация. На сайте ВТБ24 информация об оформлении отсрочки размещена открыто. Клиенты знают, что отложить возможно лишь один платеж по кредиту.

В каждой финансовой организации следует уточнять, предоставляются ли ей кредитные каникулы и на каких условиях. Иногда приходится доказывать официально ухудшение финансового положения. Законодательство страны не запрещает банкам действовать так. Если заемщик информирует кредитора о потере работы, он может истребовать трудовую книжку для проверки наличия соответствующей отметки, оставленной биржей труда.

При условии предоставления услуг по отсрочкам, образец заявления размещается на сайте для предварительного скачивания и заполнения. Заявление на кредитные каникулы обрабатывается индивидуально специальным отделом просроченной задолженности. Туда направляют клиента для составления нового графика уплаты займа.

Преимущества и недостатки

Отзывы про кредитные каникулы крайне неоднозначны. Есть у них плюсы и минусы, требующие к себе внимания.

Преимущества

Говоря, как оформить кредитные каникулы заметим, что они выступают аналогом финансовой защиты заемщика и финансовой организации. Удается сохранить положительную кредитную историю кредитуемой стороны, избежать начисления пеней. Попадание в сложную денежную ситуацию не будет губительным для дальнейшей работы с финансовой компанией.

Недостатки

Отсрочка распространяется на всю задолженность, а в итоге повышается размер итоговой переплаты. Кредитные каникулы подразумевают выплаты процентов по задолженности. Итоговая переплата будет повышена на сумму выплаченных процентов за период действия отсрочки долговых обязательств. Порой приходится документально доказывать утрату платёжеспособности.

оформить

0 - 18000 руб.
по паспорту
от 18 лет
в день обращения
по почте или
курьером
до 6% на остаток
до 10%
Mastercard
Дебетовая карточка предназначена исключительно для людей с хорошим доходом, если один из них, то карта будет прекрасным инструментом как в повседневной жизни, так и в путешествии. Она оснащена самыми последними технологиями - PayPass, 3D Secure и чипом.

Подробнее

оформить

до 150 000 рублей
1100 дней
0 рублей
по паспорту
от 20 до 70 лет
в день обращения
по почте или
курьером
Mastercard
8% скидка "МЕДСИ"
Для отправки завки на получение карты Zero необходимо заполнить онлайн форму на официальном сайте МТС-Банка. За выпуск нужно единовременно заплатить 299 рублей, а далее ежемесячное обслуживание бесплатно, лишь 30 рублей будут взимать каждый день за использование кредитного лимита. Когда перед банком у вас нет задолженности, никаких платежей делать не нужно. Кредитный лимит, кстати, до 150 000 рублей. Выводить средства с карты можно в банкоматах любых банков, но не превышая лимит - 50 тыс. руб. в день и 600 тысяч в месяц.

Кредитные каникулы - отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. На время каникул заемщик не выплачивает кредит. Бывает три варианта кредитных каникул в банке:

Полная отсрочка платежа;
Частичная отсрочка платежа;
Пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот)

Полная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки является обычным перерывом выплат по кредиту. То есть, заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту. Такой вид отсрочки предоставляется только по уважительной причине. Например, если заемщик лишился работы или серьезно заболел. Правда, уважительную причину придется подтвердить документально, например, справкой с работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки подразумевает составление нового графика ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать платежи во время каникул. Например, можно договориться с банком выплачивать только проценты по займу, или продлить срок погашения кредита, но уменьшить ежемесячные платежи.

Изменение валюты кредита. Временное изменение валюты кредита тоже может стать выходом из трудной ситуации. Это может быть очень выгодным, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублевый), и наоборот - когда растет (если кредит валютный).

Кому можно попросить отсрочку платежа по кредиту

Если документально подтвердить уважительную причину возможной отсрочки платежа, банк с большой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему необходимые льготы. Иногда кредиторы вообще ставят специальные условия для получения кредитных каникул, которые ограничивают круг пользователей этой услуги. Это прибавление в семье, или заключение договора на потребительский займ. Но обычно кредитор предлагает заемщику самостоятельно выбрать, когда и каким способом клиент будет отдыхать от кредитных выплат.

Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность. Как получить кредитные каникулы?

Позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки платежа по кредиту;
Документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или обозначен медицинский диагноз);

Кредитор может затребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.

Написать заявление на кредитные каникулы и подписать все необходимые документы банка о кредитных каникулах.

Кредитные каникулы без причины

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием. Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, за которую придется доплатить. Предоставление банками этой услуги идет на особых условиях, которые везде совершенно разные.

За и против

С одной стороны, отсрочка платежа по кредиту в банке дает возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств, но с другой стороны, переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться. Величина суммы переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно. Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки тоже строго индивидуален.

