Чтобы стать владельцем автомобиля, необязательно долго копить на транспортное средство, достаточно оформить кредит или лизинг. В обоих случаях пользоваться автомобилем можно до оплаты его полной стоимости, заключив договор с банком и уплачивая проценты. Расскажем, чем лизинг отличается от кредита и что выгоднее для простого потребителя.

Предмет договора - вот чем отличается лизинг от кредита. В первом случае - это имущество, во втором - денежные средства. И кредит, и лизинг предполагает быстрое получение желаемого с последующим возвратом денежных средств с процентами. Однако если взять кредит можно практически на что угодно (авто, квартиру, бизнес, поездку за границу), то во втором случае реально оформить только какое-то имущество, и это будет прописано в договоре.

Лизинг в России появился сравнительно недавно, лишь в 80 годах прошлого столетия, а на законодательном уровне стал регулироваться только к началу 2000-х. По-другому лизинг называют финансовой арендой.

Конечно, чаще всего в лизинг покупают либо автомобили (актуально для физических лиц), либо средства производства (это делают юридические лица). Физические лица смогли получать выгоду от лизинга только с 2011 г. Процедура до сих пор находится на начальной стадии своего развития, т. к. лизинговых компаний все ещё не так много для удовлетворения спроса на услугу.

Кредитование уже полностью изучено потребителем: нужно взять деньги в банке под процент и купить то, что требуется. Затем каждый месяц необходимо платить некую сумму в банк. И так происходит до тех пор, пока не будет выплачено все полностью.

Суть финансовой аренды практически такая же, как у кредита, однако между заемщиком и кредитной организацией встаёт ещё и лизингодатель. Все основные права на средство, приобретённого посредством финансовой аренды, принадлежат ему. Вот именно в этом разница между кредитом и финансовой арендой. Клиент вносит лизинговые платежи до полного выкупа средства, а за арендодателем (лизинговой компанией) сохраняется право проверять, как пользуется средством лизингополучатель.

Может показаться, что лизинг похож на аренду, но различие всё-таки есть. Последняя может быть оформлена на любой период, а договор финансовой аренды - на время, составляющее примерно 50% от срока полной амортизации средства, иначе кредитная организация будет работать себе в убыток.

Лизинг и кредит на примере

Рассмотрим лизинг и автокредит на конкретном примере. Вы решили приобрести машину. Приходите в автосалон и подбираете автомобиль. Затем идёте в банк и обсуждаете с кредитным менеджером все условия. Получить кредит в банке - задача не из лёгких. Ваши доходы и документы подвергаются жёсткой проверке.

Если банк одобряет кредит, вы вносите первоначальный и страховой взносы, а банк перечисляет автосалону полную стоимость машины. Вы ежемесячно платите сумму долга с процентами и пользуетесь машиной. Автомобиль считается вашим окончательно, когда вы погасите всю задолженность по кредиту.

В случае с финансовой арендой все немного проще. Вы выбираете автомобиль, а платит за него лизинговая компания. Вы вносите предоплату и так же можете пользоваться машиной, как если бы вы оформили кредит. Вы перечисляете платежи за пользование машиной (но уже лизингодателю), а по окончании срока «аренды» можете либо вернуть автомобиль лизинговой компании, либо выкупить его по остаточной стоимости. Более простая процедура оформления и прозрачность сделки - вот чем отличается лизинг от кредита.

Особняком стоит такое явление, как оперативный лизинг. Его главным преимуществом является недолгий срок действия договора, за счёт чего исключается полный износ предмета договора. Более того, за получателем остаётся право расторгнуть договор в удобное для него время. Минусом такой финансовый аренды является невозможность выкупа объекта.

Если человеку требуется купить машину, прибегнув к займу денежных средств, то целевой автомобильный кредит будет самым верным решением. Во-первых, машина сразу же перейдёт в собственность клиента. Во-вторых, процентная ставка будет несколько ниже, чем при лизинге. Однако в данном случае все риски, связанные с поломкой или угоном, несёт уже владелец транспортного средства, а не кредитор.

Выбор лучшего

В чем разница между кредитом и лизингом, ясно. Похожими чертами являются платность и срочность. В любом случае банк или лизинговая компания получит полную стоимость машины и некоторый дополнительный заработок. Теперь рассмотрим основные отличия лизинга от кредита:

Преимущества финансовой аренды вполне очевидны. Недостатками такого удобного способа приобретения автомобиля или средства производства являются:

Нельзя однозначно сказать, что лучше - лизинг или кредит. Однако можно сделать вывод, что для юридических лиц лизинг является оптимальным вариантом из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу. Для физического лица нет большой разницы, приобретать вещь в лизинг или в кредит. В первом случае договор немного проще, простому обывателю легче понять все его условия. Однако процентная ставка при лизинге иногда превышает таковую при кредите.