В заключение отметим, что кредитные каникулы - это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется. Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. А это уже может привести заемщика в суд, а коллекторов к его дверям. Поэтому нужно оценить свои силы и рассчитать на кредитном калькуляторе сумму ежемесячного платежа уже сейчас, чтобы потом не просить кредитные каникулы.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Клиент, сведения о котором (ФИО, паспортные данные, сведения об адресе) содержатся в представленных в Банк документах, дает свое согласие на обработку АО «Райффайзенбанк», 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д.17, стр.1 (включая получение от Клиента и/или от любых третьих лиц) персональных данных Клиента и подтверждает, что, давая такое согласие, действует своей волей и своем интересе.

Согласие дается Клиентом для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, участия в проводимых Банком акциях, опросах, исследованиях (включая, но не ограничиваясь проведением опросов, исследований посредством электронной, телефонной и сотовой связи), принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Клиента или других лиц, предоставления Клиенту информации об оказываемых Банком услугах, предоставления Банком консультационных услуг, в том числе в целях заключения Клиентом в дальнейшем договоров/соглашений с иными лицами, и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, сведения об исполнительном производстве в отношении Клиента и любую иную информацию, относящуюся к личности Клиента (далее - «Персональные данные»).

Обработка Персональных данных Клиента осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Клиент подтверждает, что данное согласие действует в течение срока хранения документов и сведений, содержащих персональные данные, установленных действующим законодательством РФ и договорами, заключенными с Клиентом.

Клиент вправе отозвать свое согласие путем направления соответствующего письменного уведомления Банку не менее чем за 3 (три) месяца до момента отзыва согласия. В случае отзыва согласия Клиента на обработку Персональных данных, Банк вправе не прекращать обработку Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных не истекли.

Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий или совокупности действий с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в отношении Персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения каждой из указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, трансграничную передачу Персональных данных, получение изображения путем фотографирования, а также осуществление любых иных действий с Персональными данными Клиента с учетом действующего законодательства.

Обработка Персональных данных осуществляется Банком с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка. Клиент признает и подтверждает, что в случае необходимости Банк имеет право поручить обработку Персональных данных, а также передать Персональные данные для достижения указанных выше целей, для целей архивного хранения, для целей взыскания задолженности третьему лицу (том числе ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент», 127083, Россия, Москва, ул.8 Марта, д.14, стр.1, АО «Страховая компания МетЛайф», 127015, г. Москва, ул. Бутырская, д.76, стр.1, ООО «Телеконтакт», 142191, г. Москва, Орликов пер., дом 3 корпус «В», ООО "СК"Райффайзен Лайф«,115230, г. Москва, 1-й Нагатинский проезд, д.10, стр.1, АО «Либерти Страхование», 196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр. д. 79А, лит. А, СПАО «РЕСО-Гарантия», 117105, г. Москва, Нагорный проезд, д.6, АО «Интач Страхование», 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д.18, ОАО «АльфаСтрахование», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б, ООО "Группа Ренессанс Страхование«,115114, Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22, ООО СК «ВТБ Страхование» 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д.8, стр.1, АО «ЕРВ Туристическое Страхование» 119049, Москва, 4-й Добрынинский пер, д.8 офис С 14-01, ООО «Медлэйбл» (AP Companies) 117152, г Москва, Загородное шоссе, д.1, корп.1, ООО «Филберт», 198095 г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, д.35 к.5 лит. Ж, ООО «Эверест», 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д.34 к.8 пом.2, АО «Финансовое агентство по сбору платежей», 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14, ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», 129515, г. Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1, АО «Секвойя кредит консолидейшн», 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д.16, стр.2, ООО «Столичное АВД», 107564, г. Москва, ул. Краснобогатырская, д.2 стр.2 пом.5, ООО «Кредитэкспресс финанс», 127055, г. Москва, ул. Бутырский вал, д. 68/70 стр.1, ООО «М.Б.А. Финансы», 115191 , г. Москва, пер. Б. Староданиловский, д.2 стр.7 этаж 3, ООО «Агентство судебного взыскания», 194100, г. Санкт-Петербург, просп. Лесной, д. 63 литера А, ООО «Трейд энд Шоппер Маркетинг», 119334, г. Москва, ул. Вавилова, д.3, ЗАО «Прайм клуб» город Москва, Рощинская 2-я улица, 4, Raiffeisen Bank International AG, 1030, Austria, Vienna, Am Stadtpark 9, ООО «Аби», 127273, г. Москва, ул. Отрадная, дом 2Б, строение 6, офис 12, Kofax Schweiz AG, 6343, Switzerland, Rotkreuz, Grundstrasse 14, ООО «Группа АйБи», 115088, Москва, ул. Шарикоподшипниковская, д. 1, офис ЭТ 9 К 2, АО «Лаборатория Касперского», 125212, город Москва, Ленинградское шоссе, дом 39а строение 2, а также иным некредитным и небанковским организациям), а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу (уступке, в том числе для рассмотрения возможности уступки и принятию решения об уступке, залогу, принадлежащих Банку прав и др.).

Кредитные каникулы - отдельный вид реструктуризации. Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

Особенности кредитных каникул в России. Кредитные каникулы – это отсрочка внесения платежа, которую выдает вам банк. Получить такую привилегию может клиент, имеющий белую КИ. К примеру, вы потеряли работу, серьезно заболели - и финансовых средств нет. Лучше всего оформить программу, чем потом платить штрафы, отвечать на звонки банковских сотрудников и т.п.