Чтобы определиться с тем, что подходит больше - лизинг или автокредит, нужно исходить из целей. Если требуется выкуп приобретенного на заёмные деньги имущества, то целесообразнее выбрать кредит. Если же целью является использование заёмного имущества, то предпочтительнее лизинг.

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита - привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки - значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива - лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит - предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры	Автокредит	Лизинг
Привязка к региону
Время, требуемое для одобрения заявки	От одной до нескольких недель	1-2 рабочих дня
	Ежемесячно	Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса		Не обязательно
Первоначальный взнос	От 10 до 40%	Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.
Страхование		Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховки		Лизинговая компания
Средний срок
	Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит	С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество	Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником	Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечение

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

• лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
• некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
• возможна отсрочка погашения суммы;
• процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
• оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
• отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

• переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
• в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
• некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
• льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

• машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
• физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
• кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
• при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
• некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль - финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов - отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

• жесткие требования к заемщику средств;
• транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
• длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать - лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта - отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Приобрести недвижимость, транспортное средство, оборудование и другие товары физические и юридические лица могут в кредит или лизинг. И хотя второй вид кредитования появился еще в 90-х годах прошлого века, достаточной популярности в нашей стране он не набрал и ныне.

Многие предпочитают выбирать обычный заём, поскольку не знают, чем он отличается от лизинга. Чтобы понять, в чем заключаются отличия между этими видами кредитования, сначала нужно узнать, что же это такое.

Что такое кредит?

Кредитом называются экономические отношения, в результате которых кредитор (банк) передает право собственности на материальные или другие ценности заемщику на определенных условиях возврата и выплаты средств за пользование . Сторонами сделки являются финансовая компания, которая выдает средства, и заемщик (физическое или юридическое лицо). Последний обязывается выплатить стоимость товара и проценты за пользование в определенные сроки, что оговариваются в договоре.

Получить заём можно в виде денежных средств, а также заключить с банком договор о покупке товара. В зависимости от суммы, сроков и условий погашения, ссуду выдают под залог или без него. Заемщик обязан платить проценты. Беспроцентная ссуда подразумевает увеличение стоимости товара (включение процентов в стоимость).

Что такое лизинг?

Это вид кредитования, который подразумевает долгосрочную аренду на основные фонды . Это может быть недвижимость, транспортные средства, оборудование, земельные участки и так далее. При покупке право собственности остается за лизинговой компанией. Право выкупа собственности предоставляется клиенту после завершения договора.

В сделке участвуют три стороны:

• лизинговая компания;
• продавец;
• клиент (это может быть физическое лицо или предприятие).

Компания приобретает товар и получает право собственности, а клиент оформляет на него аренду и после внесения первого платежа начинает пользование. По истечении срока соглашения клиент может выкупить право собственности от остатка стоимости.

Основные отличия

Эти схемы имеют немало отличий:

• Кредит – это передача прав собственности, а лизинг – вид аренды.
• Предметом кредитования могут быть денежные средства, недвижимость, движимое имущество и различные товары. Воспользоваться услугами лизинга можно только по отношению к приобретению основных фондов.
• Заём в обязательном порядке подразумевает возврат финансовых средств, эквивалентных стоимости товара, при лизинге право собственности на основные фонды могут остаться за лизинговой компанией.
• Для оформления ссуды необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Воспользоваться лизингом можно даже при финансовой несостоятельности.
• Решение о выдачи кредита принимается до двух недель, а лизинга – не более пары дней (иногда за полчаса).
• Оформление займа требует большого пакета документов, а также в большинстве случаев залога. Лизинг отличается простотой и скоростью оформления.
• После первого взноса по кредиту право собственности переходит к заемщику. В лизинге оно остается за лизингодателем до конца срока аренды.

Преимущества и недостатки

Каждый вид кредитования имеет свои плюсы и минусы.

Достоинства займа:

• После подписания договора и выплаты первого взноса (если это необходимо согласно условиям) право собственности переходит к заемщику.
• Нет ограничения в выборе товара и страховой компании.
• Огромный выбор кредитных программ с разными условиями и тарифами.
• Небольшой первоначальный взнос. Иногда он совсем отсутствует в зависимости от суммы и срока кредитования.