Виды программ

С отсрочкой платежей. В данном случае график передвигается. К примеру, плательщик получил каникулы на 3 месяца. В данный период он не вносит ни копейки на счет, но общее время кредита увеличивается на 3 месяца.
С частичной отсрочкой.
Пересчет суммы при смене валюты кредита.

Изначально следует обратиться в финансовую организацию и уведомить ее о своих проблемах.
Затем необходимо представить доказательства, которые подтверждают ваше тяжелое материальное положение.
Далее вам предложат ознакомиться с условиями. Перед подписанием нового договора вы должны тщательно проверить, не начисляются ли проценты на данный период времени, не увеличивается ли процентная ставка, не предусматриваются ли штрафы.

Преимущества программы

Очень удобно, когда отсрочку предоставляют на 3 месяца.
В это время клиенту не начисляются штрафы. Т.е. сумма долга не будет расти, счет замораживается.

Недостатки «каникул»

Вам придется выплачивать кредит более длительный срок, чем предполагалось ранее. Если каникулы были даны на 3 месяца, на столько же увеличиться срок кредитования. Существует и другой вариант: сумма, которую вы не сможете платить несколько месяцев, делится и включается в оставшиеся месяцы. В таком случае, время погашения кредита не изменится, изменяться только ежемесячные выплаты.

Что касается психологических минусов, то клиент расслабляется и перестает контролировать свои доходы. Вернуться в русло исправного плательщика будет трудно.

Лучше всего не доводить дело до коллекторов, а вовремя сообщить организации о своих проблемах.

Особенности кредитных каникул в России: список банков

Промсвязьбанк;
ВТБ 24;
Дельта;
Ренессанс;
Русский стандарт;
Хоум Кредит;
Райффайзенбанк и другие.

refinansir.ru

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2018 году

Те, кто не временно не имеют возможности вносить ежемесячные платежи, могут узнать, как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке России в 2018 году и подать заявку на рассмотрение.

При наличии уважительной причины для отсрочки, банк даст положительный ответ. Выплата кредита – длительный процесс.

Оформляя ипотеку или совершая крупную покупку, многие люди практически не задумываются о том, что через 3-5 лет финансовое положение может измениться.

При этом не только в лучшую, но и в худшую сторону. Сбербанк дает своим клиентам возможность восстановиться и продолжить выплаты по кредиту через определенный период времени.

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Кредитные каникулы - это своего рода «отпуск», который дается клиенту, оформившему крупный потребительский или ипотечный кредит. Договор ипотечного кредита можно скачать здесь.

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Прекращение выплат с полной отсрочкой	Данный вариант для клиента может оказаться не выгодным, поскольку банк взимает дополнительные пени по платежам
Частичная отсрочка	Осуществляется погашение только процентов или только основного долга. За весь период кредитования воспользоваться таким видом отсрочки можно лишь два раза
Изменение процентной ставки за счет увеличения срока кредитования	При этом следует учесть, что банк пойдет на уступку не в каждом случае. Изменение размера заработной платы в меньшую сторону не всегда станет основанием для предоставления каникул. Только серьезное ухудшение финансового положения и полная неработоспособность могут стать поводом для смены условий по кредиту

Если кредит был оформлен для покупки авто, банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Кредитные каникулы, которые предоставляются банком – это отдельный вид такой услуги, как реструктуризация задолженности.

Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.

Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.

Кому может быть одобрена рассрочка:

Только добросовестным плательщикам.
Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

Получить рассрочку или отсрочку платежей могут граждане, сменившие место жительства не только в пределах одного города, но и в пределах страны, а также те, кто лишился своего рабочего места.

Время от времени в Сбербанке России проводятся различные акции и бонусы, и возможность получить каникулы по кредиту предлагается некоторым наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.

Так, они получают возможность несколько месяцев отдохнуть от платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Процесс выдачи кредитов, в том числе и предоставления отсрочек, регулируется несколькими законодательными актами РФ:

Также в своей деятельности Сбербанк России руководствуется нормативами, изданными ЦБ РФ.

Так, устанавливается требование о получении банком лицензии, которая дает право на осуществление различных банковских и кредитных операций.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке на сегодня

Любой заемщик, оформивший кредит в крупнейшем банке России, имеет право подать заявку на получение кредитных каникул.

После изучения документов и графика платежей специалист озвучивает решение. В большинстве случаев, при соблюдении всех условий, оно оказывается положительным.

Иногда предложение об оформлении кредитного отпуска высылается клиенту в СМС – сообщении.

Чтобы воспользоваться им, нужно лишь обратиться в то отделение банка, в котором был выдан денежный займ.

Каникулы – это практически та же реструктуризация, при оформлении которой клиент может выплачивать ипотеку на более выгодных для себя условиях.

Сведения о банке

Сбербанк России – один из самых крупных и посещаемых в стране. Он был основан в 1841 году.

Услугами, предлагаемыми кредитно-финансовым учреждением, пользуется более 70% россиян.