К недостаткам можно отнести следующее:

• Обязательное наличие постоянной прописки в районе выдачи ссуды для физических лиц.
• Подтверждение высокого дохода и платежеспособности.
• Обязательное (чаще всего) страхование предмета договора и жизни заемщика.
• Вероятность увеличения процентной ставки в процессе выплаты.

Одним из главных условий получения кредита для физических лиц является стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Считается, что лизинг является более выгодным видом кредитования для юридических лиц, нежели физических. Огромным плюсом для предприятий является то, что они могут оформить аренду на новую технику, не тратя деньги на её приобретение.

Среди главных преимуществ также стоит отметить:

• минимальный пакет документов;
• быстрое принятие решения (около двух часов);
• несложная процедура оформления;
• отсутствие дополнительных платежей.

Лизинговая компания берет на себя оплату страховки, а также расходы, связанные с обслуживанием. Обычно дополнительные расходы включены в регулярный платеж.

Недостатки:

• более высокие процентные ставки и первый взнос;
• срок лизинга обычно короткий, а часто и нерегулируемый.

Главный недостаток заключается в том, что право собственности остается за лизинговой компанией на весь период договора . По его истечении клиенту предоставляется право выкупа права собственности.

Подробный разбор этих двух понятий вы можете посмотреть на следующем видео:

Что выгоднее для предприятия?

Руководители организаций, планируя приобрести новую технику, авто, оборудование или недвижимость, часто задаются вопросом, что выбрать из этих двух схем. Юридическим лицам желательно отдавать предпочтение лизингу , и тому имеется несколько причин:

• Право собственности остается за лизинговой компанией, а значит имущество и доходы от него не облагаются налогами. Это позволяет предприятию сэкономить значительные средства, сократив расходы на уплате налогов.
• Приобретение основных фондов по завершении договора аренды становится более доступным.
• Компания-клиент может оставить право собственности за лизингодателем, а сама оформить договор на новую технику, отличающуюся лучшими техническими характеристиками или возможностями.

В остальном эти два вида схожи. В обоих случаях требуется сбор документов, оплата регулярных платежей, включая страховку. Также стоит отметить, что предмет кредитного договора практически всегда выступает залогом.

Обе схемы направлены на облегчение решения сложных задач, связанных с приобретением необходимого имущества. Чтобы сделать правильный выбор, важно знать особенности обоих видов кредитования.

Кредит и лизинг это способы получить имущество в собственность с постепенной оплатой. Но схожесть методов не делает их идентичными. Чем в 2019 году отличаются лизинг и кредит по ГК РФ?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

С понятием «кредит» россияне знакомы достаточно давно. А вот термин «лизинг» появился в обиходе относительно недавно. Неискушенным гражданам в принципе непонятна разница определений.

Многие и вовсе считают данные названия синонимами. Но если разобраться в сути операций подробнее, то можно обнаружить существенную разницу. Чем в 2019 году отличается лизин от кредита по ГК РФ?

Важные моменты

До того как рыночные отношения в России были узаконены, покупка авто нередко становилась «делом всей жизни».

На хорошую машину приходилось копить годами, а купив ее – беречь как зеницу ока, поскольку второго шанса не будет.

Позволить себе приобрести авто без скрупулезного накопительства могли буквально единицы. Сейчас все изменилось. Автомобиль постепенно превращается из предмета роскоши в средство передвижения.

Приобрести машину может любой человек, имеющий средний уровень дохода. И вовсе не обязательно копить нужную сумму долгие годы.

Появление таких вариантов покупки, как и лизинг, позволяет стать автовладельцем в считанные дни и часы.

Но у потенциального покупателя возникает резонный вопрос, что выгоднее – или автолизинг. Для понимания разницы нужно знать, что представляет собой каждый из этих финансовых инструментов.

Что это такое

Кредит это сделка, заключаемая между заемщиком и кредитным учреждением (банком), в процессе которой предоставляются денежные средства на определенных условиях.

В договор кредита включаются такие условия, как:

• сумма кредита;
• процентная ставка вознаграждения;
• срок кредитования.

Лизинг это сделка финансовой аренды, которая позволяет приобрести имущество во временное пользование на платной основе.

По договору автолизинга лизинговая компания передает лизингополучателю автомобиль на определенный период, получая взамен систематическую оплату за пользование.