Банк стремительно развивается и уже стал не похож даже на самого себя, каким он был еще десять лет назад. Изначально основной функцией было наличие сберегательных касс.

Сегодня же, населению предоставляются все виды кредитно-финансовых услуг.

Общая информация о банке:

Действует широкая сеть терминалов и банкоматов. Их можно найти практически на каждой улице в любом городе.

Выпускаются кредитные и дебетовые карты. Трудовую деятельность в компании осуществляет более 260 тысяч человек.

Условия предоставления

Существуют определенные условия, при соблюдении которых может быть предоставлена такая услуга, как кредитные каникулы:

Условия по кредитованию, а также, по предоставлению кредитных каникул назначаются в каждом случае индивидуально.

Возможные варианты для женщин в декрете

Сбербанк России дает возможность молодым матерям, находящимся в декрете изменить условия и график выплат.

Если женщина понимает, что ей не под силу выплачивать ипотечный кредит и одновременно приобретать все необходимое для ребенка, она может подать заявку в кредитную организацию и ожидать принятия решения.

Такой крупный банк как Сбербанк России предоставляет длительные кредитные каникулы – до 5 лет при рождении в семье второго или третьего ребенка.

Обязательное условие предоставления отсрочки – ухудшение финансового положения в семье.

Каникулы оформляются в случае, если уход женщины с работы стал причиной существенного снижения количества денег в семье и их недостатка.

Особенно актуален вопрос о предоставлении каникул матерям-одиночкам, которые на момент ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого настолько невелик, что погашать кредит женщина не сможет.

Необходимые документы

Для оформления отсрочки погашения крупного кредита заявитель должен предъявить в банк следующие документы:

Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых должен остаться на руках у клиента Сбербанка.

Что нужно для получения отсрочки

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно сделать следующее:

Написать заявление по установленной форме и предъявить его в кредитном отделе Сбербанка.
Подготовить все необходимые документы по списку. Сделать их копии.
Дождаться ответа. Максимальный срок – три рабочих дня.

Возможно получение каникул сроком до 12 месяцев. Минимальный срок – полгода.

Еще до обращения в банк следует решить, какой тип каникул нужен – могут ли быть осуществлены хотя бы частичные выплаты.

На что обратить особое внимание

Собираясь подать заявление для оформления кредитных каникул, необходимо учитывать некоторые нюансы:

Кредит может быть действительно удобным и выгодным, но в некоторых случаях выплачивать его дальше не представляется возможным.

Например, человек может тяжело заболеть, начать ухаживать за больным родственником или ребенком, потерять работу.

Если ситуация действительно серьезная, а в прошлом нарушений по платежам не имелось, банк идет на уступки и дает «кредитные каникулы».

Срок такого отпуска может отличаться – кому – то достаточно нескольких месяцев, чтобы полностью финансово восстановиться, другим – полгода и больше.

Оформив кредит в Сбербанке можно не переживать в случае ухудшения финансового положения, а попытаться решить проблему, обратившись к специалисту в ближайшем отделении.

posobieguru.ru

Как оформить кредитные каникулы | Время.ру

В современном мире кредитные учреждения предлагают все активнее населению новую кредитную услугу под названием «кредитные каникулы». Здесь очень сильную роль играет то, что заемщик имеет временную отдушину в погашении кредитного займа, а финансовая организация благодаря такой услуге получает дополнительный доход.

На практике, как стало известно, при опросе кредитных менеджеров, наибольшее количество обращений клиентов банков связано с изменениями, произошедшими с ними: потеря рабочего места, тяжелое заболевание самого заемщика либо близких родственников. В такой ситуации осуществлять своевременные платежи по текущему кредиту становится затруднительно, а в стандартном кредитном договоре какие-либо отклонения не приемлемы, они наказываются незамедлительно штрафными санкциями и пенями, бывают исключения, но это чаще проявляется в ипотечных договорах.

Так что же это такое, и как оформить кредитные каникулы? Это отсрочка платежа по текущему кредиту, которая предоставляется заемщику. Не так давно такие каникулы могли получить лишь те граждане, кто оказался в вышеописанных событиях. Обычно в таких случаях банки делали реструктуризацию кредита. т.е. оформляли новый кредитный договор с клиентом для погашения предыдущего с возможным изменением ежемесячного платежа, либо увеличения срока предоставляемого кредита. В настоящее время некоторые банки официально объявили о том, что их клиенты имеют возможность получить кредитные каникулы без предоставления и объяснения причин, по которым банк должен предоставить им их.

Банковские учреждения предлагают два вида каникул. Первый – с отсрочкой всех выплат по кредиту, и второй вариант – отсрочка предоставляется только в счет основного долга. В такой ситуации ожидать от банков снисхождения не стоит, кредитные каникулы – это один из видов кредитного продукта и он также продается банками своим действующим клиентам. Если использовать первый вариант каникул, то по окончанию экономистами банка будет сделан перерасчет размера ежемесячных платежей, которые в свою очередь увеличатся. Также нужно быть готовым к тому, что может прибавиться плата за отсрочку, но за такую услугу не все банки берут денежные средства, есть те, кто и бесплатно это делает.

Если клиентом будет выбран второй вариант каникул, т.е. отказ от оплаты основного долга, но клиент продолжит погашать проценты по кредиту (такая услуга существует), в таком случае размер ежемесячных платежей не изменится. Если посмотреть на это под другим углом, то становится понятно, что ежемесячные платежи по процентам достигают 70 процентов от аннуитетного платежа. А это значит, во время предоставленных каникул снизить размер выплат не получится.

Каким же образом оформить кредитные каникулы клиентам банковских учреждений? Здесь нужно быть готовым к тому, что не все финансовые учреждения предоставляют такую услугу. Зачастую она действует только на потребительские кредиты, но к этому вопросу банки подходят индивидуально. Поэтому следует обратиться в свой банк и получить надлежащую консультацию от кредитного менеджера.

Также одним из существенных факторов играет временной промежуток, в который могут быть предоставлены каникулы – обычно не чаще чем раз в полгода. Также банк сохраняет за собой право в одностороннем порядке изменить условия предоставления каникул, даже изменить срок.

Юридическая процедура оформления кредитных каникул практически одинакова у всех кредитных учреждений, клиенту необходимо написать соответствующее заявление и по истечении пяти рабочих дней уходить на каникулы.

Еще по теме:

wrema.ru

Кредитные каникулы. Варианты. Как оформить

В связи с тем, что в последнее время количество проблемных кредитных договоров постоянно растёт, банки пошли на встречу заёмщикам и предлагают им оформить специальный банковский продукт, направленный на облегчение процедуры выплаты кредита.

Речь о реструктуризации кредитной задолженности, когда банк увеличивает срок кредитного договора, чтобы благодаря этому уменьшить размер ежемесячного платежа. Платёж становится меньше, ежемесячная долговая нагрузка на заёмщика снижается, он входит в график платежей, а банк снимает с себя обузу проблемного договора.

Реструктуризация кредита в банке может предлагаться, когда заёмщик еще не совершил просрочки, но заранее обратился в банк со своей проблемой. Также банки применяют реструктуризацию к проблемным договорам, когда заёмщик уже не платит по кредиту. В любом случае банк старается учесть интересы заёмщика и входит в его положение.

В последнее время, помимо стандартной реструктуризации долга по кредиту, заёмщикам предлагается её отдельный вид - кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Этот вид реструктуризации банковского кредита можно назвать паузой в графике платежей. Если заёмщик по каким-то причинам не может временно совершать ежемесячные выплаты, к примеру, потерял работу или серьёзно заболел, то банки могут на определённый период освободить его от обязанностей по выплатам.

По сути, это даже более удобный вариант, чем стандартная реструктуризация с растягиванием срока. Растягивая срок, автоматически увеличивается общая переплата, несмотря на снижение ежемесячного платежа. Если же применяются кредитные каникулы, то график платежей просто замораживается, то есть никакие условия кредита не меняются, только сдвигаются даты выплат.

Срок кредитных каникул устанавливается банком на основании конкретной ситуации заёмщика. Обычно кредитные каникулы - это 3-12 месяцев.

Варианты кредитных каникул

Банки предлагают несколько видов предоставления кредитных каникул:

1. Полное освобождение от выплаты ежемесячных платежей на определенный срок. Это самый выгодный вариант реструктуризации, когда уровень переплаты по кредиту не меняется.

2. Частичное освобождение от уплаты ежемесячного платежа. В этом случае банк освобождает заёмщика только от уплаты основного долга, но проценты за пользование деньгами не отменяет. Получается, что общая переплата возрастает и чем больше срок кредитных каникул, тем больше становится её размер.

Сумма же самих процентов, положенных к ежемесячной выплате, будет зависеть от периода графика платежей, когда оформляются кредитные каникулы. Если учесть, то большинство банков предлагают аннуитетную схему расчёта графика ежемесячных платежей, то:- в начале выплаты кредита в ежемесячном платеже преобладают именно проценты;- примерно со второй половины срока платёж в большей части состоит из основного долга;- к концу выплат проценты постепенно сводятся к нулю.Поэтому эта схема кредитных каникул более выгодна, когда до окончания срока выплат осталось не так много.

Как оформить кредитные каникулы?

Заёмщик после оформления кредитных каникул получает новый график ежемесячных платежей. Если это полное освобождение от выплат, к примеру, на 6 месяцев, то в график добавляется 6 пустых граф, то есть заёмщик может пропустить шесть ежемесячных платежей. Если это будет освобождение только от выплаты основного долга, то пустыми будут все графы, кроме графы «проценты». То, что указано в этой графе, и будет суммой, необходимой для ежемесячного внесения.

Кредитные каникулы - это более выгодная процедура, чем стандартная реструктуризация кредита в банке.

hbon.ru

Что такое кредитные каникулы? Выгода и недостатки.

Вы взяли кредит и своевременно его погашаете каждый месяц, внося ежемесячный платеж. Но что делать, если вдруг нечем платить по кредиту? Как погашать задолженность, если возникли непредвиденные финансовые проблемы? Решение есть – услуга «Кредитные каникулы». Расскажем подробно.