При этом автолизинг бывает двух вариантов:

Каково их назначение

Общее предназначение автокредита и автолизинга одинаково – предоставление автомобиля в пользование с постепенной оплатой его стоимости.

И в том, и в другом случае автомобиль сразу поступает в распоряжение заемщика/лизингополучателя. Но на этом основная схожесть заканчивается.

До 2010 года лизинг был прерогативой юрлиц. Закон содержал оговорку, что предмет лизинга можно было использовать только в коммерческих целях.

Легковой транспорт в финансовую практически не предоставлялся. В 2019 году лизингом могут воспользоваться и обычные граждане.

Чем отличается кредит от лизинга

Желая приобрести авто сразу в собственность, можно остановить свой выбор на автокредите.

Однако лизинг привлекательнее тем, что можно протестировать, насколько выбранная модель соответствует поставленным задачам или подходит конкретному пользователю.

Если по какой-то причине авто не подошло – его можно вернуть. Кредитное авто вернуть или поменять не получится.

Основным отличием лизинга от кредита является именно момент перехода права собственности. Кредитное авто сразу оформляется в собственность заемщика.

Соответственно именно заемщик оплачивает , заботиться о техническом состоянии машины и несет за нее полную .

При лизинге владельцем авто остается лизингодатель, пока клиент не изъявит желание выкупить авто и не выплатить полную стоимость выкупа.

Плюсы в том, что налоги оплачивает собственник, о техническом обслуживании тоже заботится владелец. Конечно, стоимость сервисного обслуживания заранее заложена в цену лизинга.

Но если произойдет серьезная поломка без вины получателя, то владелец произведет ремонт за свой счет. Отметить нужно и негативные моменты.

Кредитное авто может быть востребовано обратно при неуплате кредита. Но прежде банк предпринимает попытки вернуть займ – напоминает о необходимости уплаты, предлагает различные варианты решения вопроса ( , рефинансирование и т. д.).

Процесс довольно длительный и у заемщика есть время, чтобы погасить . Если же авто конфискуется, то оставшаяся после погашения долга сумма возвращается бывшему заемщику.

В случае с лизингом автомобиль остается в пользовании лизингополучателя до тех пор, пока регулярно осуществляются выплаты.

Как только платежи оказываются просроченными, лизингодатель вправе изъять авто в любое время. При этом уже уплаченные суммы признаются арендными платежами и никакого возмещения лизингополучателю не предусмотрено.

Экономичность

С точки зрения экономичности преимуществом лизинга являются такие моменты:

Сервисные расходы несет лизингодатель	В случае серьезной поломки, данный факт существенно экономит средства лизингополучателя
Величина первого взноса при лизинге меньше	Если для оформления кредита нужно оплатить 20-30 % стоимости авто, то для лизинга порой достаточно внесения 10-20 % как гарантии заключения сделки
Авто, которое не подошло лизингополучателю можно вернуть в отличие от кредитной машины	Нет необходимости выкупать ненужное имущество и искать, кому его продать
Срок лизинга часто превышает длительность	Стандартного автокредита, что уменьшает размер платежей
Процентная ставка	При лизинговых сделках меньше, чем по кредиту

Важно! При оформлении лизинга не нужно получать согласие супруга на сделку. В случае развода авто остается у лизингополучателя и не подлежит разделу, поскольку не является собственностью.

Финансирование

Сравнивая лизинг и кредит, все же стоит отметить, что автокредит часто обходится дешевле, хотя процентная ставка может быть намного выше.

Обусловлено это тем, что при лизинговой сделке в стоимость авто заранее закладываются затраты на сервисное обслуживание, погашение стоимости объекта, лизингодателя и т.д.

Но при автокредите заемщику придется сразу после получения машины оформлять , оплачивать регистрацию и ТО. Лизинг предусматривает распределение стоимости указанных услуг равномерно.

Гибкость лизинга как финансового инструмента выражается в том, что:

Предмет лизинга всегда является обеспечением сделки	В случае с кредитом может требоваться дополнительное обеспечение
График лизинговых платежей	Равномерен и учитывает срок службы объекта, что позволяет накопить прибыль в процессе использования авто и нередко получаемый доход позволяет выплачивать лизинговые платежи. Срок погашения кредита обычно намного меньше срока эксплуатации машины, что требует стороннего источника дохода кроме прибыли от использования авто
Лизинговый автомобиль	Может по истечении срока договора перейти во владение лизингополучателя, а может быть возвращено лизингодателю

Порядок оформления

Для оформления автокредита заемщику необходимо представить документы, подтверждающие его платежеспособность.

Дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие наличие дополнительного обеспечения.

Банк анализирует представленные сведения, проверяет кредитную историю потенциального клиента. Если препятствий не выявлено, заключается .

Затем заемщик вносит необходимый первоначальный взнос, получает автомобиль и регулярно платит оговоренные платежи. В отношении автомобиля при этом заключается договор залога.

Оформление лизинга происходит несколько иначе. На первом этапе лизингодатель также изучает платежеспособность заемщика.

Компания должна подтвердить свою финансовую стабильность, физлицо – финансовые возможности. В случае одобрения стороны оговаривают условия сделки.

Если нужное авто отсутствует, лизингодатель приобретает его у стороннего продавца, учитывая оговоренные условия.

Что выгоднее

Сравнение автокредита и автолизинга не всегда целесообразно, поскольку выгода зависит от конечной цели приобретения.

Но можно провести сравнительный анализ, исходя из основных параметров:

Параметры для сравнения	Кредит	Лизинг
Сумма первоначального взноса	Не меньше 10 %, но чаще 20-30 % стоимости авто	От 0 % до 50 %, что определяется лизингодателем
Документы	Паспорт, справки об отсутствии по иным обязательствам, супруга и т. д.	Паспорт, водительское удостоверение
Страхование	и за счет заемщика	ОСАГО за счет лизингополучателя. КАСКО по договоренности с лизингодателем
Возникновение права собственности	Сразу после подписания кредитного договора. Но до погашения кредита авто остается в залоге у банка	Остается в собственности лизингодателя. К лизингополучателю переходит при изъявлении соответствующего желания и погашению выкупной стоимости, иначе просто возвращается по истечении срока договора
Длительность оформления	3-10 рабочих дней	От 1 дня
Эксплуатация	Заемщик обязан регулярно осуществлять сервисное обслуживание за свой счет в аккредитованных центрах	Техническое обслуживание осуществляет лизингодатель. При этом без его согласия запрещен выезд за пределы РФ
Изъятие при неисполнении договора	На основании судебного решения	По решению лизингодателя

Для физических лиц

Для физического лица лизинг выгоден в том случае, если не получается оформить машину в кредит и планируется последующий выкуп авто в собственность.

При оформлении лизинга удается избежать существенных единовременных затрат на страхование, и авто. Все затраты разделяются на равные части.

Оформление лизинга с последующим возвратом по истечении срока договора для физлица не выгодно абсолютно.

На остаточную стоимость обычно оставляется не больше 10-20 % стоимости автомобиля. То есть аренда обойдется почти в 80 % цены и средства эти никак не возмещаются при возврате авто.

Для юридических лиц

Лизинг пользуется популярностью в основном у предпринимателей. Чем отличается кредит от лизинга на балансе? Кредитный авто для бизнеса учитывается в составе основных средств.

Расходы по кредиту погашаются за счет прибыли юрлица, при этом к затратам можно отнести только начисленные проценты.

В отношении лизингового авто ежемесячные платежи в полном объеме могут относиться на затраты, что снижает .

Это особенно выгодно при приобретении коммерческого транспорта и дорогой спецтехники.

Обусловлено это тем, что объект лизинга на балансе юрлица не отображается, поскольку не является собственностью. При этом выкупная цена уменьшается стечением времени за счет амортизации.

Нюансы при покупке автомобиля

И лизинг, и кредит имеют положительные стороны и отрицательные. Вместе с тем лизинг для физических лиц в России не особо популярен из особенностей налоговой системы.

Лизинговая компания включает в ежемесячные платежи. При этом юрлица имеют право на возврат НДС и уменьшение налога, а для физлиц такая недоступна.

Значение имеет и психологическая составляющая. Лизинговое авто это имущество лизингодателя и отнять его могут в случае неплатежеспособности безо всякой компенсации.

Кредитная машина собственность заемщика, что дает определенную гарантию сохранности средств хотя бы частично.

Но все-таки при сравнении лизинга нужно исходить из целевой идеи приобретения авто. Желание юрлица купить транспорт для работы должно обратить его внимание ни лизинг.

Интересен лизинг и физлицу, который желает на время получить статусное авто. Если же гражданин планирует покупку машины на долгие годы, то более целесообразным будет кредит.

Окончательное решение стоит принимать, сравнив реальные условия автокредита и автолизинга (сроки, ставки и т. д.). Только подробное сравнение позволит сделать правильный выбор.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Похожие статьи