Кредитные каникулы – своеобразная программа лояльности банка. Это отсрочка платежа по кредиту на некоторое время. Для финансовых организаций в такой программе есть один плюс – удержание добропорядочных заемщиков.

У вас действительно важные причины не платить по кредиту? Быть может, вы потеряли работу, заболели? Тогда можете временно прекратить выплаты, воспользовавшись услугой – кредитные каникулы.

Какова выгода кредитных каникул для заемщика?

Вы сохраняете хорошие отношения с банком, не портите свою кредитную историю и, конечно, избегаете штрафов и пени.

В чем недостатки кредитных каникул?

Стоит сказать, что начисление процентов продолжается в период действия каникул. Поэтому не считайте эту услугу подарком банковской организации.

Помимо этого, вам действительно нужна весомая причина для отсрочки платежа. Банк может потребовать предъявить документы: справку с работы, документ о подтверждении увольнения или медицинскую справку о болезни.

Если вам предоставили каникулы, то внимательно ознакомьтесь с их условиями. Ведь, если вы затяните свои «каникулы», то можете значительно переплатить по кредиту.

Какие бывают кредитные каникулы?

Вам могут отсрочить платежи полностью – на некоторый срок вы не будете погашать долг и даже проценты (для безработных или тяжелобольных).
Частичная отсрочка означает изменение графика выплат. Определенный период времени вы не оплачиваете платежи по кредиту, но продолжаете платить проценты. Также можно увеличить срок кредитования и уменьшить сумму ежемесячного платежа.
Если курс рубля терпит значительные колебания, если существует разность между валютой кредита и доходом клиента, банк может предоставить вам каникулы с пересчетом долга при смене валюты кредита (кредит в долларах, а зарплата в рублях).

Стоит сказать, что если вы желаете получить каникулы для того, чтоб выехать заграницу, тогда банк может предложить просто доплатить за услугу.

Внимательно проверяйте все условия соглашения и не подписывайте его, не прочитав от начала до конца.

creditcardsonline.su

как оформить кредитные каникулы в райффайзенбанке

Современные банковские услуги весьма распространены в бытовой сфере, автокредитовании или ипотечном кредитовании, но они довольно растянуты во времени. За длительный период, на протяжении которого потребитель пользуется кредитными средствами, в жизни человека может произойти множество непредвиденных обстоятельств. По причине которых, человек не может осуществить несколько платежей, у него возникает необходимость получить кредитные каникулы.

Понятие и как они оформляются?

Не каждый потребитель банковских продуктов знает о возможности их получения и оформления. Стоит разобраться, что это такое за услуга, и в каких случаях она предоставляется.

Кредитные каникулы представляют собой банковскую услугу по отсрочке платежа на определенный промежуток времени. Существует несколько причин для получения такой услуги: резкое ухудшение материального положения в связи с болезнью или потерей работы. От наступления, которых в настоящее время никто не застрахован.

Чтобы получить отсрочку кредитных платежей необходимо своевременно уведомить банк о наступлении неблагоприятных изменений в жизни. Для этого необходимо написать заявление и приложить подтверждающие документы, например, копия трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности, или выписку из истории болезни.

К сожалению, каникулы по уплате ипотечных платежей предоставляются на усмотрение работников конкретного банка и в зависимости от личности заемщика. Существует несколько видов отсрочек:

Каникулы в полном смысле слова, не происходит никаких выплат по кредиту: ни погашения основного долга, ни уплаты процентов.

Частичное погашение кредита – составляется новый график погашения, и заемщик выплачивает заем по новому графику - гасятся только проценты или тело кредита. Можно продлить срок займа, но снижается ежемесячная ставка.

Возможно изменение валюты по кредиту – при падении или повышения курса доллара, если кредит рублевый.

При наступлении непредвиденных обстоятельств более разумным подходом будет беседа с кредитным экспертом и поиск оптимального выхода и сложившейся ситуации. Не следует избегать посещения банка и скрываться, иначе будет происходить начисление штрафных санкций и занесение отрицательных замечаний в кредитную историю заемщика.

Для успешного рассмотрения поданного заявления следует предоставить подтверждающие данные обстоятельства документы.

Это могут быть:

Копия трудовой книжки, где числится запись об увольнении;

Выписка из истории болезни с установленным диагнозом и временем лечения;

Смена места жительства и переезд

ввиду определенных жизненных событий;

Форс-мажорные события или стихийное бедствие и т.п.

При подаче заявления кредитные каникулы подразумевают получение заявителем определенных льгот. Обычно служащие сами предлагают выбрать из имеющихся условий наиболее выгодный и принять решение самостоятельно.

Банковские учреждения не спешат уведомлять о наличии такой услуги своих клиентов, но те немногие, кто успел ею воспользоваться, очень доволен таким решением и советуют воспользоваться тем людям, кто оказался в сложной жизненной ситуации. Обычно кредиторы лояльно рассматривают такие заявления от добросовестных заемщиков, а потребители, которые совсем недавно начали сотрудничать могут рассчитывать только на удачу и лояльное отношение сотрудников. Большим преимуществом у заемщика будет наличие имущества, большого дохода или возможности внесения значительной суммы залога.

Если у человека возникает необходимость оформить кредитные каникулы необходимо совершить ряд действий:

Связаться с представителями банка и сообщить о финансовых затруднениях и попросить подобрать оптимальный способ погашения задолженности.

Договориться о приеме и посетить ответственного работника по данным вопросам. В случае необходимости предоставить необходимые документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства. Кроме стандартных требований, к каждому заемщику предъявляются индивидуальные требования, и может понадобиться предъявить иные документы.

При получении утвердительного ответа от представителей банка – попросить предоставить новый кредитный договор с внесенными изменениями (отсрочкой, реструктуризации или частичном погашении долга) и забрать свой экземпляр договора.

Отпуск и каникулы можно совместить

Кроме тяжелых жизненных ситуаций, у клиента может возникнуть желание уехать на длительный период в отпуск или за границу. Даже таким желаниям некоторые банки идет навстречу, но такая опция будет уже платной. Поэтому такие кредитные каникулы обойдутся заемщику в некоторую сумму – после отсрочки кредит немного вырастет. Но за каждое благо необходимо платить, именно таких принципов придерживаются и кредитные учреждения.

Преимущества и недостатки

Изучив предоставленную информацию, пользователь знает, что это такое - отсрочка по кредитным платежам. Отсрочка платежа предоставляет возможность передохнуть от финансовых нагрузок, но одновременно возникает и постоянно растет еще большая задолженность. Поэтому в процессе отпуска свои проблемы необходимо решать, как можно быстрее, иначе вопрос появления судебной повестки и приставов на пороге дома не заставит себя ждать. Кроме официальных методов борьбы с неплательщиками присутствуют и неофициальные – коллекторские конторы и индивидуальные коллекторы.

Как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

Вы оформили займ в банке, но неожиданно ваше финансовое положение изменилось в худшую сторону? Во время экономического кризиса в стране подобные ситуации нередки.

Именно поэтому заёмщикам с реальными проблемами доступно оформление «кредитных каникул» в Райффайзенбанке и реструктуризация долгов при соблюдении определённых условий.

Как оформить «кредитные каникулы» в Райффайзенбанке?

Обратиться в банк с просьбой об отсрочке оплаты ежемесячного платежа могут лица, имеющие уважительные основания.

Речь идёт о появлении проблем со здоровьем, увольнении с рабочего места, уменьшении получаемого дохода и т. д. Чтобы доказать наличие весомой причины для обращения в Райффайзенбанк, потребуется предоставить документальное подтверждение.

К примеру, лица, имеющие проблемы со здоровьем или вынужденные ухаживать за больным родственником, могут предъявить менеджеру справку из поликлиники, медицинское заключение врача и аналогичные документы.

Формально «кредитные каникулы» Райффайзенбанком не предоставляются. Вместо них клиент может подать запрос на «Отложенный платёж».

Условия выплаты следующего обязательного взноса по займу в таком случае определяются менеджером в персональном порядке.

Направить заявку можно двумя способами:

Местоположение отделения банка можно узнать благодаря специальной онлайн-карте. При себе клиенту следует иметь паспорт, кредитный договор и документы, подтверждающие наличие весомых оснований для переноса даты платежа.

Заявка рассматривается в случае, если у заёмщика отсутствует долг перед банком либо если с момента возникновения задолженности прошло меньше 3 месяцев. При этом услуга недоступна, если был оформлен ипотечный кредит.

Подача запроса на реструктуризацию

В большинстве случаев заёмщик с финансовыми трудностями может уменьшить размер обязательного платежа по займу, увеличив сроки для возврата долга банку.

Специалисты рассматривают и иные способы реструктуризации имеющейся у клиента задолженности – рефинансирование кредита, предоставление отсрочки платежа и т. д.

Заявка подаётся:

через официальный веб-сайт банка;
путём обращения в банковский офис;
по телефону 8-800-700-82-40.

При посещении отделения клиент должен передать менеджеру определённый пакет документации для одобрения заявки.

Как правило, заёмщику следует иметь паспорт, кредитный договор, документы, подтверждающие ухудшение материального положения. Точный перечень зависит от типа займа и статуса заявителя, поэтому уточняется у менеджера.

Можно ли реструктуризировать долг в банке

В Сбербанке это один из возможных инструментов реструктуризации задолженности для клиентов, которые испытывают сложности в обслуживании кредита. «Другими опциями могут быть увеличение срока кредита, изменение графика платежа и т.п., — рассказал представитель пресс-службы Сбербанка. — Условия реструктуризации устанавливаются для клиента индивидуально».

В банках ВТБ (розничный бизнес) и ВТБ24 также доступны кредитные каникулы. Проникновение этой услуги в портфель кредитов наличными розничного бизнеса ВТБ составляет около 10%. «ВТБ24 в первом полугодии 2017 года относительно показателей 2016 года зафиксировал двукратный рост спроса на услугу кредитные каникулы в рамках продукта «Кредит наличными», — отметили в пресс-службе банка.

По оценкам руководителя управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Станислава Тывеса, в месяц банк получает несколько сотен заявлений на реструктуризацию, одним из видов которой являются каникулы. «Банк совместно с заемщиком вырабатывает решение, которое лучше всего подходит для его ситуации, — объясняет Тывес. — Это необязательно должны быть кредитные каникулы. Например, если финансовые трудности носят долгосрочный характер, может быть проведена пролонгация срока кредита, по итогам которой платеж снижается на постоянной основе».

Какие бывают каникулы

Как выяснил РБК, российские банки представляют каникулы трех форматов: в рамках реструктуризации задолженности, в рамках сотрудничества с конкретным застройщиком (ипотека), в рамках отдельных акций лояльности или как дополнительную услугу.

В первом случае, если клиент потерял работу или серьезно заболел, он должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. «Как правило, чтобы решить возникшие финансовые затруднения и войти в обычный график платежей, клиенту хватает полгода, — рассказывает директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов. — Кроме каникул по оплате основного долга банк может предложить другие способы для восстановления платежеспособности, например, увеличить срок кредита (если позволяет возраст клиента) и уменьшить ежемесячный платеж».

Во втором случае банк совместно с застройщиком выстраивают для ипотечных заемщиков схему платежей таким образом, чтобы те в течение первого времени либо не вносили платежи совсем, либо платили только их часть. Такой вариант практикуют, например, Абсолют Банк и «ДельтаКредит». «Наши «Ипотечные каникулы» — это программа, в рамках которой можно первый один или два года платить каждый месяц в два раза меньше, например, когда ты ждешь, что дом достроится, и продолжаешь жить в съемном жилье», — рассказывает представитель банка «ДельтаКредит». У Абсолют Банка действует аналогичная программа с застройщиком из Казани. «По ее условиям заемщик в течение 12 месяцев не вносит платежи по кредиту — не выплачивает ни проценты, ни тело кредита», — рассказывает Антон Павлов.

Каникулы третьего типа доступны, в частности, в банках ВТБ (розничный бизнес) и ВТБ24. Там на них могут претендовать не только клиенты с проблемами, но и те, кто не испытывает сложностей с текущими доходами. «Услуга «кредитные каникулы» интересна клиентам, желающим увеличить свой бюджет на крупную покупку или ремонт, поехать на отдых всей семьей и т.д.», — пояснили РБК в пресс-службе ВТБ24. Разовый перенос платежа в ВТБ стоит 10% от его размера, но не менее 1199 руб.; перенос двух платежей также стоит 10% от их суммы, но не менее 1499 руб. В ВТБ24 стоимость услуги «кредитные каникулы» зафиксирована и составляет 2000 руб.

В Почта Банке, где нет сложных кредитных продуктов, а средний чек по кредитам наличными составляет порядка 200 000 руб., каникулы для клиентов не предусмотрены, однако есть похожая по сути опция. «Заемщики могут воспользоваться услугой «Пропускаю платеж», — рассказал РБК вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. — Она позволяет клиенту не испортить свою кредитную историю и при возникновении непредвиденных финансовых трудностей пропустить один ежемесячный платеж, предварительно уведомив об этом банк». По его словам, за последний год такой возможностью воспользовались около 75 тыс. клиентов Почта Банка.

Опция «Пропуск платежа» доступна и клиентам банка «Хоум Кредит». Заемщик может не вносить один ближайший ежемесячный платеж. В результате этого увеличивается срок кредита, но размер ежемесячного платежа и процентная ставка по кредиту не изменятся. Такая услуга подключается заранее, в рамках программы «Финансовая защита экспресс». Ее подключение обойдется клиенту в 5000 руб.

Как претендовать на каникулы

По словам юриста Дмитрия Шевченко, среди обстоятельств, которые могут быть признаны банком достаточными для предоставления отсрочки, можно назвать потерю единственного источника дохода, тяжелое заболевание заемщика или близкого родственника, требующее дорогостоящего лечения и ухода за больным, смерть кормильца, потерю имущества, декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком.

Перед визитом в банк следует подготовить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика. «В банк необходимо принести заявление, копию трудовой книжки, если проблемы со здоровьем — понадобится справка от врача», — приводит пример Антон Павлов из Абсолют Банка. Адвокат Павел Хлюстов также полагает, что рассчитывать на благосклонность банка можно, если убедить его, что трудности носят временный характер и вскоре клиент вновь станет платежеспособным.

Впрочем, отсрочку также можно получить и без существенных изменений обстоятельств. «Это возможно, например, при наличии безупречной кредитной истории, высокого рейтинга, наличии ценного залогового имущества», — перечисляет Дмитрий Шевченко. «Общих требований к заемщикам нет, каждая заявка рассматривается индивидуально», — добавляет Станислав Тывес из Райффайзенбанка. При возникновении трудностей с обслуживанием кредита нужно первым делом идти в банк, рассказывать о своих трудностях и обсуждать возможность отсрочки платежа, резюмирует он.